Что такое кредиты?
Банковские кредиты на 2 года предоставляют удобную возможность решить финансовые вопросы с минимальной ежемесячной нагрузкой на бюджет. На такой срок банк может одобрить сумму больше, чем, скажем, на 6 месяцев или год. А ежемесячные платежи будут гораздо ниже, чем при краткосрочном кредите. Поэтому кредиты на 2 года становятся очень привлекательными для клиентов. Тем более, что большинство банков предлагают упрощенные процедуры одобрения краткосрочных кредитов.
Для получения кредита на 2 года вам потребуется выбрать банк и продукт, соответствующие вашим потребностям. Многие крупные банки предлагают оформить заявку онлайн на сайте. Потребуется паспорт и иногда второй документ. Решение о выдаче кредита обычно принимается быстро — всего за несколько минут. Если ваша заявка одобрена, средства перечислят на ваш счет или выдадут наличными.
Сделки с сроком до 24 месяцев, как правило, связаны с суммами от 50 000 до 7 000 000 рублей. При этом банк может выдать сумму как без залога, так и потребовать обеспечение. На такие суммы залогом может стать автомобиль.
Кредиты на 2 года в основном являются потребительскими. Это означает, что вы вольны использовать полученные средства на свое усмотрение и банк не будет задавать лишних вопросов. Это открывает двери для различных финансовых возможностей, будь то путешествие, ремонт, покупка товаров или другие цели.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Крупные суммы. Кредиты на 2 года также открывают доступ к более крупным суммам. По сравнению с краткосрочными кредитами здесь банки могут предоставить до 7 000 000 рублей.
- Быстрый ответ банка. Краткосрочные кредиты обычно оформляют онлайн через сайт или приложение банка. Решение вы получите через пару минут. Деньги переведут в день обращения, или представитель банка бесплатно привезет документы и карту к вам домой.
- Распределение финансовой нагрузки. Одним из наиболее очевидных преимуществ кредитов на 2 года является умеренное распределение ежемесячных выплат. По сравнению с краткосрочными займами, где срок погашения составляет несколько месяцев, кредиты на 24 месяца предоставляют клиентам больше времени на погашение долга. Это позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет и закрывать кредит с более комфортным графиком платежей.
Минусы
- Скрытые комиссии. Банки могут включать дополнительные комиссии, которые не всегда очевидны на начальном этапе оформления кредита. Например, страховой полис, обслуживание счета или СМС-уведомления. Все это увеличивает полную стоимость кредита.
- Штрафы за просрочку. Если заемщик не вносит платеж вовремя, он сталкивается с серьезными штрафами, которые увеличивают общую задолженность.
- Влияние на кредитную историю. При просрочках по кредиту эта информация попадает в Бюро кредитных историй. Эти сведения негативно отражаются на возможности в будущем получить одобрение от банка.
Как оформить кредит?
- Выберите кредит. Сравните условия предложений разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
- Рассчитайте сумму и срок. Определившись с кредитом, перейдите на страницу банка. Рассчитайте ежемесячные платежи с помощью кредитного калькулятора. Введите сумму срок кредита, система рассчитает ежемесячные платежи с применением процентной ставки.
- Заполните анкету. Выбрав срок и сумму кредита, подайте онлайн-заявку на сайте банка. Нужно добавить личные данные (ФИО, дата рождения и прочее) и сведения о доходах. Некоторые банки предлагают упростить процедуру, предлагая авторизоваться через Госуслуги. Это не только сэкономит время на заполнение анкеты, но и даст банку возможность подтвердить ваши доходы онлайн без предоставления дополнительных справок.
- Дождитесь ответа. Это займет не более суток. Для потребительских кредитов с оформлением онлайн на сайте банка срок рассмотрения заявки сокращен до нескольких минут.
- Подпишите договор. В случае одобрения заявки вам потребуется посетить офис банка или подписать договор через сайт или приложение. Это зависит от конкретного кредита и политики финансового учреждения.
- Получите деньги. Средства будут выданы вам наличными в офисе банка либо переведены на вашу карту или счет. Если у вас нет карты, представитель банка бесплатно доставит ее в удобное для вас место. Для получения нужно предъявить паспорт.
Требования и условия
Требования
- Возраст от 18-21 года и до 70-85 лет.
- Паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской.
- Стабильный доход, который можно подтвердить.
- Официальное трудоустройство, ИП, самозанятость.
- Постоянная (реже временная) регистрация по месту жительства.
- Положительная кредитная история и отсутствия задолженностей.
- Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, справка о доходах, копия трудовой книжки, полис страхования и выписка из банковского счета.
Условия
- Сумма: до 7 000 000 рублей, сколько вы получите на руки напрямую зависит от типа кредита и платежеспособности.
- Срок: от 1 года до 5 лет (реже 7 лет), зависит от размера запрашиваемой суммы.
- Процентная ставка: от 4%, зависит от вида кредита и банка.
- Дополнительные условия: полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Как оплатить кредит
- Через интернет-банк. Для оплаты кредита используйте личный кабинет на сайте финансовой организации. У каждого банка есть раздел, где заемщик может совершить ежемесячный платеж. Вам даже не придется вводить дополнительные данные, так как сумма и реквизиты платежа появятся автоматически. Комиссии за оплату кредита нет, а деньги зачислят моментально.
- Через мобильное приложение. Для оплаты кредита также можете использовать мобильное приложение банка. Просто войдите, используя свой логин (номер карты) и пароль. В разделе с активными кредитами будет информация о сумме и сроке оплаты. Там же найдете форму для совершения оплаты. Деньги поступят мгновенно и без дополнительных комиссий.
- В отделении банка. Внести деньги этим способом можно как наличными, так и картой. Предъявите свой паспорт сотруднику банка. Он найдет информацию о вашем кредите в базе данных, спишет средства и предоставит вам чек. Это также без комиссии с быстрым зачислением средств.
- Через банкомат. Найдите ближайший банкомат вашей кредитной организации. На экране выберите функцию «Погашение кредита» (или аналогичную). Укажите номер кредитного договора и оплатите. Здесь нет дополнительных сборов за операцию и средства зачисляются быстро. Однако если вы используете банкоматы других банков, возможна комиссия.
- Через другие банки. Если так удобнее, можно оплатить кредит с карты или счета другого банка. Обычно такая опция предоставляется в онлайн-сервисах любого банка в разделе «Оплата». Для перевода средств потребуется указать полные реквизиты банка из вашего кредитного договора. Банк-отправитель может взимать комиссию за перевод, а обработка операции происходит до трех рабочих дней.
- Через платежный терминал. Такой платеж возможен как картой, так и наличными — зависит от возможностей конкретного терминала. На экране выберите раздел «Оплата кредитов» (или подобный). Укажите имя банка-получателя и номер кредитного договора. Затем внесите купюры или произведите оплату с карты, вставив ее в терминал. Дождитесь получения квитанции. Платежный оператор может взимать комиссию за услугу. Деньги могут поступить мгновенно, в отдельных случаях операция занимает 1-2 дня.
- Через партнеров. Внести платеж по кредиту также можно через партнерские точки приема платежей. Это терминалы, салоны связи, сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов», Почта России и другие. Каждый из этих способов может включать в себя комиссии. А сроки зачисления платежа достигают 5 дней.
На что обратить внимание
- Оцените свои возможности. Воспользуйтесь кредитным калькулятором на официальном сайте банка, чтобы уточнить размер ежемесячных выплат. Важно реально оценить, сможете ли вы вписать эти выплаты в свой бюджет на протяжении двух лет. Прежде чем заключить договор, определитесь, на какие цели вам необходим кредит на 2 года. Возможно, вы найдете альтернативные способы, такие как обращение к родственникам или оплата покупки частями.
- Используйте предложения банка. При заключении договора уточните, какие бонусы банк предоставляет своим клиентам. Например, для карт существует льготный период, в течение которого можно вернуть деньги без процентов. Используя подобные инструменты можно выгодно пользоваться заемными средствами.
- Узнайте о дополнительных платежах. Убедитесь, что вы учли все дополнительные расходы помимо основной процентной ставки по кредиту. Например, плата за обслуживание, которая автоматически удерживается с вашей карты ежемесячно (или ежегодно). Еще одним примером дополнительных комиссий является страхование кредита. Оно может понадобиться, когда вы больше не способны отдавать кредит банку: страховая погасит его за вас.
Заключение
Кредит на 2 года — это серьезное обязательство, поэтому важно понимать свои финансовые возможности и быть готовым к регулярным платежам. Решающую роль здесь играют выбор правильного банка и программы кредитования. Обращайте внимание на процентные ставки, комиссии и другие дополнительные расходы. Для постоянных клиентов банки делают более выгодные условия, включая сниженные проценты или гарантированные ставки. Также заемщики могут воспользоваться услугами рефинансирования, а в случае временных финансовых трудностей использовать опцию кредитных каникул.
