Почта Банк — первый в стране почтовый банк с государственным участием, созданный в 2016 году банковской группой ВТБ и Почтой России. Он обладает широкой региональной сетью, состоящей из 25 000 точек обслуживания, охватывая территорию 14 000 населенных пунктов. Основной целью банка является предоставление базовых финансовых услуг жителям различных регионов страны, а также предоставление современных банковских сервисов для удаленных городов и сел.
Кредитные предложения Почта Банка разнообразны и адаптированы под различные потребности клиентов. Сервис «Гарантированная ставка» предоставляет возможность рефинансирования с существенным снижением ставки и ежемесячного платежа. Банк выдает кредиты на строительство дома, обеспечивая удобное оформление по одному документу и срок кредитования до 7 лет. Кредиты для пенсионеров с «Гарантированной ставкой» позволяют получить предварительное решение за 1 минуту, а сумма кредита начинается от 20 000 рублей. Почта Банк также предлагает кредиты на покупки с минимальным первоначальным взносом и выгодным сроком от выбора до покупки. Кредиты на карту и кредиты на любые цели также доступны с услугой «Гарантированная ставка».
В условиях сотрудничества с Почта Банком клиенты могут рассчитывать на гибкость: ставки снижаются при соблюдении условий договора. Максимальная сумма кредита составляет до 5 000 000 рублей, а срок погашения — до 7 лет. Процесс получения кредита максимально упрощен: чтобы взять кредит в Почта Банке, заполните заявку на сайте банка, дождитесь предварительного решения, которое будет отправлено вам в течение 1 минуты по SMS, и получите кредит онлайн на счет или наличными в отделении банка.
Для получения кредита необходимо соответствовать нескольким критериям: быть старше 18 лет, являться гражданином Российской Федерации с постоянной регистрацией в любом регионе, предоставить паспорт и номер СНИЛС, а также иметь мобильный телефон. Требуется также стаж работы от 3 месяцев для работающих клиентов или срок осуществления деятельности от 3 месяцев для самозанятых.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Подтверждение дохода онлайн. Один из значительных плюсов кредитования в Почта Банке заключается в возможности подтверждения дохода онлайн. Благодаря этому клиенты получают одобрение на кредит, не покидая дома. Просто воспользуйтесь SMS от Пенсионного фонда РФ или учетной записью на сайте Госуслуг, чтобы быстро и удобно заполнить онлайн-заявку.
- Гарантированная ставка. Еще одним привлекательным моментом является наличие гарантированной ставки. Путем своевременного погашения не менее 12 ежемесячных платежей клиенты могут пересчитать свой кредит по более выгодной ставке 12,9% годовых. После этого Почта Банк зачисляет разницу на Сберегательный счет в день полного погашения кредита.
- Скорость рассмотрения онлайн-заявки. Еще одним плюсом является оперативность рассмотрения заявок. Почта Банк обеспечивает быстрый ответ по заявкам на потребительские кредиты до 300 000 рублей в течение одного рабочего дня. Для сумм, превышающих 300 001 рублей, заявка рассматривается два рабочих дня.
Минусы
- Дополнительные платные услуги. Кредитование сопровождается дополнительными платными услугами. Единовременные и ежемесячные комиссии за различные услуги Почта Банка, такие как «Гарантированная ставка», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж», «Меняю дату платежа», увеличат стоимость кредита и создадут дополнительную финансовую нагрузку.
- Неустойка за просрочку. Еще одним негативным аспектом является наличие неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора займа. Заемщики обязаны уплатить неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.
- Увеличение финансовой нагрузки. Кроме того, важно учесть, что погашение кредита, включая основной долг и проценты, не должно составлять более 30% от дохода клиента. Особенно важно внимательно оценить полную стоимость кредита, чтобы избежать излишней финансовой нагрузки.
Как оформить кредит в Почта Банке?
- Зайдите на официальный сайт Почта Банка. Перейдите на официальный сайт Почта Банка. Там же вы можете загрузить и установить мобильное приложение, перейдя по ссылке в разделе «Почта Банк Онлайн» или в магазинах приложений RuMarket, RuStore, GetApps, AppGallery. Зарегистрируйтесь или войдите в свой личный кабинет, а затем перейдите в раздел, связанный с кредитами.
- Используйте кредитный калькулятор. Оцените желаемую сумму и срок кредита с помощью кредитного калькулятора. Это позволит вам предварительно рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму переплаты по кредиту.
- Заполните онлайн-заявку. Укажите паспортные данные (фото паспорта, номер, дата выдачи), личные данные (ФИО, дата и место рождения), контактную информацию (телефон, электронная почта), данные о работе и доходах. Введите номер ИНН или СНИЛС. Для ускорения процесса воспользуйтесь авторизацией через Госуслуги.
- Ожидайте ответа. После отправки заявки вам перезвонит сотрудник банка по указанным контактам. Почта Банк обрабатывает заявки в течение одного рабочего дня.
- Подпишите договор в банке. В офисе банка внимательно ознакомьтесь с индивидуальными условиями договора, обращая особое внимание на процентную ставку и полную стоимость кредита.
- Получите деньги. Получите средства онлайн на свой счет или наличными в отделении банка.
Требования и Условия
Требования
- Возраст. От 18 лет.
- Гражданство. Российская Федерация.
- Регистрация. Постоянная регистрация в любом субъекте Российской Федерации.
- Стаж. От 3 месяцев на последнем месте работы или от 3 месяцев осуществления деятельности для физических лиц, являющихся плательщиками налога на профессиональный доход.
- Прочие требования. Отсутствие активных просрочек по действующим кредитам.
- Обязательные документы. Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Подтверждение дохода. Электронная справка по форме 2-НДФЛ.
- Дополнительные документы. ИНН работодателя, пенсионное удостоверение, справка из Пенсионного фонда РФ об установлении пенсии, СНИЛС, справка, подтверждающая факт установления инвалидности.
Условия
- Сумма кредита. От 20 001 по 7 000 000 рублей.
- Срок погашения. От 36 до 84 месяцев.
- Процентная ставка. От 4,5% до 29,9%. Процентная ставка зависит подключенных дополнительных услуг и категории заемщика, его доходов и кредитной истории.
- Дополнительные условия. Досрочное погашение, кредитные каникулы, рефинансирование, возможность предоставить поручителей или залог, страховка.
Способы получения денег
- На счет в Почта Банке. После подписания договора средства автоматически поступят на банковский счет, открытый в Почта Банке. Распоряжайтесь полученными деньгами, осуществляйте переводы, оплачивайте счета и проводите другие финансовые операции через интернет-банк или мобильное приложение.
- Наличные в отделении. Тем, кто предпочитает получить средства наличными, Почта Банк предоставляет услугу выдачи денег в своих отделениях. После одобрения кредита обратитесь в удобное для себя отделение банка, предъявите документы и получите запрошенную сумму.
Как оплатить кредит
- Почта Банк Онлайн. Оплатите кредит через мобильное приложение или интернет-банк. Для осуществления операции необходимо войти в Почта Банк Онлайн, выбрать раздел «Оплата кредита», после чего средства будут моментально зачислены без комиссии.
- Услуга «Легкое пополнение». Для комфортного и своевременного пополнения счета активируйте услугу «Легкое пополнение» в мобильном и интернет-банке Почта Банк Онлайн. Плата за данную услугу составляет 990 рублей в год, и она позволяет производить переводы в пределах от 10,01 до 75 000 рублей без дополнительных комиссий.
- Онлайн-платеж на сайте Почта Банка. Оплатите кредит на официальном сайте Почта Банка в разделе «Как оплатить кредит». Здесь предоставлены различные варианты оплаты с разными комиссиями в зависимости от типа платежной системы (Mastercard, Visa, Мир). Перед совершением платежа всегда указывается размер комиссии.
- Автоплатежи с карты другого банка. Чтобы автоматизировать процесс погашения кредита, подключите автоплатежи в мобильном и интернет-банке Почта Банк Онлайн за 1-7 дней до даты платежа. Размер комиссии составляет 1% от суммы платежа до 9 999,99 рублей и минимум 29 рублей при переводе от 10 000 и более.
- Банкоматы Почта Банка и ВТБ. Оплатите кредит без комиссии и ограничений по сумме в банкоматах Почта Банка и ВТБ. Потребуется ваша карта Почта Банка. Вставьте карту, введите ПИН-код, и средства будут зачислены в дату совершения операции через банкомат Почта Банка или не позднее следующего рабочего дня через банкомат ВТБ.
- Терминалы Почта Банка. Воспользуйтесь терминалами Почта Банка, расположенными в отделениях Почты России, чтобы моментально пополнить счет. Здесь требуются ваш паспорт и карта Почта Банка. Зачисление средств происходит в дату совершения операции.
- Золотая Корона. Размер комиссии и ограничения по сумме уточняйте на сайте Золотой Короны. При оплате через данного партнера нужно взять с собой паспорт и знать номер договора, деньги поступают на счет не позднее следующего рабочего дня.
- Банковский перевод. Будьте внимательны при использовании банковского перевода, так как срок зачисления составляет до 5 рабочих дней. Размер комиссии при переводе из любого банка определяется банком-отправителем, и потребуются паспорт и реквизиты получателя средств. Для почтового перевода через отделение Почты России действует комиссия в размере 2% от суммы операции, но не менее 40 рублей. Требуется паспорт и почтовый бланк перевода, полученный в офисе Почта Банка.
На что обратить внимание
- Оцените свои возможности. Реалистично оцените свои финансовые возможности перед оформлением кредита. Проанализируйте все плюсы и минусы предложенных условий, определите, что для вас более выгодно: рассчитывать на более низкий ежемесячный платеж с большей общей переплатой или выбрать более короткий срок погашения с более значительными ежемесячными выплатами.
- Рассчитайте долговую нагрузку. Тщательно рассчитайте свою долговую нагрузку, уделяя внимание тому, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 30% вашего ежемесячного дохода. Это поможет вам избежать финансового напряжения и обеспечит устойчивость в процессе погашения долга.
- Проверьте кредитную историю. Перед подачей заявки на кредит удостоверьтесь, что ваша кредитная история в порядке. Если ранее были просрочки, попробуйте исправить свой кредитный рейтинг, так как чистая кредитная история повышает шансы на одобрение кредита и предоставление более выгодных условий.
- Узнайте полную стоимость кредита. Подробно рассмотрите полную стоимость кредита, которая включает не только основной долг и проценты, но и дополнительные расходы, такие как страховка, комиссии за обслуживание и другие платежи. Это поможет вам полностью осознать финансовые обязательства.
Заключение
Кредиты в Почта Банке предоставляют заемщикам ряд преимуществ. Одним из ярких плюсов является возможность подтверждения дохода онлайн, что обеспечивает удобство и оперативность. Гарантированная ставка также выделяется среди преимуществ: при своевременных платежах заемщик может рассчитывать на пересмотр условий и возврат разницы. Однако стоит отметить, что наличие дополнительных платных услуг увеличит общую стоимость кредита. Кроме того, в случае неисполнения условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых на просроченную сумму, что является ощутимым минусом.
Чтобы принять взвешенное решение при выборе кредита в Почта Банке, важно учесть несколько аспектов. В первую очередь следует обратить внимание на свои финансовые возможности и тщательно рассчитать долговую нагрузку, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% дохода. Кроме того, заемщикам стоит рассмотреть возможность взять кредит на более продолжительный срок для обеспечения гибкости в погашении.
