Райффайзенбанк начал свою деятельность в России в 1996 году и с тех пор стал одним из самых надежных банков страны, предоставляя финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, включая как резидентов, так и нерезидентов Российской Федерации. Банк с более чем 120-летней историей в банковской сфере является частью международной банковской группы Raiffeisen Bank International. Он входит в список 13 системно значимых банков России и имеет обширную региональную сеть, включая 5 филиалов и 115 отделений. Райффайзенбанк также заслужил признание, став самым надежным банком в России согласно рейтингу Forbes.
Что касается предоставления потребительских кредитов, Райффайзенбанк предлагает клиентам возможность оформления кредита онлайн на различные цели без необходимости предоставления залога или поручителей. Срок кредита составляет до 5 лет. Стандартные условия включают суммы кредитования от 90 000 до 3 000 000 рублей с процентными ставками в пределах от 10,99% до 24,99% со страховкой и от 15,99% до 29,99% — без страховки. Банк предоставляет специальные условия для зарплатных клиентов, а также для клиентов Premium, предлагая им более высокие суммы кредитования и более выгодные ставки при соблюдении определенных условий.
Чтобы взять кредит в Райффайзенбанке, требуется гражданство и постоянная регистрация в РФ, возраст от 21 до 67 лет, постоянное место работы на территории РФ. Кроме того, требования к заемщику включают наличие мобильного и рабочего телефона, а также минимальный доход после налогообложения.
Получение кредита в Райффайзенбанке – это простой и удобный процесс. Подайте онлайн-заявку на кредит на любые нужды, от ремонта до путешествий, без необходимости предоставления залога или поручителей. Решение по заявке принимается всего за 1 минуту, обеспечивая максимальную оперативность. Весь процесс, начиная от подачи заявки до получения денег, организован таким образом, чтобы клиент мог осуществить все шаги онлайн, сокращая необходимость посещения банковских офисов и делая получение кредита максимально удобным.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Лояльные требования. Получение кредита до 1 000 000 рублей без подтверждения занятости является одним из важных преимуществ Райффайзенбанка. Для этого необходимо лишь заполнить анкету, предоставить паспорт гражданина РФ и подтверждение дохода. Зарплатным клиентам достаточно анкеты и паспорта.
- Удобные способы получения денег. Банк предоставляет удобные варианты получения средств. Кредитный специалист может выехать к клиенту за необходимыми документами. Также есть возможность забрать кредит наличными в офисе банка, или курьер бесплатно доставит карту с зачисленной суммой лично в руки клиента.
- Возможность улучшить кредитную историю. Погашение кредита в Райффайзенбанке дает клиентам шанс положительно влиять на свою кредитную историю, что станет важным фактором для будущих финансовых возможностей.
Минусы
- Высокие ставки. Ставки по кредитам достигают 24,99%, особенно если заемщик не заключает договор страхования, не получает зарплату в банке и не является Premium-клиентом. Это приводит к дополнительным финансовым издержкам для заемщика.
- Неустойка. В случае нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей или их выплаты не в полном объеме заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
- Непредвиденные обстоятельства. Как и в случае с любым кредитом, непредвиденные обстоятельства могут создать трудности в выплате кредита. Однако банк всегда стремится сотрудничать с клиентами для поиска вариантов решения возможных трудностей.
Как оформить кредит в Райффайзенбанке?
- Зайдите на сайт Райффайзенбанка. Перейдите на официальный сайт Райффайзенбанка и выберите раздел «Онлайн-банк для физлиц». Также можно установить приложение «Райффайзен Онлайн» из магазинов приложений: AppStore, GooglePlay, AppGallery. Затем зарегистрируйтесь или войдите в свой личный кабинет и найдите раздел по кредитам.
- Используйте кредитный калькулятор. Оцените стоимость кредита, указав желаемую сумму и срок в кредитном калькуляторе. Это поможет вам предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа и общую переплату по кредиту. Окончательные условия будут известны только после рассмотрения заявки.
- Заполните онлайн-заявку. Внесите необходимую информацию, включая паспортные данные, личные сведения, контактные данные, информацию о месте работы, доходах и расходах. Укажите номер ИНН или СНИЛС. Если у вас есть аккаунт в Госуслугах, авторизуйтесь через него для более быстрого заполнения заявки и повышения шансов на одобрение кредита.
- Ожидайте ответа. После заполнения заявки ожидайте ответа от банка. Сотрудник Райффайзенбанка свяжется с вами по указанным телефону или адресу электронной почты. Банк рассматривает заявки в течение часа, но в некоторых случаях срок может быть увеличен.
- Подпишите договор. При положительном решении подпишите договор в отделении банка. Перед посещением проверьте адрес и время работы ближайшего офиса в разделе «Офисы».
- Получите деньги. После подписания договора деньги будут зачислены на ваш счет, открытый в Райффайзенбанке.
Требования и Условия
Требования
- Возраст. От 21 года до 67 лет.
- Гражданство. Российская Федерация.
- Трудоустройство. Постоянное место работы на территории РФ.
- Доход. Минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области. От 15 000 рублей — для всех остальных регионов.
- Прочие требования. Наличие мобильного и рабочего телефона (номера бухгалтерии или отдела кадров). Заемщик не должен быть индивидуальным предпринимателем, собственником бизнеса, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет.
- Обязательные документы. Оригинал и копия паспорта, заявка на кредит.
- Подтверждение дохода. Справка по форме 2-НДФЛ (оригинал), справка по форме банка, заверенная печатью работодателя, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда РФ.
- Дополнительные документы. Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем.
Условия
- Сумма кредита. От 30 000 до 3 000 000 рублей, для клиентов категории Premium Banking — от 250 000 до 5 000 000 рублей.
- Срок погашения. От 13 до 84 месяцев.
- Процентная ставка. Стандартные условия 10,99-24,99% со страховкой, 15,99-29,99% без страховки. Для зарплатных клиентов от 9,99 до 23,99% со страховкой, от 14,99 до 28,99% без страховки. Для клиентов Premium от 9,99 до 23,99% со страховкой, от 13,99 до 27,99% без страховки.
- Дополнительные условия. Кредитные каникулы, рефинансирование, досрочное погашение, возможность предоставить поручителей или залог, страховка.
Способы получения денег
После успешного одобрения заявки на кредит сумма кредита автоматически зачисляется на ваш банковский счет, открытый в Райффайзенбанке. Если ваши потребности включают онлайн-покупки, оформите услугу доставки карты в любое удобное место. В случае необходимости наличных средств обратитесь в кассу банка для получения суммы, соответствующей вашему кредиту.
Как оплатить кредит
- Онлайн-банк Райффайзенбанка. Откройте приложение, перейдите в раздел «Переводы — С карты на карту» в Онлайн-банке для физлиц. Здесь вы легко и быстро оплатите кредит без комиссии, а деньги зачислятся на счет мгновенно.
- Банкоматы Райффайзенбанка. Оплатите кредит в банкоматах — это быстро, удобно и безопасно. Банкомат принимает до 300 купюр за одну операцию, позволяя внести всю сумму сразу. Выберите удобный банкомат в мобильном приложении «Онлайн-банк для физлиц» или на карте. Деньги зачислятся без комиссии.
- Оплата в другом банке. Откройте приложение и перейдите в раздел «Платежи — Переводы — Себе из другого банка». Переведите через СБП со своего счета в другом банке за раз до 150 000 рублей, а в день — до 300 000 рублей. Банк не взимает комиссию, но учтите, что она может быть списана в другом банке.
- Оплата в банкоматах банков-партнеров. Бесплатно оплатите кредит через банкоматы партнеров: МКБ, Открытие, Росбанк, Газпромбанк, УБРиР и Элекснет. Подробности о тарифах банков-партнеров вы найдете в разделе «Воспользоваться банкоматами партнеров».
На что обратить внимание
- Берите только необходимую сумму. Не поддавайтесь искушению взять больше, чем вам действительно нужно. Оцените свои реальные финансовые потребности и берите кредит только на ту сумму, которая поможет вам решить текущие задачи. Помните, что чем больше сумма, тем больше процентов придется вернуть.
- Обратите внимание на ежемесячный платеж. Выбирайте минимальный срок кредита, который при этом обеспечит комфортный ежемесячный платеж. Старайтесь, чтобы платежи по кредиту не превышали 30% от вашего ежемесячного дохода. Это позволит вам сохранить финансовую стабильность и не перегружать себя долговыми обязательствами.
- Рассмотрите вопрос о страховке. При оформлении кредита многие банки предлагают страхование от различных рисков. Оцените свою ситуацию: если у вас есть угроза увольнения или вы — единственный кормилец в семье, страховка будет разумным выбором. Кроме того, при оформлении страховки Райффайзенбанк снизит ставку по кредиту.
- Узнайте полную стоимость кредита. При подписании кредитного договора внимательно просмотрите раздел о полной стоимости кредита. В этом пункте вы найдете настоящую ставку, которую придется выплачивать. Удостоверьтесь, что в нее включены не только основные проценты, но и страховые взносы, а также возможные дополнительные платежи. Подписывайте договор только в том случае, если условия вас устраивают полностью.
Заключение
Райффайзенбанк предоставляет заемщикам ряд преимуществ, среди которых лояльные требования к клиентам. Возможность получить кредит до 1 000 000 рублей без необходимости подтверждения занятости предоставляет гибкость в выборе клиентами суммы и условий кредита. Удобные способы получения денег, включая выезд кредитного специалиста или доставку кредитных средств через курьера, обеспечивают комфортный опыт пользования услугами банка. Возможность улучшить кредитную историю также является привлекательным аспектом. Однако следует учитывать, что высокие ставки – до 24,99%, особенно в случае отсутствия договора страхования, дадут серьезную нагрузку на бюджет заемщиков. А неустойка за нарушение сроков платежей и непредвиденные обстоятельства вызовут дополнительные финансовые трудности.
Перед тем как принять решение о кредите, подумайте о подходящем сроке: выберите наименьший срок, который при этом не перегружает ежемесячный платеж. Также стоит уделить внимание размеру переплаты, чтобы минимизировать общую стоимость кредита. Важно узнать, возможно ли изменение условий кредита в случае изменения вашей финансовой ситуации. Рассмотрение данных аспектов поможет заемщикам принять взвешенное решение о кредите в Райффайзенбанке.
