Совкомбанк — универсальный системно значимый банк федерального уровня. В 2002 году у него был всего один филиал, 17 сотрудников и капитал в размере 2 миллионов рублей. Однако к концу 2021 года Совкомбанк стал третьим по размеру активов среди частных банков России, согласно РСБУ, обладая сетью из 26 000 офисов в 1 000 городов и более 23 000 сотрудников.
Основной стратегией банка является совмещение органического и неорганического роста с целью достижения ведущих позиций в нишах с высокой маржинальностью и низкой конкуренцией. Эта стратегия обеспечивает стабильный рост прибыли и капитала, а также позволяет эффективно использовать рыночные возможности. Бизнес-модель Совкомбанка базируется на трех основных сегментах: розничных услугах, корпоративном блоке и казначействе. Банк также активно развивает небанковские направления, такие как страхование, лизинг, факторинг и площадки для закупок.
Совкомбанк предоставляет разнообразные кредитные продукты, включая ипотеку под залог недвижимости, кредиты с пенсионными льготами, корпоративные кредиты, а также кредиты под залог автомобиля. Сроки, суммы и условия кредитов разнообразны, что позволяет клиентам выбирать оптимальные варианты в соответствии с их потребностями и возможностями.
Совкомбанк также предлагает различные потребительские кредиты с выгодными условиями, включая большой выбор программ, удобные схемы погашения и привлекательные процентные ставки. Клиенты могут оформить потребительский кредит в любом отделении банка или заполнить заявку на сайте онлайн, получив предварительное решение в течение нескольких минут. Условия кредитования включают минимальную процентную ставку от 6,9%, акционные предложения со сниженной и даже нулевой ставкой, онлайн-решение по кредиту, сумму кредита до 5 000 000 рублей и срок кредита до 5 лет. Клиенты должны быть гражданами РФ с постоянной регистрацией в пределах 70 км от ближайшего отделения банка, иметь официальное трудоустройство и стаж не менее 4 месяцев на текущем месте работы.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Акция «Всё под 0! «. Вместе с кредитом подключите программу «Финансовая защита» и сохраняйте ее протяжении всего срока действия кредита. В течение срока кредита ежемесячно делайте Халвой от 5 любых покупок на общую сумму не менее 10 000 руб. Оплачивайте кредит по графику (без частичного или полного досрочного погашения). Не допускайте просрочек по любым продуктам банка. В конце срока кредита уплаченные проценты вернутся на ваш счет.
- Доставка кредита домой. Банк предоставляет услугу курьерской доставки, что позволяет вам получить наличные или карту на указанный адрес, делая процесс более удобным и гибким.
- Привилегии для зарплатных клиентов. Для получения кредита зарплатным клиентам достаточно предоставить только паспорт. Это существенно упрощает процесс оформления и сокращает бумажную волокиту. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более оперативное рассмотрение и одобрение кредита, так как банк уже обладает информацией о их финансовой стабильности через систему зарплатных платежей.
Минусы
- Строгие требования к заемщикам. Совкомбанк устанавливает жесткие требования к заемщикам, включая постоянную регистрацию на территории одного населенного пункта России и наличие официального трудоустройства на основном месте работы не менее 4 последних месяцев.
- Штрафы при просрочке. В случае пропуска ежемесячного платежа банк взимает штрафы, ограниченные законом до 20% годовых, начисляемые только на просроченную сумму каждый день задержки.
- Высокие ставки. Ставки по кредитам в Совкомбанке достигают 34,9%, особенно для заемщиков без залога, не получающих зарплату в банке, не оформивших страховку и не подключивших услугу «Гарантия минимальной ставки». Это увеличит общую стоимость кредита для клиентов.
Как оформить кредит в Совкомбанке?
- Зайдите на сайт. Посетите официальный сайт Совкомбанка или установите мобильное приложение «Халва-Совкомбанк», доступное для Android, Huawei и iOS (iPhone, iPad).
- Используйте кредитный калькулятор. Откройте раздел, связанный с кредитами, на сайте или в приложении «Халва-Совкомбанк» и воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета суммы и срока кредита, а также предварительной оценки переплаты.
- Зарегистрируйтесь. Пройдите регистрацию на сайте или войдите в мобильное приложение и оформите онлайн-заявку на кредит. Войдите или зарегистрируйтесь по номеру карты и введите код подтверждения из СМС.
- Заполните онлайн-заявку. Внесите личные и паспортные данные, а также при необходимости прикрепите фотографии требуемых документов.
- Дождитесь одобрения. Ожидайте СМС-уведомление о решении банка по вашей заявке на кредит.
- Подпишите документы. Если заявка одобрена, внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его в отделении банка или при встрече с курьером.
- Получите деньги. Выберите удобный способ получения средств: в отделении банка, точке продаж или с доставкой. Используйте их по своему усмотрению – снимайте наличные или оплачивайте покупки.
Требования и Условия
Требования
- Возраст. От 20 лет до 85 лет согласно стандартам конкретного кредита.
- Гражданство. Российская Федерация.
- Регистрация. У клиента есть постоянная регистрация не менее четырех последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации.
- Место работы. Клиент должен работать на территории Российской Федерации.
- Трудоустройство. Клиент официально должен быть трудоустроен (иметь постоянный доход) на основном месте работы не менее четырех последних месяцев.
- Паспорт. Действующий паспорт РФ.
- Второй документ на выбор. ИНН, СНИЛС, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение. Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется оригинал справки о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка.
Условия
- Сумма. От 4 999 до 10 000 000 рублей.
- Срок. От 3 до 60 месяцев.
- Процентная ставка. От 6,9% до 34,90%.
Способы получения денег
- Наличными в отделении банка. Клиенты Совкомбанка могут выбрать способ получения кредита в виде наличных в ближайшем отделении банка. Этот вариант позволяет получить необходимые средства непосредственно в руки после подписания соответствующих документов в банковском офисе.
- Доставка курьером. Банк предлагает клиентам заказать карту с доставкой курьером по указанному адресу. После получения клиенту необходимо произвести активацию, после чего средства будут зачислены на карту. Услуга бесплатна.
- Зачисление на карту «Халва». Еще один удобный способ получения кредита в Совкомбанке — зачисление средств на карту «Халва». Если у вас есть активированная карта «Халва», банк перечислит запрошенную сумму кредита на эту карту, обеспечивая мгновенный доступ к средствам без необходимости посещения банковского офиса.
Как оплатить кредит
- В мобильном приложении «Халва – Совкомбанк». Установите мобильное приложение «Халва – Совкомбанк», перейдя по ссылке на сайте банка или отсканировав QR-код. Это позволит вам легко и удобно управлять погашением кредита через свой смартфон.
- В личном кабинете. Выберите кредит на главном экране и нажмите «Внести на погашение». Выберите удобный способ оплаты: «Из другого банка (через СБП)» или «Со своего счета». Совкомбанк предоставляет простые и понятные инструменты для управления вашим кредитом онлайн. На сайте есть подробная видеоинструкция по оплате кредита через личный кабинет.
- В устройствах самообслуживания в отделениях банка. В отделении банка оплатите кредит без использования банковской карты. Выберите «Обслуживание без карты», затем «Оплата кредитов Совкомбанка», укажите необходимые данные, вставьте карту и введите ПИН-код.
- Картой любого банка. Оплатите кредит в банковском терминале, вставив карту и введя ПИН-код. Выберите «Оплата кредитов Совкомбанка», введите данные и совершите платеж. Этот метод удобен и подходит для карт различных банков.
- В круглосуточном контакт-центре банка. Позвоните по бесплатному номеру 8 800 100 000 6 или 8 800 200 66 96 и сообщите, что хотите сделать платеж по кредиту с карты другого банка. Оператор проведет идентификацию и направит вас на голосового помощника для завершения операции.
- Переводом по реквизитам из любого банка или через Почту России. Оплатите кредит, используя мобильное приложение, личный кабинет или офис любого банка, а также отделения Почты России. Укажите реквизиты, которые можно найти в приложении «Халва — Совкомбанк» или на последней странице вашего кредитного договора.
- Через партнеров банка. Оплатите кредит через партнеров Совкомбанка, таких как QIWI, Элекснет, Золотая Корона, или в банкоматах других банков, таких как Альфа-Банк, Московский Кредитный банк, ВТБ, Открытие, Райффайзенбанк. Это позволит вам выбирать удобный способ оплаты.
На что обратить внимание
- Рассчитайте долговую нагрузку. Перед подачей онлайн-заявки на кредит тщательно рассчитайте его параметры так, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% вашего ежемесячного дохода. Это поможет избежать финансового дисбаланса и обеспечит стабильные выплаты.
- Проверьте кредитную историю. Перед отправкой онлайн-кредитной заявки изучите свою кредитную историю. В случае наличия просрочек ранее банк изменит условия или ставку. Рекомендуем исправить свою кредитную историю до подачи заявки.
- Узнайте полную стоимость кредита. При подписании кредитного договора обратите внимание не только на сумму займа и проценты. Оцените полную стоимость кредита, включая страховку, комиссии за обслуживание, выпуск карты и другие дополнительные платежи. Это позволит вам предварительно рассчитать все расходы.
- Обратите внимание на возможность реструктуризации долга. Изучите условия кредита, особенно возможность реструктуризации долга. Это важно, так как изменение сроков и графика выплат, а также снижение комиссий станут полезными инструментами в случае финансовых трудностей.
- Изучите дополнительные преимущества. Оцените дополнительные преимущества кредита, такие как отсутствие необходимости обязательного поручительства, отсутствие требования о предоставлении залога и лояльные условия начисления пени за просроченные платежи. Эти факторы сделают ваш кредит более гибким и выгодным.
Заключение
Совкомбанк предоставляет разнообразные кредитные продукты, предоставляя клиентам возможность получить дополнительные средства для решения различных финансовых задач. Один из примеров – упомянутый ранее кредит с акцией «Всё под 0!». С этим кредитом можно подключить программу «Финансовая защита» и сохранить ее на всем сроке действия, получая при закрытии кредита возврат процентов на счет. Разнообразные способы доставки денег, включая получение на карту, курьерскую доставку или в офисе банка, делают процесс еще более удобным для клиентов. Зарплатные клиенты могут получить кредит, предоставив только паспорт.
Чтобы сделать осознанный выбор и избежать негативных последствий, важно помнить несколько ключевых аспектов при рассмотрении предложений по кредитам в Совкомбанке. В первую очередь необходимо рассчитать долговую нагрузку, обеспечив, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% ежемесячного дохода. Также стоит внимательно изучить свою кредитную историю, принимая во внимание, что наличие просрочек повлияет на решение банка и условия кредита. Кроме того, важно ознакомиться с полной стоимостью кредита, включая страховки и дополнительные комиссии, чтобы избежать неожиданных финансовых обязательств.