Когда срочные обстоятельства могут потребовать мгновенных ответов, микрофинансирование представляет собой альтернативу традиционным банковским кредитам. Оперативность и минимум бюрократии делают займы доступными для решения финансовых трудностей, когда времени на поход в банк просто нет. Особенно востребованы займы до зарплаты, оформление которых проходит онлайн, среди которых есть варианты без процентов. Полученные по займам деньги можно тратить на любые цели без отчетности перед кредитором. А оформить заявку можно по одному паспорту через сайт или в приложении МФО.
Процесс рассмотрения заявок в микрофинансовых компаниях — дело нескольких минут. Система скоринга, основанная на анализе множества параметров, обеспечивает моментальные решения и круглосуточную доступность услуг. Для того чтобы успешно воспользоваться услугами микрофинансовой организации, необходимо заполнить заявку достоверно и соответствовать требованиям компании. Достоинством микрокредитования является гибкость в отношении кредитной истории, а также возможность получения денег даже при отсутствии официального дохода. Поэтому у онлайн-сервисов кредитуются разные клиенты, в том числе и те, кому недоступен кредит в банке.
Однако стоит помнить, что займы на один день не предоставляются. Вместе с тем, клиентам дается возможность досрочного погашения долга без штрафов, с пересмотром процентов, что придает гибкость и дополнительные преимущества. Таким образом, можно оформить заем на срок до 30 дней и погасить его досрочно, сэкономив на процентной переплате. Микрозаймы могут получать жители любых регионов России не выходя из дома. Перевод одобренной суммы проходит на карту или счет моментально, с доступом в любое время суток. Поэтому услуги МФО востребованы, особенно в момент острой необходимости в денежных средствах.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Минимальные требования. В отличие от банков, микрофинансовые организации предоставляют гибкие условия, не ставя высоких барьеров по кредитной истории или доходам заемщиков. Причем взять деньги в долг можно без залога, поручителей и справок о доходах, что открывает возможность финансирования для многих желающих.
- Улучшение кредитной истории. Дополнительным плюсом займов является возможность улучшения своей кредитной истории. Это особенно важно для тех, кому уже недоступны кредиты в банках. Получив небольшой заем, вовремя его погасив, заемщик может начать формировать положительный рейтинг, так как информация передается в БКИ.
- Заем без процентов. В каталоге МФО можно найти займы без процентов, доступные новым клиентам, обратившимся к кредитору в первый раз. Эта акция предоставляет шанс воспользоваться средствами на короткий срок без дополнительных финансовых обязательств. Такая выгода выступает в пользу обеих сторон: заемщик не переплачивает по процентам, а микрофинансовая организация расширяет свою клиентскую базу.
- Возможность продлить срок. МФО предоставляют опцию продления срока кредитования для тех случаев, когда клиент не в состоянии внести платеж в установленные сроки. При этом не возникает долг и не снижается кредитный рейтинг, что придает гибкость в управлении финансами.
- Отсутствие скрытых условий. Договор займа не содержит скрытых пунктов, предоставляя всю необходимую информацию, чтобы клиент полностью осознавал взятые на себя обязательства. Возможность обратиться в горячую линию или в чат поддержки обеспечивает дополнительную ясность в процессе взаимодействия с МФО.
Минусы
- Высокие ставки. В займах есть существенный недостаток — высокая ставка. Она значительно превышает стандартные проценты по банковским кредитам, создавая значительные финансовые обязательства для заемщиков. Хотя при коротких сроках и небольших суммах переплаты оставаться невысокими, любая просрочка или решение о пролонгации приведет к резкому увеличению общей суммы долга.
- Небольшие суммы. Займы, ориентированные на решение краткосрочных финансовых проблем, обладают ограниченными суммами. Обратившись впервые в МФО, можно получить не более 10 000-15 000 рублей. А при последующих запросах сумма редко превышает 30 000 рублей. Эта ограниченность предложений по суммам приводит к тому, что некоторые заемщики не могут полностью решить свои финансовые проблемы.
- Риск долговой ямы. Заем в МФО сопряжен с серьезным риском образования долговой ямы, усугубленным высокими процентными ставками и неустойкой за просрочку. Эти факторы приводят к быстрому увеличению общей суммы долга. В случае займа под залог также возникает риск потери имущества при невозврате средств. Поэтому получение займа в МФО требует тщательного финансового планирования и ответственного подхода.
Как оформить заем на день?
- Выберите подходящую МФО. На нашем сайте представлен каталог МФО с разными условиями. Выберите подходящие для себя предложения, ориентируясь на сумму, срок, ставку и требования.
- Рассчитайте стоимость займа. На сайте выбранной МФО воспользуйтесь калькулятором для предварительного расчета, чтобы определить для себя комфортные условия. Изменяя размер суммы и срока, вы увидите, как меняется общая переплата. Помните, что ставка в калькуляторе стандартная и окончательно она устанавливается только после рассмотрения заявки.
- Оформите онлайн-заявку. Оформление займов проходит с одновременным процессом регистрации личного кабинета. Вам нужно заполнить заявку, указав в ней: Ф.И.О., контакты, паспорт, место регистрации, размер доходов. Проверьте внесенную информацию на точность, чтобы исключить отказ.
- Ожидайте ответа от МФО. Проверки заявок осуществляются автоматически в течение пары минут, а ответ поступит в СМС и будет виден в личном кабинете.
- Заключите договор. После получения положительного решения зайдите в личный кабинет, где внимательно изучите условия договора и подпишите его, используя полученный код из СМС.
- Получите заем. Одобренная сумма займа будет переведена на вашу банковскую карту или счет в соответствии с выбранным способом.
Требования и условия
Требования
- Для получения займа нужно быть гражданином Российской Федерации.
- Заемщику необходимо достичь совершеннолетия, что означает, что ему должно быть не менее 18 лет.
- Получение займов до зарплаты доступно жителям любого региона России, при условии наличия официальной регистрации в стране.
- При оформлении заявки на заем из документов потребуется только паспорт РФ. Однако иногда МФО запрашивает дополнительные документы на выбор заемщика: СНИЛС, ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.
- При оформлении онлайн-заявки на заем не требуется предоставление справок с места работы в качестве подтверждения доходов, поручительства и залога.
Условия
- Срок займа. Займы до зарплаты предоставляются на срок до 30 дней. Однако у МФО есть предложения с более длительным периодом до года и более.
- Сумма займа. При первом обращении в МФО доступны суммы до 15 000-20 000 рублей, при повторных запросах лимит увеличивается.
- Ставка по займу. По условиям микрокредитных сервисов ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, но не более 0,8% в день.
- Беспроцентный заем. Для новых клиентов доступно предложение с беспроцентным периодом. Воспользоваться займом можно один раз при подаче первой заявки. Сумма не превышает 20 000 рублей, а срок обычно не более 14 дней.
Способы получения денег
- Банковская карта. В момент подачи онлайн-заявки на микрозаем клиентам предоставляется возможность выбора опции получения средств на карту МИР, Visa или MasterCard. Необходимо, чтобы карта принадлежала заемщику и имела баланс не менее 10 рублей. Операция проводится мгновенно в любое удобное для клиента время.
- Банковский счет. Также возможен вариант перевода микрозайма на банковский счет, открытый на имя заемщика в российском банке. Важно учесть, что этот способ может занять до 5 суток из-за особенностей банковских транзакций.
- Электронный кошелек. Получение средств на электронные кошельки QIWI или ЮМани обеспечивает мгновенный перевод займов в любое время суток. Для успешной идентификации личности важно, чтобы номер телефона, указанный в заявке, совпадал с номером в электронном кошельке.
- Наличные через системы переводов. Микрокредитные компании предоставляют возможность выдачи денежных средств наличными при онлайн-заявках. Процедура доступна, благодаря системе денежных переводов Contact или Золотая Корона, и проводится в офисе при предъявлении паспорта и кода из СМС.
- Наличные в офисе МФО. Некоторые микрофинансовые организации имеют собственные офисы продаж, где заемщик может подписать договор и получить заем наличными. Процесс выдачи моментален, и при этом отсутствует комиссия.
Как оплатить микрозаем
- Личный кабинет. Перевод денежных средств в счет погашения займов можно проводить через личный кабинет, открытый заемщику на сайте МФО. Для этого нужно указать реквизиты банковской карты Visa, MasterCard или МИР. При погашении таким способом деньги поступают моментально. Чаще всего комиссия отсутствует, но лучше уточнить у своего кредитора этот момент.
- Перевод по реквизитам. Погашение микрозайма возможно в отделениях любых банка при предоставлении реквизитов кредитора вместе с паспортом заемщика. Важно учесть возможную комиссию и время транзакции до 5 дней.
- Терминалы QIWI. Погасить заем можно через терминалы QIWI или Элекснет, используя наличные или банковскую карту. Найдите своего кредитора в списке МФО, укажите номер договора и сумму к переводу. Учтите возможную комиссию и срок перевода до 2 дней.
- Электронный кошелек. Погасить займы можно через электронные кошельки QIWI или ЮМани в любое время суток. Найдите организацию кредитора в меню, укажите номер договора и обратите внимание на комиссию и срок перевода денег до 2 дней.
- Перевод через онлайн-банк. Погасить заем возможно переводом со своего счета, используя сервисы банка (личный кабинет на сайте и мобильное приложение). Укажите реквизиты кредитора, данные заемщика и номер договора для идентификации платежа. Учтите комиссию и время транзакции до 5 дней.
- Наличными в офисе МФО. При наличии офисов продаж у кредитора вы можете провести погашение займа наличными или банковской картой. Средства зачисляются мгновенно и без комиссии. Однако при погашении займа таким способом учтите, что не все компании примут оплату, если заем был оформлен онлайн.
На что обратить внимание
- Выбор МФО. Каждая МФО предоставляет свои условия по срокам, суммам и ставкам. Перед оформлением займа рекомендуется узнать об акциях, позволяющих взять заем под 0% в день, обеспечив большую экономию. Сравните предложения различных кредиторов, внимательно изучите их требования к заемщикам и документам, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.
- Цель оформления займа. Четко определите для себя цель займа, чтобы избежать необдуманных покупок. Предварительный расчет с использованием онлайн-калькулятора поможет подобрать оптимальные параметры, учитывая свои финансовые возможности.
- Ознакомление с договором. Внимательно проверьте свои данные в договоре. Удостоверьтесь, что процентная ставка указана верно, нет скрытых условий, комиссий и страховок. Изучите ответственность сторон и возможные штрафы за просрочку.
- Репутация МФО. Перед подачей заявки изучите отзывы и оценки других клиентов о выбранной компании. Убедитесь, что вы находитесь на официальном сайте МФО, чтобы избежать передачи данных мошенникам. Проверьте легальность деятельности компании в реестре ЦБ РФ.
- Планирование. Спланируйте свою способность вернуть заем в установленные сроки, учтите это в бюджете и избегайте возможных просрочек и задолженности. Рассчитайте, чтобы платеж не превышал 30% от вашего дохода или 50% от семейного, предотвращая риск образования долговой ямы.
- Не берите займы часто. Избегайте частых обращений за займами, особенно в различных компаниях. Планируйте свои долговые обязательства внимательно и избегайте необдуманных покупок, чтобы не зависеть от заемных средств. Не используйте новый заем для погашения старого.
- Варианты погашения. Перед оформлением займа уточните различные варианты его погашения. Микрокредитные компании по закону обязаны предложить хотя бы один бесплатный способ. Учтите комиссии и сроки зачисления перевода. Помните, что дата погашения по закону — это момент поступления суммы на счет кредитора.
