Что такое кредиты?
Кредиты всегда остаются весьма востребованным финансовым инструментом, если нужно приобрести недвижимость, автомобиль или покрыть непредвиденные расходы. В зависимости от конкретной потребности заемщика существует различные виды кредитов. Например, автокредиты предоставляются специально для приобретения автомобиля и являются целевыми, так как предоставленные средства не могут быть использованы для других целей. Ипотечные кредиты, в свою очередь, используются для приобретения недвижимости и имеют особенность в том, что купленная недвижимость служит залогом на время погашения. Это означает, что ее нельзя продать без согласия банка, и банк имеет право на ее изъятие и продажу в случае допущенной задолженности. Потребительские кредиты, наиболее популярный вид, предоставляются на более гибких условиях и могут быть использованы заемщиком на любые цели без отчетов перед банком.
Банки предлагают разные процентные ставки, и кредиты под 12% не являются самыми низкими, но они все еще конкурентоспособны. Особенность таких кредитов — возможность снижения процентной ставки с помощью дополнительных услуг или продуктов, таких как страхование, покупка скидочных тарифов и подключение платных услуг. Клиентам также предоставляется возможность снизить процентную ставку, став зарплатным клиентом банка.
Кредит можно оформить как онлайн, так и офлайн, и каждый из методов имеет свои преимущества. Оформление через интернет более удобно в плане скорости и универсальности, поскольку клиент может подать заявку из любой точки страны. Однако для некоторых заемщиков более предпочтительным бывает личное общение с представителями банка в его офисе. У каждого способа есть свои достоинства, и выбор зависит от индивидуальных предпочтений и ситуации клиента.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Минимум документов. Один из ярких плюсов такого кредита – это минимальные формальности. Для начала нужно предоставить только паспорт и второй документ (СНИЛС или ИНН). Это упрощает процесс оформления, сокращает бюрократию, и вам не придется тратить много времени и энергии на сбор и предоставление дополнительных документов, что делает кредит более доступным.
- Онлайн-заявка. Этот способ удобен и доступен для большинства потенциальных заемщиков. Банки рассматривают заявки на кредит с помощью скоринговых систем, что позволяет вам быстро получить решение о выдаче кредита и необходимые средства.
- Улучшение кредитной истории. Регулярные и своевременные платежи по кредиту укрепят вашу финансовую репутацию перед банками. Благодаря положительной кредитной истории последующие займы и кредиты будут предоставляться с более низкими процентными ставками, длительными сроками погашения и другими преимуществами.
Минусы
- Риски, связанные с просрочками. Любая просрочка по выплате кредита приводит к нежелательным последствиям. В случае несвоевременных платежей банк начисляет пени и штрафы, что увеличивает финансовую нагрузку заемщика. Кроме того, просрочки негативно сказываются на кредитной истории заемщика, что в долгосрочной перспективе усложнит получение кредитов с более выгодными условиями.
- Непредвиденные обстоятельства. Один из рисков кредита заключается в том, что даже если цель, на которую вы взяли кредит, изменится или вы столкнетесь с непредвиденными обстоятельствами, вы по-прежнему будете обязаны погасить задолженность. Например, если купленный товар сломается или запланированная поездка отменится, кредит будет в силе, и переплата останется несмотря на изменение обстоятельств.
- Жесткие требования к заемщику. Для получения больших сумм в качестве нецелевого кредита под выгодными условиями к заемщикам применяются строгие требования. Банки требуют от заемщика доказательства своей финансовой состоятельности и надежности, а также залог или поручительство.
- Риск излишних трат. Простое и быстрое нецелевое кредитование побуждает людей тратить средства на ненужные или лишние вещи, неадекватно оценивать свои возможности и планировать бюджет. Это приводит к высокой долговой нагрузке и финансовым затруднениям в будущем.
Как оформить кредит?
- Выберите банк. Начните с выбора подходящего банка для оформления кредита. Просмотрите отзывы, проверьте реестр Центрального Банка и сравните условия разных финансовых организаций. Вашей целью должен быть поиск той компании, которая предоставляет наиболее выгодные для вас условия кредитования.
- Используйте онлайн-калькулятор. На сайте выбранного банка вы найдете удобный онлайн-калькулятор. Рассчитайте с его помощью сумму и срок кредита, а также примерный размер переплаты. Используйте его для настройки параметров вашего будущего кредита.
- Подайте онлайн-заявку. После выбора оптимальных условий зарегистрируйтесь на официальном сайте банка-кредитора. По завершению регистрации переходите к заполнению онлайн-заявки на кредит. В процессе заполнения вам потребуется предоставить личные и паспортные данные, а также по необходимости прикрепить фотографии необходимых документов.
- Дождитесь решения. Время рассмотрения вашей заявки зависит от выбранного банка. Ожидание решения колеблется от нескольких минут до 2-3 суток. В это время банк анализирует ваши данные и принимает решение о предоставлении кредита.
- Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, внимательно прочтите условия кредитного договора, который предоставит банк. Вы можете подписать его дистанционно или посетить банковское отделение для официального подписания.
- Получите средства. После подписания кредитного договора вы получите запрошенную сумму кредита. Банк предоставит вам средства удобным для вас способом: перевод на банковскую карту, выдача наличными или доставка на дом.
Требования и условия
Требования
- Сумма. От 100 000 до 7 000 000 рублей.
- Срок. До 5 лет и более.
- Процентная ставка: 12% и выше, снижение ставки доступно при подключении платных услуг и тарифов и оформлении страхового полиса.
- Дополнительные условия. Досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, бонусы и привилегии для постоянных и зарплатных клиентов или участников реферальных программ.
Условия
- Гражданство. Российская Федерация.
- Паспорт. Действующий паспорт РФ.
- Возраст. От 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).
- Прописка. На территории Российской Федерации (некоторые банки выдают кредиты только заемщикам с пропиской в регионе присутствия банка).
- Доход. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
- Стаж. Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
- Дополнительно. Дополнительно потребуются копии трудовой книжки и паспорта, а также Справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) либо по форме банка, а также выписки из банковских счетов.
Как оплатить кредит
- Интернет-банк. Для оплаты кредита через интернет-банк вам потребуется зайти на сайт банка или в мобильное приложение. Оплатить кредит можно в любое время и из любого места с доступом в интернет.
- Банкоматы. Оплата кредита в банкоматах — это традиционный и распространенный способ. Это удобно, так как банкоматы находятся в разных районах города и работают круглосуточно.
- Отделение банка. Оплата в офисе банка позволяет получить консультацию у сотрудников и убедиться в правильности процедуры. Это особенно полезно для тех, кто предпочитает личное общение и получение детальной информации. Понадобится паспорт и кредитный договор.
- Партнеры банка. Банки сотрудничают с различными партнерскими сервисами. Оплатите кредит через терминалы QIWI, точки продаж, салоны связи или сервис «Золотая Корона — погашение кредитов». Для оплаты вам потребуется паспорт и номер договора. Зачисление платежа занимает до двух рабочих дней, и могут взиматься небольшие комиссии.
- Почта России. Этот вариант могут использовать жители отдаленных населенных пунктов, а также те, кому удобно платить по счетам на почте. Для оплаты вам потребуется посетить ближайшее отделение Почты России с паспортом и реквизитами из кредитного договора. Обратите внимание, что обработка платежа занимает до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
- Долговая нагрузка. Перед подписанием договора изучите график платежей и рассчитайте, сколько вы готовы выделять из своего ежемесячного дохода на погашение кредита. Старайтесь, чтобы этот платеж не превышал 30% вашего дохода, чтобы избежать финансовых затруднений.
- Сравнение предложений. Не торопитесь с выбором банка. Сравните предложения нескольких банков, обращая внимание на процентные ставки, лимиты и другие условия. Разные банки могут предоставлять разные преимущества.
- Дополнительные опции. Узнайте, предоставляет ли банк дополнительные опции, например, возможность реструктуризации долга, отсутствие необходимости поручительства и документального подтверждения доходов.
- Страховка. Рассмотрите, нужна ли вам страховка при оформлении кредита. Это полезно в случае угрозы увольнения или если вы единственный кормилец семьи. Однако если у вас уже есть надежное страхование жизни и здоровья, можете отказаться от дополнительных страховых опций банка.
- Сумма кредита. Возьмите только ту сумму, которая вам действительно нужна. Избегайте излишних кредитов, чтобы не создавать дополнительных финансовых нагрузок.
Заключение
Кредиты под 12% — это удобный вариант финансовой помощи, предоставляемый банками под относительно низкую процентную ставку. Такие кредиты могут использоваться для различных целей, включая покупку товаров, проведение ремонта, оплату образования и другие финансовые нужды. Заемщикам, рассматривающим кредиты под 12%, следует внимательно оценить свою финансовую ситуацию и потребности. Важно определить точную сумму, которая необходима, и избегать излишних займов, чтобы не увеличивать долговую нагрузку. Также рекомендуем провести сравнительный анализ различных предложений от нескольких банков, учесть не только процентную ставку, но и возможные дополнительные расходы, такие как страховка, комиссии и платные услуги. Кроме того, важно убедиться в своей способности справляться с платежами и разработать бюджетный план.
