Микрозаймы представляют собой небольшие краткосрочные займы, которые выдаются чаще всего без залога и серьезных требований к кредитной истории. Они обычно предоставляются онлайн и ориентированы на физических лиц. Такие займы характеризуются небольшими суммами и короткими сроками возврата, часто с возможностью получения первого займа без уплаты процентов для новых клиентов.
В последние годы, в связи с активным развитием рынка микрофинансовых организаций (МФО), Центральный банк России и Правительство страны усилили контроль за их деятельностью. С июля 2023 года процентная ставка по микрозаймам была снижена с 1% до 0,8% в день, что призвано обеспечить более благоприятные условия для заемщиков. Кроме того, в случае нарушения прав заемщика, ему предоставляется возможность обращения в интернет-приемную Центрального банка РФ для получения поддержки.
Займ на WebMoney в России недоступен, так как с 11 февраля 2022 года сервис запретил операции по рублевым кошелькам. Все дело в том, что ЦБ отозвал лицензию у расчетного банка сервиса (Консервативного коммерческого банка). Жителям России теперь стало сложнее использовать эту платежную систему.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Отсутствие необходимости в подтверждении дохода. Многие МФО не требуют предоставления подтверждения о доходах, что делает процесс получения займа более удобным.
- Возможность получения займа без кредитной истории. Для новых заемщиков, не имеющих кредитной истории, некоторые МФО предоставляют возможность получения займа. Взять кредиты в банке при такой же ситуации будет очень сложно.
- Разнообразие способов погашения. Заемщики могут выбирать из различных способов погашения, включая банковский перевод, электронные кошельки и другие удобные методы.
- Беззалоговое обеспечение. Отсутствие необходимости предоставления залога упрощает процесс получения займа в МФО.
- Удобство онлайн-заявки. Процесс подачи заявки на займ в МФО осуществляется онлайн, что обеспечивает удобство и доступность для заемщиков.
Минусы
- Риск ухудшения кредитной истории. Невозможность своевременного погашения займа может отрицательно сказаться на кредитной истории заемщика.
- Риск обмана со стороны недобросовестных МФО. На рынке существует риск столкнуться с недобросовестными МФО, предоставляющими невыгодные условия займа.
- Влияние на финансовую стабильность. Неосторожное использование займов в МФО может негативно сказаться на общей финансовой стабильности заемщика.
- Возможность навязывания ненужных услуг. Некоторые МФО могут предлагать дополнительные услуги, которые не всегда соответствуют потребностям заемщика и могут быть навязчивыми.
Как оформить микрозайм?
- Нажмите кнопку “Получить деньги”. На сайте компании Кредитхаб нажмите на кнопку “Получить деньги”. Это действие инициирует процесс подачи заявки на займ.
- Выберите сумму и срок займа. После перехода на соответствующую страницу, определитесь с желаемой суммой займа и предпочтительным сроком его возврата. Эти параметры будут важны при выборе подходящего предложения.
- Заполните анкету. Перейдите к заполнению анкеты, предоставляя необходимую информацию о себе. Это включает в себя данные о личности, контактные данные, а также информацию о вашем финансовом положении.
- Выберите предложения от МФО. После заполнения анкеты система предложит вам несколько вариантов займов от различных микрофинансовых организаций. Ознакомьтесь с предложениями и выберите наиболее подходящее. Вы можете перейти на сайт каждой компании и изучить его.
- Ознакомьтесь с окончательными условиями займа. Перед принятием окончательного решения внимательно изучите условия каждого предложения. Обратите внимание на процентные ставки, комиссии и сроки погашения.
- Подпишите договор. После выбора наилучшего варианта, переходите к этапу подписания договора. Удостоверьтесь, что вы полностью понимаете и соглашаетесь с предложенными условиями.
- Получите деньги. После подписания договора и его проверки МФО переведет необходимую сумму на ваш банковский счет или предоставит другие доступные варианты получения средств.
Требования и Условия
Требования
- Чтобы получить займ в большинстве МФО, нужно иметь гражданство Российской Федерации.
- Оформление займов возможно только при наличии паспорта.
- Иногда микрофинансовая компания может потребовать СНИЛС или ИНН.
- В большинстве случаев для получения займа требуется достижение 18 лет. Верхняя граница устанавливается на уровне 65-75 лет.
- При подаче заявки на микрокредит необходимо предоставить личный номер мобильного телефона, который будет использоваться для связи и подписания договора.
Условия
- Срок. Большинство микрофинансовых компаний одобряют займы на срок до 1 месяца. Долгосрочные займы могут оформляться на 1-3 года.
- Сумма. МФО имеют право предоставлять микрозаймы на сумму до 1 миллиона рублей. Однако большинство организаций выдают суммы до 30 000 рублей.
- Проценты. Не превышает 0,8% в день, то есть 292% в год.
- Дополнительные условия. Скидки для постоянных клиентов, возможность беспроцентного первого займа, проведение акций, а также варианты пролонгации и рефинансирования.
Способы получения денег
В МФО деньги можно получить через разные сервисы, помимо неработающей в РФ системы WebMoney, вот наиболее популярные способы:
- Системы переводов. Заемщики могут воспользоваться услугами систем переводов, таких как Золотая Корона и Contact, чтобы получить займ в МФО. Эти системы предоставляют удобные и быстрые варианты перевода средств, позволяя получить займ наличными в удобном пункте обслуживания.
- Электронные платежные системы. Кроме WebMoney, существует еще множество платежных систем, например, QIWI и ЮMoney. Они предоставляет заемщикам возможность получить займ через онлайн-платформы. Оперативность этих систем позволяет моментально зачислить средства на счет заемщика.
- Карта банка. Заемщики могут указать банковскую карту для получения займа. После одобрения заявки, средства будут перечислены на карту, что обеспечивает удобство и безопасность операции.
- Банковский перевод. МФО также предоставляют возможность получения займа через банковский перевод. Этот метод позволяет заемщикам получить средства напрямую на свой банковский счет.
- Наличными. В некоторых случаях МФО предоставляют заемщикам возможность получения займа наличными в офисах, что может быть удобным в случае отсутствия банковской карты.
Как оплатить
- Банковский перевод. Заемщики могут воспользоваться банковским переводом для внесения оплаты по займу. Этот метод позволяет осуществлять перевод средств непосредственно с банковского счета заемщика на счет МФО.
- Перевод с карты. Оплата займа также может быть произведена путем перевода средств с банковской карты. Заемщики указывают данные своей карты, и средства автоматически списываются в соответствии с графиком погашения.
- Личный кабинет заемщика. Многие МФО предоставляют своим клиентам личные кабинеты, где заемщики могут управлять своими займами. В личном кабинете доступны опции оплаты, что обеспечивает удобство и контроль над финансами.
- QIWI. Для удобства оплаты, заемщики могут воспользоваться терминалами QIWI или электронным кошельком. Этот метод подразумевает внесение средств в терминал или кошелек для последующего перевода на счет МФО.
- Внесение наличных. Некоторые МФО предоставляют возможность внесения наличных средств в их офисах обслуживания или партнерских точках, что является удобным вариантом для тех, кто предпочитает использовать наличные.
- Платежная система Contact. Оплата займа может быть осуществлена через платежную систему Contact, предоставляя альтернативный способ перевода средств.
- Терминалы «Элекснет». Наличие терминалов «Элекснет» дает возможность заемщикам производить оплату займа в специальных пунктах обслуживания.
На что обратить внимание
- Оперативность решения проблем. Изучите, как быстро и эффективно МФО решает возникающие проблемы и вопросы клиентов.
- Специальные предложения. Внимательно изучите наличие специальных предложений или акций, которые могут сделать условия займа более выгодными.
- Условия для студентов. Если вы студент, уточните, существуют ли специальные условия для студентов в выбранной МФО.
- Внимание к деталям договора. Тщательно изучите все пункты договора перед его подписанием, обращая внимание на скрытые комиссии, штрафы и условия.
- Прозрачность условий. Предпочтительно выбирать МФО, которые предоставляют ясные и понятные условия займа, чтобы избежать недоразумений в будущем.
- Понимание системы штрафов. Узнайте, какая система штрафов предусмотрена МФО в случае просрочки платежей, чтобы быть готовым к возможным финансовым обязательствам.
- Оценка репутации. Изучите репутацию МФО среди других заемщиков, чтобы понять, насколько она надежна и заслуживает вашего доверия.
- Привлекательность дополнительных услуг. Оцените, насколько привлекательными для вас являются дополнительные услуги, предоставляемые МФО, такие как страхование или программы лояльности.
- Онлайн-безопасность. Обратите внимание на меры безопасности, предпринимаемые МФО при онлайн-взаимодействии, чтобы защитить ваши финансовые данные.
- Преимущества для новых клиентов. Изучите, какие преимущества и бонусы предоставляются новым клиентам МФО, например, беспроцентный первый займ.
- Информация о компании. Проверьте информацию о МФО, такую как годы работы, количество выданных займов, размеры займов и другие ключевые показатели.
- Поддержка через мессенджеры. Если у вас есть предпочтение к общению через мессенджеры, уточните, предоставляет ли МФО такую возможность для связи.
- Использование калькуляторов. Воспользуйтесь онлайн-калькуляторами на сайте МФО, чтобы оценить общую сумму займа и ставки на основе ваших параметров.
- Доступность филиалов. Если важно для вас обращаться в физические офисы, проверьте, есть ли у МФО филиалы в вашем регионе.
