ДОМ.РФ – это уполномоченный банк в сфере жилищного строительства, предоставляющий широкий спектр услуг через свою федеральную сеть. Банк обслуживает физические лица, малый и средний бизнес, предоставляя разнообразные банковские продукты и сервисы. На начало 2023 года портфель ипотечных кредитов Банка ДОМ.РФ достиг более 300 миллиардов рублей, принося улучшение жилищных условий для 166 000 российских семей.
Для своих клиентов ДОМ.РФ предлагает разнообразие кредитных продуктов. Банк предоставляет ипотечные кредиты на выгодных условиях, позволяя клиентам рассчитать и получить решение по кредиту на покупку недвижимости без посещения офиса. Сумма кредита достигает 50 000 000 рублей, а срок кредитования — до 30 лет с первоначальным взносом от 15%. Также предоставляется возможность рефинансирования на сумму до 5 000 000 рублей с сроком до 7 лет и доставка кредита на дом.
Потребительские кредиты Банка ДОМ.РФ доступны на сумму до 5 000 000 рублей и срок до 7 лет. Кредит выдается без залога и поручителей, а также может быть доставлен прямо на дом. Кредит наличными на любые цели доступен гражданам РФ в возрасте от 23 до 65 лет (для пенсионеров — до 75 лет на момент погашения кредитного договора) с официальным трудоустройством от 3 месяцев и регистрацией на территории РФ. Подайте онлайн-заявку на сайте банка или через мобильное приложение и получите предварительное решение за 1 минуту. Для оформления кредита требуется только паспорт и согласие на получение банком данных из Пенсионного Фонда РФ.
Кредит на авто в Банке ДОМ.РФ предлагается на выгодных условиях со ставкой от 4,5% годовых и без обязательной страховки КАСКО. Заявку на автокредит можно подать онлайн, а решение будет вынесено в тот же день. Кредит для пенсионеров в Банке ДОМ.РФ — это быстрый и удобный способ получить сумму до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет. Кредит также доставляется на дом, и для его получения требуется лишь паспорт и согласие на получение банком данных из Пенсионного фонда РФ. Кредит на образование предоставляет возможность использовать средства на оплату образования, проживания, покупку учебной и научной литературы и других нужд в период обучения. Клиент вправе выбрать любой вуз России.
Кроме того, банк предлагает владельцам своих карт кэшбэк за любые покупки, простое управление через мобильное приложение, бесплатное обслуживание и минимальное время выпуска.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Кредит для IT-специалистов. Банк ДОМ.РФ предоставляет льготные условия по кредитованию для официально трудоустроенных сотрудников компаний, специализирующихся в области информационных технологий и имеющих аккредитацию Минцифры России. Это предложение подходит для профессионалов в сфере IT, создавая дополнительные возможности для финансового развития.
- Доставка карты на дом. После успешного одобрения кредита Банк ДОМ.РФ предоставляет услугу доставки банковской карты с выделенными средствами прямо по указанному адресу. Это позволяет избежать дополнительных походов в банк и сразу начать пользоваться кредитными средствами.
- Возможность улучшить кредитную историю. Регулярное и своевременное погашение кредита в Банке ДОМ.РФ способствует улучшению кредитной истории клиента. Это важно для тех, кто стремится улучшить свою финансовую репутацию и обеспечить более выгодные условия кредитования в будущем.
Минусы
- Страховка. Отказ от страховки при оформлении кредита влечет за собой увеличение процентной ставки на 10%. Это приведет к дополнительным финансовым затратам, что следует учесть при принятии решения об отказе от страховки.
- Требования к заемщику. Банк устанавливает строгие требования к заемщикам, запрашивающим кредиты. Для получения займа необходимо быть официально трудоустроенным и заниматься трудовой деятельностью по найму.
- Непредвиденные обстоятельства. Неожиданная потеря дохода из-за увольнения, тяжелого заболевания или другие форс-мажорные ситуации затруднят выполнение кредитных обязательств. В случае отсутствия страховки, покрывающей такие риски, заемщик столкнется с финансовыми трудностями.
Как оформить кредит в Банке ДОМ.РФ?
- Зайдите на сайт Банка ДОМ.РФ. Посетите официальный сайт Банка ДОМ.РФ или установите приложение, скачав его на сайте банка в разделе «Мобильное приложение» через QR-код. Зарегистрируйтесь или войдите в личный кабинет. Перейдите к разделу, посвященному кредитам.
- Используйте кредитный калькулятор. Оцените ежемесячный платеж, доступную ставку и общий размер переплаты, указав желаемую сумму и срок кредита в кредитном калькуляторе.
- Заполните онлайн-заявку. Укажите паспортные данные, личные данные (ФИО, дата и место рождения) и контактную информацию (телефон и почта). Уточните данные о месте работы, доходах и расходах. Введите номер ИНН или СНИЛС.
- Ожидайте ответа. После отправки заявки ожидайте контакта со стороны банка. Сотрудник банка свяжется с вами по указанному телефону или электронной почте. Рассмотрение заявки занимает до 2 дней.
- Подпишите договор. После одобрения заявки подпишите кредитный договор в ближайшем отделении банка или назначьте встречу с сотрудником банка в любом удобном месте.
- Получите деньги. Получите кредит наличными в отделении банка или переводом на счет, открытый в ДОМ.РФ.
Требования и Условия
Требования
- Возраст. От 23 до 65 лет, до 75 лет для заемщиков-пенсионеров.
- Гражданство. Российская Федерация.
- Проживание и регистрация. Постоянная регистрация и проживание на территории Российской Федерации.
- Стаж. Не менее трех месяцев на последнем месте работы.
- Прочие требования. Заемщик должен работать по найму (не быть собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем).
- Документы. Паспорт гражданина РФ, справка из ПФР по форме СЗИ-ИЛС, справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), справка по форме банка или по форме организации, выписка со счета физического лица, справка о размере пенсии и иных выплат отделения Пенсионного фонда Российской Федерации.
Условия
- Сумма кредита. От 100 000 до 5 000 000 рублей.
- Срок погашения. От 24 до 84 месяцев с шагом в 12 месяцев.
- Процентная ставка. От 4,5% до 28,9%. Размер годовой процентной ставки зависит от категории клиента, суммы кредита, применения опции финансовой защиты.
- Дополнительные условия. Досрочное погашение, рефинансирование, возможность предоставить залог или поручителей, страховка, кредитные каникулы.
Способы получения денег
- На счет в Банке ДОМ.РФ. После успешного подписания кредитного договора деньги поступят непосредственно на ваш счет в Банке ДОМ.РФ.
- На карту, которую доставит курьер. Банк ДОМ.РФ предоставляет удобную услугу доставки кредитных средств на вашу карту. После подписания договора курьер доставит банковскую карту с зачисленными средствами прямо по указанному вами адресу.
- Наличными в офисе Банка ДОМ.РФ. Если вы предпочитаете получить средства наличными, посетите ближайший офис Банка ДОМ.РФ. Там вы получите кредит наличными в соответствии с условиями вашего кредитного договора.
Как оплатить кредит
- Перевод через другой банк. Оплатите кредит через любой банк, воспользовавшись банковским переводом с использованием реквизитов расчетного счета. Обратите внимание, что сторонние банки могут взимать комиссии за внешние переводы.
- Мобильное приложение и интернет-банк. Клиенты Банка ДОМ.РФ могут легко оплачивать кредиты через мобильное приложение или интернет-банк на сайте. В разделе «Погашение кредитов, услуги банков» выберите соответствующий вариант, комиссия при этом не взимается.
- Отделения Банка ДОМ.РФ. Лично посетите отделения банка для оплаты кредита. Предварительно уточните адреса и время работы офисов в разделе «Офисы и банкоматы».
На что обратить внимание
- Берите только необходимую сумму. При выборе кредита в Банке ДОМ.РФ решайтесь только на ту сумму, которая вам действительно необходима. Избегайте соблазна брать больше, чем вам нужно, даже если банк предлагает вам больше. Помните, что сумму нужно будет вернуть с процентами, поэтому выбирайте разумно и не перегружайте свой бюджет лишними тратами.
- Ежемесячный платеж. Учтите, что чем меньше срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите в итоге. Планируйте ежемесячный платеж так, чтобы он был для вас комфортным. Старайтесь, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% вашего дохода при потребительском кредите.
- Страховка. Рассмотрите случаи угрозы увольнения или если вы являетесь единственным кормильцем в семье. В некоторых ситуациях страховка может быть полезной, но если у вас надежное место работы или уже есть отдельное страхование жизни и здоровья, вы можете отказаться от дополнительных расходов. Учтите, что при отказе от страховки банк повышает процентную ставку.
- Полная стоимость кредита. При подписании кредитного договора внимательно ознакомьтесь с разделом о полной стоимости кредита. Там приведена настоящая ставка, включая основные проценты, обязательную страховку и возможные дополнительные расходы, например, комиссии за обслуживание счета. Прежде чем подписывать договор, убедитесь, что условия кредита полностью соответствуют вашим ожиданиям.
Заключение
Банк ДОМ.РФ предоставляет широкий спектр кредитных продуктов, предназначенных для физических лиц и предпринимателей. Среди преимуществ кредитования в этом банке стоит выделить удобство оформления кредита через мобильное приложение или личный кабинет на сайте, а также доступ к разнообразным видам кредитов, включая ипотечные и потребительские. Однако, как и в случае с любым кредитным продуктом, существуют и некоторые недостатки. Высокие ставки и страхование увеличивают общую стоимость кредита.
Чтобы эффективно выбрать кредит в Банке ДОМ.РФ, заемщикам стоит обратить внимание на несколько ключевых моментов. В первую очередь следует тщательно рассмотреть предложенные сроки кредитования, выбирая такой, который наилучшим образом соответствует личным финансовым планам. Важно также учесть размер переплаты, включая дополнительные комиссии и страхование. Заемщикам рекомендуется ознакомиться с возможностью изменения условий кредита в процессе его действия, что может оказаться полезным при изменении финансовой ситуации.
