Займы в микрофинансовых организациях (МФО) предназначены для быстрого решения временных финансовых трудностей. Главное преимущество таких займов заключается в их доступности. Это особенно важно в ситуациях, когда нужно найти срочное решение проблемы. Благодаря онлайн-оформлению и использованию систем скоринга при анализе заявок процесс выдачи становится очень быстрым. МФО способны рассмотреть заявку и автоматически проверить данные заемщика всего за несколько минут.
Минимальные требования также способствуют оперативности: для получения займа достаточно иметь при себе паспорт и ИНН или СНИЛС. Даже при ручном вводе данных рассмотрение заявки занимает минимум времени. Использование авторизации на Госуслугах еще больше сокращает время, потраченное на процесс. Для постоянных клиентов предусмотрена ускоренная процедура рассмотрения заявок, так как их данные уже хранятся в системе. А гибкая система погашения дает заемщикам возможность выбрать наиболее удобный способ возврата средств, продлить заем в случае финансовых затруднений или погасить долг досрочно для экономии на процентах.
Главная особенность займов заключается в том, что МФО предлагают небольшие суммы на короткий срок, например, до 30 000 рублей на 20 дней. Для новых клиентов доступен заем без процентов — однако сумма и срок в этом случае будут более ограниченными. Постоянным клиентам тоже доступны свои привилегии, например, возможность взять большие суммы на более длительные сроки.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Минимум требований. Минимальные требования для получения займа в МФО включают лишь предъявление паспорта и ИНН или СНИЛС, что значительно упрощает процедуру оформления и избавляет от излишней бюрократии.
- Оформление заявок онлайн. Онлайн-оформление займа в МФО дает возможность подать заявку в любое удобное время и без посещения офиса компании, что делает процесс еще более удобным для клиентов.
- Быстрое получение денег. Средства становятся доступными в кратчайшие сроки после рассмотрения заявки и заключения договора, что позволяет заемщикам оперативно решать финансовые проблемы и справляться с неожиданными расходами.
- Акции для новых клиентов. МФО привлекают новых клиентов выгодными акциями, такими как предложение о первом займе без начисления процентов, что делает сотрудничество с ними еще более привлекательным для потенциальных заемщиков.
- Программы лояльности. Постоянным клиентам МФО доступны разнообразные программы лояльности, включающие кешбэк, скидки на процентные ставки и возможность получения более крупных сумм при последующих обращениях, что делает сотрудничество с МФО выгодным для долгосрочного сотрудничества.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Ставки в МФО доходят до 0,8% в день, что эквивалентно 292% годовых и существенно превышает проценты по потребительским кредитам. Такие ставки делают услуги МФО дорогими для заемщиков, особенно если возникают проблемы с своевременным погашением.
- Ограничения по суммам займа. МФО устанавливают лимит на максимальные суммы займа, который не всегда соответствуют потребностям заемщиков. Стандартный заем не превышает 30 000 рублей, а при первом обращении клиенту будет доступно еще меньше.
- Короткие сроки погашения. Микрофинансовые организации нацелены на краткосрочное финансирование. На возврат займа в среднем отводится до 20-30 дней. Такие сжатые сроки несут в себе риск просрочки, поскольку даже небольшая задержка в получении дохода способна осложнить возврат долга.
- Плохое влияние на кредитную историю. Негативное воздействие на кредитную историю также следует учитывать. Пропуски платежей влияют на кредитный рейтинг заемщика, что затруднит доступ к кредитам и займам в будущем.
- Методы взыскания долгов. В случае просрочки платежей информация о должнике передается коллекторским агентствам, которые применяют навязчивые методы взыскания, что влечет за собой стресс и негативный опыт для клиента.
Как оформить заем на 20 дней?
- Выберите надежную МФО. Сравните несколько предложений разных МФО: прочитайте отзывы клиентов и ознакомьтесь с условиями предоставления займов. Обратите особое внимание на процентные ставки, сроки погашения и предложения для новых клиентов. Важно удостовериться в легальности работы компании, проверив ее наличие в государственном реестре Банка России.
- Рассчитайте стоимость займа. Посетите официальный сайт или откройте приложение выбранной МФО и воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Укажите нужную вам сумму займа и желаемый срок погашения. Система автоматически подберет актуальную процентную ставку и рассчитает полную стоимость займа с учетом процентов.
- Заполните онлайн-заявку. Предоставьте всю необходимую информацию — паспортные данные, ИНН или СНИЛС, контактную информацию и сведения о доходах. Подтверждение дохода не требуется, достаточно указать его уровень.
- Ускорьте процесс подачи. Воспользуйтесь авторизацией через Госуслуги, если такая опция предоставляется МФО. Это поможет избежать ручного ввода данных.
- Дождитесь решения. Системы скоринга в МФО работают быстро, и вы получите ответ на свою заявку в течение нескольких минут.
- Подпишите договор. После получения положительного решения оформите заем, подписав электронный договор. Для этого потребуется ввести код, полученный в СМС. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с условиями соглашения.
- Получите средства. После подписания договора средства будут перечислены на вашу карту или предоставлены вам другим удобным способом.
Требования и условия
Требования
- Требования к документам и личной информации. Для оформления займа важно наличие паспорта гражданина Российской Федерации и соответствующего гражданства. Кроме того, необходима постоянная или временная регистрация на территории РФ, особенно при оформлении займа оффлайн. В таких случаях предпочтительна прописка в регионе, где расположена организация.
- Ограничения по возрасту. Заемщику необходимо быть старше 18-21 года на момент подачи заявки и моложе 65-80 лет на дату полного погашения долга в зависимости от правил конкретной компании.
- Дополнительные документы. Кроме основных удостоверяющих личность документов, МФО запрашивают дополнительные документы для подтверждения личности и уточнения финансового положения заемщика: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет.
- Контактная информация. При заполнении заявки важно предоставить контактные данные, включая номер телефона и адрес электронной почты, чтобы обеспечить связь с кредитором и оперативно реагировать на запросы или уведомления.
Условия
- Сумма займа. В микрофинансовых организациях предлагают займы от 1 000 до 30 000 рублей. Для постоянных клиентов доступна возможность получения более крупных сумм — до 100 000-150 000.
- Срок погашения. Стандартный период возврата средств в МФО составляет до 30 дней. Бывают и более короткие сроки — до 20-21 дня. А при выдаче займов на крупные суммы срок увеличивается до 1 года.
- Процентная ставка. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, но ее максимальный уровень ограничен 0,8% в день в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Дополнительные условия. В МФО доступны различные акции и скидки как для новых, так и для постоянных клиентов: возможность получения займа без начисления процентов, кешбэк, гибкая система досрочного погашения и опция продления срока займа.
Способы получения денег
- Перевод на банковскую карту. Это один из наиболее удобных способов получения средств от микрофинансовых организаций. Транзакция осуществляется быстро, давая доступ к деньгам уже через несколько минут после одобрения займа. Для перевода необходимо предоставить данные карты, поддерживающей одну из активных в РФ платежных систем и зарегистрированной на имя заемщика.
- Перевод на банковский счет. Это тоже надежный способ, однако стоит учитывать, что для зачисления средств на банковский счет требуется до 5 рабочих дней. При подаче заявки важно указать полные реквизиты счета получателя.
- Электронные кошельки. МФО также поддерживают перевод средств на электронные кошельки ЮMoney и QIWI. Важно, чтобы кошелек был идентифицирован, иначе перевод будет невозможен. Срок зачисления на электронные кошельки составляет до 1 суток.
- Системы денежных переводов. Также есть возможность получить средства через системы денежных переводов Золотая Корона, Юнистрим и Contact. Для этого достаточно посетить ближайшее отделение и предъявить уникальный код перевода, который вы получите сразу после подписания договора.
- Офис МФО. Наконец, МФО предоставляют возможность забрать средства наличными в их офисах. Этот вариант подойдет, если вы оформляете заем офлайн: просто предъявите кассиру паспорт и подписанный договор.
Как оплатить
- Личный кабинет МФО. Управление финансами в личном кабинете на сайте МФО представляет собой один из самых удобных способов оплаты. Этот метод позволяет заемщикам вносить платежи в любое удобное время и управлять своими финансами онлайн через официальный сайт МФО или мобильное приложение.
- Банковский счет. Если выбран способ перевода на банковский счет МФО, заемщику необходимо указать полные реквизиты кредитора и перевести необходимую сумму через интернет-банк или ближайшее банковское отделение. Средства зачисляются на счет кредитора в срок от нескольких часов до 5 рабочих дней, поэтому важно платить заранее.
- Электронные кошельки. Использование электронных кошельков Qiwi и ЮMoney также является удобным вариантом оплаты. Средства зачисляются на электронные кошельки в течение одного дня, возможны комиссии.
- Терминалы. МФО также предоставляют возможность оплаты через терминалы Элекснет и QIWI. Процедура оплаты проста и доступна для заемщиков: в меню QIWI выберите «Оплата услуг», затем — «Услуги банков» и «Погашение кредитов». После этого введите данные МФО и оплатите заем. Для оплаты через Элекснет выберите «Погашение кредитов», затем «Микрофинансовые организации» и подтвердите операцию.
- Офис МФО. Оплата наличными в офисе МФО также является вариантом для заемщиков. Однако стоит учитывать, что не все МФО предоставляют такую возможность, так как многие из них предпочитают работать исключительно онлайн. Поэтому перед посещением офиса следует убедиться в его наличии. А для оплаты понадобится паспорт и договор.
На что обратить внимание
- Штрафы и комиссии. Важно разобраться в политике МФО относительно комиссий и штрафных санкций, чтобы избежать неприятных сюрпризов в случае просрочки платежей или использования дополнительных услуг.
- Досрочное погашение. Узнайте, доступна ли эта опция, и учтите, что досрочное погашение не облагается штрафами. Это также позволяет существенно сэкономить на процентных выплатах.
- Политика продления срока займа. Этот пункт также заслуживает внимания. Убедитесь, что МФО предоставляет гибкие условия продления займа в случае возникновения финансовых затруднений. Однако помните, что это повлечет за собой дополнительные расходы.
- Репутация МФО. Просмотрите отзывы и рейтинги, чтобы оценить надежность компании. Опыт других клиентов и независимые оценки помогут вам принять более обоснованное решение.
- Скорость обработки заявки. Она критически важна, особенно если вам необходимы средства в кратчайшие сроки. Убедитесь, что МФО предлагает быструю обработку заявки, чтобы вы могли получить заем в нужное время.
- Подготовка документов. Не забудьте подготовить необходимые документы заранее. Узнайте, какие документы потребуются для подачи заявки, чтобы грамотно спланировать процесс получения средств.
- График работы МФО. Если вы планируете получить заем в офисе МФО, узнайте график работы компании, чтобы планировать свои действия соответственно.
- Срок погашения. Наконец, будьте внимательны при выборе срока погашения займа. Если он слишком короткий, даже небольшая задержка зарплаты приведет к нарушению сроков выплаты.
