Что такое кредиты?
Банковские кредиты на 1 год — это заемные средства под определенные условия. Кредиты на такой относительно короткий период времени выгодно отличаются от других банковских продуктов. Ведь для них многие банки предлагают упрощенные процедуры одобрения и минимальные требования к документам. Это делает краткосрочные кредиты привлекательными для клиентов, столкнувшихся с неотложными финансовыми потребностями.
Для выбора выгодного предложения может потребоваться время. Поскольку программ кредитования у каждого банка много. Есть кредиты на карту и наличными, под залог автомобиля или недвижимости или без него, на конкретные задачи (например, покупку квартиры) или на любые цели. Есть кредиты долгосрочные, которые выплачивают до 30 лет, например, как ипотека. Другие — экспресс, где срок кредита исчисляется месяцами. Кредиты на 1 год относятся к краткосрочным.
На 12 месяцев в основном выдают потребительские кредиты. Эти деньги можно потратить на что угодно, банк не будет спрашивать. Банки предлагают оформить кредит на 1 год онлайн, не посещая офис банка. Для этого потребуется компьютер или смартфон с выходом в интернет и паспорт (реже второй документ). Рассмотрение заявки происходит онлайн за несколько минут. При одобрении деньги можно получить наличными или на карту банка.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Достаточное время для возврата. Кредит на год предоставляет достаточно времени для погашения долга. При правильном выборе суммы кредита, срок в 12 месяцев способствует равномерному распределению ежемесячных платежей.
- Большие суммы. По сравнению с экспресс-кредитами на 3-6 месяцев или займами в микрофинансовых организациях кредиты на 1 год позволяют заемщикам получить довольно большие суммы. Например, в Альфа-Банке на 12 месяцев можно взять кредит от 50 000 до 7 500 000 рублей.
- Быстрый ответ банка. Краткосрочные кредиты обычно оформляют онлайн через сайт или приложение банка. Решение вы получите через пару минут. Деньги переведут в день обращения или представитель банка бесплатно привезет документы и карту к вам домой.
Минусы
- Ограничения в выборе. Некоторые крупные покупки или проекты могут потребовать более крупной суммы, чем та, что вам одобрят на 1 год. Для большого кредита выбирайте длительные сроки возврата.
- Последствия просрочек. При просрочках по кредиту эта информация попадает в Бюро кредитных историй. Такие сведения негативно отражаются на возможности в будущем получить одобрение от банка. К тому же за неуплату платежа начисляют пени. Они выражаются в процентах от общей суммы кредита за каждый день просрочки.
- Дополнительные расходы. Пример таких дополнительных расходов: страхование жизни или имущества, ежемесячное или годовое обслуживание карты, оплата за СМС-оповещения. Такие комиссии клиент может не учесть при подписании договора, а они увеличивают итоговую стоимость кредита.
Как оформить кредит?
- Найдите выгодное предложение. Сравните условия кредитования в нескольких банках. Банки часто проводят акции, которые могут снизить процентную ставку, дать финансовые бонусы новых или зарплатных клиентов.
- Узнайте вероятность одобрения. Нажмите кнопку «Рассчитать» напротив нужного банка. Ответьте на несколько вопросов и узнайте свой процент вероятности одобрения выбранного кредита.
- Рассчитайте параметры кредита. Перейдите на страницу банка и рассчитайте платежи с помощью кредитного калькулятора. Этот инструмент позволяет определить итоговую сумму переплаты и примерный ежемесячный платеж.
- Заполните анкету. Определившись со сроком и суммой кредита, подайте онлайн-заявку на сайте банка. Потребуется указать фамилию, имя, отчество, дату рождения, адрес проживания, место работы и номер телефона. Из документов банк спросит паспорт, реже нужен второй документ.
- Подтвердите доходы. Для этого понадобится авторизоваться на Госуслугах или дать разрешение на запрос в Пенсионный фонд РФ.
- Дождитесь ответа банка. Банки проводят анализ платежеспособности клиента в течение 1-5 минут. Решение по большим суммам, которые требуют дополнительных справок, принимается в течение суток.
- Подпишите договор. В случае одобрения заявки вам потребуется посетить офис или встретится с сотрудником банка в другом удобном месте. Для получения кредита потребуются оригиналы документов (обычно паспорт, СНИЛС и, возможно, дополнительные документы, такие как ИНН, справка о доходах или водительское удостоверение).
- Получите деньги. Вы сможете получить кредит наличными в офисе банка или переводом на карту или счет. Если у вас нет карты, представитель банка может бесплатно доставить ее в удобное место. На это потребуется 1-2 дня. Курьеру нужно будет показать ваш паспорт.
Требования и условия
Требования
- Возраст от 18-21 года и до 70-85 лет.
- Паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской.
- Стабильный доход, который можно подтвердить.
- Официальное трудоустройство, ИП, самозанятость.
- Постоянная (реже временная) регистрация по месту жительства.
- Положительная кредитная история и отсутствия задолженностей.
- Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, справка о доходах, копия трудовой книжки, полис страхования и выписка из банковского счета.
Условия
- Сумма: в среднем до 5 000 000 — 7 000 000 рублей, сколько вы получите напрямую зависит от типа кредита и платежеспособности.
- Срок: от 1 года до 5 лет (реже 7 лет), зависит от размера запрашиваемой суммы.
- Процентная ставка: в среднем от 4%, зависит от вида кредита и банка.
- Дополнительные условия: полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Как оплатить кредит
- Через интернет-банк. Для доступа к личному кабинету в интернет-банке введите логин или номер карты (счета) и пароль. Вход подтвердите СМС-кодом. Затем перейдите в раздел, где находится информация о ваших действующих займах. Оплата задолженности возможна двумя способами: с карты или со счета. Эти операции осуществляются без комиссии, и средства зачисляются мгновенно. При этом вам не нужно указывать дополнительные данные, так как сумма и реквизиты платежа заполняются автоматически.
- Через другие банки. Вы также можете осуществить платеж с карты или счета другого банка. Обычно такая опция предоставляется в онлайн-сервисах любого банка в разделе «Оплата». Для перевода средств потребуется ввести реквизиты, указанные в вашем кредитном договоре. Обратите внимание, что банк-отправитель может взимать комиссию за перевод, а обработка операции может занять до трех рабочих дней. Это важно учесть, чтобы избежать просрочки.
- В банковском отделении. Оплату можно совершить наличными или с карты в отделении банка-кредитора. Предъявите свой паспорт сотруднику банка. Он найдет информацию о вашем кредите в базе данных, спишет средства и предоставит вам чек. В этом случает нет комиссии, а деньги моментально зачисляются в счет погашения.
- Через банкомат. Оплатить кредит можно в ближайшем банкомате вашего банка. Для этого перейдите в раздел «Погашение кредита» (или подобный) и укажите номер кредитного договора. Здесь нет дополнительных сборов за операцию и деньги зачисляются сразу. Если вы пользуетесь сторонними банками, может взиматься комиссия.
- Через партнеров. Внести платеж по кредиту можно у партнеров банков. Это терминалы QIWI, Элекснет, салоны связи, сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов», Почта России. Каждый из способов может иметь комиссии, а сроки зачисления платежа до 2-5 дней.
На что обратить внимание
- Оцените свои возможности. Перед тем как обратиться в банк, определитесь, на какие нужды вам необходим кредит. Возможно, вы решите свои финансовые потребности альтернативным способом. Например, займете у родственников или купите товары в рассрочку. С помощью кредитного калькулятора на сайте банка уточните сумму ежемесячных платежей. Оцените, сможете ли вы выделять их своего бюджета такую сумму в течение года. Она не должна стать слишком обременительной.
- Используйте предложения банка. При заключении договора, уточните, какие бонусы банк предоставляет клиентам. Это, например, может быть отсрочка первого платежа (когда возврат кредита начинается со второго месяца пользования деньгами). Внимательно изучите этот пункт в кредитном договоре.
- Узнайте про дополнительные платежи. Помимо основной ставки по кредиту, убедитесь, что вы учитываете все дополнительные платежи. Например, плата за обслуживание. Она автоматически списывается со счета карты раз в месяц (или раз в год). В некоторых случаях, плата не взимается, если совершать покупки с карты на определенную сумму каждый месяц. Еще пример дополнительных комиссий — это страхование кредита. Оно нужно, чтобы человек мог выплатить кредит за счет страховой компании, если с ним что-то случится и он сам больше не сможет платить банку. Перед оформлением страховки внимательно читайте условия страхования.
Заключение
Кредит на 1 год может стать отличным решением для тех, кто ищет краткосрочное финансовое решение. Выбрав подходящий банк и программу кредитования, учтите важные детали, такие как процентные ставки, комиссии и условия погашения. Не забывайте также о собственной финансовой оценке. Специалисты рекомендуют кредитную нагрузку на бюджет на более 30% от вашего дохода. При нагрузке более 50% это может привести к финансовой яме. Грамотно используя кредит на 1 год, вы можете решить срочные денежные задачи. А при условии своевременного погашения — даже улучшить свой кредитный рейтинг.
