Что такое кредиты?
Долгосрочное кредитование — это когда вы берете деньги взаймы и возвращаете их не сразу, а постепенно и через долгое время, несколько лет или даже десятилетий. Это позволяет разбить крупную сумму на маленькие ежемесячные платежи. Такой подход позволяет получить крупный кредит даже людям с невысокими доходами. Главное иметь постоянную прописку в России, официальную работу и доход, позволяющий выплачивать долг.
Кредиты на 9 лет берут под любые цели, связанные с большими финансовыми проектами: покупка квартиры, строительство дома, развитие бизнеса. При таком продолжительном сроке кредитования обычно речь идет про многомиллионные суммы. Правда, чем больше денег нужно заемщику, тем тщательней и дольше банк проверяет документы: паспорт, прописку, трудовую, документы о доходах, СНИЛС, ИНН и другие.
Некоторые программы кредитования требуют залог недвижимости или автомобиля. Это гарантия того, что вы вернете деньги. На таких условиях у заемщика значительно больше шансов получить крупную сумму. Но если вы не выполните свои обязательства, банк может забрать ваше имущество. Второй вариант увеличить шансы на получение долгосрочного кредита — найти поручителей или созаемщиков. Эти люди несут ответственность за выплату долга наравне с основным заемщиком. Обычно это родственники или деловые партнеры, которым тоже интересно получение денег.
Несмотря на количество документов и более строгие требования, долгосрочные кредиты обладают рядом несравненных преимуществ. Это и низкая процентная ставка по сравнению с займами на короткий срок, и небольшой уровень ежемесячных платежей, и возможность получить деньги на крупные проекты и покупки. У таких кредитов на 9 лет может быть постоянная процентная ставка, которая не меняется на протяжении всего срока выплат. Это означает, что вы всегда будете знать, сколько отдавать банку каждый месяц.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Большие суммы. Долгосрочный кредит позволяет получить крупную сумму, подходящую для крупных проектов или дорогостоящих покупок.
- Низкие платежи. Выплаты по долгосрочному кредиту производятся порциями в течение всего времени. Чем дольше срок, тем ниже ежемесячные платежи.
- Удобство подачи заявки. Заявка на кредит, в том числе и долгосрочный, подается онлайн через сайт или приложение банка. Весь процесс от заполнения анкеты до получения ответа банка занимает не более 30 минут.
Минусы
- Отбор заемщиков. При крупной сумме и продолжительном сроке возврата банки могут предъявлять строгие требования к кредитной истории и доходу заемщика.
- Ставку определяет банк. Если у вас низкий кредитный рейтинг или недостаточный залог, процентные ставки на долгосрочные кредиты могут быть пересмотрены банком в сторону повышения.
- Риск потери имущества. Если вы предоставите залог банку (например, квартиру или машину), это поможет в получении кредита и даже снизит процентную ставку. Но невыплата долга может привести к потере имущества и плохой кредитной истории.
Как оформить кредит?
- Выберите программу. Сравните несколько банковских предложений и определитесь с лучшим. Посмотрите, что предлагает банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Возможно там для вас подготовили индивидуальное предложение.
- Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Этот инструмент поможет оценить общую сумму кредита и ежемесячных платежей. Калькулятор дает приблизительные данные. Точная сумма кредита, переплата и график платежей будут рассчитаны на основе ваших финансовых возможностей и известны только после рассмотрения заявки банком.
- Заполните анкету. Подать запрос на потребительский кредит можно онлайн с помощью компьютера или мобильного телефона. Оформление занимает несколько минут. Понадобится только паспорт и ваши личные данные. Укажите сумму кредита, срок, личные и контактные данные.
- Подтвердите доход. Многие крупные банки предлагают провести эту процедуру онлайн без сбора дополнительных справок. Разрешите банку просмотреть часть сведений о вас на Госуслугах. Обычно банк запрашивает ФИО, СНИЛС, ИНН и доступ к данным вашего счета в Пенсионном фонде РФ. Это поможет банку получить информацию о вашем доходе. Остальные данные будут скрыты.
- Дождитесь подтверждения. Банк рассмотрит вашу заявку, оценив финансовое состояние и кредитную историю. На основе этого анализа принимается решение о выдаче кредита или отказе. Обычно ответ приходит в виде СМС в течение нескольких минут, но иногда может потребоваться около суток.
- Оформите договор. Если ваша заявка одобрена, банк может потребовать оригиналы документов. В зависимости от политики банка вас пригласят в офис, приедут домой или попросят загрузить сканы. После всех процедур банк заключит с вами кредитный договор. В нем будут указаны все параметры кредита: полная сумма к возврату, процентная ставка, срок погашения, размер ежемесячных платежей и другие важные условия.
- Получите средства. Подпишите документы и получите кредитные средства. Банк перечислит их на вашу карту или выдаст наличными, в зависимости от условий кредита. Доступна также услуга бесплатной доставки кредита на дом.
Требования и условия
Требования
- Возраст от 18-21 года и до 70-85 лет.
- Паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской.
- Стабильный доход, который можно подтвердить.
- Официальное трудоустройство, ИП, самозанятость.
- Постоянная (реже временная) регистрация по месту жительства.
- Положительная кредитная история и отсутствия задолженностей.
- Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, справка о доходах, копия трудовой книжки, полис страхования и выписка из банковского счета.
Условия
- Сумма: до 7 000 000 рублей, сколько вы получите на руки напрямую зависит от типа кредита и платежеспособности.
- Срок: до 7 лет и более, зависит от размера запрашиваемой суммы.
- Процентная ставка: от 4%, зависит от вида кредита и банка.
- Дополнительные условия: полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Как оплатить кредит
- Интернет-банк. Внесите платеж через личный кабинет на сайте банка или мобильном приложении. Деньги поступают в счет долга быстро и без дополнительных комиссий. Кроме того через интернет-банк можно подключить автоплатеж — нужная сумма будет списываться автоматически согласно графику платежей.
- Банкомат. Внесите наличные или спишите деньги с карты. Для оплаты понадобится номер кредитного договора. Деньги зачисляются мгновенно. Но будьте внимательны: в банкоматах сторонних банков бывают комиссии.
- Банковское отделение. Здесь деньги принимают наличными или списывают со счета. Для обработки платежа нужен паспорт заемщика. Нет комиссии, деньги приходят сразу.
- Другие банки. Оплата кредитов принимается в большинстве онлайн-сервисов крупных банков (СберБанк, ВТБ, Почта Банк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк и другие). Укажите реквизиты для оплаты и внесите ежемесячный платеж. Учтите, может быть комиссия и длительное зачисление средств (до 3 дней).
- Каналы партнеров. Воспользоваться услугой оплаты кредитов можно у партнеров банков. Это терминалы QIWI и Элекснет, салоны связи, сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов», Почта России. При себе нужно иметь паспорт и номер кредитного договора. Учтите возможные комиссии и время зачисления (до 5 дней).
На что обратить внимание
- Комиссии и страховки. Уточните у менеджера информацию о расходах, связанных с обслуживанием кредита и итоговой сумме переплаты. Иначе это может стать неприятной неожиданностью при внесении очередного платежа. Комиссии, такие как страхование жизни или недвижимости (при залоговом кредите), помогают в получении одобрения от банка, но также приносят и дополнительные расходы.
- График погашения. График выплат четко представлен в договоре. Он включает в себя даты ежемесячной оплаты, сумму основного долга, размер платежей, проценты. Уточните у банковского менеджера, можно ли вносить изменения в сроки выплат и существует ли комиссия за такие корректировки.
- Досрочное погашение. В большинстве случаев досрочное погашение не накладывает дополнительных обязательств, особенно если инициатива идет от заемщика. Но в определенных ситуациях сам банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита. Например, при нарушении сроков выплаты, порче залогового имущества или ненадлежащем использовании средств. Важно ознакомиться с условиями досрочного погашения, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Заключение
Долгосрочное кредитование на 9 лет позволяет людям с разными уровнями доходов реализовать большие финансовые проекты. Долг разбивается на маленькие ежемесячные выплаты. Это делает доступными крупные суммы даже для заемщиков с невысокими доходами, предоставляя им возможность улучшить качество жизни, инвестировать в бизнес или приобрести недвижимость.
Однако долгосрочное кредитование также влечет за собой дополнительные риски и обязательства. Заемщики должны тщательно оценивать свою финансовую способность и уделять внимание процентным ставкам, комиссиям и штрафам, которые могут повысить общую стоимость кредита. Несмотря на сложности, долгосрочные кредиты на 9 лет предоставляют ряд преимуществ, включая низкие процентные ставки, небольшие ежемесячные выплаты и стабильность процентных ставок на протяжении всего срока кредита.
