Займы, доступные в микрофинансовых организациях (МФО), являются надежным решением как временных, так и более длительных финансовых трудностей. Стандартные займы выдаются на небольшие суммы на срок до месяца и возвращаются одним платежом в установленную дату. Однако есть и долгосрочные займы. Они доступны на суммы до 100 000-150 000 рублей на срок до года, доступны только постоянным клиентам и для удобства заемщика разбиваются на регулярные платежи. Такие займы обладают рядом преимуществ: они позволяют решить крупные финансовые проблемы за счет повышенного кредитного лимита, при этом их удобно гасить — для этого предусмотрен ежемесячный платеж. Однако и размер переплаты здесь будет существенно выше, чем по стандартным микрозаймам.
Одним из главных плюсов таких займов является оперативность и легкость оформления: вы получите нужную сумму всего за несколько минут. Благодаря онлайн-оформлению и системам скоринга МФО быстро анализируют заявки и проверяют данные заемщика, включая его кредитную историю. Минимальные требования также способствуют быстрому оформлению: для подачи заявки достаточно иметь при себе паспорт. При ручном вводе данных время подачи заявки сведено к минимуму, а при использовании портала Госуслуг информация добавляется автоматически, что дополнительно ускоряет процесс. Кроме того, для постоянных клиентов МФО предусмотрено быстрое рассмотрение заявок, так как их данные уже имеются в системе.
Новым клиентам доступны различные акции, включая возможность получить заем без начисления процентов при своевременном погашении. Это способствует привлечению новых клиентов и делает условия займа еще более привлекательными. Гибкая система погашения также является дополнительным преимуществом, предоставляя заемщикам возможность выбрать наиболее удобный способ возврата, продлить срок займа в случае финансовых трудностей или досрочно погасить его, чтобы сэкономить на процентах.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Минимальные требования. МФО устанавливают простые требования к документам: для получения займа достаточно иметь при себе паспорт и ИНН или СНИЛС. Это значительно упрощает процесс оформления и выдачи займа, освобождая заемщиков от лишней бюрократии.
- Онлайн-займы. Процесс онлайн-оформления позволяет подавать заявки на займы в любой момент, круглосуточно и без посещения офисов. Заемщики оформляют заявку не выходя из дома, что делает процесс еще более удобным и доступным.
- Удобные платежи. Займы с ежемесячным платежом позволяют удобно распределить выплаты на длительный срок и не возвращать всю сумму сразу. Это облегчает давление на бюджет и снижает риск просрочек по сравнению с краткосрочными займами.
- Акции для новых клиентов. Для привлечения новых клиентов компании предлагают различные акции, в том числе первый заем без процентов. Это делает сотрудничество с МФО более привлекательным и позволяет заемщикам познакомиться с услугами компании без каких-либо дополнительных расходов.
- Программы лояльности. Для постоянных клиентов МФО предусмотрены программы лояльности, включая кешбэк, снижение процентной ставки и возможность получения более крупных сумм при последующих обращениях. Эти программы стимулируют долгосрочные отношения и делают сотрудничество с МФО более выгодным для клиентов.
Минусы
- Высокие ставки. Это один из главных недостатков, с которыми сталкиваются заемщики, обращаясь за займами в МФО. Ставка в МФО достигают 0,8% в день, что эквивалентно 292% годовых. По сравнению с банковскими кредитами проценты в МФО значительно выше, что делает займы в этих организациях дорогостоящими, особенно при задержке платежей.
- Риск переплаты. Заем с ежемесячным платежом выдается на длительный срок до года. Ежедневное начисление процентов делает такие займы дороже по сравнению с краткосрочными.
- Ограничения по суммам. По долгосрочным займам компании устанавливают лимит в 100 000-150 000 рублей, но такая сумма доступна только постоянным клиентам, а при первом обращении размер займа составит всего 15 000-30 000. Этого окажется недостаточным для более крупных потребностей клиентов.
- Влияние на кредитную историю. Недобросовестное погашение займов влияет на кредитную историю заемщика, что затруднит получение займов и кредитов в будущем.
- Агрессивные методы взыскания. В случае просрочки платежей информация о должнике передается коллекторским агентствам, которые применяют навязчивые методы взыскания, что влечет за собой стресс и негативный опыт для клиента.
Как оформить заем с ежемесячным платежом?
- Выберите подходящую МФО. Перед тем как обратиться за займом, важно узнать о репутацию нескольких компаний и ознакомиться с отзывами клиентов. Особое внимание следует уделить процентным ставкам, срокам возврата и акциям для новых клиентов. Также удостоверьтесь в законности деятельности МФО, проверив ее наличие в государственном реестре Банка России.
- Рассчитайте стоимость займа. Посетите официальный сайт или откройте приложение выбранной МФО, чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором. Укажите сумму займа и срок погашения, и система автоматически рассчитает полную стоимость займа с учетом процентов.
- Подайте заявку. Используйте сайт или приложение. Заполните онлайн-форму, указав личные и паспортные данные, контактную информацию и сведения о доходах. Подтверждение дохода не требуется, но желательно указать его уровень.
- Ускорьте оформление. Используйте возможность подать заявку через авторизацию на портале Госуслуг, чтобы избежать ручного ввода данных — они будут добавлены автоматически.
- Ожидайте решения. После подачи заявки дождитесь анализа данных и принятия решения. Скоринговые системы работают быстро, поэтому вы получите ответ в течение нескольких минут.
- Подпишите договор. После положительного решения оформите заем, подписав электронный договор. Внимательно прочитайте все условия соглашения, включая информацию о процентной ставке и сроках возврата. Подпишите договор при помощи SMS-кода или лично посетив офис МФО.
- Получите средства. После подписания договора вы получите заем на карту или другим удобным для вас способом, доступным в выбранной МФО.
Требования и условия
Требования
- Паспорт и гражданство. Для получения займа в МФО необходимо предъявить паспорт и иметь гражданство Российской Федерации.
- Регистрация. Важно иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ. При оформлении займа в офисе предпочтительна прописка в регионе, где расположена организация.
- Возрастные ограничения. Заемщику необходимо быть старше 18-21 года при подаче заявки и младше 65-80 лет на дату полного погашения долга.
- Дополнительные документы. МФО запрашивают такие дополнительные документы, как ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или военный билет.
- Контактная информация. Для оперативной связи с кредитором и решения возможных вопросов важно указать номер телефона и адрес электронной почты.
Условия
- Сумма займа. МФО готовы выделить суммы в диапазоне от 1 000 до 30 000 рублей. Для постоянных клиентов доступны даже более крупные суммы, достигающие 100 000-150 000 рублей.
- Срок погашения. Отличительной чертой является гибкий срок погашения: от стандартных 30 дней для маленьких займов до целого года для более крупных с ежемесячным платежом.
- Процентные ставки. В МФО проценты рассчитываются для каждого клиента индивидуально, при этом соблюдается ограничение в 0,8% в день, установленное законодательством РФ.
- Дополнительные условия. МФО предлагают много дополнительных бонусов. Это акции и скидки как для новых, так и для постоянных клиентов, беспроцентные периоды, начисление кешбэка и возможность досрочного погашения в любое время. Кроме того, есть опция продления срока займа для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации.
Способы получения денег
- Перевод на банковскую карту. Этот способ позволяет получить доступ к средствам сразу после одобрения займа. Просто укажите данные вашей банковской карты в заявке, и деньги поступят непосредственно на ваш счет. Карта должна быть именной и выпущена системой, действующей на территории России.
- Перевод на банковский счет. Заемщики указывают свой банковский счет для получения средств. Хотя этот метод является надежным, перевод на банковский счет занимает до 5 рабочих дней. При заполнении заявки важно предоставить полные реквизиты вашего счета.
- Электронные кошельки. МФО поддерживают перевод денежных средств на электронные кошельки ЮMoney и QIWI. Перевод средств в этом случае занимает до 1 суток. Главное условие — они не должны быть анонимными, предварительно необходимо поднять статус кошелька, пройдя идентификацию.
- Денежные переводы. Заемщики получают средства через системы денежных переводов Золотая Корона, Юнистрим и Contact. Для этого просто посетите ближайшее отделение и предоставьте паспорт и уникальный код, полученный после подписания договора.
- Наличные в офисе. В этом случае заемщики получают деньги наличными в офисе МФО, предъявив на кассе паспорт и подписанный договор.
Как оплатить
- Личный кабинет МФО. МФО предоставляют удобные способы оплаты займов через личный кабинет на официальном сайте или в приложении. Это позволяет заемщикам следить за своими финансами и вносить платежи в любое удобное для них время.
- Банковский перевод. Заемщики оплачивают заем, переводя сумму непосредственно на банковский счет МФО. Для этого необходимо знать полные реквизиты кредитора. Время зачисления средств составляет от нескольких часов до 5 рабочих дней.
- Электронные кошельки. Воспользуйтесь оплатой займов через электронные кошельки Qiwi и ЮMoney. Средства поступают на счет в течение одного дня. Для оплаты необходимо зайти на сайт соответствующей платежной системы, найти МФО по ИНН или названию или оплатить по указанным реквизитам.
- Оплата через терминалы. Заемщики используют терминалы Элекснет и QIWI для оплаты займов. Через терминал QIWI нужно выбрать «Оплата услуг», затем «Услуги банков» и «Погашение кредитов». После этого — оплачивайте заем. Для оплаты через Элекснет выберите «Погашение кредитов», затем «Микрофинансовые организации» и подтвердите операцию.
- Оплата в офисе МФО. МФО предоставляют возможность оплаты займов наличными в их офисах. Для этого необходимо предъявить паспорт и номер договора. Однако не все компании предоставляют этот способ оплаты, так как многие предпочитают онлайн-операции.
На что обратить внимание
- Штрафы и комиссии. Перед подписанием договора стоит ознакомиться с политикой МФО относительно штрафов и комиссий. Важно знать о всех возможных санкциях за просрочку платежей и о дополнительных услугах, которые повлияют на стоимость займа.
- Условия досрочного погашения. Проверьте условия досрочного погашения займа, поскольку это поможет сэкономить на процентах. Согласно законодательству МФО не имеют права взимать комиссии за досрочное погашение.
- Политика продления займов. Получите информацию о возможности продления срока займа в случае возникновения трудностей с возвратом долга в срок. МФО предлагают гибкие условия продления, но следует учитывать, что это повлечет за собой дополнительные расходы.
- Репутация МФО. Просмотрите отзывы и рейтинги МФО, чтобы сформировать представление о их репутации и надежности. Опыт других клиентов и независимые оценки помогут определить качество обслуживания компании.
- Скорость обработки заявки. Оцените время обработки заявки. Быстрая обработка заявок особенно важна, если вам нужны средства в кратчайшие сроки.
- Необходимые документы. Узнайте заранее, какие документы потребуются для подачи заявки. Это поможет ускорить процесс и повысить шансы на одобрение.
- Доступность пунктов обслуживания. Проверьте наличие филиалов или партнеров МФО в вашем регионе — это полезно для получения средств или консультаций.
- График работы. Узнайте график работы МФО, чтобы правильно спланировать время подачи заявки или получения средств при посещении офиса, если это необходимо.
