Кредитный рейтинг — неотъемлемая часть жизни каждого потребителя, он служит своеобразным зеркалом его финансовой надежности. Во время рассмотрения заявок на кредит банк делает запрос в БКИ, где хранится кредитная история клиента, и оценивает его финансовую дисциплину. В кредитном досье содержится информация по кредитам и микрозаймам, погашению, просрочкам, задолженности и указывается балл. Высокий балл говорит о надежности клиента, а низкий, такой как 300 баллов, указывает на серьезные проблемы в КИ.
Не все заемщики могут похвастаться высокими показателями своего кредитного рейтинга. В таком случае получить кредит в банке становится почти невозможно, так как финансовые учреждения предпочитают минимизировать риски. Но не все потеряно: в качестве альтернативы доступны микрозаймы от микрофинансовых организаций. МФО оказываются более гибкими в вопросах кредитной истории, так как проверка проводится менее тщательно, чем у банка. Да и для оформления заявки потребуется только паспорт, без предоставления справок и поручителей. Поэтому, имея испорченную кредитную историю, можно взять деньги в долг у микрофинансовых сервисов.
Заявки на займы принимаются через офис компании, а также через ее сайт или мобильное приложение. Самым удобным и быстрым способом получения займов считается онлайн-сервис, где заявки можно подавать круглосуточно, а решения получать моментально. Разнообразие предложений включает в себя как краткосрочные займы до 30 000 рублей, так и микрокредиты с залогом автомобиля до 1 млн рублей. При наличии крупной задолженности по КИ клиент может увеличить шансы на одобрение, предложив кредитору обеспечение, что станет гарантом возврата средств.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Легкий доступ к займам. Подать запрос на займ в микрофинансовую организацию достаточно просто, предъявив лишь паспорт. Здесь более упрощенные процедуры без излишних проверок и бюрократии, поэтому услуги микрокредитования доступны многим, в том числе и лицам с испорченной КИ и низким кредитным рейтингом.
- Быстрые решения. Заявки рассматриваются в течение нескольких минут благодаря применению скоринговой программы. Такие сервисы функционируют круглосуточно, предоставляя возможность обратиться к ним в любое время суток. Поэтому решить свой финансовый вопрос заемщики могут быстро и в тот момент, когда им срочно потребовались деньги.
- Разнообразие предложений. Микрофинансовые компании предлагают множество вариаций условий для займов, включая разнообразные ставки, суммы и сроки погашения. В арсенале МФО есть возможность выбрать как краткосрочные микрозаймы, в том числе с беспроцентным периодом, так и крупные микрокредиты с залогом. Причем все эти программы доступны даже при низком кредитном рейтинге.
- Улучшение кредитной истории. Если надежность клиента под большим сомнением, то взять кредиты у банка не получиться. Исправить свой кредитный рейтинг можно только при получении заемных средств и их своевременного возврата. Поэтому исправить положение можно с микрокредитными компаниями, так как они передают сведения в БКИ, а услуги доступны без глубоких проверок.
Минусы
- Высокие проценты. Одним из значительных недостатков микрозаймов являются высокие ставки по сравнению с банковскими предложениями. В микрофинансовых организациях применяется ежедневная ставка, достигающая 0,8%. Если пересчитать ежедневный процент в годовой, то получим 292%. При просрочке или продлении срока договора клиент сталкивается с большими переплатами, увеличивающими риск невозвратного долга.
- Ограничения по суммам и срокам. В основном микрофинансовые организации специализируются на предоставлении займов до зарплаты, где сумма не превышает 30 000 рублей. При первом обращении чаще всего одобряют до 15 000 рублей. Такие лимиты затрудняют решение крупных финансовых вопросов.
- Ограничения предложений. С рейтингом 300 баллов сложно найти подходящий заём, так как не все МФО готовы рисковать, сотрудничая с клиентами, у которых имеются серьезные проблемы с кредитной историей. Поиск кредитора, специализирующегося на обслуживании клиентов с низким рейтингом, требует дополнительных усилий. Скорее всего, потребуется предложить в залог авто, чтобы доказать свою надежность и намерение вернуть заемные средства в срок.
Как оформить займ рейтинг 300?
- Выберите подходящую МФО. Начните с изучения и сравнения условий различных микрофинансовых организаций. Обратите внимание на компании, готовые рассматривать заявки даже от клиентов, чей кредитный рейтинг 300 баллов. Это позволит выбрать надежного партнера, готового предоставить заём в вашей ситуации.
- Сделайте расчет. Воспользуйтесь калькулятором кредитора для предварительного расчета условий. Экспериментируйте с суммой и сроком, обращая внимание на дату погашения и размер переплаты.
- Заполните онлайн-заявку. Перейдите к заполнению заявки, предоставив все необходимые данные: персональные сведения, место регистрации и проживания, данные паспорта, информацию о доходах и прочее. Перед отправкой анкеты внимательно проверьте ее на наличие опечаток и ошибок, чтобы уменьшить вероятность отказа.
- Выберите способ выплаты. В процессе оформления анкеты выберите удобный способ выдачи средств. Ознакомьтесь со списком доступных вариантов выплаты и выберите наиболее подходящий для вас.
- Ожидайте решения. Рассмотрение анкет проходит в автоматическом режиме в течение нескольких минут. Решение о выдаче или отказе вы получите по СМС и в личном кабинете.
- Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с договором микрозайма в личном кабинете, а затем подпишите его кодом из СМС.
- Получите заем. Займ будет выдан сразу же после подписания договора, выбранным вами способом.
Требования и Условия
Требования
- Для оформления заявок на займы требуется достижение 18-летнего возраста.
- Стать заемщиком может гражданин России, проживающий на территории РФ в любом городе.
- Оформление займа возможно при предъявлении паспорта РФ. В отличие от банков, микрофинансовые компании не запрашивают справки о доходах и другие документы. В случае предоставления автомобиля в залог необходимо предоставить СТС и ПТС.
Условия
- Сумма займа. Для клиентов с испорченной кредитной историей доступны микрокредиты до 30 000 рублей. При первом обращении можно получить сумму до 15 000 рублей, но своевременное погашение открывает возможность постепенного повышения лимита.
- Срок займа. Краткосрочные займы выдаются на срок до 30 дней, но также существуют программы с более длительными сроками до года и более.
- Процентная ставка. Микрокредитные компании устанавливают индивидуальную процентную ставку по каждому заемщику от 0 до 0,8% в день.
- Беспроцентные займы. Даже при наличии просрочек и задолженности по кредитной истории существует возможность получить первый займ без начисления процентов. Акционные предложения ограничены по срокам до 10-14 дней.
Способы получения денег
- Наличными в офисе МФО. Обращаясь за займом в офис кредитора, вы можете получить средства наличными из кассы. Выплаты проходят сразу же после заключения договора, без каких-либо комиссий.
- Наличными через сервисы. Подавая запрос на займ через сервисы микрокредитных компаний, средства также можно получить наличными через сервисы денежных переводов Золотая Корона и Contact. Выплаты со стороны кредитора проходят моментально, но получение средств возможно только в рабочие часы офиса. Для этого потребуется предъявить паспорт РФ и назвать код из СМС.
- Переводом на карту. Если заём оформлялся на сайте или в приложении кредитора, то в основном выплаты проводятся на банковские карты заемщиков. Способ отличается моментальным зачислением средств и круглосуточной доступностью. Карта должна принадлежать заявителю на займ, обслуживаться системами МИР, Visa или MasterCard.
- Переводом на банковский счет. Существует возможность получить микрозайм переводом на банковский счет, принадлежащий заявителю на займ. Для этого потребуется указать полные реквизиты счета. Стоит учитывать возможные задержки при транзакциях до трех дней.
- Переводом на электронный кошелек. Микрофинансовые организации также предоставляют возможность получения займов переводом на электронные кошельки QIWI или ЮMoney. При этом важно, чтобы номер телефона в заявке совпадал с данными кошелька.
Как оплатить
- Личный кабинет. Провести погашение возможно через личный кабинет на сайте кредитора с использованием карт МИР, VISA или MasterCard. Переводы проходят моментально. Личный кабинет также обеспечивает отслеживание транзакций и предоставляет опцию заказа справки о закрытии договора. Учтите, что некоторые МФО взимают комиссию при таком виде платежа.
- Наличными. Погашение займа наличными возможно через сервисы денежных переводов Contact или Золотая Корона. В этом случае учитывайте комиссию и сроки перевода до 3 дней. Без комиссий и моментально вы можете погасить заём в офисе кредитора, если он у него есть.
- Банковский перевод. Есть возможность использовать для погашения займа банковский перевод по реквизитам кредитора, которые можно уточнить в договоре или по телефону горячей линии. Данным способом вы можете провести платеж через кассы банка, личный кабинет или мобильное приложение. Учитывайте комиссии банка и задержку на транзакцию до трех дней.
- Электронные кошельки. Для погашения микрозаймов доступен способ платежа через электронные кошельки Элекснет, ЮМани или QIWI. В меню нужно выбрать кредитора по наименованию и следовать дальнейшим инструкциям. Взимается комиссия, а на перевод уходит до 3 дней.
- Терминалы. Погашение микрозайма также возможно через терминалы Элекснет, МКБ, Киви. Заемщики могут использовать наличные или банковскую карту для проведения операции. Взимается комиссия сервиса и на перевод уходит от 1 до 3 дней.
На что обратить внимание
- Подача нескольких заявок. При наличии низкого кредитного рейтинга рекомендуется увеличивать вероятность одобрения, подавая заявки на займы в несколько организаций. Постарайтесь найти кредитора, который специализируется на обслуживании клиентов с рейтингом 300 баллов. Это сократит время на получение одобрительного ответа.
- Улучшение кредитного рейтинга. Активно работайте над улучшением своей КИ, оформляя заявки на небольшие суммы и своевременно погашая их. Эти действия помогут быстрее повысить ваш кредитный уровень и доказать кредиторам свою надежность.
- Предварительный расчет. Делайте предварительные расчеты для сравнения условий микрозаймов от различных компаний. Учтите краткосрочность займов и свои финансовые возможности. Не допускайте, чтобы платеж превысил половину вашего дохода, иначе вы рискуете попасть в долговую яму.
- Анализ договора. Внимательно изучайте договор микрозайма перед его подписанием. Обратите внимание на ответственность и обязанности сторон, условия, наличие скрытых платежей и страховок. Удостоверьтесь, что по займу вам предоставили полный расчет на первой странице договора, согласно требованиям закона.
- Проверка кредитора. Обязательно проверяйте микрокредитную организацию в реестре Центробанка России. Тогда вы обратитесь только в легальную организацию, соблюдающую законы РФ, что позволит избежать неприятных ситуаций в будущем.
- Репутация кредитора. На различных ресурсах анализируйте отзывы и рейтинги микрофинансовой компании. Обратите внимание на отрицательные комментарии, чтобы понимать, как организация взаимодействует с клиентами в различных ситуациях. Это также поможет узнать, предоставляет ли компания займы при низком кредитном рейтинге.
- Процедура возврата. Изучайте не только способы получения займов, но и варианты погашения у выбранного кредитора. Уточните наличие способов возврата займа без уплаты комиссий и с моментальным зачислением. Все дело в том, что заем считается погашенным, только когда вся сумма поступит кредитору на счет.
