МИнБанк, или Московский Индустриальный Банк — это крупнейшее банковское учреждение в Москве и России, образованное на основе Промстройбанка в 1990 году. В 2023 году МИнБанк присоединился к Промсвязьбанку. ПСБ, основанный в 1995 году, является системно значимым банком и соответствует критериям Центрального Банка России. Он также является опорным банком для оборонно-промышленного комплекса, реализуя гособоронзаказ и сопровождая государственные контракты.
Банк предоставляет широкий спектр предложений для физических лиц, малого и среднего бизнеса, а также корпоративных клиентов, включая расчетно-кассовое обслуживание, кредиты и вклады, брокерские и инвестиционные услуги, лизинг, факторинг и другие финансовые продукты. Стремясь укрепить свои позиции, банк активно развивается на российском рынке, занимая четвертое место среди банков по размеру кредитного портфеля.
Потребительские кредиты в ПСБ предоставляются на сумму до 5 000 000 рублей со сроком до 7 лет. Клиенты банка получают кредиты на любые цели, оформив простую онлайн-заявку. Процентные ставки зависят от категории заемщика: от 4,5% для военнослужащих и работников оборонно-промышленного комплекса, до 15,5% — для военных и гражданских пенсионеров.
При авторизации через Госуслуги для получения кредита необходимо предоставить всего лишь два документа, а предварительное решение банка будет готово в течение десяти минут. Завершающий этап включает сбор необходимых документов, после чего финальное решение банка будет принято в течение трех дней. Банк обслуживает заемщиков с гражданством и регистрацией в РФ, возрастом от 23 лет и стажем работы более 1 года. Необходимые документы включают паспорт, анкету, справку о доходах и информацию о номере СНИЛС.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Доставка банковских продуктов. Оформление кредитов, дебетовых и кредитных карт стало максимально удобным благодаря услуге доставки. ПСБ предлагает клиентам возможность получить необходимые продукты без посещения офиса. Доставка занимает всего 1 день и доступна в 1 020 населенных пунктах. Курьер привезет деньги в удобное для вас место с полным соблюдением безопасности.
- Кредитные каникулы. Воспользуйтесь отсрочкой платежей на 2 месяца в случае снижения доходов, предстоящего отпуска или планирования крупных покупок. Решение принимается быстро, уже на следующий рабочий день, без необходимости предоставления дополнительных документов. Стоимость каникул составляет 15% от суммы ежемесячного платежа, при этом она не может быть менее 2000 рублей.
- Быстрое оформление. Для заполнения анкеты требуется всего лишь паспорт гражданина РФ и официальное трудоустройство в России. Клиенты также могут воспользоваться авторизацией через портал Госуслуг, что сокращает время заполнения анкеты на 30%.
Минусы
- Высокие ставки. Одним из основных недостатков является относительно высокая процентная ставка, которая достигает 34,9%. Эта ставка применяется, если заемщик отказывается от страхования, не открывает вклад, не получает зарплату на счет в банке или не входит в категории государственных служащих, работников бюджетной сферы или ИТ-специалистов.
- Штрафы за просрочку. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату долга ПСБ применяет штрафы. Их размер зависит от дней просрочки и может составлять 0,06% от суммы просроченной задолженности, но не более 20% годовых. Это важно учитывать, чтобы избежать дополнительных финансовых обременений.
- Увеличение финансовой нагрузки. Заемщикам следует тщательно рассмотреть свою финансовую ситуацию перед взятием кредита в ПСБ. Строгие требования к возврату кредита могут привести к увеличению финансовой нагрузки, так как выплаты по кредиту не должны превышать 30% от дохода. Клиентам рекомендуется внимательно изучить полную стоимость кредита, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем.
Как оформить кредит в МИнБанке?
- Зайдите на сайт. Перейдите на официальный сайт ПСБ, чтобы оформить кредит онлайн, или загрузите приложение «PSB-Mobile» на свое мобильное устройство через сайт банка или магазины приложений RuStore, RuMarket. Затем зарегистрируйтесь или войдите в личный кабинет и перейдите в раздел кредитов.
- Используйте кредитный калькулятор. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, указав желаемую сумму и срок кредита. Это поможет вам оценить предварительный размер ставки, ежемесячного платежа и общую переплату по кредиту.
- Заполните онлайн-заявку. Введите необходимые данные в онлайн-заявке, такие как паспортные данные, личная информация, контактные данные, место работы, доходы и расходы. Убедитесь, что правильно указали ИНН и СНИЛС. При наличии аккаунта в Госуслугах авторизуйтесь для ускоренного заполнения заявки и повышения шансов на кредит.
- Ожидайте ответа. После отправки заявки ожидайте обратной связи от сотрудника банка. ПСБ обрабатывает заявки в течение 3 дней.
- Подпишите договор. У вас есть месяц на раздумья после получения положительного решения по кредиту. Внимательно прочитайте индивидуальные условия соглашения, примите окончательное решение и подпишите договор в офисе банка.
- Получите кредит. После подписания договора в офисе банка кредитные средства будут переведены на ваш банковский счет, открытый в ПСБ.
Требования и Условия
Требования
- Возраст. От 23 лет (от 21 года для заемщиков, относящихся к работникам оборонного промышленного комплекса, военнослужащим, госслужащим, зарплатных организаций).
- Гражданство. Российская Федерация.
- Регистрация. Постоянная регистрация на территории Российской Федерации. Постоянная регистрация, фактическое место жительства или постоянное место работы в регионе присутствия банка. При этом подать заявку на кредит можно в любом регионе присутствия банка.
- Стаж. Общий трудовой стаж не менее 1 года. Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы больше 4 месяцев.
- Прочие требования. Заемщик должен осуществлять трудовую деятельность по найму (не может осуществлять деятельность в качестве индивидуального предпринимателя), наличие не менее двух номеров телефонов, один из которых – рабочий.
- Обязательные документы. Паспорт гражданина Российской Федерации, анкета, копия трудовой книжки или выписка из Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, номер СНИЛС, пенсионное удостоверение или справка из Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации
- Дополнительные документы. Документ с информацией по кредиту в иной кредитной организации, реквизиты текущего счета заемщика в иной кредитной организации, на который будет осуществлен перевод кредитных денежных средств для погашения задолженности по иному кредитному договору.
- Подтверждение дохода. Справка с места работы о среднемесячном доходе по форме, установленной законодательством, по форме банка или по форме работодателя.
Условия
- Сумма кредита. От 100 000 до 5 000 000 рублей. От 50 000 до 1 500 000 рубле для пенсионеров, до 3 000 000 рублей по кредиту «Открытый рынок».
- Срок погашения. От 12 до 84 по всем кредитам. От 12 до 60 месяцев для пенсионеров и по кредиту «Открытый рынок».
- Процентная ставка. От 4 до 32,5%. Минимальная ставка предоставляется при оформлении страховки, если организация заемщика относится к сфере образования, здравоохранения, информационных технологий, для владельцев зарплатных карт.
- Дополнительные условия. Кредитные каникулы, рефинансирование, досрочное погашение, возможность предоставить поручителей или залог, страховка.
Способы получения денег
После успешного рассмотрения заявки и одобрения кредита средства будут переведены непосредственно на ваш банковский счет, открытый в ПСБ. Это позволяет вам контролировать финансовые операции через приложение или интернет-банк ПСБ.
Как оплатить кредит
- По номеру телефона. Подключите Систему быстрых платежей (СБП) в мобильном приложении ПСБ и оплачивайте кредит по номеру телефона. Выберите соответствующий раздел в приложении, введите необходимую сумму, и деньги мгновенно зачислятся на ваш кредитный счет. Бесплатно, если сумма не превышает 100 000 рублей в месяц, в противном случае за платеж взимается комиссия 0,5% от суммы, максимально — 1500 рублей.
- В мобильном приложении ПСБ. Установите мобильное приложение «PSB-Mobile», зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный кредит. После этого выберите опцию «Погасить» и следуйте указаниям приложения для проведения оплаты.
- В интернет-банке. Войдите в личный кабинет через интернет-банк, перейдите в раздел «Кредиты», выберите нужный кредит и воспользуйтесь опцией «Пополнить счет погашения с карты другого банка». Далее следуйте инструкциям системы для завершения операции.
- В банкоматах. Воспользуйтесь банкоматами с функцией приема наличных в банках ПСБ, Альфа-Банк, Уральский банк реконструкции и развития и других сетях. Выберите соответствующую опцию для погашения кредита и следуйте указаниям на экране банкомата.
- В терминалах ПСБ. Найдите подходящий терминал на карте в разделе «Офисы», выберите в меню «Операции с картами» и следуйте указаниям для проведения операции оплаты кредита. После завершения операции сохраните квитанцию для контроля.
- В офисах ПСБ. Посетите ближайший офис ПСБ, внесите наличные средства в кассу для зачисления на кредитный счет.
- Банковский перевод. Получите реквизиты для банковского перевода в офисе банка или через интернет-банк. Переведите средства на кредитный счет. Обратите внимание, что ПСБ не берет комиссию за перевод, однако может быть комиссия со стороны банка-отправителя.
- Постоянное поручение в компании. Оформите постоянное поручение в бухгалтерии, чтобы регулярно перечислять часть зарплаты на кредитный счет. Уточните реквизиты для перевода в офисе банка или через интернет-банк.
- Через партнеров. Воспользуйтесь услугами партнеров, таких как QIWI терминалы и ЮMoney, для удобной оплаты кредита. Есть небольшие комиссии.
На что обратить внимание
- Берите только необходимую сумму. Не берите в кредит сумму, превышающую ваши реальные потребности. Выбирайте только ту сумму, которая вам действительно необходима. Помните, что деньги придется вернуть с процентами, и перегружать свой бюджет больше, чем нужно, не стоит.
- Ежемесячный платеж. Учтите, что чем меньше срок кредита, тем меньше общая сумма процентов, которую вы заплатите. Выбирайте минимально возможный срок, при этом учтите размер ежемесячного платежа. Важно, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% ваших доходов.
- Страховка. Внимательно оцените предложенную страховку при оформлении кредита. Она полезна в случае угрозы увольнения или если вы единственный кормилец в семье, а в случае отказа от страховки банк увеличит ставку по кредиту. Просчитайте варианты со страховкой и без и определитесь, что будет выгоднее в вашей ситуации. Помните, что страхование — добровольная опция.
- Полная стоимость кредита. Внимательно просмотрите пункт о полной стоимости кредита при подписании кредитного договора. В этом разделе отражена не только базовая процентная ставка, но и возможные дополнительные платежи, включая страховку и комиссии за обслуживание счета. Подписывайте договор только в случае полного согласия с предложенными условиями.
Заключение
В ПСБ заемщики получают удобную доставку банковских продуктов, включая кредиты, дебетовые и кредитные карты, без посещения офиса. Кредитные каникулы предоставляют возможность отсрочки платежей на два месяца при снижении доходов или необходимости осуществления крупных покупок. Быстрое оформление кредита с минимальным списком документов, такими как паспорт и подтверждение трудоустройства, упрощает процесс получения денег. С другой стороны, важно учитывать высокие ставки, которые достигают 34,9%, особенно при отказе от страхования и отсутствии открытого вклада. Штрафы за неисполнение обязательств и возможное увеличение финансовой нагрузки также являются негативными моментами, которые важно учесть.
Перед оформлением кредита в ПСБ советуем заемщикам обратить внимание на несколько ключевых моментов. При выборе срока кредита старайтесь выбирать оптимальный период, учитывая, что чем короче срок, тем меньше процентов вы заплатите. Важно также внимательно оценить размер переплаты и возможность изменения условий кредита в процессе его действия. Не забывайте своевременно уточнять у банка все вопросы, связанные с изменением условий, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
