В современном финансовом мире микрозаймы от микрофинансовых организаций выгодно выделяются, позволяя быстро решить финансовые вопросы. Микрокредитование отличается от кредитов в банке тем, что получить заем можно в течение 5 минут на карту в любое время суток. Все благодаря тому, что сервисы работают онлайн и применяют для проверки персональных данных скоринговую программу. Требования к заемщикам минимальные, а для оформления заявки потребуется лишь паспорт. Поэтому услуги МФО доступны практически любой категории клиентов, включая лиц без официальной работы и с испорченной кредитной историей, то есть кому недоступен кредит в банке.
Разнообразие предложений позволяет клиентам выбирать заем под свои потребности и финансовые возможности. Обратившись в компанию, можно получить заем на короткий срок до зарплаты, оформить микрокредит на сумму до 1 млн рублей, предоставив залог автомобиля. Причем новым клиентам часто доступны займы под 0% на срок до двух недель. Такие предложения позволяют исключить переплату по договору, а МФО расширяет свою клиентскую базу. Ставка по договорам устанавливается индивидуально для каждого заемщика, но по закону она не превышает 0,8% в день. Причем снижение процентов доступно при хорошей кредитной истории, постоянным клиентам, которые не допускали по предыдущим займам просрочек, а также некоторые МФО на льготных условиях кредитуют пенсионеров.
Взять займы за 5 минут можно в любой микрокредитной компании, работающей онлайн. А так как сервисы работают удаленно, то доступ открыт для всех жителей России. Стоит отметить, что по условиям получить заем на 5 дней практически невозможно, так как обычно минимальный срок начинается от 7-10 дней. Однако есть возможность погасить заем досрочно без уплаты штрафов. Это означает, что клиенты, получившие заемные средства на 30 дней, могут вернуть их раньше установленного срока. Проценты пересчитываются за фактическое время пользования займом, что позволяет снизить общую переплату.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Оперативность работы. В микрофинансовых организациях можно взять заем за 5 минут не выходя из дома. Заявки обрабатываются программой моментально, а деньги можно получить на карту, электронный кошелек, счет.
- Разнообразие предложений. В каталоге МФО представлены разнообразные предложения, отличающиеся по условиям. Есть возможность получить заем до зарплаты на небольшую сумму, а с залогом — до 1 млн рублей.
- Возможно досрочное погашение. Заемщики, решившие вернуть заем раньше установленного срока, избегают дополнительных финансовых обязательств, поскольку отсутствуют штрафы за проведение таких операций. Помимо этого такой платеж позволяет сэкономить на переплате за счет пересчета процентов.
- Прозрачность условий. Информация на сайте кредитора представлена в полном объеме и клиенты заранее могут узнать о требованиях, условиях и обязанностях сторон. В договоре нет мелкого шрифта, а все параметры прописаны четко.
- Выгоды для новых клиентов. Многие МФО предлагают новым клиентам, обратившимся к ним в первый раз, взять первый заем под 0% на непродолжительный срок до двух недель. Это становится стимулом для использования их услуг, а заемщики экономят на процентной переплате.
- Минимальные требования. Займы доступны многим категориям клиентов, так как у МФО минимальные требования. Даже при наличии испорченной кредитной истории и неофициального дохода есть вероятность взять деньги в долг.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Микрозаймы обладают более высокими процентными ставками по сравнению с банковскими кредитами, что приводит к дополнительным финансовым издержкам для заемщика.
- Ограниченные суммы займов. Возможность получить значительную сумму микрозайма ограничена, особенно при первом обращении к кредитору. Поэтому не всегда удается с помощью микрозаймов решить срочные финансовые вопросы.
- Высокий риск зацикливания. В займах есть существенный риск образования долговой ямы. Особенно это грозит заемщикам, которые склонны к необдуманным покупкам и не умеют вести свой бюджет.
Как оформить заем на 5 дней?
- Выберите кредитора. На нашем сайте представлен обширный каталог микрофинансовых организаций с разнообразными условиями предоставления займов. Оцените их предложения, учитывая сумму, срок, процентные ставки и требования, чтобы выбрать оптимальные условия для себя.
- Рассчитайте стоимость. Воспользуйтесь калькулятором на странице кредитора для предварительного расчета стоимости микрозайма. Экспериментируйте с параметрами суммы и срока, чтобы оценить общую переплату и выбрать наиболее выгодные условия.
- Оформите онлайн-заявку. Заполните заявку, предоставив необходимую информацию о себе: персональные данные, контакты, паспортные данные, адрес регистрации и размер доходов. Внимательно проверьте введенные сведения для повышения вероятности одобрения заявки.
- Дождитесь решения. Система скоринга обрабатывает поступившие заявки в течение нескольких минут, предоставляя решение о выдаче по СМС и в личном кабинете.
- Заключите договор. В личном кабинете появится договор с индивидуальными условиями, с которым вам нужно внимательно ознакомиться и подписать, повторив код из СМС.
- Получите заем. После заключения сделки микрофинансовая компания мгновенно переведет одобренную сумму на банковскую карту или счет.
Требования и условия
Требования
- Микрозаймы доступны для физических лиц, являющихся гражданами РФ.
- Оформление договора возможно в возрасте от 18 лет.
- Получение займа доступно с регистрацией в любом городе России.
- Для оформления заявки потребуется паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях могут быть запрошены данные СНИЛС или ИНН, а пенсионерам может потребоваться предоставить пенсионное удостоверение.
- Займы доступны без необходимости предоставления справок с места работы или выписок по счетам.
Условия
- Срок займа. Займы до зарплаты предоставляются на срок до 30 дней, однако имеются варианты с более продолжительным периодом — до года и даже более.
- Сумма займа. При первом обращении клиентам доступны займы до 15 000-20 000 рублей, а при последующих запросах лимит возрастает до 30 000 и даже до 100 000 рублей, в зависимости от политики МФО.
- Ставка по займу. Ставка по займу устанавливается для заемщиков индивидуально, при этом не превышая 0,8% в день.
- Беспроцентный заем. Микрофинансовые организации предлагают новым клиентам получить беспроцентный заем на срок до 14 дней. Предложение имеет свои ограничения: сумма не превышает 20 000 рублей, пролонгация не предусмотрена. Процент не будет начисляться, если деньги вернуть в льготном периоде.
Способы получения денег
- Банковская карта. Микрофинансовые организации предоставляют возможность получения займа на банковскую карту МИР, Visa или MasterCard при оформлении онлайн-заявок. Требуется предоставить карту, принадлежащую заемщику, с балансом не менее 10 рублей. Перевод денежных средств осуществляется мгновенно и доступен в любое время суток.
- Банковский счет. Возможен перевод микрозайма на банковский счет, открытый на имя заемщика в российском банке. Следует учесть, что данный способ может занять до 5 суток из-за банковских транзакций.
- Электронные кошельки. Для получения денег по займу можно воспользоваться идентифицированным электронным кошельком QIWI или ЮМани. Необходимо, чтобы номер телефона, указанный в заявке, совпадал с номером в электронном кошельке.
- Наличные через системы переводов. Займы можно получать наличными посредством денежного перевода через сервисы Contact или Золотая Корона. Во время выдачи денег от заемщиков требуется паспорт и код из СМС для идентификации личности.
- Наличные в офисе МФО. Если у микрокредитной компании есть собственные офисы, то через них возможно получение займов наличными. При этом заявка оформляется на сайте кредитора, а при одобрении нужно посетить офис. Во время получения денег клиент представляет свой паспорт и подписывает договор.
Как оплатить микрозаем
- Личный кабинет. С помощью личного кабинета на сайте МФО есть возможность в любое время суток и моментально погасить заем. Для этого достаточно указать реквизиты своей банковской карты Visa, MasterCard или МИР. В большинстве случаев комиссия отсутствует, но нужно уточнять у кредитора данную информацию.
- Перевод по реквизитам. Возможность погашения займа существует в любом банке, используя реквизиты кредитора и представив паспорт заемщика. Важно учитывать комиссию и время транзакции до 5 дней.
- Терминалы QIWI. С использованием терминалов QIWI или Элекснет возможно провести платеж наличными или банковской картой. Процесс погашения включает выбор кредитора из списка МФО, ввод номера договора и суммы платежа. Стоит учесть возможную комиссию и срок перевода денег до 2 дней.
- Электронные кошельки. Погашение займов доступно в любое время суток с использованием электронных кошельков QIWI или ЮМани. Для проведения платежа необходимо выбрать кредитора и указать номер договора. Важно учесть комиссию и срок перевода до 2 дней.
- Перевод через онлайн-банк. Платеж по займу можно проводить через банковские сервисы, используя личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Платеж производится по реквизитам кредитора, а в документе нужно указать данные заемщика и номер договора. Следует учесть комиссию и время транзакции до 5 дней.
- Наличные в офисе МФО. В случае наличия офисов продаж у кредитора заемщик может погасить заем наличными или банковской картой. Зачисление средств моментальное, а комиссии не взимается. При выборе этого варианта нужно учесть, что не все кредиторы принимают оплату в офисе, если заем был оформлен на онлайн.
На что обратить внимание
- Условия займа. Внимательно ознакомьтесь с условиями займа, такими как процентные ставки, сроки погашения, возможные штрафы и комиссии. Если вы решили взять заем с нулевой ставкой, то внимательно прочитайте все нюансы такой сделки.
- Информация о МФО. Проверьте репутацию и надежность микрофинансовой организации. Прочитайте отзывы клиентов на разных сайтах, чтобы удостовериться в ее надежности и узнать о возможных проблемах. Проверьте кредитора в реестре ЦБ РФ, чтобы исключить заключение сделки с нелегальной МФО.
- Способы погашения займа. Узнайте о доступных способах погашения займа: банковские карты, электронные кошельки, наличные в офисе МФО. Уточните, какие варианты с моментальным зачислением средств и без комиссий. Кредитор обязан предложить заемщику хотя бы один способ без уплаты комиссии.
- Скрытые комиссии. Внимательно изучите условия контракта на предмет возможных скрытых комиссий, страховок или дополнительных платежей. Обратите внимание на детали, чтобы избежать неожиданных расходов.
- Доступность контактов. Удостоверьтесь, что у МФО есть рабочие контактные данные, включая телефон и электронную почту. Это гарантирует возможность связи в случае возникновения вопросов или проблем.
- Политика конфиденциальности. Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности МФО. Убедитесь, что ваша личная информация будет обработана с соблюдением высоких стандартов, без утечки третьим лицам.
- Срок рассмотрения заявки. Оцените, как быстро МФО обрабатывает заявки. Если деньги нужны срочно, то стоит выбрать организацию, у которой услуга выдачи займов круглосуточная с возможностью подписания договора в кабинете клиента и переводом денег на карту или счет.
