В отличие от банков, где процесс получения кредита часто связан с формальностями, в МФО достаточно предоставить лишь паспорт, чтобы подать заявку на заем. Услуги микрокредитования доступны многим, в том числе и тем, кому по кредиту дают отказ из-за просрочек, испорченной кредитной истории и отсутствия официального дохода. У микрофинансовых организаций есть не только предложения до зарплаты с суммой до 30 000 рублей, но также у них можно получить заем на карту или счет на длительный срок. Суммы по таким программам начинаются от 50 000 рублей и могут достигать 1 млн рублей.
Срок кредитования у МФО зависит от индивидуальных предложений и специальных условий компаний. В основном получить деньги на длительный срок и с повышенной суммой могут постоянные заемщики, которые ранее уже кредитовались в этой организации и не допускали просрочек. Им одобрение будет моментальное и без лишних бюрократических проволочек. Новому заемщику также доступны повышенные суммы на 3 года, но нужна хорошая кредитная история и может потребоваться справка о доходах.
Заявка в МФО подается через сайт, где кредитор проводит проверку клиента в автоматическом режиме. Оформление займов в таком случае проходит полностью в дистанционном режиме, а услуги доступны круглосуточно. Некоторые организации дополнительно проводят оценку платежеспособности клиентов с выездом специалистов. После предварительного одобрения заявки МФО назначает встречу, на которой представитель компании подписывает документы с заемщиком. Получение займов возможно наличными при встрече или посредством перевода на банковскую карту заемщика. Таким образом, подача заявки в микрокредитные организации становится удобной процедурой, позволяя получить требуемую сумму на банковскую карту, электронные кошельки или наличными, минимизируя формальности и ускоряя процесс обработки.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Доступно многим желающим. Предоставление финансовой помощи широкому кругу лиц — основное преимущество займов от МФО. Даже те, у кого отсутствует официальный доход или испорчена кредитная история могут получить заем на карту без лишних трудностей, соответствуя минимальным требованиям.
- Беспроцентный период. Многие МФО предлагают новым клиентам возможность получить денежные средства без уплаты процентов. Это позволяет заемщикам бесплатно ознакомиться с условиями и убедиться в прозрачности сервиса, предоставляя возможность использовать заем без лишних переплат.
- Ставка ниже. Долгосрочные займы обладают преимуществом в виде более низкой ставки по сравнению с краткосрочными аналогами до зарплаты. Если стандартная ставка краткосрочного микрозайма достигает 0,8% в день, то, взяв деньги на 3 года, клиенты могут рассчитывать на более низкие проценты.
- Нет скрытых условий. Подписание договора на понятных условиях, без дополнительных расходов обеспечивает прозрачность сделки. Информация на сайте МФО детально описывает требования и условия, а клиент при заключении соглашения получает подробную информацию по сделке, избегая мелкого шрифта и скрытых платежей.
- Круглосуточная работа сервиса. Если заявку на кредит в банк можно подать онлайн, то оформление договора будет проходить в офисе кредитора. Тогда как онлайн-сервисы МФО предлагают круглосуточный доступ к сайту, на котором можно подробно узнать о займах и пройти весь цикл оформления сделки. Подписание соглашение проходит в личном кабинете заемщика, а деньги сразу же поступают на карту или счет клиента.
Минусы
- Высокая стоимость. Одним из существенных недостатков микрозаймов является их высокая стоимость, если брать в сравнение кредиты банков. Микрофинансовые организации компенсируют высокие риски невозврата долговых обязательств, устанавливая повышенные проценты. Максимальная ставка регулируется ЦБ РФ и составляет 0,8% в день, и даже при ее снижении клиенты больше переплачивают по займу, чем если бы они оформили кредит с той же суммой. Особенно ощутима переплата при продлении срока возврата или при возникновении просрочек в платежах.
- Высокие штрафы. За нарушение сроков возврата займа заемщикам грозит быстрое нарастание долга, в основном из-за высоких штрафов и процентов по договору, которые продолжают начисляться. Более того, практика продажи долгов коллекторским агентствам МФО может привести к еще более серьезным последствиям для должника, создавая дополнительное финансовое давление.
- Риск задолженности. Клиенты, склонные к импульсивным покупкам или недооценивающие свои финансовые возможности, подвергают себя риску попасть в ловушку долговой ямы. В случае предоставления залога по договору появляется риск его потери. Долгосрочные микрозаймы требуют от заемщика высокой финансовой дисциплины, и неправильная оценка своих возможностей приведет к нежелательным последствиям.
Как оформить заем на 3 года?
- Выберите условия. Сперва ознакомьтесь с предложениями МФО на нашей странице и узнайте об их условиях и требованиях. Выберите наиболее подходящее для вас предложение.
- Сделайте расчет. Используйте кредитный калькулятор для расчета комфортных условий. Обратите внимание на дату погашения и общую сумму переплаты. Это позволит вам оценить, насколько предложение соответствует вашим финансовым возможностям.
- Заполните онлайн-заявку. Зайдите на сайт выбранной МФО и заполните заявку, указав в ней свои персональные данные, контакты, информацию о доходах и дайте согласие на обработку. Проверьте данные на ошибки перед отправкой заявки.
- Дождитесь решения. После отправки заявки сервис проверяет предоставленные данные, запрашивает информацию в БКИ и примет решение в течение нескольких минут. Ответ будет направлен вам по СМС и в личный кабинет.
- Заключите договор. Перейдите в кабинет и ознакомьтесь с договором. Подпишите документ кодом из СМС.
- Получите заем. Как только договор подписан, заем будет мгновенно переведен на вашу карту или зачислен на счет, в зависимости от выбранного вами способа.
Требования и Условия
Требования
- Микрозаймы на длительный срок доступны гражданам РФ.
- Заемщики могут проживать в любых городах, главное, чтобы постоянная регистрация была в России.
- Заемщику должно быть не менее 18 лет, так как заявку может подать только дееспособный гражданин.
- В большинстве случаев подтверждение дохода не требуется. Однако при оформлении крупных сумм некоторые МФО могут запросить справку с места работы.
- Для подачи онлайн-заявки достаточно представить паспорт РФ. Из дополнительных документов МФО может запросить: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, военный билет.
Условия
- Срок. Микрозаймы предоставляются на срок от 1 недели и до 3 лет.
- Сумма. В зависимости от компании и индивидуальных условий, заемщик может получить до 1 млн рублей.
- Проценты. Ставка по займу устанавливается индивидуально для каждого клиента, но не превышает 0,8% в день. Клиенту, оформившему заем на 3 года, устанавливается пониженная ставка, в зависимости от его КИ, доходов, предыдущего взаимодействия с кредитором и других факторов.
- Дополнительные условия. При первом обращении в МФО клиенту могут предложить акцию с беспроцентным периодом до 14 дней. Это позволяет новым заемщикам ознакомиться с условиями займа без дополнительных финансовых обязательств и переплат.
Способы получения денег
- Банковская карта. Получить заем мгновенно и в любое время суток можно на банковскую карту МИР, Visa и MasterCard. Важно, чтобы карта была оформлена на имя заявителя на микрозаем, а также имела рублевый счет с положительным балансом не менее 10 рублей.
- На счет по реквизитам. Некоторые микрокредитные организации предоставляют возможность получить заем на банковский счет, открытый на имя заемщика в любом российском банке. Выдача займов со стороны кредитора происходит моментально, но для завершения банковской транзакции может потребоваться до пяти дней.
- Электронный кошелек. Для тех, кто предпочитает электронные кошельки, существует возможность получить заем на кошелек QIWI или ЮМани. Важно, чтобы номер телефона, зарегистрированный в личном кабинете МФО, совпадал с номером кошелька.
- Наличными. Вариант получения займа наличными доступен через систему денежных переводов Contact или Золотая Корона. При выборе этого способа заемщик должен указать пункт выдачи платежной системы в своем городе при подаче онлайн-заявки. Для получения перевода потребуется предоставить сотруднику офиса паспорт и назвать код из СМС.
Как оплатить микрозаем
- Банковская карта. МФО предлагают проводить погашение займов через личный кабинет в режиме 24/7 с мгновенным переводом денег на счет кредитора. Процесс осуществляется путем ввода реквизитов банковской карты Visa, MasterCard или МИР. В большинстве случаев комиссия отсутствует, но нужно уточнять у своего кредитора.
- Перевод по реквизитам. Заемщик может осуществить погашение микрозайма в любом отделении банка, предоставив реквизиты МФО и предъявив паспорт. При заполнении платежного документа необходимо указать Ф.И.О. заемщика и номер микрокредитного соглашения. Учтите комиссию и срок транзакции до пяти дней.
- Терминалы Киви. Доступен вариант погашения займа через терминалы QIWI с использованием наличных или карты. Процедура осуществляется путем выбора кредитора в меню терминала, ввода номера договора. Важно учесть комиссию и срок зачисления до 2 дней.
- Перевод через электронный кошелек. При наличии электронного кошелька Киви или ЮМани можно провести погашение займа этим способом. Потребуется выбрать кредитора из предложенного списка, указать сумму к оплате и номер микрокредитного соглашения. Учтите комиссию и срок перевода до 2 дней.
- Перевод через онлайн-банк. Для заемщиков существует возможность провести платеж с банковского счета через онлайн-банк. Потребуется указать реквизиты кредитора, данные заемщика и номер договора. При выборе этого способа учтите комиссию и срок перевода денежных средств до 5 дней.
На что обратить внимание
- Прозрачность условий. Перед оформлением заявки на заем важно внимательно изучить условия сделки. Оцените процентные ставки, сроки возврата и возможные штрафы. Прозрачные финансовые обязательства способствуют установлению доверительных взаимоотношений с кредитором.
- Легальность кредитора. Проверьте легальность микрофинансовой организации в реестре Центробанка России и членство в СРО МиР или Микрофинансовом Альянсе. Это гарантирует законность деятельности кредитора и соблюдение российского законодательства.
- График платежей. Уточните график погашения займа, особенно по долгосрочным договорам. Это поможет избежать проблем с просрочкой и подготовиться к своевременным платежам.
- Отзывы клиентов. Читайте отзывы клиентов на различных платформах. Опыт других заемщиков поможет понять, какие меры применяются при нарушении срока платежа и есть ли скрытые условия в договоре.
- Срок рассмотрения заявки. Предпочтение стоит отдавать компаниям, обеспечивающим оперативное рассмотрение заявок. Это позволит воспользоваться услугой быстро и в то время, когда взять деньги в долг нужно срочно.
- Способы погашения. Выбирайте МФО с удобными для вас способами погашения, учитывая комиссии и сроки зачисления средств на счет кредитора. Микрокредитная организация обязана предложить не менее одного варианта с бесплатным погашением долга (п.12, ст. 5 353-ФЗ). Стоит также учесть, что погашение по займу считается в день поступления всей суммы на счет кредитора, а не в дату проведения платежа (п. 3 ст 810 ч.2 ГК РФ).
