Онлайн-займы на 4 года представляет собой отличное предложение для тех, кому срочно потребовались деньги для крупных покупок. У долгосрочного займа есть ряд преимуществ, отличающих его от краткосрочных микрозаймов. Заемщиком может быть получена более крупная сумма, а из-за длительного периода платежи равномерно распределяются и не так ощутимы для семейного бюджета. У микрофинансовых организаций займы с длительным сроком выдаются в двух вариантах: без обеспечения постоянным заемщикам или при предоставлении залогового имущества без ограничений по категории клиента.
Беззалоговые займы доступны в сумме обычно не превышающей 100 000 рублей и получить их можно при повторном обращении в МФО. Главное, чтобы ранее клиент не нарушал по договорам режим оплаты. Для таких заемщиков одобрение становится мгновенным, без дополнительных бюрократических сложностей. У предложений с залогом суммы выше — до 1 млн рублей и получить их могут клиенты с испорченной кредитной историей и впервые обратившиеся в МФО. Ставка при наличии обеспечения гораздо ниже, так как у кредитора есть гарантии возврата долга. Процесс оформления таких долгосрочных микрокредитов может потребовать дополнительных документов и занять больше времени. Размер ежемесячных платежей определяется суммой займа и процентной ставкой.
Оформление займов в микрофинансовых организациях происходит через сайт, а подача заявления возможна в любое время суток. При этом проводится полный цикл удаленного взаимодействия с клиентом, то есть подписание договора проходит онлайн и сразу же выдается заем на карту. Если предоставляется залоговое имущество, то требуется его оценка, для чего клиент приезжает в офис МФО. Кредитор проводит проверку за свой счет, а затем заключается договор и деньги выдаются наличными или на карту. Законом разрешено МФО принимать в залог только транспортные средства и коммерческую недвижимость.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Распределение нагрузки. Долгосрочный заем предоставляет преимущество перед микрозаймом до зарплаты в распределении долговой нагрузки на более длительный период. Это дает возможность заемщику нести финансовые обязательства с легкостью, не обременяя свой бюджет выплатами. Такой подход также приносит дополнительные гарантии кредитору, уменьшая риски образования задолженности.
- Крупные суммы. Один из ключевых плюсов долгосрочных займов заключается в возможности получить сразу значительную сумму. Это предоставляет заемщику возможность решить текущие проблемы или покрыть внезапные расходы, которые могли бы оказаться непреодолимыми в обычных условиях.
- Ставка ниже. У предложений с долгосрочным сроком кредитования ставка ниже, чем по займам до зарплаты. Особенно это заметно при наличии обеспечения. Поэтому долгосрочные займы более выгодные, так как переплата у них ниже из-за снижения ставок.
- Разнообразные предложения. У микрофинансовых организаций есть разные программы, по которым доступны долгосрочные займы. Все они отличаются сроками, суммами, ставками, наличием или отсутствием обеспечения, категорией клиента. Поэтому у заемщика всегда есть выбор и он может взять деньги в долг на тех условиях, которые ему больше всего подходят под конкретную ситуацию.
- Нет скрытых условий. Прозрачность сделки является важным преимуществом долгосрочных займов. Информация по условиям микрокредитования доступна на странице кредитора, позволяя заранее ознакомится с правилами и требованиями. Относительно договоров микрофинансовые организации в соответствии с законом предоставляют полные сведения без мелкого шрифта, а также расчет переплаты за весь период. Все это позволяет провести сделку максимально открыто и понятно, не нарушая права заемщика.
- Круглосуточная работа. Сервисы микрокредитных организаций работают онлайн в круглосуточном режиме, выдавая займы на карту или счет в течение нескольких минут. Поэтому заемщики получают возможность быстро взять нужную им сумму в тот момент, когда возникла потребность.
Минусы
- Высокая стоимость. В сравнении с потребительским кредитом банка, долгосрочные займы более дорогие из-за высоких ставок. Несмотря на то что по договору с длительным сроком процент снижен, в сравнении с займом до зарплаты, ставка все же остается достаточно высокой.
- Более тщательная проверка. Микрокредитные компании более тщательно анализируют кредитную историю, доходы, занятость и другие финансовые факторы, когда заемщик подает заявление на крупную сумму и длительный срок. Процесс направлен на оценку рисков невозврата долга, особенно когда не предоставляется обеспечение.
- Риск задолженности. Долгосрочные займы несут риск для заемщиков, особенно тех, кто склонен к импульсивным покупкам или недооценивает свои финансовые возможности. В случае предоставления залога существует риск его утраты, если задолженность будет длительной.
Как оформить заем на 4 года?
- Выберите условия. На нашей странице ознакомьтесь с предложениями от микрофинансовых организаций, обратив внимание на процентные ставки, сроки и другие ключевые параметры.
- Сделайте расчет. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы определить комфортные условия, ориентируясь на общую переплату и сроки возврата займа. И выберите лучший вариант для кредитования.
- Заполните онлайн-заявку. После выбора займа заполните заявку, указав в ней свои персональные данные, контакты, информацию о доходах, и дайте согласие на обработку данных. Перед отправкой анкеты в МФО проверьте ее на ошибки, чтобы не получить отказа.
- Дождитесь решения. Проверка заявок проходит автоматически в течение пары минут, а решение придет вам по СМС и в личный кабинет.
- Заключите договор. После одобрения войдите в кабинет на сайте МФО, ознакомьтесь с договором и подпишите его, используя код из СМС.
- Получите заем. Долгосрочный заем выдается на карту или счет клиента сразу же после заключения сделки.
Требования и Условия
Требования
- Микрозаймы на длительный срок доступны гражданам Российской Федерации.
- Заемщик должен имеет регистрацию на территории России.
- Оформить заем можно с 18 лет.
- Заемщику не нужно подтверждать доход справками или выписками по счетам. Однако микрокредитные компании имеют право запросить такой документ, если возникает вопрос о платежеспособности заявителя на заем.
- От заемщиков требуется только паспорт гражданина РФ. Но некоторые кредиторы запрашивают дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.
- При крупных суммах требуется предоставление обеспечения в виде авто, и заемщик должен предоставить ПТС и СТС на свой легковой автомобиль.
Условия
- Срок. Займы предоставляются на срок от 1 недели до 4 лет.
- Сумма. МФО могут выдавать микрозаймы на сумму до 1 млн рублей.
- Проценты. Ставка устанавливается в индивидуальном порядке, но не более 0,8% в день. Сниженные проценты доступны при хорошей кредитной истории, достаточном доходе, положительном предыдущем опыте взаимодействия с кредитором и других факторах.
- Дополнительные условия. При первом обращении клиентам может быть предложена акция с беспроцентным периодом до 14 дней.
Способы получения денег
- Банковская карта. Получить заем мгновенно и в любое время суток можно на карту МИР, Visa или MasterCard. Заемщику нужно указать реквизиты карты, принадлежащей ему и имеющей баланс от 10 рублей.
- На счет по реквизитам. В микрокредитных организациях есть возможность получить заем на банковский счет, открытый на имя заемщика. Выдача происходит моментально, но для завершения банковской транзакции может потребоваться до пяти дней.
- Электронный кошелек. Доступна возможность получить заем на электронный кошелек QIWI или ЮМани. Если вы решили воспользоваться этим способом, то учтите, что номер телефона должен совпасть в заявке и кошельке.
- Наличными. Выдача займов возможна наличными через систему денежных переводов Contact или Золотая Корона. Заемщик во время оформления заявки выбирает данный способ и адрес пункта выдачи средств. При получении перевода нужно предъявить паспорт для идентификации личности и назвать код из СМС.
- Наличными в офисе МФО. Если у микрокредитной компании есть собственные офисы продаж, то возможно получение займа наличными через кассу. Выдача проходит моментально без комиссии сразу же после подписания договора. Этот способ актуален для онлайн-займов с залогом, обеспечивая клиентам удобство и оперативность после предварительного одобрения.
Как оплатить микрозаем
- Банковская карта. Для заемщиков, оформивших онлайн-заем, на сайте МФО открывается доступ к личному кабинету. Данный сервис работает круглосуточно и в том числе позволяет проводить моментальные платежи по договору микрозайма. Процесс осуществляется вводом реквизитов банковской карты Visa, MasterCard или МИР. В большинстве случаев комиссия отсутствует, но рекомендуется уточнить у кредитора.
- Перевод по реквизитам. Возможно погашение микрозайма в любом отделении банка, предоставив реквизиты МФО и паспорт. В документе на оплату следует указать Ф.И.О. заемщика и номер договора. Учтите комиссию и срок транзакции до пяти дней.
- Терминалы Киви. Провести оплату по займу можно через терминалы QIWI с использованием наличных или карты. Процедура осуществляется выбором кредитора в меню терминала и вводом номера договора. Учтите комиссию и срок зачисления до 2 дней.
- Перевод через электронный кошелек. Для проведения платежа можно воспользоваться электронным кошельком QIWI или ЮМани. В предложенном списке МФО нужно выбрать своего кредитора и указать номер договора. Учтите комиссию и срок перевода до 2 дней.
- Перевод через онлайн-банк. Заемщикам можно воспользоваться платежом через онлайн-банкинг, указав реквизиты кредитора, данные заемщика и номер договора. При этом нужно учесть комиссию и срок транзакции до 5 дней.
- Наличными в офисе МФО. В офисах МФО можно провести погашение по микрозайму наличными или по карте. Деньги зачисляются на счет моментально и без комиссии,
На что обратить внимание
- Прозрачность условий. Перед оформлением заявки на долгосрочный заем внимательно изучите условия сделки. Оцените процентные ставки, сроки возврата и возможные штрафы. Прозрачные финансовые обязательства способствуют установлению доверительных взаимоотношений с кредитором.
- Конфиденциальность данных. Внимательно следите за конфиденциальностью личной информации при заполнении заявки. Особенно важно избегать разглашения ПИН-кода и одноразовых СМС-паролей, если эти данные запрашиваются сотрудниками микрокредитной организации.
- Легальность кредитора. Проверьте легальность микрофинансовой организации в реестре ЦБ РФ и членство в СРО МиР или Микрофинансовом Альянсе. Это гарантирует законность деятельности кредитора и соблюдение российского законодательства.
- График платежей. Уточните график погашения займа, особенно по долгосрочным договорам. Это поможет избежать проблем с просрочкой. Кредитор может предложить график раз в месяц, раз в две недели, еженедельно, а вам нужно знать заранее, с какой частотой придется вносить деньги на счет.
- Отзывы клиентов. Читайте отзывы клиентов на различных платформах. Опыт других заемщиков поможет понять, какие меры применяются при нарушении срока платежа и есть ли скрытые условия в договоре.
- Снижение процентов. Рассмотрите возможность предоставления обеспечения в виде автомобиля, чтобы получить заем более выгодно, то есть со сниженным процентом и повышенным лимитом. Особенно это актуально для тех клиентов, у которых низкий кредитный рейтинг и в банках не дают кредиты.
- Способы погашения. Выбирайте МФО с удобными для вас способами погашения, учитывая комиссии и сроки зачисления средств на счет кредитора. Микрокредитная организация обязана предложить не менее одного варианта с бесплатным погашением долга (п.12, ст. 5 353-ФЗ). Учтите, что погашение по займу считается в день поступления всей суммы на счет кредитора, а не в дату проведения платежа (п. 3 ст 810 ч.2 ГК РФ).
