При оформлении займа кредитор проводит проверку данных, чтобы убедиться, что выдает средства действительно тому человеку, который обратился за финансовой поддержкой. Это обеспечивает безопасность и предотвращает возможные мошеннические действия. Займы без подтверждения личности не выдаются в МФО, иначе микрофинансовые организации были бы подвержены угрозе тысяч мошенников и риску невозврата средств.
Однако в отличие от банков в микрофинансовых компаниях проводят упрощенную схему проверки личности. Идентификация ограничивается минимальным запросом в базу ФМС, и при условии наличия реальных данных, анкета направляется на дальнейшее рассмотрение. Для проверок в онлайн-режиме МФО используют скоринг, исключающий ручную обработку заявок. Именно поэтому так важно указывать информацию достоверно и без ошибок, чтобы система не выдала отказ. Для подтверждения личности от заемщика требуется паспорт, а заявка дополняет сведения о заявителе на займ. Поэтому для запросов необходима информация: ФИО заемщика, место рождения, регистрация, контакты, доходы и паспорт.
Даже при упрощенных проверках МФО обязательно изучают кредитную историю заявителя. Это позволяет объективно оценить риски и принять решение по выдаче займа. Также проводится проверка данных карты, указанной в анкете, чтобы удостовериться, что она принадлежит заявителю. Взять займ на чужую карту нельзя для исключения мошенничества при кредитовании. Микрофинансовые организации предоставляют разнообразные предложения, от займов до зарплаты до крупных микрокредитов под залог автомобиля. Клиентам предоставляется выбор с учетом ставок, сроков и сумм займов. Онлайн-оформление займов становится все более популярным вариантом, обеспечивая моментальный перевод средств на карту в любое время суток.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Минимум документов. В отличие от банков, где процесс оформления сопровождается обширным пакетом документов, микрофинансовые организации выделяются минимальными требованиями. Для подачи заявки и заключения договора нужен только паспорт. Это значительно упрощает доступ к займам, делая его доступным для всех, включая тех, кто не имеет официального трудоустройства.
- Широкий доступ. Преимущества микрозаймов проявляются в высокой доступности и большом проценте одобрений. МФО готовы выдать займ с просрочками в кредитной истории и текущими долгами. Для лица с низким кредитным рейтингом микрозаймы становятся практически единственной возможностью получить деньги в долг.
- Разнообразие условий. У микрокредитных компаний разнообразие предложений, отличающихся по срокам, суммам и ставкам. Вы можете получить микрозайм до зарплаты, включая предложения без процентов, а также доступны крупные займы с залогом авто. Калькуляторы на сайтах МФО помогают оценить предложения и выбрать лучшие условия.
- Онлайн-обслуживание. Система скоринговой проверки клиента позволяет оценить кредитоспособность в течение минуты и выдает решение сразу же. Такой подход исключает посещение офиса МФО и позволяет получать деньги на карту круглосуточно с моментальным зачислением после одобрения.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Микрозаймы имеют один существенный недостаток, выраженный в высокой ставке. Проценты МФО регулируются на уровне законодательства и более 0,8% в день они не имеют права устанавливать. Однако в переводе на годовой процент — это составляет 292%. Такая ставка приводит к значительным переплатам, если заемщик подключает пролонгацию, допускает просрочки или изначально берет заем на большую сумму и длительный срок.
- Риск долговой ямы. Займы часто сопряжены с высоким риском попадания в долговую яму, обусловленным высокими процентами и короткими сроками. Особенно высокий риск для клиентов МФО, которые не умеют управлять своим бюджетом или склонны к импульсивным покупкам. Использование займа для покрытия текущих долгов также приводит к образованию долговой спирали, то есть когда заемщик постоянно обращается к услугам микрофинансовых организаций для перекредитования.
- Ограниченные суммы и сроки. В основном сумма займа не превышает 30 000 рублей, а при первом обращении часто МФО готовы выдать не более 15 000 руб. На микрокредитном рынке преобладают займы до зарплаты со сроком до 30 дней. Такие условия не подходят для заемщиков, которым нужны более крупные суммы на длительный срок. Им необходимо найти микрокредитную организацию, готовую принять в залог авто.
Как оформить займ без подтверждения личности?
- Изучите условия МФО. Выбирая МФО для заключения договора, изучите предложения разных компаний. А также обратите внимания на требования к заемщику и документам.
- Проведите расчет. Возьмите в помощь калькулятор МФО для предварительного расчета. С ним вы сможете подобрать условия займа, ориентируясь на дату погашения и сумму переплат.
- Заполните онлайн-заявку. Когда в каталоге МФО вы выбрали подходящее предложение, то переходите к регистрации и заполнению заявки. В открывшейся форме вам нужно заполнить все поля, указав персональные данные, паспорт, контакты, место регистрации и проживания, размер дохода.
- Выберите способ выдачи. На последнем этапе заполнения заявки выберите удобный вариант получения средств и укажите необходимые реквизиты.
- Ожидайте решения. Заявка на онлайн-займ проверяется программой в течение пары минут. Она проверит вашу личность, сделает несколько запросов, в том числе и в БКИ, проанализирует платежеспособность и кредитоспособность. Результат вы получите по СМС и в личном кабинете.
- Подпишите договор. В личном кабинете внимательно прочитайте договор и подпишите его кодом из СМС. После этого деньги сразу же будут переведены вам на карту или другим способом, выбранным при подаче заявки на займ.
Требования и Условия
Требования
- Онлайн-заявка на займ принимается от физических лиц в возрасте от 18 лет.
- Для получения займа необходимо быть гражданином России с регистрацией в любом городе страны.
- Проверка заявок и выдача денег проходит после предоставления паспорта гражданина РФ. Дополнительно некоторые МФО запрашивают СНИЛС и ИНН. Иных документов и справок для оформления займов не потребуется.
Условия
- Сумма займа. Обращаясь в компанию первый раз, можно получить до 15 000 рублей с последующим увеличением лимита до 30 000 рублей. Также имеются микрозаймы, где возможно получение средств до 1 млн рублей при наличии залога.
- Срок займа. Краткосрочные займы предоставляются на период до 30 дней, однако существуют предложения со сроком до года и более.
- Процентная ставка. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика от 0 до 0,8% в день.
- Беспроцентные займы. Получить займ можно с нулевой ставкой при первой подаче заявки в МФО. Однако у таких акций срок действия договора ограничен 10-14 днями, и пролонгация недоступна.
Способы получения денег
- Выдача наличными в офисе МФО. Для клиента, лично обратившегося в офис МФО, доступна выдача займа наличными. Деньги выдаются из кассы организации сразу после подписания договора.
- Выдача наличными через сервисы. Многие микрокредитные компании предоставляют возможность выдачи займов наличными при онлайн-заявках. В таких случаях перевод одобренной суммы осуществляется через сервисы Золотая Корона или Contact. Кредитор переводит средства моментально, но для получения денег необходимо подойти в офис в рабочие часы. При себе необходимо иметь паспорт для подтверждения личности, а также назвать код из СМС.
- Перевод на карту. Получение займов на карту МИР, Visa или MasterCard при онлайн-заявке считается наиболее распространенным способом. Компании моментально переводят средства заемщику, обеспечивая быстрый доступ к займам в круглосуточном режиме. Важно, чтобы у карты был баланс от 10 рублей и само платежное средство принадлежало заемщику.
- Перевод на банковский счет. Если нет желания указывать реквизиты своей банковской карты, то заем можно получить на банковский счет, открытый в любом российском банке. Важно, чтобы счет принадлежал заявителю на займ, так как МФО проводит проверку принадлежности. Однако в этом случае возможны задержки в транзакциях до трех дней.
- Перевод на электронный кошелек. Микрофинансовые организации предоставляют возможность получения займа на электронные кошельки QIWI или ЮMoney. Важно, чтобы номер телефона, указанный в онлайн-заявке, соответствовал данным кошелька для успешной транзакции.
Как оплатить
- Личный кабинет на сайте МФО. Погашение онлайн-займа осуществляется через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации с использованием банковской карты МИР, VISA или MasterCard. Средства зачисляются моментально, и вы можете заказать справку о закрытии договора микрозайма. Однако некоторые компании взимают комиссию за этот вид платежа.
- Наличные в офисе МФО. Погашение займов возможно как наличными, так и по карте через офисы МФО. При этом услуга предоставляется без комиссии, а погашение происходит моментально. Однако необходимо учитывать ограничения, такие как невозможность принятия платежей в офисе, если займ выдан онлайн. Уточнять условия необходимо в договоре или позвонив на горячую линию МФО.
- Через сервисы денежных переводов. Погашение займов возможно с использованием сервисов денежных переводов Contact или Золотая Корона. В этом случае взимается комиссия, и срок зачисления достигает трех дней. При проведении платежа потребуется указать номер договора для идентификации заемщика и правильного распределения платежа.
- Банковский перевод. Займы можно оплачивать банковским переводом по реквизитам из договора с МФО или уточнив их по телефону горячей линии. Этот способ доступен как в кассах банков, так и на их онлайн-платформах. Следует учитывать наличие комиссии и срок перевода до трех дней.
- Электронные кошельки. Платеж по займу возможен с использованием электронных кошельков QIWI, ЮMoney и Элекснет. Для проведения платежа потребуется договор с МФО. Средства могут поступать с опозданием до трех дней, и взимается комиссия.
- Терминалы. Вы можете использовать банковскую карту или наличные для проведения платежа через терминалы Элекснет, МКБ, Киви. При таком способе срок зачисления денег кредитору составляет до 3 дней и взимается комиссия.
На что обратить внимание
- Проверка легальности МФО. Обязательно проверяйте выбранную МФО на легальность. Зайдите на сайт Центробанка и найдите компанию в реестре МФО, чтобы исключить возможные проблемы в будущем. Также полезно ознакомиться с отзывами о микрофинансовой компании на различных ресурсах, чтобы узнать о работе сервиса от реальных заемщиков.
- Проверка сервиса. В интернете встречаются не только микрофинансовые организации, но и кредитные брокеры. Они собирают персональные данные без подтверждения личности заемщика и отправляют сведения в разные МФО. Такие операторы не гарантируют выдачу займов, но взимают плату за свои услуги. Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что перед вами действительно МФК или МКК (разновидность МФО). Информацию о типе сервиса находится в документах компании и внизу страницы.
- Защита информации. Перед тем как отправить заявку, убедитесь в надежности страницы. Ее адрес должен начинаться с HTTPS, а также проверьте наличие сертификатов, гарантирующих безопасность при обмене данными. Если вы не готовы представить кредитору фото паспорта, то обратите внимание на МФО, принимающие заявки с вводом данных из Госуслуг или при ручном заполнении анкеты.
- Чтение договора. Не спешите подписывать договор, а читайте документ внимательно. Обратите внимание на наличие скрытых платежей и страховок, увеличивающих общую переплату. На первой странице кредитор обязан представить полные сведения: сумму, срок, ставку, сумму переплат за весь период.
- Цель получения займа. Если вы решили получить займ, то взвесьте все за и против перед подачей заявки. Не берите деньги на спонтанные покупки или для покрытия текущей задолженности у другой МФО. Помните о высоких ставках и коротких сроках, что создает риск образования задолженности. И не забывайте делать предварительный расчет, чтобы выбрать комфортные условия.
- Процедура возврата. Перед подачей заявок на микрозаймы нужно также уточнять о наличии у МФО бесплатных вариантов погашения с моментальным зачислением средств кредитору. Учтите, что у микрофинансовых организаций займ считается погашенным при поступлении денег на счет кредитора, а не в дату проведения платежа.
