Микрофинансовые организации не только предоставляют краткосрочные займы до зарплаты, но и активно развивают программы с более продолжительным сроком. Исходя из потребностей заемщиков, предлагаются долгосрочные займы на период до 12 месяцев и более. Предложение с длительным периодом микрокредитования обладает своими преимуществами, такими как увеличенная сумма и более низкая процентная ставка. Расширенные возможности выбора условий позволяют эффективно решать срочные финансовые задачи, а низкий процент существенно снижает общую стоимость переплаты. Заявитель вправе использовать полученные средства по своему усмотрению, не указывая цели финансирования при подаче заявки.
Предложений с длительным сроком у МФО достаточно и все они отличаются суммой, процентом и периодом возврата. Один из наиболее привлекательных вариантов — это заем на 3 месяца. Такой срок предоставляет заемщику удобство в распределении платежей, минимизируя влияние на его бюджет, и при этом обеспечивает более выгодные условия по сравнению с краткосрочными займами до зарплаты. Микрофинансовые организации предлагают две программы, доступные разным категориям клиентов и отличающиеся условиями. Постоянным заемщикам доступна сумма, обычно не превышающая 100 000 рублей, без лишних формальностей, то есть по одному паспорту. В каталоге МФО также можно встретить займы на 3 месяца, доступные любым категориям клиентов при предоставлении в залог автомобиля. Это предложение позволяет получить до 1 млн рублей с еще более низкой ставкой, начинающейся от 0,05% в день.
Для подачи заявок достаточно зайти на сайт или в приложение микрокредитной компании. Онлайн-сервисы доступны круглосуточно, а проверки проходят автоматически, поэтому одобрения выдаются в течение нескольких минут. Минимальный пакет документов, включающий паспорт РФ и банковскую карту, делает процедуру максимально комфортной. Несмотря на наличие плохой кредитной истории или неофициальных доходов, эти предложения остаются доступными для широкого круга желающих. Рекомендуется тщательно изучить условия программ и воспользоваться кредитным калькулятором перед подачей заявки, чтобы точно определить комфортные параметры будущего договора.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Распределение нагрузки. Если взять микрозаем на 3 месяца, то это обеспечит более равномерное распределение долговой нагрузки, предоставляя снизить размер ежемесячных выплат. Это выгодно как для заемщика, который может легче управлять своим бюджетом, так и для кредитора, чьи риски невозврата значительно уменьшаются.
- Крупные суммы. Займы на 3 месяца выделяются повышенным лимитом, предоставляя заемщикам широкий выбор программ долгосрочного финансирования. Клиент может подобрать оптимальные условия, соответствующие его финансовым потребностям, обеспечивая доступ к более крупным суммам.
- Ставка ниже. Процентные ставки по долгосрочным займам существенно ниже, особенно в случае наличия обеспечения. Поэтому переплата по договору снижается, в сравнении с микрозаймами до зарплаты. А если предложить кредитору обеспечение, то по таким микрозаймам можно получить повышенный лимит и минимальную ставку.
- Нет скрытых условий. Микрофинансовые организации предоставляют подробную информацию об условиях и требованиях на своих ресурсах, обеспечивая высокую степень прозрачности для заемщиков. Договоры на заем предоставляются без текста с мелким шрифтом, вся информация дана четко и понятно. Это позволяет взять деньги в долг на понятных условиях, без неожиданных моментов в будущем.
- Круглосуточная работа. Онлайн-сервисы МФО доступны для заемщиков круглосуточно. Решения принимаются автоматически в течение нескольких минут, что обеспечивает возможность получить заем на 3 месяца на карту в тот момент, когда срочно требуются деньги.
Минусы
- Высокая стоимость. Одним из существенных недостатков долгосрочных микрозаймов на 3 месяца и более является их высокая стоимость. Несмотря на сниженную ставку, она все равно превышает традиционные кредитные предложения банков. Даже при наличии залога переплата остается заметной. Однако стоит отметить, что досрочное погашение может снизить общую переплату за счет пересчета процентов.
- Более тщательная проверка. Не все организации предоставляют займы на 3 месяца, и заемщиков проверяют более внимательно, особенно в сравнении с краткосрочными займами до зарплаты. В случае наличия длительной задолженности или частых просрочек по БКИ, вероятность отказа у заявок высокий.
- Риск долговой ямы. Необходимо учитывать два фактора, влияющих на образование риска долговой ямы: высокая ставка и начисление неустойки за просрочку. Если клиент не справляется с платежами, то эти два фактора быстро приводят к возрастанию долга. Заемщики, выбирающие займы с залогом, также сталкиваются с риском потери имущества в случае невозврата долга.
Как оформить заем на 3 месяца?
- Выберите подходящую МФО. Начните со сравнения условий и требований различных микрокредитных компаний, представленных на нашем ресурсе. Ознакомьтесь с предложениями, уделяя внимание ставкам, сумам займа и другим важным аспектам.
- Рассчитайте стоимость займа. Используйте онлайн-калькулятор, предоставленный на странице выбранной МФО, чтобы определиться с займом.
- Оформите онлайн-заявку. Заполните заявку онлайн, предоставив личные данные, номер телефона, адрес электронной почты, данные паспорта и информацию о доходах. Внимательно проверьте предоставленную информацию, чтобы избежать возможных отказов.
- Ожидайте ответа от МФО. Каждая заявка проходит проверку скоринговой программой, на что уходит минута. Если речь идет о займе на 3 месяца и более с использованием залога, учтите, что процесс рассмотрения может занять немного больше времени.
- Заключите договор. В личном кабинете появится договор с индивидуальными условиями. Внимательно прочитайте его содержание и выразите свое согласие, повторив код из СМС.
- Получите заем. После подписания договора сумма займа поступит на карту или счет, в зависимости от выбранного вами способа получения средств.
Требования и Условия
Требования
- Принимаются заявки от граждан Российской Федерации, достигших 18 лет.
- Заем можно оформить с регистрацией в любом регионе России.
- Для подачи заявок требуется лишь паспорт гражданина РФ. Некоторые МФО дополнительно запрашивают один из документов: СНИЛС, ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.
- Займы без необходимости подтверждать доход. Однако при запросе долгосрочного займа на крупную сумму МФО может потребовать документы для проверки платежеспособности клиента.
- При оформлении микрозаймов на крупные суммы необходимо предоставить залог транспортного средства. Заявителю требуется предоставить ПТС и СТС, а также автомобиль для проведения оценки. Процедуру можно выполнить как в офисе МФО, так и оформить выезд специалиста на указанный адрес.
Условия
- Срок займа. Микрозаймы до зарплаты предоставляются на срок до 30 дней. В то время как долгосрочные займы на 3 месяца и более выдаются на срок до 365 дней и даже дольше.
- Сумма займа. Взять заем до зарплаты можно на сумму до 30 000 рублей. Займы по паспорту на длительный срок выдаются до 1 млн рублей.
- Ставка по займу. Уровень процентной ставки по каждой заявке устанавливается в индивидуальном порядке, не превышая 0,8% в день.
- Дополнительные условия. Для новых клиентов часто предоставляется акция, позволяющая взять заем под 0%. Однако такие предложения ограничены суммой до 20 000 рублей и сроком до 14 дней. Предложение доступно без необходимости предоставления поручителей и подтверждения доходов. Пролонгация не предусмотрена, поэтому необходимо вернуть всю сумму в срок.
Способы получения денег
- Банковская карта. При подаче онлайн-заявок на микрозаймы клиенты чаще всего выбирают способ выдачи на карту МИР, Visa или MasterCard. Для получения заемных средств важно, чтобы карта принадлежала заемщику и имела баланс от 10 рублей. Перевод денег проходит моментально и доступен в любое время суток.
- Банковский счет. Микрозаймы также могут быть перечислены на банковский счет, открытый на имя заемщика в российском банке. При этом способе транзакции могут занять до 5 суток из-за особенностей банковских процессов.
- Электронный кошелек. Получение займа на электронные кошельки, такие как QIWI или ЮМани, обеспечивает мгновенный перевод средств в любое время суток. Для идентификации личности важно, чтобы номер телефона в заявке совпадал с номером в электронном кошельке.
- Наличные через системы переводов. Займы могут быть получены наличными через системы денежных переводов Contact или Золотая Корона. Во время получения перевода в офисе необходимо предъявить паспорт для проверки личности и назвать код из СМС. Перевод средств со стороны кредитора моментален, однако получение наличных зависит от графика работы отделения.
- Наличные в офисе МФО. В случае наличия собственного офиса продаж МФО заемщик может подписать договор и получить заем наличными. Процедура выдачи моментальна и не включает комиссии.
- Доставка на дом. Для займов на более длительные сроки под залог некоторые кредиторы предоставляют услугу доставки договора на дом. Оценка автомобиля и подписание соглашения проводятся на месте, после чего средства выдаются наличными или зачисляются на карту клиента.
Как оплатить микрозаем
- Банковская карта. Личный кабинет заемщика доступен на сайте МФО круглосуточно и через него возможно погашение займа. Для выполнения операции потребуются реквизиты банковской карты Visa, MasterCard или МИР. Большинство кредиторов не взимают комиссию за использование данного способа, однако стоит уточнить данную информацию.
- Перевод по реквизитам. Микрозаем можно погасить, посетив отделение любого банка и предоставив реквизиты кредитора вместе с паспортом. Стоит учитывать возможную комиссию и время транзакции до 5 дней.
- Терминалы QIWI. Погашение микрозайма возможно через терминалы QIWI, используя наличные или банковские карты. Процесс включает в себя выбор кредитора на экране терминала и ввод номера договора. Заемщики должны учесть комиссию и срок перевода денег до 2 дней.
- Через электронный кошелек. Платеж по займу доступен через электронные кошельки QIWI или ЮМани, с использованием карты или наличных. В меню нужно найти организацию кредитора и указать номер договора. Важно учесть комиссию и срок перевода денег до 2 дней.
- Перевод через онлайн-банк. Погашение можно провести через онлайн-банкинг, указав реквизиты кредитора, данные заемщика и номер договора. При этом способе следует учесть комиссию и время транзакции до 5 дней.
- Наличными в офисе МФО. При наличии собственных офисов продаж МФО заемщик может провести погашение займа наличными и картой. Средства зачисляются моментально и без комиссии. Важно учесть, что некоторые компании могут не принимать оплату от клиентов, получивших заем онлайн.
На что обратить внимание
- Прозрачность условий. При рассмотрении займа на 3 месяца и более внимательно изучите все аспекты сделки. Ознакомьтесь с требованиями и условиями, уточните процедуру установления ставок, доступные суммы и сроки погашения, а также размеры штрафов. Необходимо четко понимать свою ответственность и быть осведомленным о требованиях кредитора.
- Конфиденциальность данных. Соблюдайте осторожность, избегая предоставления ПИН-кодов и одноразовых СМС-паролей, если их запрашивают сотрудники кредитора или другие лица. Не соглашайтесь на платежи для улучшения условий, так как это мошенничество. Проверьте сайт на безопасность, удостоверившись, что его адрес начинается с HTTPS.
- Легальность кредитора. Проверьте, включена ли выбранная МФО в реестр ЦБ РФ и является ли членом СРО МиР или Микрофинансового Альянса. Это гарантирует законность деятельности компании. В случае сомнений в подлинности документов, лучше воздержаться от оформления займа на данном ресурсе.
- График платежей. Тщательно изучите график погашения при получении займа на 3 месяца и более. Уточните предлагаемые кредитором схемы оплаты: ежемесячные, раз в две недели или еженедельные. Это поможет избежать задержек в платежах и точнее спланировать свои финансы.
- Варианты погашения. До получения микрозайма уточняйте варианты погашения у выбранной МФО. Список должен обязательно содержать хотя бы один бесплатный способ, что установлено по закону (п.12 ст. 5 353-ФЗ). Обратите внимание также на наличие комиссии, увеличивающей переплату, и срок зачисления перевода. Помните, что по закону заем считается погашенным в момент поступления всей суммы на счет МФО.
- Отзывы клиентов. Прочитайте отзывы о МФО на различных сайтах, чтобы на опыте других заемщиков узнать о подводных камнях кредитора и условиях сделки. Обратите внимание на рейтинг МФО среди клиентов.
- Снижение процентов. При испорченной кредитной истории и потребности в крупной сумме стоит рассматривать предложения с залогом. Обращайте внимание на ставки, сроки и доступные суммы. А также уточните, кто оплачивает постановку залога в реестр нотариата.
