Микрофинансовые организации привлекают внимание многих, и часто они ассоциируются с возможностью легко получить займ без проверки кредитной истории. Вопреки распространенному мнению, полагать, что такие займы абсолютно доступны, является заблуждением. Действительно, процент одобрений в МФО может достигать 98% от общего числа поданных заявок. Тем не менее полное отсутствие проверки кредитной истории не является реальностью, поскольку кредиторы все же применяют определенные критерии отбора. В сравнении с банками, которые строже относятся к клиентам, микрофинансовые организации более лояльны, что облегчает процесс получения займа. Именно поэтому появилось мнение, что займы на карту или наличными можно спокойно взять без какой-либо проверки.
Микрозаймы доступны в различных МФО, предоставляющих свои услуги как онлайн, так и через офисы продаж. Одним из наиболее удобных вариантов получения денежных средств является обращение через сайт или приложение кредитора, где деньги можно получить в любое время суток на карту. Чаще всего встречаются предложения в предоставлении краткосрочных займов до 30 000 рублей на 30 дней. В некоторых компаниях, однако, предусмотрены более крупные суммы до 100 000 рублей, а при наличии залога — до 1 млн руб. Отказов по заявкам практически нет из-за минимальных требований к клиентам, а из документов нужен будет только паспорт.
Онлайн-сервисы микрокредитования используют скоринг для быстрой автоматизированной обработки заявок, предоставляя ответ в течение минуты. Этот процесс доступен круглосуточно, что позволяет заемщикам оперативно решать свои финансовые вопросы. Программа проводит проверки кредитной истории, но может выдать деньги лицам с низким кредитным рейтингом, текущими долгами по КИ. Все зависит от политики выбранного кредитора, поэтому важно ознакомиться с требованиями и условиями перед заполнением заявления на сайте МФО.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Высокая доступность. В микрофинансовых компаниях достаточно легко взять займ с открытыми просрочками, так как в этих организациях минимальные проверки и невысокие требования. Достаточно иметь только паспорт, телефон и банковскую карту, чтобы получить деньги в долг. Преимущества МФО в том, что их услуги доступны лицам с плохой КИ, неофициальными доходами, то есть все те, кому недоступны кредиты банков.
- Быстрое решение. Применение скоринга при проверке заявок позволяет решить финансовые проблемы заемщиков в кратчайшие сроки и в круглосуточном режиме. Запросы о заемщике обрабатываются в течение минуты и деньги сразу же выдаются после одобрения.
- Минимальные требования. От заемщика требуется лишь соответствие по возрасту, прописке и гражданству, а из документов — паспорт. Минимум требований облегчают процедуры проверки, вследствие чего клиенты быстро получают деньги с высоким процентом одобрений.
- Разнообразие предложений. На микрокредитном рынке России можно встретить разнообразные предложения, отличающиеся суммами, сроками, ставками. Для новых клиентов первый займ часто бывает без процентов, позволяя экономить на переплате. Можно встретить предложение на короткий срок до зарплаты или взять займ с залогом и крупной суммой на год. Под каждые потребности найдется свой кредитор.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Из-за высокого риска невозврата денег МФО устанавливают высокие ставки. Поэтому заемщики часто сталкиваются со значительной переплатой, особенно в случае невыполнения сроков погашения или при пролонгации.
- Риск долговой нагрузки. Неправильное использование займов и невыполнение обязательств по возврату средств приводят к увеличению долговой нагрузки заемщика. Неустойки и штрафы существенно увеличивают общую сумму долга, особенно для тех, кто не контролирует свои траты и не умеет эффективно управлять своим бюджетом.
- Вероятность отказа. Микрофинансовые организации проводят минимальные проверки перед выдачей займа и избегают рисков при наличии явных финансовых проблем заявителя. Поэтому если у клиента есть крупная задолженность по кредитной истории, то предоставление займа, скорее всего, будет невозможным.
Как оформить займ без проверок?
- Выберите подходящую МФО. При наличии просрочек в КИ сперва изучите предложения и требования разных МФО, обращая внимание на сумму, срок и ставку. Узнайте возможно ли предоставление услуг в выбранной компании при наличии кредитов и долгов.
- Сделайте предварительный расчет. С помощью калькулятора на странице кредитора проведите расчет, чтобы выбрать комфортные условия по займу.
- Заполните онлайн-заявку. В калькуляторе перейдите в онлайн-заявку, где заполните все поля: персональные данные, контакты, регистрация, паспорт и прочее. После заполнения анкеты проверьте ее на ошибки и достоверность информации.
- Выберите способ выдачи. У каждой микрофинансовой организации свой список доступных способов выдачи денег. Выберите удобный вариант и внесите необходимую информацию.
- Ожидайте решения. Заявка проверяется программой в автоматическом режиме, в ходе которой также определяется, с какой ставкой и суммой будет выдан заем. Решение выдается в течение минуты, а ответ поступает по СМС и в личный кабинет.
- Подпишите договор. После одобрения в личном кабинете появляется договор, с которым вам нужно внимательно ознакомиться и подписать кодом из СМС.
- Получите заем. После подписания договора компания сразу же выдаст займ на карту или другим способом, выбранным вами в ходе заполнения заявки.
Требования и Условия
Требования
- Для того чтобы подать заявку на микрокредит, необходимо быть старше 18 лет.
- Займы доступны гражданам России с постоянной регистрацией в любом регионе страны.
- Для подачи заявки на онлайн-займ требуется паспорт гражданина РФ. Предоставление справок с места работы и иных документов не нужно.
Условия
- Сумма. Для клиентов МФО предусмотрены займы до зарплаты, где максимальная сумма — 30 000 рублей. Постоянные заемщики могут получить заем с повышенным лимитом, а если представить залог транспортного средства, то есть возможность получить до 1 млн рублей.
- Срок. Заемщики имеют возможность выбрать оптимальный срок для микрокредитования. При краткосрочных займах — до 30 дней, а также есть предложения с периодом микрокредитования до года и более.
- Ставка. Для клиентов ставка устанавливается в индивидуальном порядке от 0 до 0,8% в день во время проверки заявки. Наличие большой задолженности по кредитам и займам приводит к повышению ставки до максимальной.
- Беспроцентные займы. Первый займ в МФО можно получить без начисления процента сроком до 10-14 дней, что дает возможность заемщику оценить сервис и сэкономить на переплате.
Способы получения денег
- Наличными в офисе МФО. Взять займ в МФО можно наличными, обратившись в офис кредитора. Способ подходит для тех, кто предпочитает личное взаимодействие и удобство обращения в офис.
- Наличными через сервисы. В микрофинансовой организации могут предложить выдачу наличными при онлайн-заявке, используя сервисы Золотая Корона и Контакт. Микрозаймы переводятся моментально, но обращаться в офис можно только в рабочие часы. При получении перевода от МФО сотруднику сервисов нужно представить паспорт и назвать код из СМС.
- Переводом на карту. Оформляя онлайн-займ, чаще всего компании предлагают своим клиентам выдачу на карту МИР, Visa или MasterCard. Выбирая такой способ, важно учесть, что у банковской карты должен быть баланс от 10 рублей, так как проводится проверка принадлежности ее заемщику. Выдача проходит моментально и доступна в любое время суток.
- Переводом на банковский счет. Если нет желания указывать карту в заявке, то можно получить займ на банковский счет. Важно, чтобы он был рублевым и принадлежал заемщику. При получении денег на счет могут наблюдаться задержки в переводе до трех суток.
- Переводом на электронный кошелек. Некоторые МФО предлагают выдачу займов на электронные кошельки QIWI или ЮMoney. В этом случае важно учесть, что номер телефона должен совпасть в заявке на займ и с данными кошелька.
Как оплатить
- Личный кабинет. Заемщикам предоставляется возможность воспользоваться личным кабинетом кредитора для проведения платежей. Перевод денег кредитору осуществляется с карты МИР, VISA или MasterCard. Зачисления в таком случае моментальные и часто нет комиссий.
- Наличными. Для тех, кто предпочитает вносить платежи наличными, доступен вариант погашения через сервисы Контакт или Золотая Корона, а также в офисах микрофинансовых организаций. При платежах в офисе зачисление средств моментальное, а комиссия отсутствует.
- Банковский перевод. Используя онлайн-банк или обратившись в отделения банка, есть возможность провести платеж по займу. Для этого потребуются реквизиты кредитора, которые стоит уточнить в договоре или по телефону горячей линии. При этом способе учитывайте возможную комиссию и срок перевода до трех дней.
- Электронные кошельки. Есть возможность провести платеж за займ через электронные кошельки Элекснет, ЮМани или QIWI. Учитывайте комиссию сервиса и срок перевода от 1 до 3 дней.
- Терминалы. Займ можно погасить через терминальную сеть Элекснет, МКБ, Киви. Внесение платежа доступно как наличными, так и по карте. Заранее уточните комиссию и срок зачисления перевода.
На что обратить внимание
- Цель получения микрозайма. Рекомендуется обращаться за займом в случае срочных финансовых нужд, когда банковские кредиты недоступны. Не стоит брать деньги у МФО на необдуманные покупки, чтобы не попасть в долговую зависимость.
- Финансовая оценка. Оцените свой бюджет и ясно определите возможность возврата займа в срок. Избегайте цикла постоянного погашения старых займов новыми. Риск невозврата долга увеличивается, если платежи по займам составляют более половины вашего дохода.
- Предварительный расчет. Проведите предварительные расчеты, учитывая все параметры, чтобы принять обоснованное решение. Сравнение предложений разных компаний поможет выбрать наиболее выгодные условия.
- Анализ договора. Изучая договор с МФО, обращайте внимание на возможные скрытые комиссии, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Перед подписанием договора удостоверьтесь, что все условия четко описаны, и вы понимаете всю ответственность.
- Проверка МФО. Перед подачей заявки на микрозайм обязательно проверьте выбранную МФО в реестре ЦБ РФ, чтобы исключить возможность работы с нелегальной компанией. Это гарантирует заключение договора с надежной организацией и предотвратит возможные проблемы в будущем.
- Репутация МФО. Изучите отзывы и рейтинг выбранной МФО на различных платформах. Обратите внимание на негативные комментарии пользователей, чтобы понимать, как компания взаимодействует с клиентами и какие проблемы могут возникнуть при сотрудничестве.
- Процедура возврата. Ознакомьтесь с доступными бесплатными вариантами и сроками зачисления средств. Помните, что по закону займ считается погашенным в момент полного поступления всей суммы кредитору, а не в дату проведения платежа (ч.2, ст. 810, п. 3 ГК РФ).
