Предоставление страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) требуется при оформлении кредита в банке, как часть пакета документов. С его помощью кредитор может сделать запрос в Пенсионный фонд России и уточнить отчисления по заработной плате и пенсии. Однако в микрофинансовых организациях готовы выдать займ без СНИЛСа с предоставлением только паспорта. Для проведения проверок МФО достаточно заявки клиента и его паспортных данных, по которым также делается запрос в БКИ.
Преимущества займов заключается и в отсутствии необходимости подтверждать свой доход. Поэтому займы по паспорту доступны для широкого круга заемщиков, включая тех, у кого нет постоянного дохода или официального трудоустройства. В результате клиенты получают возможность быстро решать финансовые вопросы, минимизируя бюрократические барьеры и упрощая процесс получения средств. Причем, из-за лояльности к клиентам займы стали доступны даже тем, у кого проблемы с кредитной историей. Таким заемщикам банк отказывает в кредитовании, но за счет займов у них появляется возможность улучшить свой рейтинг, так как МФО передают отчеты в БКИ.
Микрозайм можно получить в офисе МФО или онлайн. Именно онлайн-займы стали более популярными из-за круглосуточной доступности и моментальной выдачи денег на карту, электронный кошелек или счет. У микрокредитных компаний разнообразные предложения, среди которых есть микрозаймы до зарплаты с небольшой суммой, а также займы с залогом автомобиля до 1 млн рублей. Поэтому для каждого заёмщика найдется свой финансовый продукт, удовлетворяющий его потребности.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Минимум документов. Банк при кредитовании запросит пакет документов, включающий в себя паспорт, СНИЛС, справки о доходах. В этом плане займ от МФО отличается упрощенными требованиями и минимальным пакетом документов, в который входит только паспорт. За счет этого доступность услуг микрофинансовых организаций шире и клиенты с неофициальными доходами могут взять деньги в долг.
- Широкий доступ. Для тех, у кого проблемы с кредитной историей, есть возможность получить займ на карту или счет. Проверки у МФО минимальные и процент одобрений заявок достаточно высокий. Причем клиентам с низким кредитным рейтингом открывается также возможность улучшить его за счет своевременного погашения.
- Разнообразие условий. Микрофинансовые организации предоставляют разнообразные предложения, отличающихся по срокам, суммам и ставкам. Заемщики могут выбирать между микрозаймами до зарплаты, в том числе и без начисления процентов, или взять заем на крупную сумму. Калькуляторы на официальных сайтах МФО помогают оценить предложения и выбрать оптимальные условия, соответствующие потребностям каждого клиента.
- Онлайн-обслуживание. Использование систем скоринговой проверки клиента обеспечивает оценку кредитоспособности за пару минут, а решение выдается практически моментально. Начиная с момента заполнения заявки и заканчивая выдачей займа проходит обычно не более 15 минут. Такой подход исключает необходимость посещения офиса МФО, позволяя клиентам получать средства с помощью банковской карты в любое время.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Одним из существенных недостатков микрозаймов является применение высоких процентных ставок. Если взять микрозайм на короткий срок с небольшой суммой, то переплата будет незначительной. Однако при пролонгации, просрочках и крупных займах клиент выплачивает кредитору значительную сумму по процентам.
- Риск долговой ямы. Для клиентов, неспособных управлять своим бюджетом или склонным к неосознанным покупкам, риск попасть в долговую яму высокий. Этому способствуют высокие ставки по займу и короткие сроки. Использование займа для покрытия текущих долгов часто становится причиной образования долговой спирали, когда заемщик постоянно обращается за перекредитованием в микрофинансовые организации.
- Ограниченные суммы и сроки. В основном максимальная сумма займа не превышает 30 000 рублей, а при первом обращении в МФО часто предоставляются суммы не более 15 000 рублей. У таких предложений короткий срок кредитования — до 30 дней. Этого может быть недостаточно для решения крупных финансовых вопросов и тогда клиенту приходится искать кредитора, готового выдать займ под залог авто.
Как оформить займ без СНИЛС?
- Изучите условия МФО. Прежде чем подавать заявку, внимательно изучите условия различных микрофинансовых организаций. Сравните предложения различных компаний, обращая внимание на требования к заемщику, ставки, сроки, суммы и другие важные параметры.
- Проведите расчет. Воспользуйтесь калькулятором на сайте МФО для предварительного расчета условий займа. С его помощью определите сумму переплаты и дату погашения, что позволит вам выбрать наиболее выгодные условия в соответствии с вашими финансовыми возможностями.
- Заполните онлайн-заявку. После выбора подходящего предложения переходите к заполнению онлайн-заявки, заполнив все необходимые поля в открывшейся форме. Заявка на займ заполняется один раз при первом обращении и важно, чтобы все данные были корректно внесены, иначе кредитор выдаст отказ.
- Выберите способ выдачи. Вам нужно выбрать из списка удобный вариант выдачи займа. После выбора нужно указать реквизиты счета, на который будут переведены деньги после одобрения.
- Ожидайте решения. Заявка на онлайн-займ проверяется скоринговой программой по многим параметрам и ответ выдается в течение минуты. Ознакомиться с решением вы сможете по СМС и в личном кабинете.
- Подпишите договор. Сразу же после одобрения договор появляется в личном кабинете и с ним нужно внимательно ознакомиться. После прочтения документа подпишите его кодом из СМС. Выдача займа проходит выбранным вами способом сразу же после заключения сделки.
Требования и Условия
Требования
- Заявки на займ принимаются от физических лиц, достигших 18-летнего возраста.
- Для успешного оформления займа необходимо быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию в любом городе страны.
- При оформлении онлайн-займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Некоторые МФО запрашивают также СНИЛС и ИНН. Однако, в целом, процесс ограничивается минимальным списком документов, и дополнительных справок для рассмотрения заявок не требуется.
Условия
- Сумма займа. Краткосрочные микрозаймы до зарплаты выдаются на сумму до 30 000 рублей, но при первом обращении большинство МФО готовы выдать не более 15 000 рублей. Есть также предложения с более крупными суммами и длительными сроками, доступные как при первом обращении в компанию, так и для постоянных заемщиков.
- Срок займа. У заемщиков есть возможность получить микрозаймы со сроком до 30 дней, то есть до зарплаты, а также на более длительный срок — до 365 дней и более.
- Процентная ставка. Уровень процентной ставки устанавливается индивидуально для каждого заемщика от 0 до 0,8% в день.
- Беспроцентные займы. Для тех, кто обращается в МФО в первый раз, доступны займы с нулевой процентной ставкой. Срок действия договора по таким акциям ограничен 10-14 днями, а пролонгация данного вида займа недоступна.
Способы получения денег
- Выдача наличными в офисе МФО. Обратиться за займом в микрофинансовую компанию можно через ее офисы. В таком случае после подписания договора деньги выдаются наличными из кассы МФО.
- Выдача наличными через сервисы. Получение наличных возможно и при онлайн-заявках, когда микрокредитная компания переводит деньги через сервисы Золотая Корона или Контакт. Выдача со стороны кредитора проходит моментально, но для получения денег нужно обратиться в офис сервиса в его рабочие часы. При себе нужно иметь паспорт и назвать код из СМС.
- Перевод на карту. Наиболее распространенным способом получения займа при онлайн-заявке является перевод на банковскую карту МИР, Visa или MasterCard. Компании мгновенно переводят средства, обеспечивая круглосуточный доступ к займам. При этом способе важно, чтобы карта принадлежала заемщику.
- Перевод на банковский счет. Возможен перевод займа на банковский счет, открытый в любом российском банке на имя заёмщика. Необходимо учитывать, что перевод денег может проходить с задержкой до 3 дней из-за транзакций банка.
- Перевод на электронный кошелек. Микрофинансовые организации предоставляют возможность получения займа на электронные кошельки QIWI или ЮMoney. В этом случае необходимо, чтобы номер телефона в онлайн-заявке совпал с данными кошелька.
Как оплатить
- Личный кабинет на сайте МФО. Погашение онлайн-займа осуществляется через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации с использованием карт МИР, VISA или MasterCard. При этом способе зачисление денег моментальное, а также вы можете заказать справку о закрытии договора микрозайма. Однако некоторые компании взимают комиссию за этот вид платежа, поэтому информацию стоит уточнить у своего кредитора.
- Наличные в офисе МФО. Погашение займов возможно как наличными, так и по карте через офисы микрофинансовой организации. При этом способе не взимается комиссия, а погашение происходит моментально. Некоторые микрокредитные компании не принимают платежи через свои офисы от клиентов, оформивших онлайн-займ.
- Через сервисы денежных переводов. Погашение займов возможно с использованием сервисов денежных переводов Contact или Золотая Корона. При этом предусмотрена комиссия, а срок зачисления — до 3 дней. Для проведения платежа потребуется номер договора для корректного распределения средств при их поступлении на счет кредитора.
- Банковский перевод. Есть возможность провести платеж по займу банковским переводом. Для этого потребуются реквизиты МФО, которые можно узнать в договоре микрозайма или позвонив на горячую линию. Внести платежи можно в кассах банков и на их онлайн-платформах. При этом учитывайте комиссию и срок транзакции до трех дней.
- Электронные кошельки. Платеж по займу возможен с использованием электронных кошельков QIWI, ЮMoney и Элекснет. Для проведения платежа необходим договор с МФО. Учитывайте комиссию и срок зачисления денег в МФО — до 3 дней.
- Терминалы. Есть возможность провести погашение займов наличными или по карте через терминалы Элекснет, МКБ, Киви. Учитывайте комиссию и срок транзакции до 3 дней.
На что обратить внимание
- Проверка легальности МФО. Посетите сайт Центрального банка и проверьте наличие выбранного вами кредитора в реестре МФО, чтобы избежать возможных проблем в будущем. А также прочитайте отзывы о микрокредитной компании на различных ресурсах, чтобы получить представление о качестве обслуживания.
- Проверка сервиса. Будьте бдительны при выборе МФО в интернете, так как среди кредитующих компаний вам могут попасться кредитные брокеры. Эти посредники собирают личные данные пользователей и направляют информацию в различные МФО, а за услугу взимают плату. Перед подачей заявки удостоверьтесь, что перед вами действительно микрофинансовая компания, проверив информацию в документах на сайте МФО и внизу ее страницы.
- Защита информации. Перед отправкой заявки удостоверьтесь, что адрес начинается с HTTPS, и проверьте наличие сертификатов, гарантирующих безопасность обмена данными. Если предоставление фото паспорта вызывает сомнения, обратите внимание на МФО, принимающие данные из Госуслуг или предлагающие ручное заполнение заявок.
- Чтение договора. Не подписывайте договор сразу же после его получения. Внимательно прочтите его содержание, обращая внимание на возможные скрытые платежи и страховки, которые увеличивают общую сумму переплаты. Кредитор обязан предоставить полные сведения о сумме, сроке, ставке и общей переплате на первой странице договора.
- Цель получения займа. Прежде чем подавать заявку, внимательно оцените цель получения займа. Не берите займы на спонтанные покупки или для покрытия долгов у других МФО. Учтите высокие ставки и короткие сроки, которые могут привести к образованию задолженности. Проведите предварительный расчет, чтобы выбрать комфортные условия.
- Процедура возврата. Уточняйте у МФО о наличии бесплатных вариантов погашения с моментальным зачислением средств. Помните, что для микрофинансовых организаций займ считается погашенным при поступлении денег на счет кредитора, а не в день проведения платежа.
