Зарплатная карта – это дебетовая карта, которую получают сотрудники для получения выплат от работодателя. В остальном она идентична обычной дебетовой карте, позволяя держателю осуществлять покупки, проводить транзакции в интернете, а также снимать и вносить наличные. В случае, если карта выдана в рамках зарплатного проекта с банком, применяются специальные условия обслуживания, которые могут измениться после увольнения, требуя переоформления личного тарифа.
Микрофинансовые организации предоставляют востребованную услугу – займ на банковскую карту, который обеспечивает онлайн-доступ к средствам. Основное требование – чтобы карта принадлежала заявителю, имела положительный баланс, а срок ее действия истекал не ранее чем через 3 месяца с момента подачи заявки.
Процедура получения займа на зарплатную карту осуществляется удаленно через онлайн-заявку на сайтах соответствующих МФО. Этот процесс проще и доступнее по сравнению с оформлением банковских кредитов. Условия зависят от конкретной микрофинансовой организации, но обычно предоставляется сумма до 30 000 рублей на срок до 30 дней с процентной ставкой до 0,8% в день. МФО предлагают беспроцентные займы на зарплатную карту для новых клиентов, что помогает привлекать более широкую аудиторию. Главное условие – своевременное погашение займа, но если возникает просрочка, проценты пересчитываются с первого дня пользования средствами.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Минимальные требования. Получение займа — максимально легкий процесс: вам не понадобится собирать большой пакет документов и справок, достаточно только номера телефона и паспорта.
- Удобное онлайн-оформление. Сервисы МФО доступны круглосуточно, позволяя заемщикам подавать заявки на займ в любое удобное время на официальных сайтах или в мобильных приложениях. Системы скоринга быстро проверяют и одобряют заявки, и клиент получает решение о выдаче за считанные минуты.
- Быстрый доступ к средствам. Сразу же после подписания соглашения средства становятся доступными для заемщика в любом регионе страны. Заемщик выбирает, как он хочет получить финансирование – на банковскую карту, счет, электронный кошелек или денежным переводом, что обеспечивает гибкость и комфорт при использовании займа.
- Акции для новых клиентов. Новым заемщикам предоставляются специальные условия, включая беспроцентные периоды при своевременном погашении первого займа. Это способствует привлечению новых клиентов в МФО и предоставляет возможность бесплатного пользования услугами компании.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Проценты в микрофинансовых организациях достигают 0,8% в день, что превышает уровень банковских ставок по потребительским кредитам. Это влечет за собой дополнительные обязательства для клиентов, увеличивая общие расходы на займ.
- Ограничения по сумме. МФО выдают микрозаймы на небольшие суммы до 30 000 рублей, а для новых клиентов предусмотрены еще более низкие лимиты до 10 000-15 000. Если заемщику нужно более серьезное финансирование, условия МФО ему не подойдут.
- Небольшой срок погашения. Срок погашения стандартного займа ограничивается 30 днями, требуя от клиента внимательного финансового планирования для своевременной выплаты всей суммы.
- Воздействие на кредитную историю. Задержки в погашении микрозайма в установленные сроки отрицательно сказываются на кредитной истории, что создает трудности при последующих запросах на получение займов и банковских кредитов.
Как оформить займ на зарплатную карту?
- Выберите МФО. Посмотрите условия предоставления займов на сайтах нескольких МФО, обратив внимание на процентные ставки, суммы, сроки погашения и возможные штрафы за задержку платежей. Ознакомьтесь с отзывами клиентов и проверьте рейтинги компаний в сети.
- Рассчитайте стоимость займа. С помощью онлайн-калькулятора в приложении или на сайте выбранной МФО узнайте стоимость займа. Введите сумму и срок будущего займа, и на экране появится сумма к возврату с учетом процентов и точная дата полного погашения.
- Подайте заявку. Оформите займ на официальном сайте или в мобильном приложении МФО. Заполните онлайн-заявку, предоставив точные данные о себе, выбрав необходимую сумму и срок погашения. Если вы хотите подать заявку лично, посетите офис компании.
- Ожидайте решения. Системы скоринга оперативно рассмотрят ваш запрос, что обычно занимает до 15 минут. Следите за статусом заявки через личный кабинет на сайте или мобильном приложении.
- Подпишите договор. При положительном ответе МФО предложит вам подписать договор. Внимательно просмотрите все условия и задайте вопросы, если что-то неясно. Подписывайте договор в офисе или дистанционно с использованием кода из SMS.
- Получите средства. После подписания договора средства будут мгновенно зачислены на вашу зарплатную карту. Соблюдайте сроки погашения, чтобы не допустить дополнительных расходов.
Требования и Условия
Требования
- Микрофинансовые организации сотрудничают преимущественно с гражданами Российской Федерации.
- Оформление и получение займов доступно совершеннолетним заемщикам, в возрасте от 18-21 года, и до 65-75 лет.
- Для оформления займа клиент должен предоставить паспорт Российской Федерации, удостоверяющего его личность и гражданство.
- Микрофинансовые организации также запрашивают дополнительные идентификационные документы: СНИЛС или ИНН, для дополнительной проверки личности.
- Иногда требуются и другие документы, например, заграничный паспорт, водительское удостоверение, документы, подтверждающие доход, военный билет и прочие.
- Для получения средств на зарплатную карту необходимо предоставить актуальные данные карты, зарегистрированной на имя клиента. Карта должна иметь положительный баланс, срок действия не должен истечь ранее чем через 3 месяца с момента подачи заявки.
- Нужно предоставить номер мобильного телефона и адрес электронной почты для подтверждения личности, подписания документов и получения уведомлений.
Условия
- Микрофинансовые организации предоставляют возможность получения займов на дебетовую карту на сумму от 1 000 до 30 000 рублей. Постоянным клиентам доступны более крупные суммы до 100 000-150 000 при выполнении определенных условий.
- Срок погашения в микрофинансовых организациях составляет 30 дней, но при предоставлении займов на значительные суммы этот период продлевается до 1 года.
- Процентная ставка в МФО устанавливается индивидуально для каждого клиента и ограничена максимальным размером в 0,8% в день в соответствии с законодательством Российской Федерации.
- Для новых и постоянных клиентов микрофинансовые организации предлагают дополнительные условия, включая акции и скидки, беспроцентные периоды, начисление бонусов, возможность досрочного погашения в любое время и продление срока займа.
Способы получения денег кроме зарплатной карты
- Банковская карта. Получите заемные средства на банковскую карту Visa, Mastercard или МИР. Для этого укажите в заявке данные активной именной карты, имеющей положительный баланс.
- Банковский счет. Если клиент предпочитает получить заемные средства на банковский счет, необходимо указать полные реквизиты счета в заявке, и средства станут доступными в течение 3 рабочих дней.
- Электронный кошелек. Для владельцев электронных кошельков QIWI или ЮMoney с подтвержденным статусом доступен этот вариант получения средств. Необходимо указать в заявке данные идентифицированного кошелька — анонимный не подойдет.
- Денежный перевод. Для получения займа наличными можно выбрать способ денежного перевода через системы Contact, Золотая Корона или Юнистрим. После подписания договора с МФО вы получите код, который необходимо предъявить вместе с паспортом в ближайшем пункте выдачи.
Как оплатить
- Оплата через личный кабинет. Воспользуйтесь удобным способом для мгновенной оплаты займа через личный кабинет на официальном сайте или мобильном приложении. Для зачисления платежа укажите данные банковской карты и подтвердите операцию, но учтите возможную комиссию от банка.
- Электронный кошелек. Для оплаты займа с помощью электронного кошелька используйте терминалы или сайты QIWI или ЮMoney. Найдите свою компанию по наимпенованию или ИНН или оплатите по реквизитам. Обратите внимание на комиссию и учтите время зачисления на счет МФО в течение 2-3 дней.
- Денежный перевод. Оплатите займ на сайте Золотой Короны или в приложении Koronapay. Или же посетите пункт обслуживания Contact. Предъявите паспорт и укажите номер счета МФО для осуществления платежа. Платеж поступит в компанию в течение 2 рабочих дней.
- Банковский перевод. Для оплаты посетите банковское отделение, предъявите паспорт и внесите платеж в кассу, указав реквизиты МФО. Или переведите деньги в МФО через интернет-банк или мобильное приложение. Средства поступят на счет МФО в течение 3 рабочих дней, поэтому рекомендуем провести оплату заранее, чтобы избежать просрочки. Учтите, что банк начислит комиссию за перевод.
- Почта России. Заполните бланк оплаты в почтовом отделении Почты России, передайте его оператору и предъявите паспорт. Оплата пройдет без комиссии, но средства будут зачислены в течение 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
- Процентные ставки. Подробно просмотрите предложения нескольких микрофинансовых организаций и обратите внимание на процентные ставки. Сравните условия, чтобы выбрать наиболее выгодные.
- Сроки погашения. Определите, насколько длительный срок погашения займа вам нужен. Важно выбрать период, который позволит вам удобно вернуть заемные средства. Слишком короткий срок подразумевает высокий риск просрочки, слишком длинный — большие переплаты по процентам.
- Комиссии и дополнительные расходы. Внимательно посмотрите возможные комиссии и дополнительные расходы, связанные с оформлением и погашением займа. Учтите их в общей стоимости займа.
- Условия досрочного погашения. Проверьте условия досрочного погашения. Посмотрите информацию на сайтах МФО или задайте этот вопрос представителям компании. Это важно знать, если у вас появится финансовая возможность вернуть деньги раньше срока.
- Необходимые данные. Удостоверьтесь, что у вас есть все необходимые документы для идентификации личности и оформления займа. Подготовьте паспорт, данные зарплатной карты и прочие документы и сведения.
- Безопасность и надежность МФО. Проверьте репутацию и надежность выбранной МФО. Прочитайте отзывы клиентов и удостоверьтесь, что организация действует в соответствии с российским законодательством, проверив ее регистрацию в реестре Центрального Банка.
- Условия получения средств. Уточните, как быстро вы получите средства на свою зарплатную карту после одобрения займа. Скорость получения будет важным фактором, особенно если деньги нужны вам срочно.
- Возможность продления срока. Посмотрите условия возможного продления срока займа на случай, если вам потребуется дополнительное время для погашения.
- Процедура оформления. Оцените уровень удобства процедуры оформления займа через личный кабинет или мобильное приложение. Простой и доступной интерфейс сделают процесс более комфортным и быстрым.
- Политика конфиденциальности. Позаботьтесь о безопасности ваших данных. Убедитесь, что МФО предоставляет достаточные гарантии конфиденциальности и защиты личной информации. Надежные компании выкладывают в открытый доступ документы и политику обработки персональных данных.
