Займы по паспорту предоставляются микрофинансовыми организациями как в офлайн, так и в онлайн форматах. Чаще всего МФО выдают займы до зарплаты, где сумма не превышает 30 000 рублей, а срок погашения составляет до 30 дней. Тем не менее на рынке также представлены более крупные микрокредиты с более длительными периодами погашения, где под залог авто есть возможность взять до 1 млн рублей. Таким образом, варианты отличаются по условиям, предлагаемым суммам и процентным ставкам, предоставляя клиентам широкий выбор.
Оформление займа осуществляется с минимальным пакетом документов, требующим только предъявления паспорта. Микрофинансовые организации не проводят тщательной проверки кредитной истории заемщика и не требуют предоставления справок о доходах. Это не говорит о том, что микрозаймы выдаются без проверки КИ клиента. Просто компании менее требовательны к своему заемщику, чем это принято у банка. Вместе с тем, недостоверная информация или преувеличение доходов станут причиной отказа в займе и последующего исключения из клиентской базы кредитора.
Человек, решивший получить заем, подает заявку в МФО через ее сайт или офис. Наиболее комфортные условия микрокредитования — онлайн, так как ознакомиться с решением можно уже через минуту после отправки запроса, а деньги выдаются на карту моментально. Причем такие сервисы работают круглосуточно, позволяя получать финансовую помощь от МФО в любой момент. Обработкой заявок занимается скоринговая программа, которая ускоряет процессы проверок и принятия решений. Исключая ручную проверку, компании обходятся без звонков своим клиентам, что также создает комфортные условия для кредитования.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Минимум документов. Если банк, выдавая кредит, требует пакет документов, то в МФО нужен только паспорт. Все предложения кредиторов доступны без подтверждения доходов. Все это упрощает процесс оформления, особенно для тех, кто не имеет официального трудоустройства.
- Доступность для многих. Преимущества микрозаймов в их доступности и высоком проценте одобрений заявок. Микрофинансовые организации не проводят тщательные проверки кредитной истории. Поэтому займы доступны тем, у кого были проблемы при погашении кредита или микрозайма, есть задолженность по КИ.
- Гибкие условия займа. Разнообразие предложений отличается сроками, суммами и ставками, предоставляя клиентам возможность выбрать наиболее подходящий для них вариант займа в соответствии с их финансовыми потребностями. На странице МФО есть возможность ознакомиться с предложениями, а с помощью калькулятора кредитора выбрать лучшие условия. Причем для новых клиентов сервисы часто предлагают займы с нулевой ставкой на 10-14 дней.
- Дистанционное обслуживание. Займы по паспорту удобны благодаря возможности подачи заявки и выдачи средств онлайн. Дистанционное обслуживание позволяет заемщикам получать средства моментально, не выходя из дома. Система проводит проверку в течение минуты и сразу же выдает решение. Такой подход позволил МФО работать круглосуточно, предоставляя микрозаймы тогда, когда людям срочно потребовались деньги.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Одним из основных недостатков займов по паспорту считаются высокие проценты. В рекламе микрокредитных компаний указывается ежедневная ставка, максимальный размер которой 0,8% в день. В пересчете на годовой процент — 292%. Если срок займа до 30 дней и сумма небольшая, то переплата неощутима. Однако при пролонгации, длительных сроках и больших суммах переплата по договору будет значительной.
- Риск долговой ямы. Заемщику необходимо вернуть долг в течение месяца и не всегда это удается сделать в срок. Особенно рискуют те клиенты, которые не умеют планировать свой бюджет или склонны совершать необдуманные покупки. У них есть шансы попасть в долговую яму, а при постоянном перекредитовании для закрытия текущих долгов, риски возрастают.
- Ограниченные суммы и сроки. У микрозаймов часто сроки небольшие и суммы ограничены до 30 000 рублей. Причем при первом обращении МФО не готовы выдать новому клиенту максимальную сумму, а предлагают займы до 15 000 рублей. Этого может быть недостаточно для решения крупных финансовых вопросов.
Как оформить займ по паспорту?
- Изучите условия МФО. Внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления микрозайма в различных микрофинансовых организациях. Сравните требования к заемщикам, ставки и сроки возврата, чтобы выбрать лучшее предложение.
- Проведите расчет. Воспользуйтесь калькулятором, предоставленным МФО, для предварительного расчета условий займа. Этот инструмент поможет вам определить общую переплату, изменяя параметры доступной суммы и срока погашения.
- Заполните онлайн-заявку. После определения условий нажмите в калькуляторе кнопку «Получить займ». В открывшейся онлайн-заявке укажите: персональные данные, контакты, электронную почту, паспорт, место проживания и доходы. Перед отправкой внимательно проверьте заявку на ошибки, чтобы повысить шансы на одобрение.
- Выберите способ выдачи. В процессе заполнения заявки выберите предпочтительный способ выдачи средств. Ознакомьтесь с предложениями и выберите оптимальный вариант, указав необходимые реквизиты для перевода денег.
- Ожидайте решения. Микрокредитные компании проводят моментальную проверку с использованием скоринговых программ. Ознакомьтесь с решением в СМС и личном кабинете.
- Подпишите договор. После одобрения заявки в личном кабинете появится договор с индивидуальными условиями. Внимательно ознакомьтесь с его содержанием, подпишите документ кодом из СМС. После этого МФО сразу же переведет займ на карту или другим, выбранным вами способом.
Требования и Условия
Требования
- Для подачи заявки на займ необходимо быть совершеннолетним, то есть в возрасте от 18 лет.
- Для того чтобы получить займ, нужно иметь российское гражданство.
- У заемщика должна быть постоянная регистрация на территории РФ.
- Для подачи заявки необходимо предоставить данные из паспорта гражданина РФ. Микрофинансовые компании упрощают процесс оформления, не требуя справок о доходах или других документов. В некоторых компаниях заемщику предлагается дополнительно представить данные СНИЛС и ИНН.
Условия
- Сумма займа. Микрофинансовые компании предоставляют краткосрочные займы на сумму до 30 000 рублей, а при первом обращении сумма часто не превышает 15 000 рублей. При своевременном погашении открывается перспектива на последующее увеличение лимита микрозайма.
- Срок займа. Микрокредитные компании предлагают займы до предстоящей зарплаты с возможностью погашения в течение 30 дней. Существуют варианты с более продолжительным сроком до года и даже более.
- Процентная ставка. Для каждого заемщика ставка устанавливается индивидуально от 0 до 0,8% в день.
- Беспроцентные периоды. Многие МФО предлагают беспроцентный период до 10-14 дней при подаче первой заявки. У таких предложений есть ограничения и их нельзя продлить. Поэтому заемщику нужно оценить свои возможности вернуть деньги в льготном периоде.
Способы получения денег
- Выдача наличными в офисе МФО. Посетив офис микрофинансовой организации для оформления займа, заемщик получает средства наличными из кассы. Как только договор подписывается сторонами, так сразу же проводится выдача денег.
- Наличными через сервисы. Подавая онлайн-заявку через сервисы микрокредитных компаний, заемщик может выбрать получение займа наличными через системы денежных переводов Золотая Корона и Contact. Выплаты производятся немедленно, однако выдача средств доступна только в рабочие часы офиса по паспорту и коду из СМС.
- Перевод на карту. Онлайн-займы часто выдаются переводом на карты заемщиков, обеспечивая моментальную выдачу средств в режиме 24/7. Важно, чтобы карта принадлежала заявителю, обслуживалась системами МИР, Visa или MasterCard, а также имела баланс не менее 10 рублей.
- Перевод на банковский счет. Заемщикам доступна выдача займов на банковский счет, открытый на их имя. Следует учитывать возможные задержки в транзакциях до 3 дней.
- Перевод на электронный кошелек. Микрофинансовые организации выдают займы на электронные кошельки QIWI или ЮMoney. При этом необходимо, чтобы номер телефона, указанный в онлайн-заявке, соответствовал данным кошелька.
Как оплатить
- Личный кабинет. Погашение онлайн-займа возможно провести через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации, используя банковскую карту МИР, VISA или MasterCard. Этот способ не только обеспечивает оперативное внесение платежа, но и предоставляет возможность отслеживать транзакции и заказывать справку о закрытии договора. Однако учтите, что некоторые компании взимают комиссию за такой вид платежа.
- Наличными в офисе МФО. Если у микрокредитной компании есть собственные офисы продаж, то есть возможность внести платеж через их кассу. Принимаются наличные и карты, а сама услуга проходит без уплаты комиссий с моментальным зачислением средств. В некоторых случаях бывают ограничения и при получении займа онлайн провести платеж через офис нельзя. Узнать об условиях можно в договоре или по телефону горячей линии.
- Через сервисы денежных переводов. Провести погашение займа возможно денежным переводом, используя сервисы Contact или Золотая Корона. Срок перевода достигает двух дней и есть комиссия, что нужно учитывать при выборе данного способа.
- Банковский перевод. Независимо от того, каким способом вы получили заем, провести погашение можно по реквизитам через банк. Этот способ позволяет осуществить оплату через банковские кассы или онлайн-банкинг, но следует учитывать возможные комиссии и задержки в переводе до трех дней.
- Электронные кошельки. Оплатить микрозайм возможно через электронные кошельки Элекснет, ЮМани или QIWI. При использовании этого способа стоит учесть комиссии при проведении платежа и сроки зачисления перевода до 3 дней.
- Терминалы. Погашение микрозайма также доступно через терминалы Элекснет, МКБ, Киви. Доступно проведение платежа наличными или банковской картой. Заранее уточняйте размер комиссии и учтите срок перевода до трех дней.
На что обратить внимание
- Проверка МФО. Перед подачей заявки удостоверьтесь, что на сайте кредитора предоставлена полная информация об условиях займа, включая разрешение на деятельность и другие правовые документы. Подавайте заявку только в легальные МФО, проверив их регистрацию в реестре Центробанка России, чтобы избежать рисков, связанных с передачей личных данных третьим лицам.
- Проверка сервиса. На финансовом рынке можно встретить предложения по заполнению единой заявки на займ и отправки ее в разные МФО. Такое предложение часто публикуют агрегаторы, которые взимают плату за свои услуги. На странице, выбранного вами кредитора, проверьте данную информацию, убедитесь, что вы взаимодействуете с МФО (МКК или МФК), а не агрегатором.
- Защита данных. Перед тем как начать оформление заявки онлайн, проверьте сайт на надежность. Его адрес должен начинаться с HTTPS, а также использоваться сертификаты для безопасного обмена данными. Некоторые компании проводят проверку более тщательно и запрашивают от заемщика фото паспорта. Если вы не желаете проходить такую проверку, выбирайте МФО, где достаточно подать только заявку или запрос оформляется с переходом на портал Госуслуг.
- Чтение договора. Не торопитесь подписывать договор микрозайма, а сперва внимательно ознакомьтесь с условиями, ответственностью и обязанностями сторон. Проверьте, нет ли скрытых платежей и страховок. Обратите внимание, что по закону кредиторы обязаны представить полный расчет на первой странице, где указать в правом верхнем углу: ставку, срок, сумму, эффективную ставку и полную переплату.
- Цель получения займа. Рассмотрите финансовую ситуацию и удостоверьтесь, что у вас есть источник дохода для покрытия займа. Избегайте брать займы на необязательные покупки, особенно если нет стабильного источника дохода. Делая расчет в калькуляторе МФО, учтите, что платеж не должен превысить половины вашего дохода. А также выбирайте дату погашения после получения зарплаты, чтобы не возникли проблемы с образованием задолженности.
- Процедура возврата. Решив взять займ, обращайте внимание не только на способы выдачи средств, но и на бесплатные варианты погашения. Уточните доступные способы моментального проведения платежей, чтобы избежать задолженностей. Это связано с тем, что по закону микрозайм считается погашенным только после полного зачисления суммы кредитору.
