В современном мире микрофинансовые организации (МФО) предлагают разнообразные услуги для взрослого населения, однако займы несовершеннолетним не выдаются. Это связано с законодательными ограничениями и необходимостью защиты молодежи от необдуманных финансовых обязательств. Согласно правилам, возможность взять кредит или микрозаем появляется только с достижением 18 лет, когда человек считается полноправным гражданином, способным нести ответственность за свои действия в финансовой сфере. До этого момента любые операции с кредитами или микрозаймами, включая получение денег в долг, недоступны.
МФО активно работают с клиентами, от 18 лет, предлагая им широкий спектр финансовых услуг. Цели заимствований могут быть самыми разными: от покрытия непредвиденных расходов, на образование или иные расходы. Преимущество микрокредитов в их доступности и скорости оформления – деньги на карту могут быть переведены в тот же день, что делает их незаменимым решением в ситуациях, когда средства нужны немедленно. В зависимости от потребностей заемщика, микрофинансовые услуги могут быть краткосрочными (до 30 дней), среднесрочными (на несколько месяцев) или долгосрочными (на несколько лет, часто под залог ценного имущества, например, автомобиля). Новичкам в сфере микрофинансирования организации нередко предлагают первый микрозаем без процентов, что позволяет оценить удобство и выгоду такого способа получения денежных средств без лишних издержек.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Доступность. Обращение в микрофинансовую организацию не требует наличия справки о доходах или поручителей. Это значительно упрощает процесс получения денежных средств для тех, кто в них нуждается. Любой взрослый гражданин, достигший 18 лет, может оформить онлайн-заем, что делает эту услугу максимально доступной.
- Заполнение заявки всего за несколько минут. Процесс подачи онлайн-заявки в микрофинансовую организацию занимает совсем немного времени. Это позволяет срочно решить финансовые вопросы без длительного ожидания одобрения.
- Конфиденциальность и сохранность ваших данных. Микрофинансовые организации прилагают максимум усилий для защиты личной информации своих клиентов. Политика конфиденциальности и современные технологии шифрования обеспечивают высокий уровень безопасности персональных данных.
Минусы
- Ограниченная сумма по сравнению с банковскими кредитами. В отличие от банков, которые могут предложить значительные суммы на длительные сроки, микрофинансовые организации выдают деньги в долг на более скромные суммы. Это обусловлено спецификой их работы и направлено на снижение рисков.
- Риск просрочек и конфискации залога. При невыполнении обязательств по возврату займа в срок возникает риск начисления пени и увеличения общей суммы долга. В случае долгосрочных микрозаймов под залог может последовать конфискация заложенного имущества.
- Высокий процент. Процентные ставки в микрофинансовых организациях действительно выше, чем в традиционных банках, и могут достигать 0,8% в день. Это делает микрокредиты менее выгодными для длительного использования, однако они остаются эффективным решением для краткосрочного финансирования.
Как оформить заем с 18 лет?
- Нажмите кнопку “Получить деньги”. В верхнем правом углу любой страницы сайта легко найдите соответствующую кнопку. Используйте ее для старта процедуры оформления микрокредита.
- Выберите сумму и срок микрозайма. Переход по кнопке откроет страницу с настройками параметров. Задайте сумму, которая вам необходима, и определите оптимальный срок для ее возврата.
- Заполните заявку. Вам будет предложено ввести личные данные в форму на следующем этапе. Важно корректно указать всю необходимую информацию о себе для оценки возможности предоставления средств.
- Выберите предложения от МФО. Завершив анкету, вы увидите перечень предложений от разных организаций. В каждом из них будут указаны условия по сумме, процентам и срокам погашения.
- Ознакомьтесь с окончательными условиями займа. Выбрав подходящее предложение, внимательно прочитайте все детали договора. Обращайте внимание на ставки, комиссии и условия при задержке платежа.
- Подпишите договор. При согласии с условиями перейдите к электронной подписи договора с выбранной компанией. Этап может включать в себя подтверждение операции через СМС или другие способы верификации.
- Получите деньги. Завершив процесс подписания, ожидайте перечисления средств на указанный счет или карту. Время перевода зависит от правил микрофинансовой организации. После получения не забудьте своевременно вернуть заемные средства согласно условиям договора.
Требования и условия
Требования
- Возраст. Люди, стремящиеся получить финансовую помощь через микрозаймы, должны попадать в возрастную категорию, установленную микрофинансовыми учреждениями, обычно это граждане в возрасте от 18 до 75 лет. В зависимости от политики компании пределы могут отличаться. Не достигшим совершеннолетия гражданам займы не выдаются.
- Гражданство РФ. Заем можно получить, лишь имея российское гражданство, что подтверждается через наличие действительного паспорта РФ.
- Регистрация в РФ. Кандидатам необходимо иметь регистрацию на территории Российской Федерации, будь то постоянная или временная. В некоторых случаях может потребоваться наличие регистрации в конкретном регионе, где расположена микрофинансовая организация.
- Ежемесячный доход (по запросу). Подтверждение наличия стабильного источника доходов необходимо для демонстрации возможности своевременно возвращать долг. Это может быть заработная плата, пенсионные отчисления или любые другие поступления.
- Залог (в случае оформления займа под залог авто). Для займов, предоставляемых под залог ценного имущества, такого как автомобиль, требуется, чтобы этот залог соответствовал определенным критериям качества и не был обременен другими кредитными обязательствами.
- Телефон. Обязательным является наличие активного мобильного номера для связи. Это требование необходимо для упрощения процесса общения с клиентом и подписания электронных документов.
Условия
- Срок. Срок возврата денежных средств зависит от типа займа. Клиент может выбрать краткосрочный период до 30 дней, среднесрочный — на протяжении нескольких месяцев или же долгосрочный вариант, как, например, при займе под залог автомобиля, сроком на несколько лет.
- Ставка. Процентная ставка колеблется от 0 до 0,8% в день. Размер ставки определяется на основе нескольких критериев, включая кредитную историю заемщика и предоставление залогового имущества, что может существенно влиять на условия кредитования.
- Сумма. Заемные средства предоставляются в широком диапазоне, начиная от 100 рублей и могут достигать 500 000 рублей или больше. Окончательная сумма зачастую зависит от стоимости залогового автомобиля и его оценочной стоимости.
- Специальные предложения. Микрофинансовые организации регулярно предлагают акции, за которыми следует внимательно следить на официальных ресурсах. Это может быть возможность получения первого займа без процентов или займа на льготных условиях для постоянных клиентов.
Способы получения денег
- Банковская карта. Оформление микрокредита через карты Visa, Mastercard и Мир происходит незамедлительно. Для подтверждения карты при первичном обращении за средствами требуется наличие средств на счету. Система проведет верификацию, списав символическую сумму и моментально вернув ее, тем самым подтверждая карту для последующих операций в личном пространстве клиента.
- Электронный кошелек. Регистрация аккаунта на официальных сайтах платежных систем понятна и занимает минимум времени. Для зачисления значительных сумм необходимо пройти процедуру идентификации, предоставив данные паспорта и контактного телефона. Средства обычно поступают на счет в течение 3-5 рабочих дней, однако во многих случаях перевод осуществляется мгновенно.
- Платежная система. Получение наличных через пункты обслуживания платежных систем требует предъявления паспорта и номера транзакции. Время зачисления — от нескольких секунд до пяти рабочих дней в зависимости от текущей загруженности систем. Малые суммы обычно переводятся без задержек.
- Наличные в офисе. Личное обращение в офис микрофинансовой организации остается традиционным способом для получения денег, особенно когда заемщик не использует банковские сервисы. Данный метод позволяет получить средства без задержки. Важно учесть, что при желании получить значительную сумму, например, под залог автомобиля, необходимо предварительно заказать деньги по телефону или через личный кабинет организации.
Как оплатить
- Личный кабинет на сайте или в приложении. Оплата микрозайма происходит аналогично покупкам в интернете, что делает процесс удобным и знакомым. В определенных микрофинансовых организациях предусмотрена функция быстрой оплаты без необходимости входа в аккаунт.
- Банковская карта. Оплата через карту предусматривает немедленное зачисление без взимания комиссии при использовании СБП.
- Банковский перевод. При выборе данного способа важно учесть, что перевод достигает адресата в течение нескольких рабочих дней. Избегайте оплаты в пятницу вечером из-за возможных задержек. Банки обычно устанавливают комиссию до 3%.
- Онлайн-банкинг. Данный метод позволяет провести оплату долга через интернет-банк, требуя предварительной авторизации. Выбор карты и подтверждение операции проходят через SMS или Push-уведомление.
- Электронный кошелек. Переход на сайт платежной системы и вход в аккаунт открывают возможность быстрой оплаты. Здесь важно указать данные счета микрофинансовой организации. Комиссия составляет 2-3%, с моментальным зачислением или в пределах 3-5 рабочих дней.
- Платежная система. Оплата наличными через специализированные пункты обслуживания требует указания необходимых данных и предъявления паспорта. Комиссия не превышает 3%, а средства зачисляются сразу или на следующий день.
- Отделение Почты России. Для погашения займа достаточно указать данные организации и иметь при себе удостоверение личности. Комиссия за платеж составляет 1,9%, но не менее 50 рублей.
- Точки продаж и салоны связи (МТС, Мегафон, Билайн). Возможность оплаты через партнерские точки продаж и салоны предполагает внимательное изучение условий и сроков зачисления, которые могут отличаться в зависимости от партнера.
- Наличные в офисе организации. Погашение микрокредита возможно непосредственно в офисе, требуя личного присутствия и паспорта. Этот метод исключает комиссию, обеспечивая моментальное зачисление.
На что обратить внимание?
- Изучите условия займа. Внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления займа, включая процентную ставку, срок погашения и возможные комиссии. Удостоверьтесь в полном понимании требований организации и последствий просрочки платежей. Помните, что условия могут сильно различаться в зависимости от микрофинансовой организации.
- Изучите специальные предложения. Обратите внимание на специальные предложения для новых заемщиков. Многие микрофинансовые организации предлагают первый заем без процентов, что может быть выгодным решением для краткосрочных финансовых потребностей. Такие акции делают обращение за деньгами в долг более привлекательным и экономичным.
- Проверьте требования к заемщикам. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям к заемщикам. Обратите внимание на возрастные ограничения: обычно важно достижение определенного возраста, а не факт совершеннолетия.
- Проверьте правильность онлайн-заявки. Перед отправкой онлайн-заявки на микрозаем внимательно проверьте введенные данные. Любая ошибка может привести к отказу или задержке в обработке вашей заявки. Правильное заполнение всех полей ускорит процесс рассмотрения и повысит шансы на успешное получение средств.
- Изучите способы получения и погашения займа. Ознакомьтесь с доступными методами получения и возврата заемных средств. Организации предлагают различные варианты, включая перевод на банковскую карту, электронные кошельки, наличные в офисе и через платежные системы. Выберите наиболее удобный для вас способ.
- Просмотрите отзывы и рейтинг микрофинансовой организации. Изучение отзывов и рейтингов поможет получить объективное мнение о качестве услуг и уровне клиентского обслуживания. Обратите внимание на опыт других заемщиков, их комментарии относительно скорости предоставления займов и общения с представителями организации.
