Криптовалютные займы представляют собой новую форму финансирования, где пользователи имеют возможность получать займы в криптовалюте под определенные проценты. Процесс криптозайма включает три ключевые стороны: заемщика, кредитора и платформу (специальную биржу), которая обеспечивает кредитование с использованием криптовалют.
Криптокредитные платформы делятся на два основных типа: централизованные и децентрализованные. Займы в криптовалютах обеспечиваются залогом в виде криптоактивов, предоставляемых заемщиками, и возвращаются после полного погашения. Другими словами, большинство бирж, которые выдают займы в криптовалюте, требуют уже имеющиеся у вас криптоактивы в качестве залога. Например, если вы хотите взять займ в долларах, площадка одобрит вам его, но для этого вам нужно будет заложить имеющиеся у вас криптовалюты (Биткоин, Эфир или другую криптовалюту). Это не очень удобно, поскольку в таком случае заемщику проще продать свои криптовалюты по рыночной цене и получить деньги без процентов.
Сумма доступного займа зависит от стоимости заложенных активов и кредитно-залогового соотношения, установленного платформой. Преимущество криптозаймов в том, что здесь не проверяется кредитное прошлое заемщика и оформить займ может любой пользователь.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Отсутствие проверки кредитоспособности. Криптозаймы обеспечивают доступ к финансированию без проведения проверок кредитной истории и платежеспособности заемщика, что расширяет круг потенциальных заемщиков.
- Скорость. Автоматизированный процесс и использование технологии блокчейна позволяют проводить транзакции с криптозаймами значительно быстрее, чем традиционные микрозаймы.
- Доступность. Займы в криптовалюте доступны пользователям криптокошельков в любой точке мира, требуется только доступ к интернету для совершения операций.
- Прозрачность и анонимность. Технология блокчейна обеспечивает высокую прозрачность сделок, а также относительную анонимность участников, что может быть привлекательным для некоторых заемщиков.
- Разнообразие активов в залоге. Заемщики могут использовать различные криптовалюты в качестве залога, что предоставляет больше вариантов и гибкость.
Минусы
- Риск ликвидации. Падение стоимости заложенных криптоактивов может вынудить заемщика дополнительно пополнить залог или столкнуться с потерей средств.
- Требования по залогу. Чтобы взять деньги в криптовалюте, вам нужно предоставить в залог другие криптоактивы, что может создать преграды для тех, у кого их нет.
- Необходимость технических знаний. Получение и управление криптозаймами может потребовать определенных технических знаний и понимания работы блокчейн-технологии.
- Риски централизованных платформ. Централизованные криптокредитные платформы подвергаются рискам взлома и могут увеличивать вероятность потери средств для участников.
- Волатильность рынка. Изменчивость стоимости криптовалют может существенно влиять на условия и стоимость займов.
Как оформить микрозайм?
- Зарегистрируйтесь на бирже. Начните оформление, создав аккаунт на выбранной вами криптокредитной платформе и пройдя процесс KYC для подтверждения вашей личности в соответствии с правилами безопасности.
- Определите тип и сумму кредита. Выберите наилучшие для вас условия займа, указав предпочтительную криптовалюту и срок, на который вы планируете взять кредит.
- Заложите свои активы. После определения условий кредита, внесите в залог свои криптовалютные активы, помещая их в пул ликвидности или на хранилище платформы в качестве гарантии для получения займа.
- Получите займ. Получите запрошенную сумму на свой банковский счет или криптовалютный кошелек. Займы в криптовалюте становятся доступными для использования сразу после подтверждения операции.
- Погасите кредит. Согласно условиям кредита, установленным платформой, вносите выплаты в установленные сроки. Обычно это включает в себя возврат основной суммы кредита плюс начисленные проценты.
- Получите обратно свои активы. По завершении погашения кредита платформа возвращает вам залоговую сумму на ваш криптовалютный кошелек.
Требования и Условия
Требования
- Заемщики должны выбрать криптоактивы, которые будут использоваться в качестве залога. Это может включать в себя популярные криптовалюты, такие как BTC, ETH, BNB, а также стейблкоины (например, USDT, USDC).
- Заемщики обязаны зарегистрироваться на криптокредитной платформе и пройти процесс KYC (Know Your Customer) для подтверждения личности.
- Заемщики должны предоставить выбранные криптоактивы в залог, следуя требованиям платформы.
- Владение предоставленной в залог криптовалютой остается за заемщиком, но существует ограничение на её обмен или торговлю во время действия займа.
- В случае просрочки или снижения стоимости залога, платформа или smart-контракт имеют право продать залог для покрытия задолженности заемщика.
Условия
- Срок. Криптозаймы могут оформляться как на несколько дней, так и на полгода. Все зависит от конкретной криптоплатформы.
- Сумма. Может быть практически любой. Зависит от того, какие криптоактивы и на какую стоимость заемщик готов предоставить в качестве залога.
- Проценты. Зависят от конкретной платформы и стоимости залога. Примерные почасовые ставки могут составлять 0,0002%.
- Дополнительные условия. Заемщик имеет возможность досрочного погашения кредита в любой момент до его официального истечения без наложения штрафов. При этом сумма процентов зависит от времени фактического использования займа, выраженного в часах.
Способы получения денег
Если речь идет о криптовалютном займе, то заемщик может получить средства только на свой криптовалютный кошелек. Для этого нужно зарегистрироваться на соответствующей платформе, определить условия займа, и после одобрения средства будут зачислены на криптовалютный адрес заемщика.
Важно! Вам нужно быть внимательным при внесении адреса своего кошелька, так как в случае ошибки криптовалюта будет утеряна.
Как оплатить
- Отправка криптовалюты. Заемщик может погасить займ, отправив криптовалюту со своего криптовалютного кошелька на адрес, предоставленный платформой. Этот процесс может включать в себя указание суммы, необходимой для погашения займа, включая начисленные проценты. Важно тщательно следить за указанными инструкциями и убедиться в правильности адреса перед отправкой.
- Автоматическое списание. Некоторые платформы криптокредитования предоставляют функцию автоматического списания. Заемщик соглашается на автоматическое списание необходимой суммы с его криптовалютного кошелька в установленные сроки. Это облегчает процесс погашения займа, так как платежи выполняются автоматически без необходимости ручного вмешательства.
- Платежные шлюзы. Некоторые платформы предоставляют платежные шлюзы, которые позволяют заемщику оплатить криптозайм с использованием других криптовалют или даже фиатных денег. В этом случае заемщику может потребоваться конвертировать свою криптовалюту в необходимую валюту или использовать платежные провайдеры для проведения транзакции. Платежные шлюзы упрощают процесс оплаты займа, предоставляя различные варианты оплаты.
На что обратить внимание
- Срок и условия займа. Внимательно изучите срок займа и предоставляемые условия. Это включает в себя процентные ставки, комиссии, сроки погашения и возможные штрафы за просрочку.
- Прозрачность и условия использования. Понимайте, каким образом происходит выдача и погашение займа. Убедитесь, что условия использования платформы четко описаны, и предоставленная информация прозрачна.
- Безопасность платформы. Изучите репутацию и безопасность платформы, на которой вы планируете взять займ. Проверьте, есть ли у платформы соответствующие сертификаты безопасности и отзывы других пользователей.
- Процедуры верификации и идентификации. Понимайте, какие процедуры верификации и идентификации требуются для получения займа. Это может включать в себя предоставление личных данных и документов. Убедитесь, что платформа соблюдает стандарты конфиденциальности.
- Процентные ставки и комиссии. Внимательно изучите предложенные процентные ставки и комиссии за использование платформы. Некоторые криптозаймы могут иметь высокие проценты, поэтому оцените, насколько это выгодно в сравнении с альтернативными методами финансирования.
- Ликвидность и волатильность криптовалют. Учитывайте, что криптовалюты могут подвергаться значительной волатильности. Займы в криптовалюте могут стать более дорогими, если цены на криптовалюту резко снизятся. Оцените свою готовность к рискам и возможность погашения займа в различных сценариях.
- Соблюдение законодательства. Убедитесь, что платформа соблюдает законы и регулирования, действующие стране. Это включает в себя такие вопросы, как лицензирование и соблюдение стандартов безопасности.
- Сравнение предложений. Проанализируйте предложения разных платформ и выберите ту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Сравнение различных условий позволяет выбрать более выгодные опции.
- Поддержка клиентов. Проверьте, какая поддержка предоставляется пользователям. Наличие оперативной и эффективной службы поддержки может быть важным фактором в случае возникновения вопросов или проблем.
- План погашения. Разработайте план погашения займа и придерживайтесь его. Учитывайте возможные колебания цен криптовалют и будьте готовы к ним.
- Понимание рисков. Внимательно оцените риски, связанные с волатильностью криптовалютного рынка. Понимание возможных рисков поможет вам принимать обоснованные решения.
- Безопасность личных данных. Обращайте особое внимание на безопасность своих личных данных. Удостоверьтесь, что платформа использует шифрование и другие меры безопасности для защиты вашей личной информации.
- Проверка репутации платформы. Перед оформлением криптозайма внимательно изучите репутацию платформы. Обратите внимание на отзывы, рейтинги и историю предоставления услуг.
