Займы в микрофинансовых организациях (МФО) призваны помочь решить временные финансовые затруднения быстро и эффективно. Главные преимущества займов заключаются в том, что они предоставляются легко и быстро. Это особенно ценно в ситуациях, когда требуется немедленное решение проблем.
Высокая скорость становится возможной благодаря онлайн-оформлению и использованию систем скоринга при анализе заявок. Это дает возможность микрофинансовым организациям рассмотреть заявку, проверить данные и кредитную историю заемщика всего за несколько минут в автоматическом режиме. Минимальные требования также способствуют быстрому оформлению: заемщику достаточно иметь при себе только паспорт и ИНН или СНИЛС. Рассмотрение заявки занимает минимум времени даже при ручном вводе данных. А ввод данных через авторизацию на Госуслугах делает процесс оформления еще быстрее. Кроме того, новым клиентам предлагаются различные акции, в том числе возможность получения займа без начисления процентов при своевременном погашении, что делает условия займа более привлекательными.
Для постоянных клиентов предусмотрена максимально ускоренная процедура рассмотрения, поскольку их данные уже хранятся в системе. А гибкая система погашения дает заемщикам возможность выбора наиболее удобного способа возврата средств, продления займа в случае финансовых трудностей или досрочного погашения для экономии на процентах.
Главная особенность займов заключается в том, что МФО предлагают небольшие суммы на небольшие сроки, например, до 30 000 рублей на 15 дней. Такие сроки выгодны — они часто бывают беспроцентными для новых клиентов. Для постоянных же клиентов действуют иные предложения — например, можно взять более крупные суммы на более длительные периоды времени.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Минимальные требования. Для получения займа в МФО нужны только паспорт и ИНН или СНИЛС, что существенно упрощает процесс оформления и избавляет от лишней бюрократии.
- Онлайн-оформление. Чтобы получить заем в микрофинансовой организации, не обязательно идти в офис компании. Онлайн-заявки позволяют оформить заем в любое удобное время не выходя из дома.
- Быстрое получение денег. Средства доступны вскоре после рассмотрения заявки, что позволяет заемщикам оперативно решать финансовые проблемы и справляться с неожиданными расходами.
- Акции для новых клиентов. МФО привлекают новых клиентов выгодными акциями, такими как первый заем без процентов, делая сотрудничество с ними более привлекательным.
- Программы лояльности. Для постоянных клиентов МФО предлагают различные программы лояльности, включая кешбэк, скидки на процентные ставки и возможность получения более крупных сумм при последующих обращениях.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Это один из основных недостатков займов по сравнению с банковскими кредитами. Процентные ставки до 0,8% в день делают услуги МФО дорогостоящими для заемщиков, особенно в случае просрочки платежей.
- Ограничения по суммам займа. МФО устанавливают максимальные суммы займа, которых не всегда хватает для покрытия финансовых потребностей клиентов.
- Короткие сроки погашения. Сжатые сроки создают дополнительное давление на заемщика: так вернуть средства сложнее, особенно если доход нестабилен или случаются задержки зарплаты.
- Влияние на кредитную историю. Пропуски платежей негативно сказываются на кредитной истории заемщика, что затруднит доступ к новым кредитам и займам в будущем.
- Агрессивные методы взыскания. В случае просрочки МФО передают информацию о должнике коллекторам, что станет источником стресса и негативного опыта для клиента.
Как оформить заем на 15 дней?
- Выберите надежную МФО. Это первый шаг к успешному получению займа. Узнайте о репутации нескольких МФО, прочитайте отзывы клиентов и условия предоставления займов. Обратите особое внимание на процентные ставки, сроки погашения и акции для новых заемщиков. Важно удостовериться, что МФО работает легально, проверив, включена ли компания в государственный реестр микрофинансовых организаций Банка России.
- Рассчитайте стоимость займа. Откройте официальный сайт или приложение выбранной МФО и воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Укажите желаемую сумму займа и срок погашения. Система автоматически подберет актуальную процентную ставку и рассчитает для вас полную стоимость займа с учетом процентов.
- Заполните онлайн-заявку. Предоставьте всю необходимую информацию — паспортные данные, ИНН или СНИЛС, контактную информацию и информацию о доходах. Подтверждение дохода не требуется, просто укажите его уровень.
- Ускорьте процесс подачи. Воспользуйтесь авторизацией через Госуслуги, если такая опция предоставляется МФО. Это позволит избежать ручного ввода данных.
- Дождитесь решения. Системы скоринга работают быстро, и вы получите ответ в течение нескольких минут.
- Подпишите договор. После получения положительного решения оформите заем, подписав электронный договор. Для этого потребуется ввести код, полученный в СМС. Перед подписанием договора внимательно прочитайте условия соглашения, включая информацию о процентных ставках и сроках возврата.
- Получите средства. После подписания договора средства будут перечислены на вашу карту в течение нескольких минут или доставлены вам иным выбранным способом.
Требования и условия
Требования
- Паспорт и гражданство. Обязательно наличие паспорта и гражданства Российской Федерации.
- Регистрация. Важно иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ, особенно если вы оформляете заем офлайн — в этом случае предпочтительна прописка в регионе присутствия МФО.
- Возрастные ограничения. Заемщик должен быть старше 18-21 лет на момент подачи заявки и младше 65-80 лет на дату полного погашения долга.
- Дополнительные документы. МФО также запрашивают дополнительные документы, в том числе ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или военный билет, чтобы подтвердить личность и финансовое положение заемщика.
- Контактная информация. Заполняя заявку, укажите контактную информацию, включая номер телефона и адрес электронной почты, чтобы обеспечить связь с кредитором.
Условия
- Сумма займа. В МФО сумма займа обычно составляет от 1 000 до 30 000 рублей. Однако для постоянных клиентов предусмотрена возможность получения более значительных сумм — до 100 000-150 000.
- Срок погашения. Стандартный срок возврата средств в МФО составляет до 15-30 дней. Однако при выдаче кредитов на более крупные суммы этот срок увеличивается до 1 года.
- Процентная ставка. Она рассчитывается индивидуально для каждого клиента, но ее максимальный уровень ограничен 0,8% в день в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Дополнительные условия. Это акции и скидки как для новых, так и для постоянных клиентов, займы без процентов, начисление кешбэка, возможность досрочного погашения в любое время и опция продления срока займа, что делает условия займа более гибкими и привлекательными для заемщиков.
Способы получения денег
- Перевод на банковскую карту. Это один из удобных способов получения средств от микрофинансовых организаций. В этом случае транзакция проводится очень быстро, позволяя получить доступ к средствам в течение нескольких минут после заключения договора. Для этого нужно указать данные именной карты одной из платежных систем, действующих в РФ, и оформленной на имя заемщика.
- Перевод на банковский счет. Этот способ тоже надежный, однако нужно учитывать, что для перевода на банковский счет потребуется до 3-5 рабочих дней. Необходимо предоставить кредитору полные реквизиты получателя.
- Электронные кошельки. МФО также поддерживают перевод средств на электронные кошельки ЮMoney и Qiwi. Важно, чтобы кошелек не был анонимным. Срок перевода составляет до 1 суток.
- Системы денежных переводов. Получите средства через Золотую Корону, Юнистрим или Contact. Для этого нужно просто прийти в ближайшее отделение и показать уникальный код перевода, который вы получите сразу после подписания договора — и деньги будут в ваших руках.
- Офисы МФО. Наконец, МФО предоставляют возможность забрать средства наличными в их офисах. Этот вариант подойдет, если вы оформляете заем офлайн: просто предъявите кассиру паспорт и подписанный договор.
Как оплатить
- Личный кабинет на сайте МФО. Один из удобных вариантов — это оплата через личный кабинет на официальном сайте МФО или в приложении. Этот метод позволяет управлять финансами онлайн и вносить платежи в любое удобное время.
- Перевод на банковский счет МФО. Заемщики переводят необходимую сумму на указанный счет, предоставив полные реквизиты кредитора. Время зачисления средств на счет МФО обычно составляет от нескольких часов до 5 рабочих дней.
- Электронные кошельки. Воспользуйтесь Qiwi и ЮMoney. Срок зачисления на электронные кошельки обычно составляет до 1 дня.
- Терминалы. Для удобства заемщиков МФО также предоставляют возможность оплаты займов через терминалы Элекснет и Qiwi. Процедура оплаты проста: в меню Qiwi выберите «Оплата услуг», затем — «Услуги банков» и следом — «Погашение кредитов». Введите данные МФО и оплатите заем. Для оплаты через Элекснет выберите «Погашение кредитов», затем «Микрофинансовые организации» и подтвердите операцию.
- Офис МФО. Оплатите заем наличными в офисе МФО. Для этого необходимо посетить офис с паспортом и договором. Однако этот вариант доступен не во всех городах и компаниях, так как многие МФО предпочитают работать исключительно онлайн.
На что обратить внимание
- Процентные ставки. Проценты играют ключевую роль в определении стоимости вашего займа. Высокие проценты значительно увеличат общую сумму выплаты. Поэтому перед принятием решения внимательно прочитайте условия и сравните несколько предложений различных МФО.
- Штрафы и комиссии. Разберитесь в политике МФО относительно комиссий и штрафов. Это позволит избежать неприятных сюрпризов в случае просрочки или подключения дополнительных услуг.
- Досрочное погашение. Узнайте про условия досрочного погашения: нужно ли предупреждать МФО заранее, в какую дату лучше вносить досрочный платеж и прочие детали. Помните, что досрочное погашение не облагается штрафами. И существенно сэкономит вам деньги на процентах.
- Политика продления займа. Убедитесь, что МФО предоставляет гибкие условия продления срока займа в случае возникновения финансовых трудностей. Однако это повлечет за собой дополнительные расходы.
- Репутация МФО. Просмотрите отзывы и рейтинги, чтобы понять, насколько надежной является компания. Опыт других клиентов и независимые оценки помогут вам принять более обоснованное решение.
- Скорость обработки заявки. Критически важный фактор, особенно если вам нужны средства в кратчайшие сроки. Убедитесь, что МФО предлагает быструю обработку заявки, чтобы вы получили заем в нужное время.
- Подготовьте документы заранее. Уточните, какие документы вам потребуются для подачи заявки. Это поможет вам грамотно спланировать процесс подачи заявки и получения средств.
- Сроки погашения. Будьте аккуратны, выбирая срок погашения займа. Если он слишком короток, то даже один день задержки зарплаты способен привести к нарушению сроков выплаты.
