Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют микрозаймы для оперативного решения временных финансовых затруднений. Их главное преимущество заключается в скорости получения: микрозаем оформляется всего за несколько минут. Это особенно важно в ситуациях, когда деньги требуются здесь и сейчас.
Такая оперативность достигается благодаря онлайн-оформлению и использованию систем скоринга при рассмотрении заявок. Это позволяет МФО проверить данные и кредитную историю заявителя за считанные секунды в автоматическом режиме. Минимальные требования также способствуют быстрому оформлению: достаточно только паспорта. Для постоянных клиентов процесс становится еще быстрее, так как их данные уже сохранены в системе. Процесс получения займа значительно ускорится, если вы авторизуетесь через портал Госуслуг: тогда информация о вас будет добавлена автоматически.
Для новых клиентов действуют различные акции, включая займы без процентов при своевременном погашении. Это стимулирует привлечение новых заемщиков и делает условия займа еще более привлекательными. Кроме того, предоставляется гибкая система погашения, которая дает людям возможность выбрать наиболее удобный способ возврата средств, продлить заем при необходимости или досрочно погасить его для экономии на процентах. Одна из основных особенностей займов заключается в том, что МФО предоставляют небольшие суммы до 30 000 рублей на 30 дней — это стандартные условия, доступные практически в любой компании. Если же заемщик становится постоянным клиентом, то ему будут доступны более крупные займы до 100 000-150 000 на срок до года.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Минимальные требования. Для оформления займа в МФО всего лишь нужен паспорт и ИНН или СНИЛС, что существенно упрощает процесс и избавляет от необходимости в большом объеме документов.
- Онлайн-оформление. Подайте заявку на микрозаем онлайн — это позволит избежать походов в офисы и значительно сэкономит вам время. Вы можете подать заявку в любой момент дня и ночи не покидая дома.
- Быстрый доступ к средствам. Процедура рассмотрения и выдачи займов в МФО занимает всего несколько минут, что помогает заемщикам быстро решать финансовые проблемы и справляться с неожиданными расходами.
- Акции для новых клиентов. МФО проводят акции для привлечения новых клиентов, такие как первый заем без процентов. Это позволяет познакомиться с услугами компании, не потратив при этом ни рубля.
- Программы лояльности. Для постоянных клиентов МФО предлагают различные бонусы и программы лояльности, в том числе кешбэк, скидки на процентные ставки и возможность получения более крупных сумм при последующих обращениях.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Высокие ставки являются одним из главных недостатков займов в микрофинансовых организациях по сравнению с банковскими кредитами. Это делает займы дорогими для заемщиков, особенно если возникают просрочки в платежах.
- Ограничения по суммам. МФО устанавливают лимит на максимальную сумму — в среднем он составляет 30 000 рублей, а при первом обращении — 10 000-15 000. Этого будет недостаточно для покрытия более серьезных потребностей клиентов.
- Короткие сроки погашения. Краткосрочность займов сопряжена с высоким риском просрочки и затрудняют своевременный возврат долга, особенно если доход не постоянен и случаются задержки в получении зарплаты.
- Влияние на кредитную историю. Просрочки в погашении займов негативно сказываются на кредитной истории заемщика, что в дальнейшем усложняет получение кредитов в банках и займов в МФО.
- Агрессивные методы взыскания. В случае длительных задержек платежей МФО обратятся к коллекторам, которые используют агрессивные методы взыскания долгов. Это вызовет стресс и станет негативным опытом для заемщика, к тому же ухудшая его финансовое положение.
Как оформить заем на 30 дней?
- Выберите МФО. Узнайте о репутации нескольких МФО, прочитайте отзывы клиентов и условия предоставления займов. Обратите внимание на процентные ставки, сроки возврата и доступные акции для новых заемщиков. Также убедитесь, что выбранная МФО работает в соответствии с законодательством, проверив ее наличие в государственном реестре Банка России.
- Рассчитайте стоимость займа. Перейдите на официальный сайт или в приложение выбранной организации и воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Укажите сумму будущего займа и срок его погашения. Система автоматически подставит текущую процентную ставку, и вы получите полную стоимость займа с процентами.
- Заполните онлайн-заявку. Предоставьте необходимую информацию — паспортные данные, ИНН или СНИЛС, контакты и сведения о доходах. Ускорьте процесс, подав заявку через авторизацию на Госуслугах, если такая возможность предусмотрена МФО. Это позволит автоматически добавить данные без необходимости вводить их вручную.
- Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте решения. Скоринговые системы МФО работают быстро, и вы получите ответ в течение нескольких минут.
- Подпишите договор. Получив положительное решение, подпишите электронный договор, внимательно прочитав его условия, включая процентные ставки и сроки возврата. Договор подписывают при помощи SMS-кода или вручную, посетив офис МФО.
- Получите средства. После подписания договора средства будут зачислены на вашу карту в течение нескольких минут или предоставлены другим выбранным вами способом.
Требования и условия
Требования
- Паспорт и гражданство. Для получения займа в микрофинансовой организации требуется предоставить паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации.
- Регистрация. Прописка на территории РФ, как постоянная, так и временная, также является обязательным условием. При оффлайн-оформлении займа предпочтительно иметь прописку в регионе, где расположена МФО.
- Возраст. Существуют возрастные ограничения: заемщик должен быть старше 18-21 года на момент подачи заявки и младше 65-80 лет на дату полного погашения долга.
- Дополнительные документы. ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или военный билет, запрашиваются МФО для дополнительной идентификации личности.
- Контактная информация. При заполнении заявки необходимо указать контактную информацию — номер телефона и адрес электронной почты. Это поможет кредитору связаться с вами для оперативного решения возможных вопросов и обеспечит эффективное взаимодействие между сторонами.
Условия
- Сумма займа. Размер займа в микрофинансовых организациях обычно составляет от 1 000 до 30 000 рублей. Однако постоянным клиентам предоставляется возможность получить более крупные суммы, достигающие 100 000-150 000 рублей.
- Сроки погашения. Стандартный срок погашения составляет до 30 дней. Однако при выдаче кредитов на большие суммы этот период продлевается до года.
- Процентная ставка. Процентная ставка в МФО рассчитывается индивидуально для каждого клиента и обычно ограничивается максимальным уровнем, не превышающим 0,8% в день в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Дополнительные условия. Микрофинансовые организации предлагают различные дополнительные условия, в том числе акции и скидки для новых и постоянных клиентов, а также беспроцентные периоды, начисление кешбэка и возможность досрочного погашения в любое время. Также имеется опция продления срока займа, что помогает избежать просрочки, если возникнут проблемы с выплатой долга.
Способы получения денег
- Банковская карта. Это один из самых удобных способов получения займа в МФО. Просто укажите данные карты одной из платежных систем, действующих в России, и получите доступ к средствам вскоре после одобрения заявки. Карта должна быть именной.
- Банковский счет. Перевод на банковский счет занимает до 5 рабочих дней, это надежный и безопасный метод получения денежных средств. При подаче заявки важно предоставить кредитору полные реквизиты счета получателя.
- Электронный кошелек. Если у вас есть электронный кошелек, используйте его для перевода средств. МФО поддерживают такие платежные системы, как ЮMoney и QIWI, обеспечивая быструю и удобную транзакцию в день обращения. Важно: кошелек не должен быть анонимным.
- Денежные переводы. Доступно получение средств через системы денежных переводов Золотая Корона, Юнистрим или Contact. Чтобы получить денежный перевод, придите в ближайшее отделение, покажите паспорт и уникальный код, который вы получите сразу после подписания договора — и вам выдадут деньги на руки.
- Наличные в офисе. Для тех, кто предпочитает получить наличные, МФО предоставляют эту возможность в офисе компании. Просто предъявите кассиру паспорт и подписанный договор, и вы получите свои средства без лишних хлопот.
Как оплатить
- Личный кабинет МФО. Личный кабинет на сайте или в приложении МФО позволяет вносить платежи в любое удобное время. Просто привяжите карту и даже не придется вводить множество данных.
- Банковский счет. Оплата через банковский счет — еще один вариант для заемщиков. Переведите нужную сумму на счет МФО, указав полные реквизиты кредитора. Срок зачисления составляет от нескольких часов до 5 рабочих дней. Поэтому важно проводить платеж заранее.
- Электронные кошельки. Использование электронных кошельков Qiwi и ЮMoney также популярно среди заемщиков. Просто зайдите на сайт выбранной системы, найдите свою МФО или введите реквизиты для оплаты. Время зачисления средств не превышает 1 дня.
- Терминалы. Воспользуйтесь терминалами Элекснет и QIWI для оплаты займов. В меню QIWI выберите «Оплата услуг», затем — «Услуги банков» и «Погашение кредитов». Введите данные МФО и оплатите заем. Для оплаты через Элекснет выберите «Погашение кредитов», затем «Микрофинансовые организации» и подтвердите операцию.
- Наличные в офисе. Для некоторых заемщиков предпочтительным вариантом остается оплата наличными в офисе МФО. Однако не во всех городах и компаниях предоставляется такая возможность, поэтому многие предпочитают онлайн-погашение.
На что обратить внимание
- Процентные ставки. Это один из ключевых аспектов, на которые стоит обращать внимание при выборе МФО. Высокие процентные ставки значительно увеличивают полную стоимость займа. Поэтому перед принятием решения важно ознакомиться с условиями и сравнить процентные ставки нескольких МФО.
- Штрафы и комиссии. Не менее важно ознакомиться с политикой МФО относительно штрафов и комиссий. Узнайте о возможных санкциях за просрочку платежей, а также дополнительных услугах, которыми вы воспользуетесь в процессе оформления и погашения займа.
- Досрочное погашение. Проверьте условия досрочного погашения займа. МФО предоставляют такую возможность без штрафных санкций, что поможет вам сэкономить на процентах за пользование заемными средствами. Однако важно уточнить особенности процедуры — в какую дату лучше вносить досрочный платеж, нужно ли уведомить кредитора заранее и прочие детали.
- Политика продления займов. Ознакомьтесь с политикой продления займов. В случае возникновения трудностей с возвратом долга в срок МФО предоставляют опцию продления срока, однако это часто сопровождается дополнительными расходами.
- Отзывы и рейтинг МФО. Репутация компании — важный показатель ее надежности. Отзывы других клиентов и независимые рейтинги в сети дадут вам представление о качестве обслуживания и надежности МФО.
- Скорость обработки заявки. Возможность получить заем за минуты имеет большое значение, особенно если вам необходимы средства в кратчайшие сроки. Выбирайте компанию с максимально быстрым одобрением.
- Документы. Ознакомьтесь с перечнем необходимых документов для подачи заявки заранее. Это поможет ускорить процесс заполнения заявки и повысит ваши шансы на одобрение.
- Доступность офисов МФО. Проверьте доступность пунктов обслуживания МФО. Наличие филиалов или партнеров в вашем регионе пригодится для получения средств или консультаций.
