Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют онлайн-займы с высоким процентом одобрений, позволяя взять деньги в долг тем, кому недоступны кредиты банков. Однако, чтобы успешно получить заем, важно понимать принципы работы МФО и факторы, влияющие на одобрение. Прежде всего стоит отметить, что займов со 100 процентным одобрением не бывает, так как по каждому заемщику кредитор проводит проверку. Да, здесь нужен всего один документ для оформления заявки — паспорт, но даже этого достаточно, чтобы провести по клиенту разные запросы и решить выдавать ему заем или отказать.
Один из ключевых критериев для высокого процента одобрения — соответствие заявителя требованиям компании. Гражданство, возраст и место регистрации играют важную роль. Проверку данных проводит скоринговая программа, поэтому корректность и правдивость предоставленной информации в заявке существенно повышают шансы на успех. Система может отклонить запрос, если информация подана некорректно, так как программа расценит ее как ложную. Не так много компаний, которые проводят проверку запросов ручным способом. В таком случае менеджер звонит клиенту по контактным телефонам из заявки. В таком случае отказ можно получить, если при устном опросе не совпадут данные или менеджер вовсе не дозвонится по указанным номерам. Все больше организаций запрашивают при первом обращении за займом селфи заемщика с паспортом, проводя тем самым дополнительную идентификацию.
Даже при плохой кредитной истории или отсутствии официального дохода заемщику доступны займы. Все благодаря минимальным требованиям МФО. Причем компании отличаются условиями по продуктам и у них можно взять деньги до зарплаты на сумму до 30 000 рублей или оформить долгосрочный микрокредит под залог до 1 млн рублей. Но самыми популярными считаются именно займы на месяц, позволяя быстро решить текущие срочные вопросы. Преимущества онлайн-займов в возможности оформить их, не покидая дом, и в любое время суток, что делает такой вид кредитования наиболее популярным в России. При таком способе подачи заявки клиент получает деньги моментально переводом на карту или счет, а также наличными.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Доступность микрозаймов. Банки более требовательны к своим клиентам, чем МФО. Поэтому получение одобрения в микрофинансовой организации проще благодаря минимальным проверкам и упрощенной системе оценки заявок. Требуется только паспорт, без необходимости предоставления справок или залога.
- Моментальное принятие решения. Заявки обрабатываются автоматической скоринговой программой, что обеспечивает оперативное принятие решения в течение минуты. Доступ к заемным средствам круглосуточный, обеспечивая быстрое решение финансовых вопросов.
- Улучшение кредитной истории. МФО регулярно предоставляют отчеты в БКИ, способствуя постепенному улучшению кредитного рейтинга клиента. Это открывает возможность для клиентов с испорченной кредитной историей начать восстановление своей финансовой репутации.
- Минимальные требования. Для такого продукта, как микрозайм, характерны минимальные требования к заемщику и его документам. Из всех документов клиенту потребуется только паспорт, а по требованиям ему нужно соответствовать возрасту, регистрации в России и гражданству. Такой минимум позволяет почти с одобрением 100 процентов получать займы даже тем, кому недоступны кредиты в банке.
- Разнообразные варианты получения. Предоставление различных вариантов выдачи средств позволяет заемщикам выбрать комфортный способ получения займов. Одни клиенты предпочитают пользоваться картой и могут получить деньги на ее счет, другим предпочтительны наличные.
Минусы
- Высокие процентные ставки. Микрозаймы сопровождаются высокими процентными ставками, компенсирующими риск невозврата и приводящими к значительным переплатам. Если сумма займа небольшая и срок короткий, то переплата не особо ощутима для клиента. Однако стоит допустить просрочку или подключить пролонгацию, как общая сумма к возврату быстро возрастает.
- Краткосрочность займов. Чаще всего микрокредитные компании готовы выдать займ до зарплаты на срок до 30 дней. Еще короче сроки у акционных предложений без начисления процентов, когда клиенту выдаются деньги до 10-14 дней. Такого срока может не хватить, чтобы одним платежом закрыть весь заем, что приводит к риску образования долга.
- Риск задолженности. Из-за того, что по микрозаймам высокие проценты и короткие сроки, у клиентов есть риск образования задолженности. Он также увеличивается, если заемщик при подаче заявки завысил свои доходы, не воспользовался калькулятором кредитора для предварительного расчета и оценки своей способности вернуть весь долг в срок. А попытка получить новый займ для погашения текущего повышает вероятность образования долговой спирали.
Как оформить займ с высоким одобрением?
- Выберите МФО. Изучите предложения различных МФО, сравнивая их условия по срокам, суммам и ставкам. Обратите внимание на акции и используйте кредитный калькулятор для предварительного расчета.
- Заполните онлайн-заявку. В калькуляторе после расчета нажмите кнопку «Получить займ» и заполните онлайн-заявку. В ней вам нужно указать: персональные данные, контактный номер телефона, данные паспорта, адрес регистрации, а также информацию о доходах. Перед отправкой анкеты обязательно проверьте все данные на наличие ошибок, чтобы одобрение было с большей вероятностью.
- Выберите способ получения. При онлайн-заявках необходимо выбрать предпочтительный способ получения займа после его одобрения. Самый быстрый и удобный — перевод всей суммы на карту.
- Дождитесь решения. Онлайн-заявка проверяется скорингом сразу же после ее поступления. На весь процесс уходит не более минуты, а ответ вы получите по СМС и в личном кабинете.
- Подпишите договор. Сразу же после одобрения в личном кабинете появится договор с индивидуальными условиями, с которым нужно ознакомиться и подписать кодом из СМС.
- Получите заем. После подписания договора МФО моментально переведет одобренную сумму займа на карту или другим способом, выбранным вами при подаче заявления.
Требования и Условия
Требования
- Возраст. Возраст заемщика должен быть от 18 лет.
- Гражданство. Займы доступны гражданам РФ.
- Регистрация. Получить микрозайм онлайн можно с регистрацией в любом городе России.
- Документы. Для получения займа нужно представить паспорт РФ, а другие документы и справки МФО не запрашивают.
Условия
- Сумма. Заемщикам доступны займы от 1 000 до 30 000 рублей. Постоянным заемщикам МФО постепенно увеличивает лимит, а при наличии залога предоставляется возможность взять заем на сумму до 1 млн рублей.
- Срок. Микрозаймы предоставляются на период от нескольких дней до года.
- Ставка. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждой заявки и зависит от программы и параметров заемщика. По условиям микрозаймов можно оформить договор со ставкой от 0 до 0,8% в день.
- Беспроцентные займы. При первом обращении в микрокредитную компанию у заемщиков есть возможность взять микрозайм с беспроцентным периодом до 10-14 дней.
Способы получения денег
- Наличными. Клиентам МФО предоставляется возможность получить заем наличными в офисе кредитора или через сервисы Золотая Корона и Контакт. При переводе денег через сторонние сервисы клиенту потребуется при получении займа предъявить паспорт и назвать код из СМС, чтобы пройти процедуру идентификации.
- На карту или счет. В основном МФО выдают микрозаймы на карту заемщика. Важно, чтобы карта принадлежала заявителю, имела рублевый счет от 10 рублей и обслуживалась системами МИР, Visa или MasterCard. У некоторых кредиторов также предоставляется возможность получить заем на банковский счет, оформленный на имя заемщика.
- На электронный кошелек. Займ можно получить, предоставив номер электронного кошелька QIWI или ЮMoney. Важно, чтобы номер телефона совпадал как в заявке, так и в кошельке.
Как оплатить
- Личный кабинет. Заемщики, заключившие займ онлайн, могут воспользоваться личным кабинетом на сайте МФО. В этом сервисе есть возможность провести погашение по займу с использованием банковской карты VISA или MasterCard. Перевод денег проходит моментально и без уплаты комиссий.
- Наличные. Погашение также возможно через сервисы Контакт или Золотая Корона, а также через офисы кредитующего МФО. При выборе этого варианта важно учесть наличие комиссии и срок зачисления на счет микрокредитной организации.
- Терминалы. Перевести деньги в счет погашения займа можно с использованием терминалов Элекснет, Киви, МКБ. Для проведения платежа потребуется найти в меню кредитора и следовать инструкциям сервиса. На перевод уходит 1-3 дня и возможна комиссия.
- Банковский перевод. Займ можно погасить банковским переводом через отделения банков или онлайн-банк. Для этого потребуются реквизиты МФО, которые можно уточнить в договоре или по телефону горячей линии. Важно учитывать наличие комиссии и срок перевода до трех дней.
- Электронные кошельки. Платежи возможны через электронные кошельки Элекснет, ЮМани или QIWI. В меню выбранного сервиса нужно найти микрокредитную компанию и следовать дальнейшим инструкциям. Для погашения таким способом нужно знать номер договора. Учитывайте срок зачисления денег кредитору до 3 дней и наличие комиссии.
На что обратить внимание
- Цель получения микрозайма. Определите для себя конкретную цель займа, учитывая свои финансовые потребности. Рекомендуется обращаться за займом в случае срочных финансовых нужд, а не для спонтанных покупок. Так вы убережете себя от риска образования задолженности и долговой спирали.
- Финансовая оценка. Оцените свой бюджет и определите возможность возврата заемных средств в срок. Помните про краткосрочность займов. Избегайте цикла постоянного погашения старых займов новыми, чтобы избежать увеличения долговой нагрузки.
- Предварительный расчет. Изучите условия займов от разных МФО, обращая внимание на льготные программы, ставки, сроки и возможные комиссии. Проведите предварительные расчеты, определите сумму и срок микрозайма. При расчетах учитывайте дату погашения, чтобы она выпадала после получения зарплаты с учетом возможной задержки в выплатах.
- Анализ договора. Внимательно изучите договор с МФО, обратив внимание на сумму, ставку, переплату и сроки. Ознакомьтесь с ответственностью сторон и своими обязанностями. Проверьте договор на наличие скрытых платежей и страховок. Помните, что от страхования вы можете отказаться и на условия это не должно никак повлиять.
- Проверка МФО. На микрокредитном рынке можно попасть на нелегальные МФО, в связи с этим всегда проверяйте выбранного кредитора в реестре Центрального банка России. Если его в нем нет, то не оформляйте у такой компании заявку. При онлайн-оформлении займов обязательно проверьте сайт МФО на надежность. Он должен иметь протокол HTTPS, что гарантирует защищенность данных при их передаче.
- Репутация МФО. Немаловажным моментом считается проверка МФО по отзывам ее клиентов. Обратите внимание на негативные комментарии, в которых рассказывают о работе с должниками и разные жизненные ситуации. Так вы сможете оценить сервис кредитора в общих чертах и выявить негативные факторы.
- Процедура возврата. При платеже по займу важно учесть, что по закону платеж считается погашенным в момент поступления всей суммы на счет МФО (ст. 810 п. 3). Если вы используете сторонние сервисы, то у них есть комиссия, способная уменьшить сумму к переводу, а также срок зачисления может составить до 5 дней. Поэтому заранее узнавайте о доступных у кредитора способах оплаты, какие есть варианты с моментальным переводом и без уплаты комиссионных сборов.
