Заем в микрофинансовой организации (МФО) представляет собой краткосрочное финансовое обязательство, которое берется на определенных условиях: небольшая сумма, короткий срок, высокая ежедневная ставка. Одним из преимуществ микрозайма является его доступность и оперативность выдачи. Организации предоставляют возможность получения средств в течение нескольких минут, что делает их привлекательным вариантом для тех, кому немедленно необходима финансовая помощь.
Система скоринга, используемая в МФО, играет ключевую роль в процессе принятия решения о выдаче займа. Она позволяет быстро и автоматически оценить кредитоспособность потенциального заемщика на основе предоставленных данных. Такой подход делает процесс получения займа более удобным и быстрым, сокращая время ожидания решения. В итоге, вам потребуется всего 2 минуты на то, чтобы получить заем.
Для того оформления заемщику достаточно предоставить лишь паспортные данные и номер телефона. Иногда требуется еще ИНН и СНИЛС для дополнительной идентификации. Тем не менее это гораздо меньше стандартного набора документов, необходимых для получения банковского кредита. В МФО не нужно официально подтверждать доход, давать контакты работодателя, предоставлять поручительство или залог. Все это упрощает процедуру подачи заявки до максимума.
Современные технологии также предоставляют возможность регистрации в МФО через портал Госуслуг, что делает процесс еще более удобным и быстрым. А если вы обращаетесь в компанию повторно, даже не придется заполнять заявку — все данные подтянутся автоматически. К тому же постоянные клиенты имеют особые привилегии — скидки, повышенный лимит по сумме и программы лояльности. Для новых клиентов также существуют специальные предложения, например, беспроцентный период при своевременном погашении первого займа, что делает использование услуг МФО еще более привлекательным вариантом для срочного получения денег.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Минимальные требования. Для получения займа в МФО достаточно иметь только паспорт, а также ИНН или СНИЛС. Это значительно сокращает бумажную волокиту и упрощает процедуру получения средств.
- Оформление онлайн. Займы в МФО оформляются как офлайн, так и полностью онлайн, без необходимости посещения офиса. Онлайн-заявки — самый удобный способ, доступный круглосуточно и без привязки к рабочим часам.
- Быстрый доступ к средствам. Процесс выдачи займа в МФО занимает минимум времени. Заемщик получает деньги уже через несколько часов и даже минут после подачи заявки, что особенно важно, когда деньги нужны срочно.
- Акции для новых клиентов. МФО предлагают специальные акции и бонусы для новых клиентов. Например, первый заем можно получить без процентов или с низкой процентной ставкой на определенный период времени.
- Программы лояльности. Для постоянных клиентов действуют программы лояльности, которые предоставляют дополнительные преимущества, в том числе возможность получить более крупные суммы займа.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Процентные ставки по займам в МФО существенно выше, чем у банковских кредитов, из-за чего увеличивается общая сумма к возврату. Процентная ставка составляет до 0,8% в день, что эквивалентно 292% годовых. Для сравнения средняя ставка по потребительскому кредиту — 12-16% в год.
- Ограничения по суммам. Максимальная сумма займа в МФО ограничена, что не всегда покрывает потребности заемщика в полной мере. Кроме того, чтобы получить максимально большой заем, вы должны быть постоянным клиентом МФО — получить более 30 000 рублей при первом обращении не получится.
- Небольшие сроки погашения. Сроки погашения займов в МФО короткие, что создает дополнительное давление на заемщика при возврате средств, поскольку ему становится сложно выплатить заем вовремя.
- Влияние на кредитную историю. МФО передают информацию о просрочках в кредитные бюро, что влияет на кредитную историю и усложняет получение кредитов в будущем. Кроме того, если вы пытаетесь получить множество займов в разных МФО одновременно, это тоже отразится на вашей кредитной истории.
- Агрессивные методы взыскания. В случае просрочки платежей МФО применяют агрессивные методы взыскания долга. Это в том числе передача долгов коллекторам и постоянные звонки с требованием вернуть заем.
Как оформить заем за 2 минуты?
- Выберите МФО. Рассмотрите предложения нескольких МФО и выберите ту, которая предлагает наиболее выгодные условия, учитывая процентные ставки, сроки займа и репутацию компании.
- Рассчитайте стоимость займа. Перейдите на сайт или в приложение выбранной компании. Используйте онлайн-калькулятор для расчета общей стоимости займа с учетом процентных ставок и срока погашения.
- Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку на сайте МФО. Предоставьте необходимую информацию о себе: паспортные данные, контактную информацию и данные о доходах — вам не потребуется их подтверждать, нужно всего лишь указать уровень и источник.
- Ускорьте оформление. МФО позволяют оформить заем быстрее за счет использования профиля на портале Госуслуг. Авторизуйтесь в системе через портал Госуслуг — и все необходимые данные будут заполнены автоматически.
- Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте решения от МФО. Автоматические скоринговые системы принимают решение очень быстро. В большинстве случаев это займет всего пару минут.
- Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, МФО вышлет вам договор на подписание. Подписать его можно при помощи СМС-кода или вручную в офисе. Перед тем как подписывать, внимательно прочтите все условия займа и убедитесь, что согласны с ними.
- Получите средства. После заключения договора средства будут моментально перечислены на вашу банковскую карту. Есть и другие варианты получения средств — на электронный кошелек, банковский счет, через платежные системы и наличными в офисе МФО.
Требования и Условия
Требования
- Паспорт и гражданство. Чтобы получить заем в МФО необходим паспорт и гражданство Российской Федерации.
- Регистрация. У вас должна быть постоянная или временная регистрация на территории РФ. Если вы оформляете заем офлайн, лучше быть прописанным в регионе, где работает МФО.
- Возрастные ограничения. Вы должны быть старше 18-21 лет на момент подачи заявки и младше 65-80 лет на момент полного погашения долга.
- Дополнительные документы. МФО требуют дополнительные документы, например, ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, военный билет.
- Контактная информация. Укажите номер телефона и e-mail адрес для связи с МФО.
Условия
- Сумма займа. МФО предоставляют займы на сумму от 1 000 до 30 000 рублей для новых клиентов и до 100 000-150 000 рублей — для постоянных.
- Срок погашения. Срок погашения займа составляет до 30 дней для небольших сумм и до 365 дней — по долгосрочным займам на крупные суммы.
- Процентная ставка. Процентная ставка ограничена 0,8% в день согласно законодательству РФ. Она рассчитывается индивидуально для каждого клиента в зависимости от его кредитной истории и других факторов.
- Акции и скидки. МФО предоставляют специальные акции и скидки для новых и постоянных клиентов, в том числе снижение процентных ставок и кешбэк.
Способы получения денег
- Банковская карта. Деньги будут перечислены на банковскую карту, которую вы укажете при заполнении заявки на заем. Этот способ является одним из наиболее удобных и распространенных. Для получения займа необходима именная карта, оформленная на заемщика. Срок зачисления — от нескольких минут до нескольких часов. Но как правило зачисление происходит практически мгновенно.
- Банковский счет. Деньги будут перечислены на ваш банковский счет. Но для перевода средств потребуется от нескольких часов до 5 рабочих дней.
- Электронные кошельки. МФО позволяют перечислить деньги на электронные кошельки, например, ЮMoney и Qiwi. Срок зачисления средств — до 1 суток. Важно: кошелек не должен быть анонимным.
- Денежные переводы. Получайте деньги через денежные переводы в таких системах, как Золотая Корона, Contact и Юнистрим. Этот способ удобен, если нет возможности использовать банковские услуги. Для получения средств необходимо предоставить паспорт и специальный код, который выдается после подписания договора.
- Наличные в офисе. МФО, имеющие физические офисы, предоставляют возможность получения денег наличными. Этот способ удобен тем, что деньги можно получить сразу.
Как оплатить
- Личный кабинет МФО. Для оплаты через личный кабинет на сайте или в приложении МФО необходимо войти в свой аккаунт, выбрать опцию оплаты и указать сумму, которую вы хотите внести. Затем следуйте инструкциям по оплате и подтвердите операцию.
- Банковский счет. Другой способ оплаты займа — это перевод денег на банковский счет МФО. Для этого вам нужно знать реквизиты счета МФО, которые указываются на сайте компании, в вашем кабинете и договоре. Срок зачисления составляет от нескольких часов до 5 рабочих дней.
- Электронные кошельки. МФО позволяют оплачивать займы через популярные электронные кошельки ЮMoney и Qiwi. Срок зачисления составляет до 1 дня. Чтобы оплатить заем, перейдите на сайт выбранной системы, найдите свою МФО по ИНН или названию или оплатите заем по реквизитам. Комиссия зависит от выбранного кошелька.
- Терминалы. Внесите платеж через терминалы Элекснет или QIWI. Для этого в меню QIWI нужно выбрать «Оплата услуг», затем — «Услуги банков» и «Погашение кредитов». Введите данные МФО и внесите необходимую сумму. Чтобы оплатить заем через Элекснет, выберите «Погашение кредитов», затем «Микрофинансовые организации» и подтвердите операцию.
- Офис МФО. МФО предоставляют возможность оплатить заем лично в их офисах — их можно найти как крупных городах, так и в мелких населенных пунктах. Для этого вам нужно посетить ближайший офис МФО, предъявить паспорт, назвать номер договора и оплатить заем наличными или банковской картой.
На что обратить внимание
- Процентные ставки. Ознакомьтесь с процентными ставками, которые МФО предлагает для займов. Это важно, так как от процентной ставки зависит общая сумма переплаты по займу.
- Штрафы и комиссии. Детально разберитесь в условиях займа, чтобы понять, какие штрафы и комиссии применяются в случае просрочки платежей или изменения условий займа.
- Досрочное погашение. Проверьте, есть ли у МФО условия для досрочного погашения займа. За такие операции не должно быть комиссии. Досрочное погашение поможет вам сэкономить на процентах.
- Политика продления займов. Узнайте, какая политика применяется МФО в отношении продления срока займа в случае невозможности погасить его вовремя. Это поможет вам избежать просрочки и связанных с ней последствий.
- Репутация МФО. Проверьте репутацию МФО — прочитайте отзывы о них, чтобы оценить их репутацию и надежность. Это поможет избежать проблем с недобросовестными кредиторами.
- Обработка заявки. Оцените, насколько быстро МФО обрабатывает заявки на займы. Уточните в компании, какие есть варианты, чтобы ускорить рассмотрение, если вам требуется срочный заем за 2 минуты.
- Доступность офисов. Проверьте, есть ли у МФО офисы в вашем городе или рядом с вашим местом проживания, если вам нужна личная консультация или помощь.
