Микрофинансовая организация требует от заемщиков заполнения заявки, в которой указываются персональные данные клиента, его контакты и в том числе адрес электронной почты. На email приходят важные уведомления от кредитора, предложения по займам, а также может высылаться договор. При проверке заявок МФО важно получить основные идентификаторы заемщика, чтобы суметь проверить его кредитоспособность и платежеспособность. Взять займ без электронной почты вполне возможно, так как она не является идентификатором заемщика.
В займах основное преимущество — это минимальные требования к заемщикам и упрощенная система проверок. Для того чтобы получить займ, достаточно предоставить лишь паспорт, без необходимости собирать пакет документов, предоставлять справки о доходах или искать поручителей. Процент одобрений у МФО высокий и взять займ могут лица без официального трудоустройства и даже с испорченной кредитной историей. Оформление заявок возможно как в офисах микрофинансовых организаций, так и на их сайте или в приложении. Онлайн-сервисы МФО работают круглосуточно, позволяя заемщику получать займ на карту или счет в любой момент. А о любом продукте компании можно узнать на ее сайте, а также воспользоваться калькулятором для выбора лучших условий.
На рынке представлены разнообразные предложения – от микрозаймов до зарплаты с небольшими суммами и короткими сроками до более крупных микрокредитов с возможностью предоставления залога в виде автомобиля. А также если человек обращается за займом впервые, то микрокредитная компания может предложить ему договор по нулевой ставке. Это выгодно обеим сторонам, так как заёмщик оценивает сервис и не переплачивает по процентам, а компания привлекает новых клиентов на обслуживание. Таким образом, клиенты МФО могут выбрать подходящий для себя вариант, в том числе им доступно и оформление займов без электронной почты.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Минимум документов. Преимущества микрозаймов перед кредитами в том, что МФО не требуют большого списка документов. Для оформления займа клиенту достаточно представить только паспорт, а в заявке не всегда требуется указывать электронную почту.
- Доступность займов. Микрозаймы выдаются с минимальными проверками клиентов, позволяя получить деньги при отсутствии официальной работы или при наличии испорченной кредитной истории. Заёмщик должен соответствовать основным требованиям, таким как возраст, гражданство и прописка в регионах России. Процент одобрений у МФО высокий именно из-за лояльности к заемщикам.
- Быстрое обслуживание. Онлайн-сервисы МФО обеспечивают оперативную обработку заявок с использованием скоринговых программ, что позволяет быстро принимать решения по выдаче займа. Договор подписывается в личном кабинете, а деньги моментально переводятся клиенту. Доступность предложений в круглосуточном режиме дает возможность взять займ тогда, когда деньги срочно потребовались.
- Разнообразие предложений. Микрокредитные компании могут предложить продукт до зарплаты с небольшой суммой до 30 000 рублей, а также займы с длительным сроком до 1 млн рублей при предоставлении залога. Предложения компаний отличаются ставками, сроками, суммами и поэтому у клиентов всегда есть выбор.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Одним из основных недостатков микрозаймов являются высокие процентные ставки, превышающие банковские. На займах с небольшой суммой и коротким сроком переплата не сильно отражается. Однако при пролонгации договора, просрочках или в случае крупных займов клиент сталкивается со значительной переплатой по процентам.
- Риск долговой ямы. Высокие проценты и короткие сроки займа могут привести к образованию задолженности. Риску подвержены больше всего те, кто не умеет планировать свой бюджет, склонен к спонтанным покупкам и завысил свой доход в заявке. Этот риск возрастает, если займы используются для погашения текущих долгов, создавая дополнительные финансовые трудности для заемщика и приводя его к долговой спирали.
- Высокие штрафы. Еще во время получения займа необходимо учитывать срок его погашения и свою способность вернуть долг в полном объеме. В случае просрочки существует риск образования задолженности из-за высоких штрафов. Микрофинансовые организации, в отличие от банков, продают долги клиентов коллекторам. В случае залога транспортного средства оно будет изъято для покрытия задолженности, увеличивая потери заемщика.
Как оформить займ без электронной почты?
- Изучите условия МФО. Прежде чем подать заявку на займ, ознакомьтесь с условиями микрозаймов от разных компаний. Сравните требования к заемщикам, ставки по займу и сроки возврата, чтобы выбрать лучшее предложение.
- Проведите расчет. Используйте калькулятор МФО для предварительного расчета условий займа. Этот инструмент позволит вам определить общую переплату, выбрать дату погашения и параметры договора (сумма и срок), наиболее комфортные для вас.
- Заполните онлайн-заявку. После выбора условий нажмите кнопку «Получить займ» и заполните онлайн-заявку. В ней нужно указать персональные данные, регистрацию и место проживания, контакты, паспорт и размер дохода. После заполнения заявки внимательно проверьте ее на наличие ошибок, чтобы повысить шансы на одобрение.
- Выберите способ выдачи. В процессе заполнения заявки выберите предпочтительный способ выдачи средств, ознакомившись со списком и указав необходимые реквизиты счета.
- Ожидайте решения. Микрокредитные компании проводят проверку заявок с использованием скоринговых программ и выдают результат в течение минуты. Ответ вы получите по СМС и в личном кабинете.
- Подпишите договор. Когда займ одобрен, в личном кабинете появится договор с индивидуальными условиями. Внимательно прочитайте документ и подпишите его, используя код из СМС. После этого МФО сразу же выдаст займ на карту или другим способом, выбранным вами при оформлении запроса.
Требования и Условия
Требования
- Займы доступны физическим лицам от 18 лет.
- Принимаются заявки от заемщиков с российским гражданством, при условии наличия постоянной регистрации в паспорте в любом регионе России.
- Для оформления займа необходимо предоставить паспорт РФ, без необходимости предоставлять иные документы и справки.
Условия
- Сумма займа. Микрофинансовые компании предоставляют краткосрочные займы на сумму до 30 000 рублей. При первом обращении заемщикам чаще всего лимит ограничен суммой до 15 000 рублей. Есть также микрозаймы, у которых сумма выше, но получить их можно при повторном обращении или же при предоставлении залога.
- Срок займа. Микрокредитные компании предлагают займы до зарплаты на срок до 30 дней. Однако существуют предложения с более длительными сроками до года и даже более.
- Процентная ставка. Каждому заемщику МФО устанавливает индивидуальную процентную ставку от 0 до 0,8% в день.
- Беспроцентные периоды. У многих МФО есть акционные предложения со ставкой 0%. Такие займы доступны при первом обращении в компанию, и они ограничены сроком до 10-14 дней. По условиям акций такие займы нельзя продлевать.
Способы получения денег
- Выдача наличными в офисе МФО. Когда заемщик оформляет договор в офисе микрокредитной компании, то выдача займов часто проходит наличными из кассы.
- Наличными через сервисы. По онлайн-заявкам возможна выдача денег наличными — переводом через сервисы Золотая Корона и Contact. Микрозайм переводится сразу после подписания договора, но сама выдача средств возможна только в рабочие часы офиса. Для того чтобы получить деньги, заемщику необходимо предъявить паспорт и назвать код из СМС.
- Перевод на карту. Для получения онлайн-займов чаще всего клиенты используют банковскую карту МИР, Visa или MasterCard. В этом случае важно, чтобы карта принадлежала заемщику и имела баланс от 10 рублей. Во время проверки платежного средства с его счета временно списывается небольшая сумма.
- Перевод на банковский счет. Если нет желания указывать в заявке свою банковскую карту, то есть возможность предложить для получения займа свой банковский счет. В этом случае перевод денег со стороны МФО проходит моментально, но из-за банковских транзакций могут наблюдаться задержки в поступлении средств до 3 дней.
- Перевод на электронный кошелек. Для заемщиков предлагается также получение займов на электронные кошельки QIWI или ЮMoney. В этом случае важно, чтобы номер телефона в заявке соответствовал данным кошелька.
Как оплатить
- Личный кабинет. Погашение онлайн-займа через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации проводится с использованием карт МИР, VISA ил и MasterCard. Деньги поступают на счет МФО моментально и а большинстве случаев комиссия отсутствует. Кроме того, в личном кабинете предоставляется возможность отслеживать поступление платежа и закрытие договора займа.
- Наличными в офисе МФО. Если у микрофинансовой компании есть офисы продаж, заемщик может вносить платежи наличными или по карте через них. При этом способе комиссия отсутствует и деньги поступают в МФО моментально. Однако некоторые кредиторы могут не принимать платежи от клиентов, оформивших онлайн-займ.
- Сервисы денежных переводов. Заемщику предоставляется возможность провести погашение займа денежным переводом через сервисы Contact или Золотая Корона. Срок перевода до двух дней и взимается комиссия.
- Банковский перевод. Независимо от того, каким способом получен заем, его погашение можно провести по реквизитам из договора с МФО через банк. Провести платеж вы можете через кассы банка или онлайн-банкинг. Следует учитывать комиссии и возможные задержки в переводе до трех дней.
- Электронные кошельки. С использованием электронных кошельков Элекснет, ЮМани или QIWI можно провести платеж за займ. Необходимо выбрать МФО в каталоге сервиса и следовать дальнейшим инструкциям. При выборе этого способа нужно учесть комиссию и сроки на транзакцию до трех дней.
- Терминалы. Погашение микрозайма возможно наличными или по карте через терминалы Элекснет, МКБ и Киви. Обратите внимание на комиссию и срок перевода денег до 3 дней.
На что обратить внимание
- Проверка МФО. Микрофинансовая организация должна представить на своем сайте полную информацию об услугах, требованиях и ответственности сторон. Помимо этого, должны быть документы, подтверждающие ее законную деятельность в области микрокредитования. На сайте ЦБ РФ проверьте в реестре МФО выбранного вами кредитора, чтобы исключить подачу заявки нелегальной организации.
- Проверка сервиса. Убедитесь, что взаимодействуете непосредственно с МФО, а не с кредитным брокером. Проверьте информацию о кредиторе на его странице в документах и внизу сайта. Названия МФО должны звучать как: ООО МКК или ООО МФК. Помните, что кредитные брокеры не выдают займы и не гарантируют одобрение заявок, но взимают за свои услуги плату.
- Защита данных. Перед оформлением заявки проверьте надежность сайта. Его адрес должен начинаться с HTTPS. Удостоверьтесь, что сервис использует сертификаты для безопасного обмена данными.
- Чтение договора. Внимательно изучите условия, ответственность и обязанности сторон в представленном вам договоре. Обращайте внимание на наличие скрытых платежей и страховок. Удостоверьтесь, что кредитор предоставил полный расчет на первой странице договора, указав в нем: ставку, срок, сумму и полную переплату.
- Цель получения займа. Оцените свою финансовую ситуацию и удостоверьтесь, что есть источник дохода для покрытия займа в указанные сроки. Избегайте займов на необдуманные покупки, а также не берите деньги в МФО без стабильного источника дохода. При использовании калькулятора МФО учтите, что платеж не должен превысить половины вашего дохода.
- Процедура возврата. Обратите внимание на способы выдачи средств и бесплатные варианты погашения. Уточните доступные способы моментального проведения платежей, чтобы избежать задолженностей. Запомните, что микрозайм считается погашенным только после полного зачисления суммы кредитору.
- Процедура проверки. При оформлении онлайн-займа готовьтесь к процедуре идентификации. МФО может требовать фото с паспортом в руках для проверки личности заемщика. В таком случае необходимо предоставить четкие фото, где ваше лицо и данные паспорта хорошо видны. У документа не должны быть скрыты серия, номер, информация о выдаче. Если вас не устраивает получение займов с фотоидентификацией, то ищите кредитора, который просит только заявку или предлагает регистрацию в сервисе через Госуслуги.
