МТС Банк, официально известный как ПАО «МТС Банк», представляет собой универсальное коммерческое учреждение, основанное в 1993 году. Банк работает на основе Генеральной лицензии №2268, выданной Банком России в 2014 году, и входит в список 50 крупнейших банков России по объему активов. Основным акционером является ПАО «Мобильные ТелеСистемы». На протяжении вот уже тридцати лет МТС Банк успешно функционирует на рынке, обслуживая более 3 000 000 активных клиентов. Банк располагает сетью из 1400 банкоматов и терминалов, а также лидирует в выдаче POS-кредитов. Сайт МТС Банка удостоен звания победителя конкурса «Рейтинг Рунета-2023».
Банк предоставляет широкий спектр услуг частным лицам и компаниям на территории России. Например, банк предлагает рефинансирование суммой до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет с бесплатной доставкой. Также доступны кредиты на товары с лимитом до 850 000 рублей и сроком до 48 месяцев, а также кредиты под залог суммой до 20 000 000 рублей и сроком до 20 лет без предоставления справок о доходах. МТС Банк предлагает ипотечные программы с максимальной суммой до 50 000 000 рублей и сроком до 25 лет с возможностью участия в льготных программах.
МТС Банк предоставляет потребительские кредиты наличными для различных нужд. Процесс подачи заявки онлайн занимает всего несколько минут, с предварительным одобрением и удобными вариантами получения денег, включая курьерскую доставку. Условия кредитования включают выгодную ставку 5,4%, срок до 5 лет и максимальную сумму до 5 000 000 рублей. Требования к заемщикам — паспорт, возраст от 20 лет и наличие постоянного дохода. Процесс получения кредита прост: заполните анкету, получите решение по SMS и выберите удобный способ получения средств. Подача точных данных важна, и перед обращением в банк рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором для выбора оптимальных условий договора.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Сниженная ставка. Процентная ставка устанавливается индивидуально при рассмотрении заявки с учетом правил и тарифов банка для различных кредитных продуктов, категории клиента, суммы кредита и других условий. Ставка будет снижена в случае, если вы уже являетесь клиентом банка, получаете зарплату на карту МТС Банка, получили персональное кредитное предложение, берете кредит не ниже определенной суммы или оформили страховку.
- Два месяца без платежей. У клиентов МТС Банка есть возможность получить кредит с опцией «Первый платеж через два месяца». Новые и действующие клиенты банка выбирают один из кредитных продуктов, заполнив заявку на сайте или обратившись в удобный офис МТС Банка.
- Пакет услуг «Управляй кредитом». Клиентам доступна возможность однократно уменьшить размер ежемесячного платежа на оставшийся срок кредита, при этом общий срок выплат будет увеличен. Регулярно можно изменять дату платежа, пропускать одну выплату в год и однократно подключить кредитные каникулы. Банк предоставляет напоминания о необходимости внесения платежа, подтверждения о погашении ежемесячного платежа и уведомления о закрытии кредитного договора.
Минусы
- Пени за просрочку. Пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки станут дополнительной финансовой нагрузкой для заемщика. При возникновении задолженности клиент обязан уплачивать дополнительные средства в виде пени на протяжении каждого дня просрочки, что увеличивает общий объем возвратных средств.
- Непредвиденные обстоятельства. Учтите риски, связанные с возможными непредвиденными обстоятельствами, такими как утрата работы, болезнь или другие финансовые трудности, которые затруднят выполнение обязательств по возврату кредита. Это повлияет на финансовую стабильность заемщика и создаст сложности в своевременном исполнении платежей.
- Решение банка. Банк самостоятельно принимает решение о выдаче заявителю денег или отказе в предоставлении кредитных услуг, устанавливая определенные требования к заявителям. Это создает дополнительные сложности для тех, кто не соответствует установленным критериям. В случае отказа заемщик столкнется с необходимостью поиска альтернативных источников финансирования.
Как оформить кредит в МТС Банке?
- Зайдите на сайт МТС Банка. Посетите официальный сайт МТС Банка, чтобы заполнить онлайн-заявку, или установите приложение «МТС Банк 2.0» на свое мобильное устройство. Для скачивания приложения воспользуйтесь ссылкой на сайте банка или найдите его в магазинах приложений RuStore и Rumarket.
- Войдите в личный кабинет. Завершите процедуру регистрации на сайте МТС Банка или войдите в свой личный кабинет. Перейдите в раздел, посвященный кредитам, для продолжения процесса.
- Используйте кредитный калькулятор. Проанализируйте ежемесячные платежи и переплаты по кредиту, введя в кредитный калькулятор нужную сумму и срок кредита. Расчет приблизительный, точная сумма зависит от категории заемщика и типа кредита и будет известна только после рассмотрения заявки.
- Заполните онлайн-заявку. Укажите все необходимые сведения о себе, включая паспортные, личные и контактные данные. Заполните также информацию о вашем месте работы, доходах, расходах и номер ИНН или СНИЛС. Воспользуйтесь Госуслугами для ускорения процесса.
- Ожидайте ответа. После отправки заявки ожидайте ответа от банка. Сотрудник МТС Банка свяжется с вами по указанным контактам в течение трех рабочих дней для уточнения деталей.
- Подписание договора в банке. Приготовьтесь к посещению банка для подписания кредитного договора. Внимательно изучите полную стоимость кредита и установленную процентную ставку перед подписанием.
- Получите деньги на счет. После подписания договора получите средства на свой счет. Теперь вы можете использовать их для реализации задуманных целей.
Требования и Условия
Требования
- Возраст. От 20 до 70 лет.
- Гражданство. Российская Федерация.
- Регистрация. Постоянная регистрация на территории РФ (при кредитовании под залог допускается наличие временной регистрации).
- Доход. Постоянное место работы и получение дохода на территории РФ.
- Стаж. На последнем месте работы не менее 3-х полных календарных месяцев, совокупный трудовой стаж не менее 1 года.
- Обязательные документы. Паспорт гражданина РФ, заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счёта.
- Подтверждение дохода. Справка по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ, справка по форме банка, заверенная выписка по счетам заемщика, на которые начисляются заработная плата, пенсионные выплаты, доходы от сдачи в аренду недвижимого имущества, декларация (в соответствии с системой налогообложения ИП и владельцев бизнеса и копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов.
- Дополнительные документы. Копия трудовой книжки, трудового договора, заверенная в отделе кадров по месту работы.
Условия
- Сумма кредита. От 20 000 до 5 000 000 рублей, до 10 000 000 рублей под залог недвижимости.
- Срок погашения. От 12 до 60 месяцев, до 180 месяцев при предоставлении залога.
- Процентная ставка. От 5,9% до 34,9%. Размер годовой процентной ставки устанавливается по результатам рассмотрения кредитной заявки.
- Дополнительные условия. Сниженная ставка для зарплатных клиентов, возможность отложить платеж по кредиту на два месяца.
Способы получения денег
После успешного рассмотрения онлайн-заявки на кредит в МТС Банке и подписания соответствующего договора получите запрошенную сумму на свой банковский счет. Этот этап завершает процесс получения кредита, предоставляя заемщику свободу распоряжаться средствами в соответствии с его финансовыми потребностями.
Как оплатить кредит
- Приложение МТС Банка. Оплатите кредит в МТС Банке через официальное приложение банка, которое доступно в RuStore и Rumarket. Здесь заемщик может провести операцию быстро и без дополнительных комиссий и получить все банковские функции в удобном мобильном формате.
- Карта МТС Банка. Погашение кредита непосредственно с карты МТС Банка осуществляется без дополнительных комиссий. Воспользуйтесь этим удобным методом, обеспечивающим безопасность и оперативность проведения финансовых операций.
- Счет мобильного телефона. Еще один вариант оплаты кредита – списание средств со счета мобильного телефона. Однако стоит учесть, что в этом случае применяется комиссия в размере 1,5%, что увеличит общую сумму платежа.
- Сервис МТС Деньги. Сервис МТС Деньги предоставляет возможность оплаты кредита как с карты МТС Банка, так и с карты другого банка без дополнительных комиссий. Этот вариант обеспечивает гибкость выбора и удобство в управлении финансами.
- Система быстрых платежей. Для перевода средств из приложения другого банка по номеру телефона без комиссии воспользуйтесь Системой быстрых платежей. Этот метод позволяет осуществлять перевод суммы от 10 до 600 000 рублей, обеспечивая экономию на дополнительных расходах.
- Терминалы и банкоматы МТС Банка. Оплата кредита возможна путем внесения наличных через терминалы и банкоматы МТС Банка. Этот бесплатный и удобный вариант подходит для заемщиков, предпочитающих использование физических точек обслуживания.
- Офисы МТС и МТС Банка. Внесите наличные в салонах или офисах МТС Банка для погашения кредита. В банковских отделениях данная услуга предоставляется бесплатно, в то время как в салонах связи комиссия составляет 1%, но не менее 50 рублей.
- Терминалы самообслуживания. Для оплаты кредита наличными воспользуйтесь терминалами самообслуживания в салонах-магазинах МТС. Этот метод бесплатен и предоставляет возможность внесения наличных до 15 000 рублей за одну операцию.
На что обратить внимание
- Полная стоимость кредита. При подписании кредитного договора обратите внимание на полную стоимость кредита. В этом разделе указана не только рекламная ставка, но и все дополнительные расходы, такие как страхование и возможные комиссии. Перед подписанием удостоверьтесь, что вы полностью согласны с предложенными условиями.
- Ежемесячный платеж. При выборе кредита обратите внимание на размер ежемесячного платежа. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте банка, чтобы рассчитать ежемесячные выплаты. Убедитесь, что сумма платежа не превышает 30% вашего дохода и у вас есть финансовая подушка.
- Срок кредита. Определите оптимальный срок кредита, исходя из ваших финансовых возможностей. Хотя долг хочется погасить как можно быстрее, помните, что меньший срок кредита означает большие ежемесячные платежи. Постарайтесь найти баланс между сроком кредита и размером ежемесячного платежа, который будет комфортным для вас.
- Размер переплаты. Умножьте ежемесячный платеж на количество месяцев и вычтите сумму кредита, чтобы получить размер переплаты за весь срок кредита. Если вы оформили страховку, добавьте ее стоимость к общей сумме.
Заключение
В МТС Банке клиентам предоставляется возможность воспользоваться кредитами, при этом один из ярких плюсов – это отсрочка выплат по кредиту на два месяца. Отдельным плюсом является наличие пакета услуг «Управляй кредитом», предоставляющего опции по изменению размера ежемесячного платежа, смене даты платежа, а также кредитные каникулы.
Потенциальные заемщики должны внимательно оценить свои финансовые возможности и внимательно изучить условия кредитования перед принятием окончательного решения. При этом советуем акцентировать внимание на страховке, проверке кредитной истории и расчете долговой нагрузки для более осознанного выбора кредита в МТС Банке.
