Займ на карту – краткосрочная финансовая сделка, когда микрофинансовая организация предоставляет заемные средства на банковскую карту клиента, в том числе и на кредитную, если она соответствует требованиям компании: оформлена на заемщика, не просрочена и имеет положительный баланс. Этот вид займа характеризуется оперативностью, позволяя заемщикам быстро решать экстренные вопросы.
Многие МФО предоставляют займы онлайн: клиенты подают заявки через официальные сайты или мобильные приложения, а скоринговые системы быстро проверяют данные и кредитную историю и принимают решение о выдаче займа в течение нескольких минут. Требования к заемщикам минимальные и включают возрастные ограничения и предоставление базового пакета идентификационных документов (паспорт, ИНН или СНИЛС).
Условия предоставления микрокредита зависят от конкретной микрофинансовой организации, но стандартно заемщики получают сумму до 30 000 рублей на период до 30 дней с процентной ставкой до 0,8% в день. При первом обращении одобряют небольшие суммы до 10 000-15 000. Также есть возможность взять долгосрочный займ с более крупной суммой и периодом погашения в несколько месяцев. В этом случае предоставляется график платежей с оплатой через каждые 2-4 недели, а процентная ставка ниже, чем при краткосрочных займах.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Минимальные требования. Клиенту достаточно предоставить лишь паспортные данные и номер телефона. Отсутствие необходимости в собирать большое количество документов и справок упрощает процедуру подачи заявки, делая ее более доступной для потенциальных клиентов.
- Удобное оформление. Круглосуточная работа МФО предоставляет возможность заемщикам получать финансовую помощь в тот момент, когда это действительно необходимо. Процесс автоматической проверки и одобрения заявок на онлайн-займы обеспечивает получение денег в течение нескольких минут.
- Гибкие способы погашения. МФО предлагают возможность досрочного погашения, поэтому клиенты выплачивают заем раньше срока, экономя на процентах. Также предоставляется опция продления срока, что помогает клиентам адаптировать график погашения в соответствии с их финансовой ситуацией и избежать просрочек.
- Специальные акции. Привлекательные условия для новых клиентов, например, беспроцентный период при своевременном погашении первого займа, делают предложения МФО более привлекательными для заемщиков. Акции выгодны как для клиентов, так и для микрофинансовых организаций, способствуя привлечению большего числа новых клиентов, что является важным фактором в конкурентной среде.
Минусы
- Высокие ставки. Размер процентных ставок в микрофинансовых организациях достигает 0,8% в день, что заметно выше стандартных ставок на потребительские кредиты в банках. Это важно учитывать, поскольку проценты значительно увеличивают общий объем расходов по займу.
- Небольшие суммы. Микрофинансовые организации предоставляют займы на ограниченные суммы до 30 000 рублей. Для новых клиентов лимит будет еще ниже. Если вам нужно более серьезное финансирование, условия МФО вам не подойдут.
- Краткосрочность. МФО дают всего 30 дней на погашение стандартного займа, поэтому клиенту важно тщательно спланировать бюджет для своевременной оплаты всей суммы.
- Ограниченный выбор. Не все компании предоставляют займы на кредитные карты. Это ограничит выбор для тех клиентов, кто хотел бы получить средства на свою кредитную карту после оформления займа. Перед подачей заявки важно посмотреть требования к картам и убедиться, что выбранная МФО принимает кредитки.
Как оформить займ на кредитную карту?
- Выберите МФО. Перед тем как выбрать микрофинансовую организацию, сравните условия нескольких компаний. Обратите внимание на процентные ставки, предлагаемые условия и репутацию МФО. Отдайте предпочтение тому кредитору, который предлагает выгодные условия, соответствующие вашим потребностям.
- Рассчитайте стоимость займа. Определите стоимость займа через онлайн-калькулятор на сайте и в мобильном приложении МФО. Введите сумму и срок будущего займа и система автоматически произведет расчет процентной ставки, общей суммы займа и точной даты его погашения.
- Подайте заявку. Заполните онлайн-форму на официальном сайте МФО, через их мобильное приложение или посетив офис лично. Убедитесь, что предоставили все необходимые личные и контактные данные, а также базовые документы (паспорт, ИНН или СНИЛС). Укажите данные вашей кредитной карты, на которую хотели бы получить средства.
- Ожидайте решения. После подачи заявки система МФО быстро рассмотрит ваш запрос и проведет проверку предоставленной информации. Вам будет отправлено уведомление о решении через личный кабинет или по телефону.
- Подпишите договор. В случае положительного решения подпишите договор лично в офисе или удаленно, используя СМС-код, который придет на указанный вами номер. Перед подписанием внимательно прочитайте соглашение, обращая внимание на все детали и пункты.
- Получите средства. По завершении процедуры оформления договора средства будут перечислены на вашу кредитную карту.
Требования и Условия
Требования
- Оформление и получение займов от микрофинансовых организаций преимущественно для граждан Российской Федерации.
- Для подачи заявки на микрокредит необходимо соответствовать следующим возрастным критериям: быть совершеннолетним в возрасте от 18-21 года и до 65-80 лет.
- В процессе оформления займа требуется предоставить основной документ для подтверждения личности и гражданства – паспорт Российской Федерации.
- Дополнительно для проверки личности микрофинансовые организации запрашивают СНИЛС или ИНН.
- Иногда необходимо предоставить такие документы, как водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, документы, подтверждающие доход и прочие.
- Для получения средств на кредитную карту требуется предоставить актуальные данные карты, зарегистрированной на имя клиента. Баланс на кредитной карте должен быть положительным, и срок действия карты не должен истечь ранее чем через 3 месяца с момента подачи заявки.
- Необходимо указать номер телефона и адрес электронной почты для оформления займа через сайт или мобильное приложение, а также для подтверждения личности, подписания договора и получения уведомлений.
Условия
- МФО предоставляет займы на кредитную карту на сумму от 1 000 до 30 000 рублей, хотя при определенных условиях и для постоянных клиентов доступны более крупные займы до 100 000-150 000 рублей.
- Срок погашения в микрофинансовых организациях обычно составляет 30 дней, но при выдаче займов на крупные суммы этот период продлевается до 365 дней.
- Процентная ставка в МФО устанавливается индивидуально для каждого клиента, при этом максимальная ставка ограничена 0,8% в день в соответствии с законодательством Российской Федерации.
- Микрофинансовые организации предлагают дополнительные условия, включая акции и скидки как для новых, так и для постоянных клиентов: беспроцентные периоды, начисление бонусов, досрочное погашение в любое время и продление срока займа.
Способы получения денег кроме кредитной карты
- Банковская карта. Для получения средств на банковскую карту необходимо указать данные активной карты Visa, Mastercard или МИР, принадлежащей заемщику и имеющей положительный баланс.
- Банковский счет. Если клиент хочет получить заемные средства на банковский счет, ему необходимо предоставить полные реквизиты своего банковского счета в заявке, и средства будут переведены на счет в течение 3 рабочих дней.
- Электронный кошелек. Владельцам электронных кошельков QIWI или ЮMoney с подтвержденным статусом доступен этот способ получения. Для этого нужно указать данные идентифицированного кошелька при заполнении заявки.
- Денежный перевод. Для получения займов наличными воспользуйтесь денежным переводом через системы Contact, Золотая Корона или Юнистрим. После подписания договора с МФО вам будет доступен код, который нужно предъявить вместе с паспортом в ближайшем пункте выдачи выбранной системы.
Как оплатить
- Личный кабинет МФО. Оплатите займ через личный кабинет на официальном сайте или мобильном приложении МФО. Предоставьте реквизиты банковской карты для мгновенного перевода средств, но учтите возможную банковскую комиссию.
- Электронный кошелек. Используйте терминал или сайт QIWI или ЮMoney для оплаты займа. Найдите свою МФО в системе по названию или ИНН или оплатите по реквизитам. Обратите внимание на комиссию и учтите время зачисления на счет МФО (до 2-3 дней).
- Системы денежных переводов. Посетите пункт обслуживания платежной системы Contact или воспользуйтесь онлайн-сервисом «Погашение кредитов» от Золотой Короны. Предъявите паспорт и укажите номер счета МФО для осуществления платежа. Оплата поступит в компанию в течение 2 рабочих дней.
- Банковский перевод. Для осуществления перевода посетите банковское отделение с паспортом и внесите платеж в кассу, следуя реквизитам МФО. Или воспользуйтесь оплатой через сайт или приложение вашего банка. Перевод средств займет до 3 рабочих дней, поэтому вносите оплату заранее, учитывая возможные комиссии.
- Почта России. Заполните бланк оплаты в почтовом отделении, передайте его оператору и покажите паспорт. Средства будут зачислены в течение 5 рабочих дней, комиссию платить не нужно.
На что обратить внимание
- Условия займа. Посмотрите детали займа, включая не только запрашиваемую сумму, но и условия относительно процентных ставок, дополнительных платежей и сроков погашения. Это исключит недопонимание, и вы уточните все важные моменты.
- Процентные ставки. Узнайте, как точно рассчитываются проценты, чтобы не получить неприятных сюрпризов, связанных с высокими штрафами за просрочку. Попросите в МФО информацию о том, как устроена система процентов и какие дополнительные расходы могут возникнуть.
- Скрытые расходы. Внимательно просмотрите условия займа, чтобы выявить скрытые расходы или комиссии. Они существенно влияют на окончательную сумму погашения, поэтому лучше заранее знать обо всех финансовых обязательствах.
- Сроки погашения. При выборе сроков погашения учтите свои финансовые возможности. Не берите займы на очень короткие сроки, чтобы не было трудностей с своевременным внесением платежей.
- Репутация компании. Прочитайте отзывы и посмотрите рейтинги кредитора. Это даст вам представление о том, насколько честны и ответственны они в своей деятельности. Репутация кредитора важна для вашего спокойствия.
- Безопасность личных данных. Убедитесь, что компания обеспечивает высокий уровень безопасности для персональных данных. Это важно для защиты от мошенничества и утечек конфиденциальной информации.
- Дополнительные преимущества. Узнайте возможные дополнительные преимущества, предлагаемые МФО. Например, бонусы, программы лояльности или скидки для постоянных клиентов сделают ваш опыт более выгодным.
- Возможность досрочного погашения. Поинтересуйтесь, на каких условиях допускается досрочное погашение. Это поможет уменьшить общую сумму выплат и сэкономить на процентных платежах.
