Что такое кредиты?
Потребительские кредиты — наиболее востребованный тип кредитования среди простых граждан. И это неудивительно. Оформляется такой кредит легко и быстро, а банки предоставляют заемщику деньги, которые можно потратить на любые цели, например, на покупку бытовой техники или оплату ремонта. Этот вид кредита обычно предусматривает небольшие суммы, и срок его погашения составляет в среднем полтора-два года.
Кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Целевые кредиты предназначены для конкретных целей, таких как оплата образования или покупка техники. Нецелевые кредиты, в свою очередь, могут быть использованы для любых целей, и средства могут быть перечислены на кредитную карту или выданы наличными. Однако условия нецелевых кредитов часто менее выгодны: процентная ставка выше, а максимальная сумма обычно меньше. Если сумма кредита значительная, банк потребует обеспечение. Обычно это подразумевает передачу имущества в залог. В случае невыплаты долга имущество перейдет в собственность банка.
Главное отличие кредитов наличными заключается в том, что средства, полученные от банка, выдаются заемщику именно «живыми деньгами», что позволяет воспользоваться ими практически мгновенно и без ограничений. Это особенно актуально для тех, кто сталкивается с неотложными финансовыми потребностями или желает контролировать свои расходы вручную. Также кредиты наличными полезны для тех, кто предпочитает делать покупки в местах, где карты не принимаются, или же для тех, кто ценит конфиденциальность своих транзакций.
Оформление потребительского кредита доступно как в онлайн, так и офлайн режиме. Онлайн-заявка обычно заполняется быстро и удобно, позволяя заемщикам подать заявку прямо из дома. Офлайн-оформление предоставляет более широкие возможности для взаимодействия с сотрудниками банка и получения дополнительной информации.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Возможность улучшить кредитную историю. Когда вы берете кредит и своевременно выплачиваете его, это создает улучшает вашу кредитную историю. По мере возврата средств банк видит вас как надежного клиента, что в будущем готов выдать кредиты с более низкой процентной ставкой.
- Льготные программы и акции, бонусы и кэшбэк. Банки часто предлагают своим клиентам бонусы и кэшбэк за использование кредита, например, скидки на покупки, возможность накапливать бонусные баллы или возвращать часть потраченных средств.
- Деньги в день подписания договора. Одним из наиболее явных преимуществ кредита наличными является скорость получения средств. Подав заявку и выполнив необходимые процедуры, вы можете получить всю сумму кредита в день подписания договора. Это особенно важно в случаях, когда требуются срочные финансовые решения, и нет времени ждать.
- Не нужно много документов. Для получения кредита наличными вам понадобятся всего два документа: паспорт и второй идентификационный документ, такой как СНИЛС или ИНН. Это существенно упрощает процедуру оформления кредита, делая его более доступным и удобным для большого числа заемщиков.
- Досрочное погашение без штрафов. Вы можете досрочно выплатить кредит без каких-либо штрафов или дополнительных комиссий. Если у вас возникнут дополнительные средства, вы сэкономите на процентах и раньше избавитесь от кредитной задолженности.
Минусы
- Увеличение финансовой нагрузки. Одним из значительных недостатков кредита наличными является увеличение финансовой нагрузки на заемщика. Получив сумму кредита, заемщик обязан выплачивать проценты и основной долг. Если не управлять финансами аккуратно, кредит станет непосильным бременем и создаст сложности в планировании бюджета.
- Скрытые комиссии. Для компенсации низких процентных ставок банки иногда включают в договор скрытые условия, которые заемщики упускают из вида при первоначальном рассмотрении документа. Эти дополнительные платежи приводят к увеличению общей стоимости кредита и создают неприятные финансовые сюрпризы.
- Непредвиденные обстоятельства. Кредит наличными также оставляет заемщика уязвимым перед непредвиденными обстоятельствами, такими как увольнение, болезнь или другие форс-мажорные события. В случае финансовых трудностей выплачивать кредит станет гораздо сложнее.
- Привычка кредитоваться. Некоторые люди начинают пользоваться кредитами для неконтролируемых или нецелевых трат, перестав адекватно оценивать свои финансовые возможности. Это приводит к ненужным расходам, увеличению долговой нагрузки и затруднениям в планировании собственного бюджета.
Как оформить кредит?
- Выберите банк. Начните с выбора подходящего банка для вашего кредита. Почитайте отзывы о банке, проверьте его в реестре Центрального Банка и сравните несколько разных предложений. Цель — выбрать банк, предоставляющий наиболее выгодные условия кредитования.
- Рассчитайте кредит. На сайте выбранного банка доступен онлайн-калькулятор. Этот инструмент позволит вам определить сумму и срок кредита, а также приблизительную сумму переплаты. Подробные расчеты помогут вам примерно определить, какой кредит соответствует вашим финансовым потребностям.
- Регистрация и заполнение заявки. После выбора банка перейдите к следующему шагу — зарегистрируйтесь на его сайте или в приложении (если есть) и заполните онлайн-заявку на кредит. Вам потребуется ввести ваши личные данные и информацию из паспорта. Не забудьте прикрепить фотографии требуемых документов, если это требуется.
- Рассмотрение заявки. Время, которое потребуется на рассмотрение вашей заявки, будет зависеть от конкретного банка. Ожидание решения занимает от нескольких минут до 2-3 суток. В этот период банк анализирует вашу заявку и принимает окончательное решение.
- Подписание кредитного договора. Если ваша заявка одобрена, важно внимательно ознакомиться с кредитным договором. Вы можете подписать его дистанционно через интернет или прийти в банк для подписания. Убедитесь, что полностью понимаете условия кредита, процентные ставки и сроки погашения.
- Получение средств. После успешной подписи кредитного договора вам останется только получить наличные деньги в кассе банка.
Требования и условия
Требования
- Сумма. От 100 000 до 7 000 000 рублей.
- Срок. До 5 лет в зависимости от размера запрашиваемой суммы.
- Процентная ставка. 4% и выше, снижение ставки доступно при подключении платных услуг и тарифов и оформлении страхового полиса.
- Дополнительные условия. Досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, бонусы и привилегии для постоянных и зарплатных клиентов или участников реферальных программ.
Условия
- Гражданство. Российская Федерация.
- Паспорт. Действующий паспорт РФ.
- Возраст. От 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).
- Прописка. На территории Российской Федерации (некоторые банки выдают кредиты только заемщикам с пропиской в регионе присутствия банка).
- Доход. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
- Стаж работы. Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
- Дополнительно. Дополнительно потребуются копии трудовой книжки и паспорта, а также Справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) либо по форме банка, а также выписки из банковских счетов.
Как оплатить кредит
- Интернет-банк. Оплатите кредит в интернет-банке — на сайте банка или через мобильное приложение. Преимущество заключается в легкости и скорости процедуры, а также в доступности 24/7. Для дополнительного удобства настройте автоплатеж, чтобы не беспокоиться о просрочках.
- Банкоматы. Платежи через банкоматы давно стали популярным способом внесения средств на кредит. Банкоматы есть в большинстве городов и, как правило, доступны круглосуточно. Достаточно внести сумму наличными или использовать карту, перейти в раздел оплаты кредитов и следовать инструкциям на экране. Советуем использовать устройства вашего банка-кредитора, чтобы избежать комиссий.
- Отделение банка. Оплатите кредит через кассу банка, предъявив паспорт и номер договора. Преимущество заключается в возможности получить консультацию и помощь у сотрудников компании. Однако необходимо учесть, что посещение отделения требует времени и может быть менее удобным по сравнению с другими методами.
- Партнеры банка. Оплатите кредит у одного из партнеров банка, например, в терминалах QIWI, точках продаж, салонах связи или через сервис «Золотая Корона — погашение кредитов». Для оплаты нужны паспорт и номер договора. Стоит учитывать, что обработка платежа занимает до двух рабочих дней, и возможны комиссии.
- Почта России. Этот метод оплаты особенно подходит жителям отдаленных населенных пунктов и тем, кто привык оплачивать счета на почте, особенно подойдет этот способ. Для оплаты следует посетить ближайшее отделение Почты России, имея при себе паспорт и реквизиты из кредитного договора. Важно помнить, что обработка платежа занимает до 5 рабочих дней, поэтому необходимо планировать оплату заблаговременно, чтобы избежать просрочки.
На что обратить внимание
- Долговая нагрузка. Перед оформлением кредита рассчитайте долговую нагрузку. Ежемесячный платеж не должен превышать 30% вашего дохода, чтобы избежать финансовых трудностей.
- Сравнение предложений. Сравните условия нескольких банков. Один предлагает низкую ставку, другой — высокий лимит, а третий — без залога. Выберите то, что наиболее подходит вашим потребностям.
- Проверка кредитной истории. Проверьте свою кредитную историю. Если в ней есть просрочки, банк может отказать в кредите или установить высокую процентную ставку. Подготовьтесь и, если возможно, исправьте свою кредитную историю.
- Полная стоимость кредита. Узнайте полную стоимость кредита (ПСК). Это не только сумма кредита и проценты банка. Сюда входит страховка, комиссии за обслуживание и другие платежи.
- Дополнительные условия. При выборе кредита обратите внимание на дополнительные условия, такие как возможность реструктуризации долга, досрочное погашение, отсутствие залога и степень лояльности при начислении пени за просроченные платежи.
Заключение
Кредиты наличными призваны помочь заемщикам в решении различных финансовых задач. Они дают возможность получить деньги на руки без необходимости предоставлять обоснование цели кредита. Кредиты наличными можно потратить на любые нужды, например, на оплату ремонта, покупку товаров, образование или финансирование собственного проекта. Для успешного использования кредитов наличными важно соблюдать несколько рекомендаций. Рекомендуем сравнить предложения разных банков, так как условия могут существенно различаться. Такое сравнение позволяет выбрать наиболее выгодный вариант для ваших потребностей. Обратите внимание на полную стоимость кредита, которая включает в себя не только проценты, но и дополнительные расходы.
