Микрофинансовые организации предоставляют возможность получить деньги в долг без лишних формальностей и моментально. В отличие от банков, где процедуры подачи заявок могут быть длительными и сложными, микрозаймы обеспечивают быстрое оформление и высокую доступность. Решение по заявке принимается в течение нескольких минут благодаря эффективной системе скоринга, учитывающей разнообразные параметры заемщика. Поэтому так важно заполнить анкету достоверно и без опечаток, чтобы не получить отказ.
Процесс микрокредитования доступен в круглосуточном режиме, обеспечивая клиентам комфорт в предоставлении услуг. Возможность взять заем в МФО открывается почти каждому, даже в случае наличия задолженности по кредитной истории или отсутствия официального трудоустройства. В микрофинансовой организации при подаче заявки запросят только паспорт, а справки, залог и поручительство здесь не нужны.
В займах наиболее востребованные предложения до зарплаты, то есть до 30 дней. Даже если кредитор не одобрит срок до 10 дней и предложит заем на месяц, то у клиента есть возможность вернуть деньги досрочно. Причем за такое погашение штрафы не взимаются, а процент пересчитывается за фактическое время пользования деньгами, что приводит к экономии. Новым клиентам доступны займы без процентов, постоянные заемщики получают повышенный лимит и сниженную ставку. Предложений для выбора достаточно, а выдача денежных средств возможна на карту или счет.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Гибкие условия. Микрофинансовые организации предоставляют займы без углубленной проверки, позволяя взять деньги в долг лицам с испорченной кредитной историей и неофициальным доходом. Максимальная доступность услуг обеспечивается за счет минимального требования к документам, когда достаточно одного паспорта.
- Улучшение кредитной истории. Займы не только доступны при низком кредитном рейтинге, но и действуют как инструмент улучшения кредитной истории заемщика. Регулярная отчетность о клиентах в БКИ со стороны микрофинансовых организаций создает условия для плавного повышения кредитного рейтинга при своевременном погашении займов.
- Беспроцентный заем. В каталоге микрофинансовых организаций имеются специальные предложения для новых клиентов, позволяющие получить первый заем без процентов. Это дает возможность оценить сервис кредитора, не претерпевая финансовых издержек.
- Продление срока. Займы можно продлевать до 30 дней, если нет достаточной суммы для внесения платежа по графику. Заемщику достаточно уплатить текущие проценты, что предотвращает переход в статус должника.
- Отсутствие скрытых условий. При оформлении микрозайма заемщик получает подробную информацию на сайте кредитора и в момент подписания договора. Для консультаций и уточнения деталей предусмотрены горячая линия и онлайн-чат, обеспечивающие открытость и прозрачность взаимодействия с МФО.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Одним из заметных недостатков микрофинансовых организаций являются высокие ставки, превышающие проценты у кредита в банке. Это приводит к значительной переплате, особенно в случае пролонгации срока и при просрочке.
- Ограниченные суммы. Чаще всего для новых клиентов МФО предоставляют сравнительно небольшие суммы до 15 000 рублей, что может ограничить возможности тех, кто нуждается в более крупном финансировании. Даже при повторном обращении у продукта до зарплаты лимиты невысокие, составляя до 30 000 рублей и реже до 100 000 рублей.
- Риск долговой ямы. Высокие проценты и штрафы за просрочку могут создавать риск попадания в долговую яму для клиентов, особенно тех, кто не планирует свои финансы или склонен к спонтанным покупкам. Образование просрочек подталкивает клиентов к оформлению новых займов для закрытия старых договоров, что усугубляет положение.
Как оформить заем на 10 дней?
- Выберите подходящую МФО. Прежде чем подавать заявку, рекомендуется ознакомиться с разнообразными предложениями микрофинансовых организаций. На странице нашего ресурса представлены разные предложения от МФО, отличающиеся по условиям: процентная ставка, сумма займа и срок погашения.
- Рассчитайте заем. Используйте калькулятор, предоставленный на странице выбранной МФО, чтобы точно оценить стоимость микрозайма, учитывая не только сумму и срок, но и общую сумму переплаты.
- Оформите заявку онлайн. Для подачи онлайн-заявки потребуются ваши личные данные, такие как Ф.И.О., номер телефона, адрес электронной почты, данные паспорта, место регистрации и информация о доходах. Проверьте введенные данные, чтобы повысить вероятность одобрения.
- Ожидайте решение. Поданные заявки проходят автоматическую обработку скоринговой программой в течение нескольких минут. Решение будет направлено вам по СМС и отобразится в личном кабинете.
- Заключите договор. При получении положительного решения посетите личный кабинет для ознакомления с условиями договора и его индивидуальными параметрами. Подпишите договор, повтором кода из СМС.
- Получите средства. Одобренная сумма будет переведена на карту или счет сразу же после заключения сделки.
Требования и условия
Требования
- Микрозаймы доступны физическим лицам, имеющим российское гражданство.
- Взять заем можно с 18 лет.
- Оформление микрозаймов в МФО возможно при наличии регистрации в любом городе России.
- Основным документом для оформления займа является паспорт гражданина РФ. Дополнительно МФО может запросить один из документов на выбор клиента: СНИЛС, ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.
- Займы до зарплаты выдаются без подтверждения дохода, предоставления залога и поручительства.
Условия
- Срок займа. У предложений до зарплаты срок кредитования до 30 дней. Есть также займы на более длительный срок до года и более.
- Сумма займа. При первом обращении в МФО новым клиентам предоставляется возможность получить заем на сумму до 20 000 рублей. Постепенное увеличение лимита до 30 000 рублей и более становится доступным для постоянных заемщиков, не допустивших просрочек по предыдущим договорам.
- Ставка по займу. Микрофинансовые организации предоставляют индивидуальные ставки по каждой заявке, не превышая 0,8% в день.
- Беспроцентный заем. Новым клиентам, обратившимся в МФО впервые, доступно предложение — заем без процентов на карту или счет. Однако данное предложение имеет ограничения: срок кредитования не превышает 14 дней, и продление срока не предусмотрено, что следует учитывать при принятии решения.
Способы получения денег
- Банковская карта. Для моментального получения средств клиент может воспользоваться своей банковской картой МИР, Visa или MasterCard. Важно, чтобы карта была зарегистрирована на имя заявителя по займу и имела баланс не менее 10 рублей. Выдача проходит круглосуточно и осуществляется моментально.
- Банковский счет. Другим вариантом является получение займа на банковский счет заемщика, открытый в рублях. Хотя МФО осуществляет моментальный перевод средств, поступление денег на счет может занять до пяти дней из-за банковских транзакций.
- Электронный кошелек. Клиенты могут мгновенно получить заем через электронные кошельки QIWI или ЮMoney. Для успешной идентификации личности необходимо, чтобы номер телефона, указанный в заявке, совпадал с номером в электронном кошельке.
- Наличные через системы переводов. МФО предоставляет возможность выдачи наличных при онлайн-заявках через системы денежных переводов Contact или Золотая Корона. Эта процедура обеспечивает мгновенный перевод средств со стороны МФО, а клиент получает деньги в офисе сервиса в рабочие часы. Для идентификации личности требуется предъявление паспорта и кода из СМС.
- Наличные в офисе МФО. Некоторые компании предоставляют возможность подписания договора и получения средств наличными в своих офисах. Заявку можно подать онлайн, а для идентификации личности при одобрении займа требуется посещение офиса с предъявлением паспорта.
Как оплатить микрозаем
- Личный кабинет. В личном кабинете на сайте МФО есть возможность провести платеж по займу в любое удобное время с использованием банковской карты Visa, MasterCard или МИР. Денежные средства зачисляются моментально, и, как правило, без дополнительной комиссии. Рекомендуется предварительно уточнить эту информацию у кредитора.
- Перевод по реквизитам. В качестве альтернативного варианта погашения микрозайма можно использовать способ перевода денег по реквизитам кредитора через отделения банков. Сотруднику банка нужно предъявить паспорт и договор с МФО. Важно учесть комиссию и срок перевода до пяти суток.
- Терминалы QIWI. Погашение займа возможно через терминалы QIWI или Элекснет, где можно воспользоваться наличными или банковской картой. В меню терминала выберите своего кредитора, укажите договор и данные заемщика. При использовании этого способа учтите комиссию и срок транзакции до 2 дней.
- Электронные кошельки. Заем можно погасить через электронные кошельки QIWI или ЮMoney в любое время суток. Для проведения платежа необходим договор с МФО. Выберите своего кредитора из списка в меню и следуйте подсказкам сервиса. Обратите внимание на комиссию и срок перевода до 2 дней.
- Перевод через онлайн-банк. Погашение займа возможно переводом со счета через онлайн-банк, используя личный кабинет или мобильное приложение банка. Укажите реквизиты кредитора, данные заемщика и номер договора в платежном документе. Учтите комиссию и время транзакции до пяти дней.
- Наличными в офисе МФО. При наличии офисов у МФО заем можно погасить наличными или банковской картой. Средства зачисляются мгновенно и без комиссии, однако стоит учесть, что не все компании принимают оплату в офисах, если заем был оформлен онлайн.
На что обратить внимание
- Выбор МФО. Перед тем как подать заявку, необходимо внимательно сравнить условия различных микрофинансовых организаций. Различия в предлагаемых сроках, суммах и ставках могут существенно повлиять на ваш выбор. Рекомендуется ознакомиться с акциями, предоставляющими возможность получить займы без процентов при первом обращении в компанию.
- Цель оформления займа. Определите цель получения займа, проведя предварительный расчет с помощью онлайн-калькулятора МФО. Этот шаг поможет подобрать оптимальные параметры, учитывая ваши финансовые возможности и избегая необдуманных трат.
- Ознакомление с договором. Внимательно изучите условия в договоре. Убедитесь, что нет скрытых условий, комиссий и страховок, увеличивающих общую переплату. Важно четко понимать ответственность и обязанность каждой из сторон сделки.
- Репутация МФО. Узнайте о микрофинансовой организации из независимых источников, прочитав отзывы клиентов. При подаче заявки онлайн удостоверьтесь, что вы используете официальный сайт МФО, адрес которой начинается с HTTPS. Также проверьте наличие компании в реестре ЦБ РФ, чтобы убедиться в законности кредитора.
- Планирование. Обязательно планируйте возврат займа в установленные сроки. Рассчитайте платежи так, чтобы они не превышали половину вашего общего дохода, минимизируя риск попадания в долговую яму.
- Не берите займы часто. Преимущества займов в доступности и скорости оформления, но избегайте частых обращений в МФО. Особенно не берите параллельных займов, чтобы не увеличить долговую нагрузку на свой бюджет. Внимательно планируйте свои финансовые обязательства, избегая необдуманных решений.
- Варианты погашения займов. Перед оформлением займа уточните различные варианты его возврата, учитывая комиссии и сроки зачисления перевода. Помните, что МФО обязана предоставить не менее одного бесплатного способа погашения. Учтите, что по закону микрозаем считается погашенным в момент, когда деньги поступают на счет кредитора.
