Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из ведущих банков в России, основанный в 2000 году с целью развития кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. В настоящее время он функционирует как универсальный коммерческий банк, предоставляющий полный спектр банковских услуг и занимающий ведущие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Россельхозбанк стал одним из крупнейших и наиболее устойчивых финансовых учреждений страны, играющим ключевую роль в развитии национальной экономики.
Банк занимает ведущее положение в финансировании агропромышленного комплекса, став банком №1 для этой динамично развивающейся отрасли, что подтверждается ростом более чем на 10% по итогам 2022 года. Кроме того, Россельхозбанк служит универсальным розничным банком для граждан и бизнеса, обслуживая более 10 000 000 клиентов.
Россельхозбанк предлагает разнообразные кредитные продукты, включая рефинансирование кредитов с возможностью получения дополнительной суммы до 3 000 000 рублей на любые цели. Также предоставляются кредиты с льготной процентной ставкой до 700 000 рублей на благоустройство домовладений и кредиты на переоборудование транспортных средств и сельскохозяйственной техники на газомоторное топливо до 300 000 рублей. Для развития подсобных хозяйств доступен кредит без залога и поручительства до 700 000 рублей. Банк также предоставляет «Кредит до зарплаты» в форме «овердрафт» – возобновляемый кредитный лимит, не требующий подтверждения дохода.
В области потребительских кредитов Россельхозбанк предоставляет клиентам возможность получения суммы в размере от 30 000 до 5 000 000 рублей на осуществление различных целей. Срок кредитования достигает 5 лет, и при этом не требуется предоставление обеспечения кредита. Клиенты самостоятельно выбирают схему погашения и оформляют кредит по паспорту без дополнительных комиссий. Процесс получения кредита максимально удобен: заполните заявку онлайн, дождитесь решения, которое занимает всего несколько минут, и получите средства в ближайшем отделении банка или через мобильное приложение.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- В подарок карта с кэшбэком. Воспользуйтесь привлекательным бонусом кредита в Россельхозбанке – кредитной картой с системой кэшбэка. Это означает, что при каждой покупке часть суммы возвращается вам на счет, что, безусловно, полезно для вашего бюджета.
- Нужен только паспорт. Оформление кредита становится удобным и быстрым процессом, если вы хотите получить кредит на сумму до 300 000 рублей и ваша зарплата или пенсия поступают на карту Россельхозбанка, а также если у вас есть подтвержденная запись на портале Госуслуг.
- Гибкий график платежей. Россельхозбанк предоставляет гибкий график платежей, что позволяет клиентам выбирать наиболее удобные сроки и суммы возврата кредита.
Минусы
- Льготный период не предоставляется. Россельхозбанк не предоставляет льготного периода, в течение которого не взимаются основной долг и проценты. Это означает, что начиная с момента получения кредита, действуют обязательства по его погашению.
- Высокая ставка. Банк предлагает кредиты с относительно высокой ставкой, минимальный процент которой составляет 15,5%. Чтобы получить более выгодные условия, необходимо перечислять зарплату на счет в Россельхозбанке и приобрести комплексную страховую защиту.
- Порядок получения кредита. Процесс оформления кредита в Россельхозбанке занимает до 30 календарных дней после положительного решения банка. Это существенное обстоятельство для тех, кто нуждается в оперативном получении средств.
Как оформить кредит в Россельхозбанке?
- Зайдите на сайт. Посетите сайт банка или загрузите мобильное приложение «Мобильный банк, Россельхозбанк». Скачайте приложение с сайта банка, а также из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.
- Используйте кредитный калькулятор. Перейдите в раздел «Кредиты» и воспользуйтесь онлайн-калькулятором для определения суммы, срока кредита и примерной переплаты.
- Зарегистрируйтесь и заполните онлайн-заявку. Пройдите регистрацию на сайте Россельхозбанк или войдите в мобильное приложение. Оформите онлайн-заявку на кредит, указав свои личные и паспортные данные. При необходимости загрузите фотографии требуемых документов.
- Дождитесь одобрения заявки. Банк рассмотрит вашу заявку. Будьте терпеливы и ожидайте уведомления о статусе вашей заявки в течение 30 дней.
- Подпишите документы. Если ваша заявка одобрена, внимательно изучите условия кредитного договора. Подпишите его в отделении Россельхозбанка или в мобильном приложении.
- Получите деньги. Получите средства на счет в Россельхозбанке и используйте их на любые цели.
Требования и Условия
Требования
- Гражданство. Российская Федерация.
- Паспорт. Действующий паспорт РФ.
- Прописка. Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
- Документы о доходах. Справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, справка по форме организации-работодателя, справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров), налоговая декларация для лиц, занимающихся частной практикой в установленном законодательством РФ порядке.
- Возраст. 23-65 лет включительно (до 75 лет для пенсионеров).
- Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
- Стаж. Для физических лиц не менее 6 месяцев на последнем или текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов банка и клиентов с положительной кредитной историей не менее 3 месяцев на последнем или текущем месте работы и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.
- Контактные данные. Мобильный телефон и электронная почта.
Условия
- Сумма. От 30 000 до 5 000 000 рублей.
- Срок. До 5 лет.
- Процентная ставка. От 15,5% до 22,5% в зависимости от суммы кредита, категории и кредитной истории клиента. Ставка увеличивается на 5,9% по кредитам без личного страхования.
Способы получения денег
На банковский счет. После подписания договора деньги переводятся на счет заемщика в Россельхозбанке. Заемщик может свободно распоряжаться этой суммой как в наличном, так и в безналичном формате. Снимите наличные деньги в отделении банка или любом банкомате при наличии соответствующей карты.
Как оплатить кредит
- Наличными в отделении банка. Внесите платеж наличными в отделении Россельхозбанка. Для этого предъявите паспорт, чтобы сотрудники банка провели операцию по зачислению средств на счет погашения кредита.
- Безналичный перевод из другого банка. Оплата кредита также доступна через безналичный перевод денежных средств из другого банка на счет оплаты кредита в Россельхозбанке. Для этого укажите необходимые реквизиты и следуйте инструкциям вашего банка.
- Настройка «Автопополнение» в мобильном приложении. Чтобы избежать пропуска платежей, воспользуйтесь функцией «Автопополнение» в мобильном приложении Россельхозбанка. Настройте автоматическое пополнение счета погашения кредита, чтобы обеспечить своевременную оплату без дополнительных усилий.
На что обратить внимание
- Страховка. Тщательно рассмотрите предложение о страховке при оформлении кредита. Убедитесь, что она соответствует вашим потребностям. Если у вас уже есть отдельное страхование жизни и здоровья, не тратьтесь на дополнительную страховку.
- Узнайте полную стоимость кредита. При выборе кредита важно учесть не только основную сумму и проценты. Обратите внимание на страховку, комиссии за обслуживание, выпуск карты и другие дополнительные платежи. Получите полную картину расходов, чтобы избежать неожиданных финансовых затрат.
- Определитесь с условиями кредита. Прежде чем подписать договор, внимательно изучите условия кредита. Обратите внимание на возможность реструктуризации долга, отсутствие обязательного поручительства и документального подтверждения доходов, а также наличие штрафов за просроченные платежи.
- Рассчитайте долговую нагрузку. Перед оформлением кредита рекомендуется рассчитать долговую нагрузку. Обратите внимание, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 30% вашего дохода, чтобы избежать финансовых трудностей при возврате средств.
- Проверьте кредитную историю. Если ранее были просрочки, банк может отказать в выдаче кредита или установить повышенную процентную ставку. Рекомендуется предварительно исправить кредитную историю, если это необходимо.
- Комиссии. Изучите условия по комиссиям внимательно. Узнайте, какие комиссии банк может взимать за оформление или обслуживание кредита. Обратите внимание, что банк не имеет права отказывать в досрочном погашении или начислять за него комиссии.
Заключение
Россельхозбанк предоставляет разнообразные кредитные продукты, включая потребительские кредиты, доступные по привлекательным условиям, особенно для тех, кто получает зарплату или пенсию через банк. Кредит можно получить, предоставив только паспорт и имея подтвержденный аккаунт на портале Госуслуг. Банк также предлагает разнообразные программы страхования, включая защиту от несчастных случаев, страхование жизни и здоровья. Эти программы обеспечивают финансовую безопасность в различных жизненных ситуациях и предлагают гибкие условия. Следует отметить, что существуют и некоторые негативные аспекты. Например, высокие ставки, особенно при отсутствии зарплатного проекта в банке. Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляется, а штрафы за просрочку довольно значительны.
Тем, кто рассматривает возможность получения кредита в Россельхозбанке, важно внимательно изучить условия. При выборе кредита следует обратить внимание на процентные ставки, сроки погашения, а также дополнительные расходы, такие как страховка и комиссии. Рекомендуется рассчитать свою долговую нагрузку, чтобы ежемесячные выплаты оставались в пределах 30% от доходов. Будьте внимательны к своим финансовым возможностям и выбирайте кредит с учетом собственных потребностей и способности его возврата.
