Микрозаймы позволяют заемщику получить денежные средства быстро и на короткий срок. Обычно микрозаймы предоставляются на период, не превышающий 30 дней. Минимальные требования к документам и высокая вероятность одобрения делают микрозаймы привлекательными для тех, кто сталкивается с неожиданными финансовыми трудностями.
Микрофинансовые организации (МФО) играют ключевую роль в предоставлении микрозаймов, предлагая различные условия для заемщиков. Из-за высокой конкуренции на рынке многие МФО предоставляют возможность воспользоваться займом без начисления процентов в первые 2 недели. Эта стратегия направлена на привлечение новых клиентов и расширение клиентской базы финансовых организаций. В целом, максимальная процентная ставка в день не должна превышать 0,8%, что обеспечивает защиту прав потребителей.
Займ в рассрочку представляет собой форму финансирования, при которой заемщик получает определенную сумму денег и обязуется возвращать ее частями в течение установленного периода времени. Он также известен как долгосрочный займ, который может быть оформлен на период до 1-2 лет. В отличие от стандартных микрокредитов, суммы, предоставляемые в рамках займа в рассрочку, выше и могут достигать от 100 000 до 500 000 тысяч рублей.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Высокая вероятность одобрения. Благодаря минимальным требованиям и гибким условиям, заемщики часто сталкиваются с высокой вероятностью одобрения заявки.
- Доступность для лиц с низким кредитным рейтингом. МФО часто работают с клиентами, у которых сложилась не самая благоприятная кредитная история.
- Лояльные условия для новых клиентов. Многие МФО предоставляют льготные условия для первого займа, включая отсутствие процентов на определенный период.
- Онлайн-доступность. Процесс получения займа в МФО может быть выполнен полностью онлайн, что облегчает доступность для заемщиков.
- Лояльные условия для постоянных клиентов. Некоторые МФО предлагают более выгодные условия для тех клиентов, которые регулярно пользуются их услугами.
Минусы
- Риск получения нежелательных услуг. Некоторые МФО могут предлагать дополнительные услуги, которые не всегда соответствуют интересам заемщика.
- Невысокий предел максимальной суммы займа. Займ более ограничен в суммах, чем кредит в банке, что не всегда соответствует крупным финансовым потребностям.
- Высокие штрафы за просрочку. Некоторые МФО устанавливают высокие штрафы за просрочку, что может увеличивать общую стоимость займа.
- Возможность попадания в цикл задолженности. Заемщики могут столкнуться с риском попадания в цикл задолженности при частых займах для покрытия предыдущих.
- Высокие процентные ставки. Проценты по займу в МФО выше, чем проценты по кредиту. Это может сделать общую стоимость займа очень высокой.
Как оформить микрозайм?
- Нажмите кнопку «Получить деньги». В правом верхнем углу на сайте компании Кредитхаб вы найдете кнопку «Получить деньги». Нажмите на нее, чтобы начать процесс оформления займа.
- Выберите сумму и срок займа. После того как вы перейдете на страницу оформления, выберите необходимую сумму займа и определите желаемый срок его погашения. Это важные параметры, которые определят условия вашего кредита.
- Заполните заявку. Перейдите к заполнению анкеты, предоставив необходимую информацию о себе. Эта информация поможет МФО оценить ваш кредитный профиль и предложить подходящие условия.
- Выберите предложения от МФО. После заполнения анкеты вам будут предложены различные варианты займов от различных МФО. Внимательно рассмотрите каждое предложение, учитывая процентные ставки, сроки и другие условия. В случае отказа повторите попытку через время.
- Ознакомьтесь с окончательными условиями займа. Перед тем, как принять решение, внимательно ознакомьтесь с окончательными условиями выбранного займа. Удостоверьтесь, что они соответствуют вашей финансовой ситуации.
- Подпишите договор. Если вы удовлетворены условиями, подпишите электронный договор, следуя инструкциям на сайте. Обратите внимание на все условия и правила.
- Получите деньги. После подписания договора ожидайте перевода средств на указанный вами счет. Вы также можете получить деньги дргуим удобным способом.
Требования и Условия
Требования
- В большинстве МФО РФ для оформления займа требуется гражданство России.
- Оформление займов осуществляется только при предъявлении паспорта.
- В некоторых случаях, например, при долгосрочных займах, может потребоваться СНИЛС или ИНН.
- МФО выдают займы в основном лицам, достигшим 18 лет. Некоторые компании устанавливают минимальный возраст в 21 год.
- При оформлении микрокредита требуется предоставить личный номер мобильного телефона, который будет использоваться для связи с заемщиком, а также при подписании договора.
Условия
- Срок. Долгосрочные микрозаймы оформляются на срок до 1, 2 или 3 лет. Однако большинство МФО выдают займы до 30 дней.
- Сумма. От 1 000 до 30 000 рублей. Тем не менее МФО имеют право предоставлять микрозаймы в более значительных размерах — до 500 тысяч рублей для микрокредитных компаний и до 1 миллиона рублей в случае обращения в микрофинансовые организации.
- Ставка. Процент по займам в МФО находится в пределах от 0 до 0,8%
- Дополнительные условия. Возможность получить первый займ без начисления процентов, проведение акций и специальных предложений. Также заемщикам предоставляется опция пролонгации и рефинансирования.
Способы получения денег
- Карта банка. Многие МФО предлагают услугу перевода займа непосредственно на банковскую карту заемщика. Этот способ удобен для тех, кто предпочитает получать средства мгновенно.
- Банковский перевод. Заемщики могут выбрать опцию получения займа через банковский перевод. В этом случае сумма займа будет перечислена на банковский счет заемщика.Однако такой перевод может идти до 5 дней.
- Наличными. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют возможность получения займа в виде наличных. Заемщик может забрать сумму займа в офисе МФО или в точках выдачи наличных.
- Системы переводов. Многие микрофинансовые организации предоставляют возможность получения займа через системы переводов, такие как Золотая Корона и Contact. Заемщики могут выбрать ближайший пункт обслуживания этих систем для получения средств.
- Электронные платежные системы. Оформление займа может быть осуществлено с использованием электронных платежных систем, таких как QIWI и ЮMoney. После одобрения заявки средства зачисляются на соответствующий электронный кошелек заемщика.
Как оплатить
- Банковский перевод. Заемщики могут воспользоваться банковским переводом для оплаты займа. Этот метод позволяет перечислить сумму долга напрямую с банковского счета на счет МФО.
- Перевод с карты. Оплата займа может быть осуществлена путем перевода средств с банковской карты заемщика. Этот способ удобен и доступен в личном кабинете или мобильном приложении.
- Личный кабинет заемщика. Возможность оплаты займа предоставляется через личный кабинет заемщика на официальном сайте МФО. Здесь заемщик может выбрать удобный способ оплаты и следить за состоянием своего микрокредита.
- QIWI. Для оплаты займа доступны терминалы и электронные кошельки QIWI. Заемщики могут внести необходимую сумму наличными через терминал или использовать электронные средства с QIWI-кошелька.
- Внесение наличных. В офисах обслуживания или партнерских точках МФО заемщики могут оплатить заем наличными, обеспечивая удобство и оперативность операции.
- Платежная система Contact. Платежи также могут быть осуществлены через платежную систему Contact. Это предоставляет заемщикам дополнительную гибкость в выборе способа оплаты.
- Терминалы «Элекснет». Заемщики могут воспользоваться терминалами «Элекснет» для удобной оплаты займа. Этот метод предоставляет доступ к распределенной сети терминалов для проведения платежей.
На что обратить внимание
- Уровень поддержки. Оцените доступность и качество службы поддержки МФО, так как важно иметь надежного партнера для решения возможных проблем.
- Дополнительные услуги. Подумайте о том, нужны ли вам дополнительные услуги, предоставляемые МФО, например, консультации финансовых экспертов.
- Стоимость обслуживания. Учтите все затраты на обслуживание займа, включая возможные комиссии и платежи, чтобы избежать неожиданных расходов.
- Преимущества для постоянных клиентов. Узнайте, какие преимущества предоставляются постоянным клиентам МФО, такие как скидки или дополнительные условия.
- Срочные ситуации. Подумайте о том, как МФО реагирует на срочные ситуации и предоставляет ли они отсрочки или гибкие планы погашения в случае финансовых трудностей.
- Условия возврата займа. Ознакомьтесь с условиями возврата займа и проверьте, насколько они соответствуют вашим финансовым возможностям.
- Политика конфиденциальности. Внимательно изучите политику конфиденциальности МФО, чтобы быть уверенным в безопасности ваших личных данных.
- Доступность документации. Проверьте доступность всех необходимых документов и информации, связанных с условиями займа, на сайте МФО.
- Сравнение ставок. Проведите сравнение процентных ставок различных МФО, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
- Партнеры МФО. Узнайте, с какими банками и финансовыми учреждениями сотрудничает МФО. Это может повлиять на условия займа и перевода средств.
- Гарантии и поручители. Если у вас нет стабильного дохода, уточните, есть ли возможность предоставления гарантий или поручителей для получения займа.
- Согласование сроков. Перед подписанием договора убедитесь, что сроки погашения займа соответствуют вашим финансовым планам.
- Комиссии за дополнительные услуги. Оцените, есть ли комиссии за дополнительные услуги, такие как изменение условий займа, и стоит ли вам воспользоваться этими услугами.
- Обслуживание на выходных и праздничные дни. Узнайте, предоставляет ли МФО обслуживание клиентов в выходные и праздничные дни, особенно если это важно для вас.
- Условия для самозанятых. Если вы самозанятый, проверьте, предоставляет ли МФО условия для получения займа без официального подтверждения дохода.
