Что такое кредиты?
Долгосрочное кредитование — это когда вы берете деньги взаймы на много лет под проценты. Кредиты на 7 лет подразумевают крупные суммы для реализации больших проектов. Это может быть вклад в свое дело или образование, покупка недвижимости или автомобиля, ремонт или строительство дома.
Долгосрочное кредитование имеет свои особенности и правила, которые нужно учитывать. У потребительских кредитов на 7 лет фиксированная процентная ставка и график погашения. Вы платите одинаковые суммы денег в течение всего срока пользования деньгами. Благодаря долгосрочному периоду ежемесячные выплаты находятся на приемлемом уровне. Согласитесь, сумма выплат была бы значительно выше, если кредит нужно было бы отдать за 1-2 года. Это делает долгосрочные кредиты доступными даже для заемщиков с небольшим уровнем дохода.
Однако стоит помнить, что при крупной сумме и продолжительном семилетнем периоде погашения банки могут потребовать дополнительные гарантии. Например, предложат выдать кредит под залог автомобиля или квартиры. Также долгосрочные кредиты часто требуют поручителя или созаемщика, которые разделят с вами погашение долга. И скорее всего здесь не обойтись без страхования жизни и здоровья заемщика.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Большие суммы. Долгосрочный кредит позволяет получить крупную сумму до 7 000 000 рублей и более, подходящую для крупных проектов или дорогостоящих покупок.
- Умеренные платежи. Выплаты производятся порциями в течение долгого периода. Это уменьшает сумму ежемесячного платежа и облегчает выплату крупной суммы.
- Быстрое одобрение. Автоматизированные скоринговые системы позволяют банкам выносить решение по кредиту всего за несколько минут. Заемщик заполняет онлайн-заявку и может получить получить кредит в тот же день.
- Нецелевой характер. Потратить такой кредит можно на любые цели без отчетов перед банком, что дает заемщику полную свободу в использовании средств.
Минусы
- Скрытые комиссии. В тело кредита могут включаться различные дополнительные комиссии. Заемщик не всегда обращает на это внимание при заключении договора, что в дальнейшем может вызвать неожиданное увеличение общей стоимости кредита.
- Пени за просрочку. В случае задержки платежа на заемщика будут наложены штрафные санкции. Они рассчитываются как процент от общей суммы долга за каждый день задержки платежа.
- Требования к заемщику. При оформлении долгосрочного кредита, особенно на значительные суммы, банки обычно предъявляют более строгие требования. Потенциальным заемщикам необходимо предоставить подтверждение стабильного дохода и, возможно, имущество в залог.
Как оформить кредит?
- Выберите подходящий кредит. Сравните разные варианты кредитования в разных банках и выберите подходящее предложение.
- Рассчитайте сумму и срок. Перейдите на страницу или в приложение выбранного банка и воспользуйтесь кредитным калькулятором. С его помощью определите примерный ежемесячный платеж в зависимости от выбранного срока и суммы кредита.
- Заполните заявку. Это можно сделать в банке или онлайн через сайт или приложение. Укажите сумму и срок, введите личные и контактные данные. Из документов понадобится паспорт. Если вы идете в банк лично, возьмите с собой СНИЛС, ИНН, трудовую книжку, справку о доходах и документы на ваше имущество (если хотите его заложить).
- Подтвердите доход. Если вы обращаетесь в банк лично, то доход можно подтвердить с помощью копии трудовой книжки и справки из бухгалтерии. Если подаете заявку через сайт, авторизуйтесь через Госуслуги и разрешите доступ к отчислениям в Пенсионный фонд РФ. Так банк получит информацию о вашем доходе.
- Узнайте решение банка. Онлайн-заявка рассматривается всего за несколько минут. Банк проверит ваше финансовое состояние и кредитную историю. На основе этих данных будет принято решение о выдаче кредита или отказе.
- Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, банк заключит с вами договор о предоставлении кредита. В зависимости от особенностей кредита подписать документы можно в электронном виде или обратиться в отделение банка.
- Получите деньги. Средства банк перечислит на вашу карту или выдаст кредит наличными. Также во многих банках, например, в Альфа-банке, Тинькофф Банке и других, есть услуга доставки кредита по указанному адресу.
Требования и условия
Требования
- Возраст от 18-21 года и до 70-85 лет.
- Паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской.
- Стабильный доход, который можно подтвердить.
- Официальное трудоустройство, ИП, самозанятость.
- Постоянная (реже временная) регистрация по месту жительства.
- Положительная кредитная история и отсутствия задолженностей.
- Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, справка о доходах, копия трудовой книжки, полис страхования и выписка из банковского счета.
Условия
- Сумма: до 7 000 000 рублей, сколько вы получите на руки напрямую зависит от типа кредита и платежеспособности.
- Срок: от 1 года до 7 лет, зависит от размера запрашиваемой суммы.
- Процентная ставка: от 4%, зависит от вида кредита и банка.
- Дополнительные условия: полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Как оплатить кредит
- Интернет-банк. Внесите платеж через сайт банка или мобильное приложение. Это быстро и без дополнительных комиссий. Кроме того через интернет-банк можно следить за состоянием кредита и подключать автоплатежи.
- Отделение банка. Посетите ближайшее отделение банка, предоставьте паспорт и номер кредитного договора. Оплатите наличными или спишите с карты. Здесь нет комиссии и деньги зачисляются моментально.
- Банкомат. Используйте банкомат вашего банка. В этом случае не будет комиссий, а деньги зачислят сразу. Для операции понадобится номер кредитного договора. Спишите деньги с карты или внесите наличные, если устройство работает на прием.
- Сторонние банки: Оплатите через онлайн-сервисы других банков, указав реквизиты банка-кредитора и номер договора. Здесь может быть комиссия, а операция займет несколько дней.
- Партнеры банка: Воспользуйтесь услугами партнеров банка, таких как салоны связи, «Золотая Корона – Погашение кредитов», Почта России, QIWI, Элекснет и другие. Эти способы могут быть платными, а сроки зачисления — продолжительными (до 5 дней).
На что обратить внимание
- Цель кредита. Определите, для чего нужен кредит, чтобы выбрать подходящую сумму и правильно распределить средства. Сравните текущие ставки на рынке и предложения нескольких банков. От процентной ставки и общей суммы кредиты будут зависеть ваши ежемесячные платежи.
- Ваша кредитная история. Проверьте свой кредитный рейтинг. Его можно запросить в Бюро кредитных историй. Если есть задолженности по старым кредитам в банках или микрофинансовых организациях, погасите их перед подачей новой заявки.
- Ежемесячные выплаты. Рассмотрите варианты ежемесячных выплат. Они напрямую зависят от величины и срока кредита, а также процентной ставки. Выберите подходящие условия по эти параметрам. График платежей и сумма выплаты должны соответствовать вашему бюджету и не создавать финансовых трудностей.
- Обеспечение кредита. Некоторые долгосрочные кредиты требуют залога недвижимости или автомобиля. При этом варианте банк охотно выдает крупную сумму денег под более низкие проценты. Но учтите, что ваше имущество может быть изъято банком, если вы перестанете выплачивать кредит.
Заключение
Кредит на 7 лет точно вам подойдет, если вы готовы к долгосрочным обязательствам и вам необходима большая сумма денег. Это уже не простой потребительский кредит на покупку товаров, а средство для реализации крупных финансовых проектов. Например, в Тинькофф Банке семилетний срок возврата указан для ипотеки, автокредита, залогового кредита и финансирования образования.
Но перед тем как брать кредит, важно взвесить все за и против. Оцените надежность кредитора, изучите мнения и отзывы клиентов. Учтите свою способность выплачивать кредит в рамках взятых обязательств. Только так можно сделать обоснованный выбор и обеспечить свою финансовую стабильность на долгие годы вперед.
