Взять займ без паспорта невозможно, так как это основной документ идентификации личности заемщика. В нем содержатся все необходимые данные для проведения проверок и оценки заявителя на займ в МФО: персональные данные, сведения о регистрации, дата рождения и прочее. На рынке микрокредитования достаточно много предложений от МФО и эти компании отличаются минимальными проверками и лояльным отношением к клиентам. Практически любой человек может получить заемные средства, но ни одна программа недоступна без предъявления паспорта. Поэтому займа без паспорта не существует.
Большинство микрофинансовых организаций специализируются на выдаче займов до зарплаты, предоставляя суммы до 30 000 рублей со сроком погашения до 30 дней. Но рынок также предлагает более крупные микрокредиты с длительными сроками погашения, где под залог автомобиля можно получить до миллиона рублей. Поэтому у клиентов есть выбор предложений, если обращать внимание на основные параметры: ставка, срок и сумма. Запрос на микрозаймы можно подать через офис МФО или сайт. Однако наиболее удобным вариантом считается онлайн-оформление займов, так как деньги на карту можно получить моментально и в любое время суток.
В отличие от банков, МФО не проводят тщательной проверки кредитной истории заемщика и не требуют предоставления справок о доходах. Однако это не означает, что микрозаймы выдаются без проверки кредитной истории вовсе. Рассмотрение заявок онлайн проводится с помощью скоринга, когда программа делает разные запросы и согласно установленным алгоритмам принимает решение. При подаче заявки заемщику требуется дать согласие на запрос в БКИ, без которого не начнется проверка его анкеты. Поэтому необходимы паспортные данные. Причем при подаче заявлений на займ иных документов и справок МФО не запрашивают. В связи с чем займы доступны при просрочках в кредитной истории и при отсутствии официального трудоустройства.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Минимум документов. Заявка на микрозайм – это легкий процесс в сравнении с банками, требующими обширный пакет документов. Микрофинансовые организации выделяются своей гибкостью, требуя всего лишь предъявление паспорта. Это значительно упрощает оформление и делает его доступным для всех, в том числе для тех, кто не имеет официального трудоустройства.
- Широкий доступ. Преимущества микрозаймов проявляются в высокой доступности и большом проценте одобрения. МФО не проводят сложные проверки кредитной истории, что открывает возможность получения займов для тех, у кого есть проблемы с КИ. Гибкий подход делает микрозаймы привлекательными для широкого круга потенциальных клиентов, предоставляя им доступ к заемным средствам.
- Разнообразие условий. У микрокредитных компаний разнообразие предложений с разными сроками, суммами и ставками. Это дает клиентам возможность выбрать лучший вариант займа, соответствующий их финансовым потребностям. Калькуляторы на сайтах МФО помогают оценить предложения и выбрать оптимальные условия. А для тех, кто первый раз обратился к кредитору, многие из них предлагают оформить заем с нулевой ставкой на срок до 10-14 дней.
- Удобное дистанционное обслуживание. Онлайн обслуживание позволяет получить деньги моментально, не выходя из дома. Система скоринговой проверки заемщика оценивает кредитоспособность клиента в течение минуты и сразу же выдает решение. Поэтому получить финансовую помощь через займы возможно в любое время суток.
Минусы
- Высокие ставки. Одним из существенных недостатков займов являются высокие процентные ставки. В рекламе микрокредитных компаний часто озвучивается ежедневная ставка в максимальном значении 0,8%, но в пересчете на годовой процент мы получаем 292%. Если не подключена пролонгация, сумма небольшая и срок короткий, то переплата незначительная. Однако в остальных случаях, а тем более при просрочке, сумма переплат будет большой.
- Риск долговой ямы. По займам существует высокий риск попасть в долговую яму. Этому способствуют высокие проценты и короткие сроки. В зону риска чаще всего попадают те, кто не умеет планировать свой бюджет и склонен к спонтанным покупкам. Если брать займ для покрытия текущего долга в МФО, то появляется риск образования долговой спирали. Это когда заемщик постоянно пользуется услугами МФО для перекредитования.
- Ограниченные суммы и сроки. В основном микрокредитные компании выдают займы на срок до 30 дней и с суммой не более 30 000 рублей. А при первом обращении к кредитору получить займ более 15 000 достаточно сложно. Такие невысокие лимиты и короткие сроки микрокредитов не всегда способны удовлетворить текущие потребности заемщиков.
Как оформить займ без паспорта?
- Изучите условия МФО. Начните с тщательного изучения условий предоставления микрозайма в различных микрофинансовых организациях. Сравните требования к заёмщикам, ставки и сроки возврата, чтобы выбрать лучшее предложение.
- Проведите расчет. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы узнать о займах больше и выбрать комфортные для себя условия по сроку и сумме. Меняйте основные параметры в калькуляторе, и он покажет примерную переплату и дату возврата займа.
- Заполните онлайн-заявку. После определения условий перейдите к заполнению онлайн-заявки, нажав на кнопку «Получить займ». Укажите свои персональные данные, контакты, электронную почту, паспорт, место проживания и доход. Обязательно проверьте заявку на корректность внесенной информации, чтобы повысить шансы на одобрение.
- Выберите способ выдачи. Получить займ можно разными способами в зависимости от МФО. На последнем этапе заполнения заявки вам нужно будет выбрать удобный вариант получения средств и указать реквизиты.
- Ожидайте решения. У микрофинансовых организаций рассмотрение заявок на онлайн-займ проводится в течение минуты, благодаря скорингу. Результат будет направлен вам по СМС и в личный кабинет.
- Подпишите договор. Сразу же после одобрения в личном кабинете появится договор с индивидуальными условиями. Внимательно ознакомьтесь с его содержанием, подпишите документ, повторив код из СМС. После этого МФО моментально переведет займ на карту или другим выбранным вами способом.
Требования и Условия
Требования
- Для подачи заявки на займ необходимо достичь возраста 18 лет.
- Принимаются заявки на займ от граждан РФ.
- Наличие постоянной регистрации на территории РФ является обязательным условием. При этом проживание заемщика возможно в любом городе страны.
- Получить займ можно при наличии паспорта гражданина РФ. Микрофинансовые компании не требуют справок о доходах, но в качестве дополнительного документа могут запросить ИНН или СНИЛС.
Условия
- Сумма займа. При первом обращении МФО часто предлагают сумму займа не более 15 000 рублей, с последующим увеличением лимита до 30 000 рублей. Есть также микрозаймы, где сумма доходит до 1 млн рублей при предоставлении залога.
- Срок займа. Краткосрочный займ выдается на срок до 30 дней, но есть предложения с более длительным периодом до года и более.
- Процентная ставка. Для каждого заемщика процентная ставка устанавливается индивидуально от 0 до 0,8% в день.
- Беспроцентные займы. Есть возможность взять займ, у которого ставка 0% в день. Такие акции часто доступны клиентам, обратившимся в МФО первый раз. У таких акций срок договора не превышает 10-14 дней и невозможна пролонгация.
Способы получения денег
- Выдача наличными в офисе МФО. Займ наличными предоставляется в офисах МФО, если заёмщик подает заявку при личном обращении. В таком случае деньги выдаются из кассы сразу же после подписания договора.
- Наличными через сервисы. У многих микрокредитных компаний предоставляется возможность выдачи займов наличными при подаче онлайн-заявок. В таком случае перевод одобренной суммы проходит через сервис Золотая Корона или Contact. Со стороны кредитора выплата осуществляется моментально, но получить деньги можно только в рабочие часы офиса, назвав код из СМС и предъявив паспорт.
- Перевод на карту. Получение займов на карту МИР, Visa или MasterCard при онлайн-заявке считается самым распространенным способом. Компании моментально переводят деньги заемщику и задержек в транзакции практически не бывает, что позволяет получать займы быстро и круглосуточно. Важно, чтобы у карты баланс был не менее 10 рублей, а само платежное средство принадлежало заемщику.
- Перевод на банковский счет. Если нет желания указывать банковскую карту, то есть возможность взять займ на счет, открытый в любом российском банке. Важно, чтобы счет принадлежал заявителю на займ. При этом способе наблюдаются задержки в транзакциях до трех дней.
- Перевод на электронный кошелек. У микрофинансовых организаций можно получить займ на электронные кошельки QIWI или ЮMoney. Важно, чтобы номер телефона, указанный в онлайн-заявке, соответствовал данным кошелька.
Как оплатить
- Личный кабинет. Онлайн-займ возможно погасить через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации, используя банковскую карту МИР, VISA или MasterCard. При этом способе деньги зачисляются в МФО моментально и вы можете также заказать справку о закрытии договора микрозайма. Важно учитывать, что некоторые компании взимают комиссию за этот вид платежа.
- Наличными в офисе МФО. Погашение займов возможно наличными или по карте через офисы МФО, если они у нее есть. За предоставление услуги кредитор не взимает комиссию, а погашение проходит моментально. Однако у некоторых организаций есть ограничения и они не принимают платежи, если займ выдан онлайн.
- Через сервисы денежных переводов. Возможно погашение займов с использованием сервисов денежных переводов Contact или Золотая Корона. Взимается комиссия и срок зачисления достигает трех дней. Для проведения платежа потребуется номер договора.
- Банковский перевод. Вы можете оплачивать займы банковским переводом по реквизитам из договора с МФО. Такой способ доступен в кассах банков и их онлайн-платформах. Учитывайте наличие комиссии и срок перевода до трех дней.
- Электронные кошельки. Оплатить займ возможно переводом с использованием QIWI кошелька или ЮМани и Элекснет. Для проведения платежа потребуется договор с МФО. Деньги могут поступать с опозданием до 3 дней и взимается комиссия.
- Терминалы. Погашение займа также доступно через терминалы Элекснет, МКБ, Киви с использованием карты или наличными. Заранее уточняйте комиссию. Срок зачисления при таком способе — до 3 дней.
На что обратить внимание
- Проверка МФО. Прежде чем подать заявку, удостоверьтесь в легальности выбранной МФО. Проверьте ее регистрацию в реестре Центробанка России, чтобы исключить возможные проблемы в будущем. А также прочитайте отзывы о микрофинансовой компании на разных ресурсах, чтобы составить полноценное представление о сервисе.
- Проверка сервиса. Помимо микрофинансовых организаций, на сайтах встречаются кредитные брокеры. Они ведут сбор персональных данных и отправляют их партнерским МФО, за что взимают плату с пользователя. При этом они не гарантируют выдачу денег, а с вашей карты будут проходить регулярные списания. Поэтому, перед тем как подать заявку, убедитесь, что перед вами МФК или МКК (разновидность МФО). Информацию можно получить в документах сервиса и внизу его страницы.
- Защита информации. Перед заполнением заявки удостоверьтесь в надежности сайта: он должен начинаться с HTTPS, использовать сертификаты для безопасного обмена данными. Если возможна проверка по фото паспорта, решите, насколько вы готовы предоставить личные данные. Если вас не устраивает запрос фотографий документа, то подать заявку в МФО можно с подтверждением данных через Госуслуги или без предоставления фото.
- Чтение договора. Всегда внимательно читайте предложенный договор микрозайма, обращая внимание на скрытые платежи и страховки. По закону кредитор обязан на первой странице договора в правом верхнем углу указать основные параметры: ставка, срок, сумма, эффективная ставка и полный расчет с переплатой.
- Цель получения займа. Для получения займа нужен только паспорт и тщательных проверок микрокредитные компании не делают, за что по продуктам устанавливается высокая ставка. Поэтому подавать заявку на займ стоит в крайнем случае, когда нет возможность взять кредит в банке или деньги нужны прямо сейчас. Обязательно делайте предварительные расчеты, оценивайте все преимущества и недостатки такого сотрудничества.
- Процедура возврата. При выборе займа обращайте внимание на бесплатные варианты погашения и уточните доступные способы моментального проведения платежей, чтобы избежать задолженностей. У микрофинансовых организаций займ считается погашенным в момент поступления всей суммы на счет кредитора, а не в дату проведения платежа.
