Займ на карту – востребованная финансовая услуга, предоставляемая МФО, которая позволяет получить деньги в долг онлайн или в офисе организации. Главное требование — микрозайм перечисляется на банковскую карту, оформленную на имя заемщика. Принимаются карты платежных систем МИР, Visa и MasterCard, выпущенные любым российским банком, включая дебетовые и кредитные карты с рублевым счетом.
Удобнее и быстрее всего оформить займ удаленно, подав онлайн-заявку на сайте или в приложении микрофинансовой организации. Этот процесс быстрый и простой в отличие от оформления банковских кредитов, которые не всегда доступны потенциальным клиентам из-за сложных требований и большого объема документов. Условия зависят от конкретной МФО, но обычно предоставляется возможность получить до 30 000 рублей на срок от 1 до 30 дней с процентной ставкой до 0,8% в день. Новым заемщикам чаще всего одобряют небольшие суммы, до 10 000-15 000 рублей.
Те, кто обращается в МФО впервые, получают беспроцентные займы, что является привлекательным предложением для новых клиентов. Главное условие — своевременное погашение долга, так как при просрочке проценты пересчитывается и начисляются с первого дня пользования займом.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Минимальные требования. Получение займа становится удобным благодаря небольшому списку документов — достаточно лишь паспортных данных и СНИЛС или ИНН для дополнительной проверки личности. Это упрощает весь процесс займа, делая его доступным для широкого круга людей.
- Удобное онлайн-оформление. Интернет-сервисы МФО предоставляют свои услуги круглосуточно, что позволяет заемщикам подавать онлайн-заявки на займ в любое удобное время через официальные сайты или мобильные приложения. Компании быстро проверяют и одобряют заявки, выдавая одобрение уже через несколько минут после обращения.
- Быстрый доступ к средствам. После подписания договора заемщик моментально получает средства в любом регионе страны, выбирая подходящий способ получения – на банковскую карту, счет, электронный кошелек или денежным переводом.
- Предложения для новых клиентов. При первом обращении заемщикам предлагаются специальные условия, например, беспроцентные периоды при своевременном погашении первого займа. Эти акции способствуют привлечению новых клиентов в микрофинансовые организации и предоставляют заемщикам возможность бесплатно ознакомиться с сервисом компании.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Процентные ставки в микрофинансовых организациях достигают 0,8% в день, что заметно превышает стандартные ставки по потребительским кредитам в банках. Это следует учитывать, поскольку такие ставки значительно увеличивают общие расходы клиента по займу.
- Ограниченные суммы. Микрофинансовые организации предоставляют микрозаймы на суммы до 30 000 рублей, а для новых клиентов доступны займы еще меньше — до 10 000-15 000. Если требуется больше средств, условия МФО вам не подойдут.
- Маленький срок погашения. На погашение займа выделяется короткий срок до 30 дней. Это требует от заемщика внимательного финансового планирования, чтобы не допустить просрочку из-за задержки зарплаты или пенсии.
- Влияние на кредитную историю. Несвоевременные платежи негативно сказываются на кредитной истории заемщика. Это, в свою очередь, затрудняет получение кредитов и займов в будущем.
Как оформить займ на любую карту?
- Выберите МФО. Перед принятием решения о выборе МФО сравните условия займов разных компаний. Оцените процентные ставки, условия предоставления и репутацию на рынке микрокредитования. Отдайте предпочтение той компании, которая предоставляет выгодные условия, соответствующие вашим финансовым потребностям.
- Рассчитайте стоимость займа. На сайте или в мобильном приложении компании оцените расходы по займу через онлайн-калькулятор. Введите такие параметры, как сумма и срок, чтобы определить общую сумму с процентами и точную дату погашения займа.
- Подайте заявку. Подайте заявку на займ онлайн на официальном сайте МФО или через мобильное приложение или же посетите офис лично. Убедитесь, что предоставили все необходимые личные и контактные данные, а также требуемые документы (паспорт, ИНН или СНИЛС). Укажите данные вашей карты, на которую вы хотели бы получить средства.
- Ожидайте решения. После подачи заявки система МФО быстро рассмотрит ваш запрос и проведет проверку предоставленной информации. Вам будет отправлено уведомление о решении через личный кабинет или по телефону.
- Подпишите договор. В случае положительного решения подпишите договор лично в офисе или удаленно. Перед подписанием внимательно прочитайте все пункты соглашения, обращая внимание на все детали.
- Получите средства. По завершении процедуры оформления договора средства будут перечислены на вашу банковскую карту. Следите за сроками погашения, чтобы вносить платежи своевременно и не допустить дополнительных финансовых обязательств.
Требования и Условия
Требования
- Микрофинансовые организации сотрудничают преимущественно с гражданами Российской Федерации.
- Для того чтобы подать заявку на получение микрокредита, заемщик должен быть совершеннолетним в возрасте от 18-21 года и не старше 65-80 лет.
- При оформлении займа необходимо предоставить паспорт Российской Федерации в качестве основного документа подтверждения личности и гражданства.
- Для дополнительной проверки личности также потребуются СНИЛС или ИНН.
- В компаниях иногда нужно предоставить дополнительные документы: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, документы, подтверждающие доход и прочее.
- Для получения средств на банковскую карту необходимо предоставить актуальные данные карты, зарегистрированной на имя клиента. Баланс на карте должен быть положительным (более 10 рублей), а срок действия карты не должен истечь ранее чем через 3 месяца с момента подачи заявки.
- Номер телефона и адрес электронной почты нужны для подтверждения личности, подписания договора и получения уведомлений.
Условия
- Микрофинансовые организации выдают микрозаймы в пределах от 1 000 до 30 000 рублей. Для постоянных клиентов предусмотрены более крупные суммы до 100 000-150 000 при своевременном погашении предыдущих займов.
- Срок погашения в микрофинансовых организациях составляет 30 дней. Однако если клиент получает займ на более крупные суммы, срок продлевается до 1 года.
- Процентная ставка в МФО устанавливается индивидуально для каждого клиента. Максимальный уровень процентной ставки ограничен 0,8% в день в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Новым и постоянным клиентам МФО предлагают займы с беспроцентным периодом, начисление бонусов, возможность досрочного погашения в любое время и опцией продления срока займа.
Способы получения денег кроме карты
- Банковский счет. При подаче заявки на займ требуется предоставить полные реквизиты своего банковского счета и информации о банке. Средства будут зачислены на счет в течение 3 рабочих дней.
- Электронный кошелек. Чтобы получить займ на электронный кошелек QIWI или ЮMoney, необходимо указать в заявке данные кошелька с подтвержденным статусом выше анонимного.
- Денежный перевод. Для срочного получения займа наличными выберите способ перевода денежных средств через систему Contact, Золотая Корона илиЮнистрим. Вы получите от МФО код перевода, который нужно назвать при посещении выбранного сервиса. Также не забудьте паспорт.
Как оплатить
- Личный кабинет МФО. Для моментального погашения займа воспользуйтесь личным кабинетом на официальном сайте или мобильным приложением МФО. Для оплаты укажите реквизиты банковской карты и подтвердите операцию. Возможно начисление комиссии со стороны банка.
- Электронный кошелек. Если вы используете электронные кошельки QIWI или ЮMoney, осуществите оплату через терминалы или на сайтах соответствующих систем. Обратите внимание, что за перевод начисляется комиссия. Платеж поступит на счет микрофинансовой организации в течение 2-3 дней.
- Платежная система. Для онлайн-оплаты используйте сервис «Погашение кредитов» или приложение KoronaPay. Для отправки денежного перевода посетите пункты обслуживания Золотой Короны или Contact, укажите номер счета МФО и покажите паспорт. Проведите платеж, учитывая комиссию и время зачисления, которое обычно занимает до 2 рабочих дней.
- Банковский перевод. Посетите отделение банка, предъявите паспорт и внесите платеж в кассу по реквизитам МФО. Или переведите средства на счет МФО через онлайн-банк или мобильное приложение. Средства поступят в течение 3 рабочих дней, поэтому рекомендуется вносить платеж заранее. Еще возможно начисление комиссии за проведение перевода со стороны банка.
- Почта России. Для погашения через Почту России заполните бланк оплаты в почтовом отделении и покажите оператору паспорт. Средства будут зачислены в течение 5 рабочих дней, оплата будет без начисления комиссии.
На что обратить внимание
- Процентные ставки и условия. Оцените предложенные процентные ставки и детально посмотрите условия займа. Обратите внимание на возможные штрафы за просрочку и дополнительные комиссии. Узнайте, меняется ли процентная ставка в течение срока займа.
- Дополнительные комиссии. Внимательно посмотрите информацию о дополнительных комиссиях, например выдача, обслуживание и просроченное погашение. Уточните размер комиссий и условия, при которых они могут меняться.
- Сроки погашения. Рассмотрите предлагаемые сроки погашения и узнайте о возможности их продления при необходимости. Обсудите с представителями МФО варианты, если возникнут трудности с выплатами.
- Идентификация и безопасность. Убедитесь в использовании безопасных методов идентификации МФО, например, шифрования данных. Проверьте информацию о политике конфиденциальности на официальном сайте.
- Время получение средств. Уточните, как быстро средства будут зачислены на вашу банковскую карту после одобрения займа.
- Прозрачность условий. Обращайте внимание на четкую и понятную информацию о займе. Если возникают непонятные моменты, задавайте вопросы представителям компании.
- Репутация МФО. Ознакомьтесь с отзывами клиентов о МФО на независимых платформах в интернете. Общее впечатление клиентов от взаимодействия с компанией поможет вам оценить уровень обслуживания и качество клиентской поддержки.
- Возможность досрочного погашения. Узнайте информацию об условиях досрочного погашения и уточните, есть ли ограничения. Выясните, какие привилегии предоставляются за досрочное погашение, и рассмотрите этот вариант как способ сэкономить на общей сумме переплаты.
