Кредитный рейтинг, выраженный в скоринговом балле, является отражением финансовой надежности заемщика. Этот показатель становится ключевым при рассмотрении запросов на кредиты и займы, так как он строится на основе тщательного анализа данных из кредитной истории. Степень риска, связанная с выдачей кредита, тесно связана с высотой этого скорингового балла — чем выше показатель, тем больше доверия заслуживает клиент у финансовых учреждений.
Рейтинговый балл 200 говорит о значительных проблемах с кредитной историей, в которой есть большие просрочки и длительная задолженность. Такой пользователь однозначно получит отказ в банке, но в качестве альтернативы стоит рассмотреть микрозаймы. По займам проводится проверка КИ, но микрофинансовые организации более лояльны и могут выдать деньги клиентам с нарушениями в финансовой дисциплине. Для этого необходимо провести поиск кредиторов, специализирующихся на займах при крайне низком кредитном рейтинге.
Подать заявку в МФО можно как через офис компании, так и онлайн, то есть на сайте или в мобильном приложении. Для оформления микрозаймов достаточно паспорта и не нужно подтверждение доходов. Человек, решивший воспользоваться предложениями МФО, имеет возможность выбрать краткосрочный заём до 30 000 рублей или микрокредит с залогом авто до 1 млн рублей. При наличии крупной задолженности по КИ лучше всего предложить кредитору обеспечение, что выступит гарантом возврата средств и повысит шансы на одобрение.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Легкий доступ к займам. Заявка на займ подается с минимальным пакетом документов, где требуется только паспорт и банковская карта. В МФО предлагают упрощенные процедуры без строгих проверок и бюрократии, в чем и заключается отличие от банков. Испорченная кредитная история не становится непреодолимым барьером при получении займов, открывая доступ к финансированию широкому кругу заёмщиков.
- Быстрые решения. Рассмотрение заявок на микрозаймы проходит в течение пары минут, благодаря скорингу. Онлайн-сервисы функционируют круглосуточно, позволяя подавать заявку в любое время суток. В этом и заключается преимущество МФО, когда заемщик получает микрозаймы на карту моментально и в любое время, когда возникла необходимость.
- Разнообразие предложений. Микрофинансовые компании предлагают разнообразные условия для займов, включая различные ставки, суммы и сроки. Заемщик выбирает подходящее предложение, соответствующее его индивидуальным потребностям. Это включает в себя как краткосрочные микрозаймы, в том числе и с беспроцентным периодом, так и крупные микрокредиты с залогом. Причем все эти программы доступны даже лицам с низким кредитным рейтингом.
- Улучшение кредитной истории. Опыт сотрудничества с микрокредитным сервисом отражается в отчетах бюро кредитных историй, что предоставляет возможность постепенного восстановления финансовой репутации. Это особенно ценно для тех, кто не может получить кредит в банке из-за просрочек и задолженности в КИ. Таким образом, займы в МФО становятся не только источником финансирования, но и открывают возможность исправить свою кредитную историю.
Минусы
- Высокие проценты. Одним из существенных недостатков микрозаймов являются высокие процентные ставки по сравнению с банками. В микрокредитных организациях устанавливается ежедневный процент, максимальное значение которого достигает 0,8%. Пересчитав его на годовую ставку, получаем 292%. В случае просрочки или пролонгации займа у клиента возрастает переплата, что несет в себе риск образования невозвратного займа.
- Ограничения по суммам и срокам. Микрофинансовые организации в основном специализируются на займах до зарплаты с лимитом до 30 000 рублей. При первом обращении часто сумма не превышает 15 000 рублей. Такие ограничения по суммам и срокам создают трудности для решения крупных финансовых вопросов.
- Ограниченные предложения. С рейтингом 200 баллов становится сложно найти подходящий заём, так как не все МФО готовы рисковать, работая с клиентами, у которых серьезные проблемы с КИ. Поиск кредитора, специализирующегося на обслуживании клиентов с низким рейтингом, потребует больше усилий. Для подтверждения намерения вернуть долг в срок, заемщику, возможно, потребуется предоставить залог.
Как оформить займ рейтинг 200?
- Выберите подходящую МФО. Изучите и сравните условия и требования разных МФО. Обратите внимание на те компании, которые готовы предоставить займ даже при проблемной кредитной истории.
- Сделайте расчет. Перед тем как начать оформление займа, воспользуйтесь онлайн-калькулятором кредитора для предварительного расчета условий. Меняя сумму и срок, обращайте внимание на дату погашения, размер переплаты.
- Заполните онлайн-заявку. Перейдите к заполнению онлайн-заявки, предоставив все необходимые данные: персональные сведения, место регистрации и проживания, паспорт, информацию о доходах и другие сведения. Перед отправкой заявки еще раз проверьте ее на наличие опечаток и ошибок, чтобы уменьшить вероятность отказа.
- Выберите способ выдачи. В процессе оформления онлайн-займа выберите удобный для вас способ выдачи. Ознакомьтесь со списком доступных вариантов и выберите наиболее подходящий.
- Ожидайте решения. Рассмотрение заявок проходит в автоматическом режиме в течение нескольких минут. Решение вы получите по СМС и в личном кабинете.
- Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с договором займа, доступным в вашем личном кабинете, и подпишите его кодом из СМС.
- Получите заем. Займ будет выдан сразу же после подписания договора, выбранным вами способом.
Требования и Условия
Требования
- Оформление заявок на займы возможно с 18 лет.
- Стать заемщиком в МФО может гражданин России, проживающий в любом регионе РФ.
- Для оформления займов нужен только паспорт РФ. Микрофинансовые организации не запрашивают справки о доходах и иные документы. Если предоставляется в залог авто, то на него нужно представить СТС и ПТС.
Условия
- Сумма займа. Доступная сумма займа при наличии испорченной кредитной истории — до 30 000 рублей. При первом обращении в МФО сумма часто не превышает 15 000 руб., но при своевременном погашении компания будет повышать доступный лимит. С предоставлением залога есть возможность взять сумму до 1 млн.
- Срок займа. Краткосрочные займы выдаются на период до 30 дней, а также есть предложения со сроком до года и более.
- Процентная ставка. При рассмотрении заявок микрокредитные компании устанавливают индивидуальную процентную ставку для каждого заемщика от 0 до 0,8% в день.
- Беспроцентные займы. Даже с просрочками и задолженностью по кредитной истории, существует возможность получить первый займ без начисления процентов. Акционные предложения имеют ограниченный срок до 10-14 дней, и важно вернуть всю сумму в указанный период, чтобы избежать начисления повышенных процентов и образования просрочки.
Способы получения денег
- Наличными в офисе МФО. При обращении за займом в офис МФО вы получаете деньги наличными из кассы кредитора. Выдача происходит сразу после заключения договора без уплаты комиссий.
- Наличными через сервисы. Подавая онлайн-заявку, вы можете получить займ наличными через сервисы денежных переводов Золотая Корона и Contact. От кредитора перевод приходит моментально, но само получение денег возможно только в рабочие часы офиса. При обращении в отделение вам потребуется предъявить паспорт РФ и назвать код из СМС.
- Переводом на карту. Онлайн-займы в основном выдаются переводом на банковские карты заемщиков. Способ отличается моментальным зачислением средств и круглосуточной доступностью. При этом важно, чтобы карта принадлежала заявителю, обслуживалась системами МИР, Visa или MasterCard, а также имела баланс не менее 10 рублей.
- Переводом на банковский счет. Есть возможность получить микрозайм переводом на банковский счет. Потребуется указать полные реквизиты счета, а также необходимо, чтобы он был открыт на имя заявителя на займ. Следует учесть возможные задержки при транзакциях до трех дней.
- Переводом на электронный кошелек. В микрофинансовых организациях возможно получение займов переводом на электронные кошельки QIWI или ЮMoney. Важно, чтобы номер телефона в заявке совпадал с данными кошелька.
Как оплатить
- Личный кабинет. Каждому заемщику, оформившему онлайн-займ, открывается доступ в личный кабинет. Сервис позволяет в том числе проводить погашения займов, используя карту МИР, VISA или MasterCard. Зачисление денежных средств происходит моментально, отслеживание транзакций удобно, а также доступна опция заказа справки о закрытии договора. Учтите, что некоторые МФО могут взимать комиссию за погашение через личный кабинет.
- Наличными. Погашение займа наличными возможно через сервисы денежных переводов Contact или Золотая Корона. Важно учесть комиссию и сроки зачисления средств. Если у вашего кредитора есть офисы, то в них можно провести погашение наличными и по карте без уплаты комиссий и с моментальным зачислением.
- Банковский перевод. У вас есть возможность провести погашение банковским переводом по реквизитам МФО, которые можно уточнить в договоре или по телефону горячей линии. Доступно два варианта проведения платежа: при личном посещении отделения банка или через онлайн-банк. Выбирая этот способ, учитывайте, что банки взимают комиссии и срок перевода доходит до трех дней.
- Электронные кошельки. Микрокредитные компании предоставляют возможность погашения микрозаймов через электронные кошельки и сервисы Элекснет, ЮМани или QIWI. В меню сервиса нужно найти кредитора и следовать дальнейшим инструкциям. Учитывайте комиссию сервиса и срок перевода от 1 до 3 дней.
- Терминалы. Погашение микрозайма возможно через терминалы Элекснет, МКБ, Киви, используя наличные или банковскую карту. Клиентам, выбравшим этот способ, стоит учесть комиссию и срок перевода до трех дней.
На что обратить внимание
- Подача нескольких заявок. При наличии низкого кредитного рейтинга увеличивайте шансы на одобрение, подавая заявки на микрозайм в несколько организаций. Этот подход увеличит вероятность получения займа, даже если одна из компаний откажет. Не отчаивайтесь из-за отказов, а постарайтесь найти кредитора, у которого есть предложения для заемщиков с рейтингом 200 баллов.
- Улучшение кредитного рейтинга. Активно работайте над улучшением своей кредитной истории, оформляя заявки на маленькие суммы и своевременно погашайте их. Такие действия помогут быстрее повысить ваш кредитный уровень.
- Предварительный расчет. Делайте предварительные расчеты для сравнения условий микрозаймов различных компаний. Учтите краткосрочность займов и свои финансовые возможности. При расчетах и оформлении займов не допускаете, чтобы платеж превысил половину вашего дохода.
- Анализ договора. Внимательно изучайте договор микрозайма перед его подписанием. Обратите внимание на ответственность и обязанности сторон, условия, наличие скрытых платежей и страховок. Удостоверьтесь, что по займу вам представили полный расчет на первой странице договора, как это требуется по закону.
- Проверка МФО. Проверяйте выбранную микрокредитную организацию в реестре Центробанка России. Это позволит вам воспользоваться услугами только легальной организации, соблюдающей законы РФ.
- Репутация кредитора. Анализируйте отзывы и рейтинги микрофинансовой компании на различных ресурсах. Особое внимание уделяйте отрицательным комментариям, чтобы понимать, как организация взаимодействует с клиентами в разных ситуациях. Ознакомление с отзывами также поможет вам узнать, предоставляет ли МФО займы клиентам с низким кредитным рейтингом.
- Процедура возврата. Изучайте не только способы получения займов, но и варианты погашения у конкретного кредитора. Уточните наличие способов возврата займа без уплаты комиссий и с моментальным зачислением. Помните, что заем считается погашенным только после полного поступления суммы кредитору.
