Заем через денежный перевод представляет собой небольшую сумму, полученную в долг от микрофинансовой организации на короткий срок и оправленную через одну из систем перевода денег. Этот способ является отличным вариантом, если вам требуются наличные. Онлайн-заявка на такой вид займа оформляется на официальном сайте или в приложении выбранной организации.
Для получения средств через систему денежных переводов необходимо выбрать соответствующий вариант при заполнении онлайн-заявки: Contact, Золотая Корона или Юнистрим. Деньги будут выданы только заемщику, предъявившему паспорт и уникальный код транзакции в одном из пунктов выдачи. Важно учесть рабочий график, так как в ночное время, в выходные или в праздничные дни отделения будут закрыты.
Условия кредитования различаются в зависимости от конкретной микрофинансовой организации, но обычно заемщики получают сумму до 30 000 рублей на срок до 30 дней с процентной ставкой до 0,8% в день. При первом обращении одобряются небольшие суммы, например, до 15 000 рублей. При этом новым клиентам предоставляется беспроцентный период, позволяющий получить займ совершенно бесплатно. Важным условием является своевременное погашение долга, иначе проценты будут пересчитаны и начислены в полном размере с первого дня пользования средствами.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Минимальные требования. Процедура получения займа становится легкой благодаря небольшому списку необходимых документов. Не нужно собирать справки — достаточно номера телефона и паспортных данных.
- Удобное онлайн-оформление. МФО принимают онлайн-заявки в любое время через официальные сайты или мобильные приложения. Сервисы доступны круглосуточно, а автоматизированные скоринговые системы обрабатывают и одобряют заявки за считанные минуты.
- Быстрый доступ к средствам. После подписания договора заемщик моментально получает средства в любом регионе страны, выбрав любой удобный способ – от денежного перевода до перечисления на карту или электронный кошелек.
- Акции для новых клиентов. Новичкам предоставляются особые условия, включая беспроцентные периоды при своевременном погашении первого займа. Такие акции способствуют привлечению новых клиентов в микрофинансовые организации и дают возможность бесплатно познакомиться с услугами компании.
Минусы
- Высокие процентные ставки. В микрофинансовых организациях установлены процентные ставки, достигающие 0,8% в день, что заметно выше ставок, предлагаемых банками по потребительским кредитам. Эти высокие проценты влекут за собой дополнительные финансовые обязательства для клиентов, увеличивая общие расходы по займу и предоставляя им серьезные финансовые вызовы.
- Ограничения по сумме. МФО предоставляют микрозаймы на относительно небольшие суммы до 30 000 рублей, а новым заемщикам доступно еще меньше — до 10 000-15 000. Это условие будет неподходящим для тех, кто нуждается в более серьезном финансировании.
- Небольшой срок погашения. Срок погашения в МФО ограничивается 30 днями, требуя от клиента тщательного планирования бюджета для своевременной оплаты всей суммы займа. Даже небольшие задержки в получении дохода приводят к риску просрочки.
- Влияние на кредитную историю. Отсутствие своевременного погашения микрозайма негативно сказывается на кредитной истории заемщика, что создает трудности при последующих запросах на финансовую помощь.
Как оформить займ денежным переводом?
- Выберите МФО. Посмотрите предложения по займам в нескольких МФО, сравните условия, процентные ставки и доступные акции и проверьте репутацию компании среди заемщиков. Выберите самый выгодный вариант.
- Рассчитайте стоимость займа. Узнайте, сколько денег вам понадобится на расходы по займу с помощью встроенного онлайн-калькулятора на сайте и в приложении МФО. Внесите такие параметры, как сумма и срок, и получите предварительную информацию о полной стоимости займа с процентами.
- Подайте заявку. Заполните онлайн-форму на официальном сайте или в мобильном приложении или посетите офис МФО лично. В процессе оформления предоставьте личные и контактные данные, а также необходимые документы: паспорт, ИНН или СНИЛС. Укажите способ получения денежным переводом.
- Ожидайте решения. После подачи заявки система МФО оперативно рассмотрит ваш запрос и проверит предоставленную информацию. Решение будет направлено вам в короткие сроки в личном кабинете или по телефону.
- Подпишите договор. При положительном ответе на ваш запрос вам будет предложен договор, который вы сможете подписать лично в офисе или удаленно через одноразовый SMS-код. Перед подписанием ознакомьтесь с условиями соглашения, уделяя внимание всем деталям.
- Получите средства. После оформления договора вы получите код для получения средств. Возьмите с собой паспорт и придите в ближайшее отделение сервиса Contact, Золотая Корона или Юнистрим для получения денег. Следите за сроками погашения, регулярно вносите платежи, чтобы избежать задолженности.
Требования и Условия
Требования
- Микрофинансовые организации сотрудничают преимущественно с гражданами Российской Федерации.
- Для того чтобы подать заявку на получение микрокредита, заемщик должен быть совершеннолетним в возрасте от 18-21 года на момент подачи заявки и не старше 65-80 лет на дату полного погашения долга.
- При оформлении займа необходимо предоставить основной документ для подтверждения личности и гражданства — российский паспорт.
- Для дополнительной проверки личности требуются СНИЛС или ИНН.
- Иногда МФО запрашивают дополнительные документы: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, документы, подтверждающие доход, и другие бумаги.
- Для успешного оформления займа через сайт или мобильное приложение, а также для подтверждения личности, подписания договора и получения уведомлений, необходимо указать номер телефона и адрес электронной почты.
Условия
- МФО выдают займы на сумму от 1 000 до 30 000 рублей. У постоянных клиентов есть возможность получить более значительные суммы до 100 000-150 000 при соблюдении определенных условий.
- Стандартный срок погашения в микрофинансовых организациях составляет до 30 дней, однако при предоставлении займов на большие суммы этот срок возрастает до 1 года.
- Процентная ставка в МФО рассчитывается индивидуально для каждого клиента, и ее максимальный уровень ограничен 0,8% в день в соответствии с действующим законодательством РФ.
- Микрофинансовые организации предлагают разнообразные дополнительные условия, включая акции и скидки как для новых, так и для постоянных клиентов, беспроцентные периоды, начисление бонусов, возможность досрочного погашения в любое время и опция продления срока займа.
Способы получения денег кроме денежного перевода
- Банковская карта. Для получения средств на банковскую карту необходимо предоставить данные карты Maestro, VISA, Mastercard, Unionpay или МИР с положительным балансом, зарегистрированной на имя заемщика.
- Банковский счет. В этом случае при подаче заявки на займ потребуется предоставить полные реквизиты банковского счета получателя. Средства будут доступны на счете в течение 3 рабочих дней с момента подписания договора с МФО.
- Электронный кошелек. Заемщикам с электронными кошельками QIWI или ЮMoney со статусом выше анонимного доступен этот способ получения займа. При подаче заявки необходимо указать информацию о подтвержденном кошельке.
Как оплатить
- Личный кабинет МФО. Для погашения займа онлайн воспользуйтесь личным кабинетом на официальном сайте или в мобильном приложении МФО. Для оплаты укажите реквизиты вашей банковской карты и подтвердите операцию. Деньги поступят на счет компании мгновенно, но имейте в виду возможную комиссию со стороны банка.
- Электронный кошелек. При использовании электронных кошельков QIWI или ЮMoney проведите оплату на сайтах систем или через терминалы. Найдите нужную МФО про названию или ИНН или оплатите по реквизитам. Срок зачисления составляет до 2-3 дней, и будьте готовы оплатить комиссию.
- Системы денежных переводов. Для онлайн-оплаты воспользуйтесь сервисом «Погашение кредитов» на сайте Золотой Короны или в приложении KoronaPay. Или же посетите пункт обслуживания Contact, предъявите паспорт и укажите номер счета компании. Внесите необходимый платеж, учитывая комиссию и срок зачисления, который составляет до 2 рабочих дней.
- Банковский перевод. Для погашения займа посетите банковское отделение, предъявите паспорт и внесите платеж в кассу, используя реквизиты МФО. Или переведите средства через сайт или мобильное приложение вашего банка. Деньги поступят на счет МФО в течение 3 рабочих дней, поэтому проводите оплату заранее. Также стоит учесть возможное начисление комиссии со стороны банка.
- Почта России. Для погашения через Почту России заполните бланк оплаты и передайте его оператору вместе с паспортом. Средства будут зачислены на счет компании в течение 5 рабочих дней. Не забудьте сохранить чек об оплате.
На что обратить внимание
- Процентные ставки. Внимательно посмотрите предлагаемые процентные ставки. Узнайте, как они рассчитываются и как влияют на общую стоимость займа. Важно спросить и про способы снижения ставок: беспроцентный период, скидки новым клиентам, льготные программы для определенных категорий граждан (пенсионеров, инвалидов, студентов и прочих).
- Штрафы и комиссии. Посмотрите условия, связанные со штрафами и комиссиями за просрочку платежей. Узнайте, с какого момента начинают действовать штрафы и как их избежать.
- Условия досрочного погашения. Ознакомьтесь с условиями досрочного погашения. МФО предоставляют скидки или льготы за преждевременный возврат долга, но это и без того отличный способ сэкономить на процентах.
- Политика продления займа. Узнайте, есть ли возможность продления срока займа при необходимости и какие условия при этом применяются. Это поможет избежать просрочки, если возникнут финансовые трудности.
- Репутация МФО. Прочитайте в интернете отзывы и посмотрите репутацию микрофинансовой организации. Это позволит оценить ее надежность и уровень обслуживания.
- Обработка заявки. Уточните, как быстро обрабатывается заявка на займ. Это важно, особенно если вам требуется срочное финансирование.
- Доступность пунктов обслуживания. Убедитесь, что выбранные пункты обслуживания сервиса денежных переводов находятся в удобных для вас местах, чтобы получение денег было максимально удобным и эффективным.
- Время работы. Проверьте время работы пунктов обслуживания денежных переводов. Выберите такой, который соответствует вашему графику и обеспечивает доступность в удобное время.
