Долгосрочные займы представляют собой финансовые соглашения, заключаемые на длительный период времени, часто превышающий один год и достигающий нескольких лет. Основное отличие таких займов заключается в сроке погашения, что делает их привлекательными для лиц, нуждающихся в значительной сумме на развитие своего бизнеса, ремонта транспортного средства или других крупных расходов. В России микрофинансовые организации (МФО) активно предлагают этот вид займов, причем обязательное условие — оформление под залог авто. Это дает заемщику возможность получить необходимую сумму денег при сравнительно низкой процентной ставке, оставляя в залог свое транспортное средство.
При необходимости взять долгосрочный заем клиенты могут обратиться в одну из многих микрофинансовых компаний, работающих в данной сфере. Подать заявку можно упрощенным способом прямо на сайте организации. От потенциального заемщика требуется лишь заполнение основных данных и приложения необходимых документов, таких как паспорт и документы на залоговое имущество. После одобрения заявки средства могут быть перечислены на карту заемщика в кратчайшие сроки. Такая система позволяет людям с различными финансовыми возможностями, включая тех, кто имеет плохую кредитную историю, находить подходящие предложения для решения своих долгосрочных финансовых задач.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Доступность. МФО предлагают займы, которые легко получить. Потребность в документации минимальна, что делает эти предложения доступными для широкого круга лиц, даже для тех, кто имеет плохую кредитную историю. Это открывает возможности для получения финансовой поддержки тем, кто не подходит под требования традиционных банков.
- Заполнение онлайн-заявки всего за несколько минут. Процесс подачи онлайн-заявки занимает считанные минуты. Пользователю нужно только заполнить форму на сайте и предоставить основные данные. Это удобно и экономит время заемщика.
- Конфиденциальность и сохранность ваших данных. МФО обеспечивают высокий уровень конфиденциальности и защиты личных данных. Информация, предоставленная при подаче заявки, обрабатывается с соблюдением строгих мер безопасности, предотвращая ее утечку или доступ третьих лиц.
Минусы
- Ограниченная сумма по сравнению с банковскими кредитами. Сумма, которую можно получить в МФО, обычно меньше, чем суммы банковских кредитов. Это связано с тем, что микрофинансовые организации ориентированы на предоставление краткосрочных займов на меньшие суммы, что может не удовлетворить потребности всех клиентов.
- Риск просрочек. Оформление займа в МФО сопряжено с риском попадания в долговую яму из-за высоких процентных ставок и пени за просрочку платежей. Это может привести к значительному увеличению общей суммы долга, если заемщик не сможет своевременно выполнить свои обязательства.
- Высокий процент. Процентные ставки могут достигать 0,8% в день, что значительно выше, чем предлагаемые банками ставки. Это делает общую стоимость займа высокой для заемщика, особенно при долгосрочном пользовании заемными средствами.
Как оформить долгосрочный заем?
- Нажмите кнопку “Получить деньги”. Зайдите на сайт и обратите внимание на кнопку в правом верхнем углу на любой странице сайта. Одним кликом начните процесс оформления займа.
- Выберите сумму и срок займа. После перехода на страницу с параметрами укажите необходимую сумму и предпочтительный период возврата средств.
- Заполните онлайн-заявку. Перейдите далее к анкете, где следует ввести свои персональные сведения, включая ФИО, адрес, контактную информацию и данные о доходах для оценки кредитоспособности.
- Выберите предложения от МФО. После анкеты система покажет варианты от различных микрофинансовых организаций, с деталями по сумме, ставке, срокам и условиям займа.
- Ознакомьтесь с окончательными условиями займа. Изучите условия выбранного предложения, внимательно проверяя ставки, комиссии и пени за нарушение сроков погашения.
- Подпишите договор. Согласившись с условиями, подпишите электронный договор с выбранной организацией, используя код подтверждения или SMS для верификации.
- Получите деньги. После подписания договора дождитесь перевода запрашиваемой суммы на ваш счет или карту. Затем не забудьте своевременно вернуть средства согласно условиям договора.
Требования и условия
Требования
- Возраст. Заемщики должны попадать в возрастной диапазон, обычно установленный от 18 до 75 лет, чтобы иметь возможность брать займы. Отдельные финансовые учреждения вправе определять свои критерии возрастных ограничений, учитывая специфику своей работы.
- Гражданство РФ. Для оформления займа на территории Российской Федерации заемщик должен быть ее гражданином, что подтверждается наличием паспорта РФ.
- Регистрация в РФ. Наличие регистрации, будь то постоянная или временная, является ключевым условием для получения займа. В некоторых случаях требуется регистрация в конкретном регионе, где находится МФО.
- Ежемесячный доход. Заемщик должен предоставить подтверждение стабильного ежемесячного дохода, например, справку о зарплате, пенсии или любой другой формы дохода, гарантирующей способность выполнять регулярные платежи по займу.
- Залог. В случае оформления займа под залог авто необходимо предоставить автомобиль в качестве обеспечения. Авто должно соответствовать определенным критериям качества и не быть обременено залогом в других финансовых учреждениях.
- Телефон. Наличие активного контактного номера телефона обязательно для связи с заемщиком, в том числе для процедур, связанных с подписанием договора электронным способом.
Условия
- Ставка. Процентная ставка может достигать 0,8% в день. Она определяется исходя из таких параметров, как история кредитования заемщика, предоставление залога и другие условия сотрудничества.
- Сумма. Заемные средства могут достигать 500 000 рублей или более, в случаях, когда в качестве обеспечения выступает автомобиль. Размер финансирования прямо связан с оценочной стоимостью залога.
- Специальные предложения. Микрофинансовые организации регулярно обновляют акции и специальные условия для своих клиентов. Следить за актуальными акциями, такими как бесплатный первый микрозаем или повторный заем с уменьшенной ставкой рекомендуется на официальном ресурсе выбранной компании.
Способы получения денег
- Банковская карта. Получение займов возможно на карты Visa, Mastercard, Maestro и Мир с моментальным зачислением. При первичном обращении необходима верификация карты, для чего система временно заблокирует незначительную сумму, которую немедленно возвращает, подтверждая таким образом ее активность для дальнейших операций.
- Электронный кошелек. Заемщики могут получать средства через Qiwi и ЮMoney, предварительно создав аккаунт в данных системах. Процесс регистрации прост и не занимает много времени. Для выведения значительных сумм потребуется верификация аккаунта с помощью паспортных данных и номера телефона. Переводы на электронные кошельки обычно не влекут комиссионных сборов со стороны заемщика, а средства поступают в течение срока от нескольких секунд до 3-5 дней.
- Платежная система. Использование систем Contact и Золотая Корона позволяет получить наличные по паспорту и коду перевода. Зачисление происходит практически мгновенно, но в периоды высокой загрузки системы может занять до 5 рабочих дней.
- Наличные в офисе. Для тех, кто предпочитает личное общение или не пользуется банковскими услугами, существует возможность получения наличных непосредственно в офисе кредитора. В случае необходимости получения большой суммы рекомендуется заранее уведомить об этом организацию.
Как оплатить
- Личный кабинет на сайте или в приложении. Оплата займа через личный кабинет аналогична онлайн-шопингу, проста и интуитивно понятна. В некоторых организациях доступна функция оплаты без входа в аккаунт, что упрощает процесс.
- Банковская карта. Используя карту, можно провести оплату без комиссии через Систему Быстрых Платежей (СБП), при этом средства поступят на счет мгновенно.
- Банковский перевод. Такой способ требует времени — несколько рабочих дней до зачисления средств, поэтому его использование в преддверии выходных может быть не лучшей идеей. Размер комиссии и сроки обработки зависят от условий банка отправителя.
- Онлайн-банкинг. Долг перед организацией удобно погашать через интернет-банкинг, выбрав соответствующую карту для списания. Операция подтверждается SMS-кодом или уведомлением в приложении.
- Электронный кошелек. Платежи через Qiwi или ЮMoney требуют входа в аккаунт и указания данных для перевода. Комиссия составляет 2-3%, а зачисление происходит либо мгновенно, либо в течение нескольких дней при высокой загрузке системы.
- Платежная система. Оплатить заем можно через системы Золотая Корона или Contact, предъявив паспорт в пункте обслуживания. Средства зачисляются быстро, но могут идти до трех дней. Услуга обходится в сумму до 3% от суммы платежа.
- Отделение Почты России. Необходимо знать идентификатор и название организации, а комиссия за платеж составляет 1,9%, минимум 50 рублей.
- Точки продаж и салоны связи (МТС, Мегафон, Билайн). Платеж через партнеров требует внимания к условиям и срокам зачисления, которые могут отличаться.
- Наличные в офисе организации. Прямой визит в офис позволяет сразу же погасить заем без дополнительных комиссий, требуется только документ, подтверждающий личность.
На что обратить внимание
- Изучите условия займа. Внимательно прочитайте все условия предоставления займов, включая процентные ставки, сроки погашения и штрафы за просрочку платежей. Это поможет вам понять, насколько предложение соответствует вашим потребностям и возможностям.
- Изучите наличие специальных предложений. Обратите внимание на акции и специальные предложения для новых клиентов, включая беспроцентные займы, которые предлагаются многими организациями. Такие акции могут существенно снизить стоимость займа.
- Проверьте требования к заемщикам. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, включая возраст, гражданство и регистрацию. Это гарантирует успешное одобрение вашей онлайн-заявки.
- Проверьте правильность онлайн-заявки. Перед отправкой удостоверьтесь, что все данные в вашей заявке на заем указаны корректно и полностью. Ошибки могут привести к задержкам в обработке или отказу.
- Изучите способы получения и погашения займа. Ознакомьтесь с различными вариантами получения заемных средств и их возврата, выберите наиболее удобный для вас. Это может быть перевод на банковскую карту, наличные в офисе или перевод на электронный кошелек.
- Просмотрите отзывы и рейтинг МФО. Чтение отзывов от других заемщиков и изучение рейтинга организации помогут вам сформировать объективное мнение о качестве обслуживания и надежности компании.
