Микрофинансовые организации, помимо краткосрочных займов до зарплаты, предлагают также программы на более продолжительный срок, предоставляя заемщикам возможность выбирать оптимальные условия для своих финансовых потребностей. Долгосрочный заем можно получить на срок до 12 месяцев и более. Преимущества в таком продукте заключаются в повышенной сумме и сниженной ставке. С повышенным лимитом заемщик получает больше возможностей для решения своих срочных вопросов, а за счет низкого процента снижается общая переплата по займу. Причем, подавая заявку, цели финансирования указывать не нужно, а, значит, полученные деньги можно тратить по своему усмотрению.
В микрокредитных компаниях есть разные предложения с длительным сроком отличающиеся суммой, ставкой и периодом возврата денежных средств. Среди них стоит выделить заем на 4 месяца. Такой срок позволяет заемщику комфортно распределить платежи, без ущерба для своего бюджета, и меньше переплатить по процентам, чем при микрозайме до зарплаты. Микрофинансовые организации предлагают две программы для займов на 4 месяца. Постоянным клиентам при оформлении договора по одному паспорту доступна сумма, обычно не превышающая 100 000 рублей. А с предоставлением залога или подтверждения доходов, заем на длительный период доступен практически всем. По этой программе можно получить до 1 миллиона рублей.
Оформление заявки на заем происходит онлайн, облегчая процесс для клиентов, которые могут обратиться к кредитору круглосуточно. Минимальный пакет документов, включающий паспорт РФ и банковскую карту, делает процедуру максимально комфортной и менее формальной. Даже при наличии плохой кредитной истории или неофициальных доходов, эти предложения остаются доступными для широкого круга желающих. Перед подачей заявки на заем рекомендуется внимательно изучить условия предоставляемых программ и воспользоваться кредитным калькулятором для точного расчета переплаты.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Распределение нагрузки. Долгосрочные займы позволяют равномерно распределить долговую нагрузку на несколько месяцев. Это выгодно как для клиента, который может снизить размер ежемесячных платежей, так и для кредитора, который уменьшает риск невозврата долговых обязательств.
- Крупные суммы. Займы на 4 месяца выдаются с повышенным лимитом. Микрофинансовые организации предлагают разнообразные программы долгосрочных микрозаймов, что позволяет заемщикам выбирать оптимальные условия в соответствии с их потребностями.
- Ставка ниже. Процентная ставка по долгосрочным займам существенно ниже, чем у краткосрочных займов до зарплаты, особенно в случае наличия обеспечения. Это приводит к уменьшению общей переплаты по договору, что делает такие займы более выгодными. Для кредиторов обеспечение служит дополнительной гарантией возврата средств, что способствует снижению финансовых рисков.
- Нет скрытых условий. Микрофинансовые организации предоставляют подробную информацию об условиях и требованиях на своих сайтах, обеспечивая максимальную прозрачность для заемщиков. Договор на заем предоставляется без мелкого шрифта, что гарантирует ясность обязательств и ответственности обеих сторон сделки.
- Круглосуточная работа. Онлайн-сервисы работают круглосуточно, а решения принимают в автоматическом режиме в течение нескольких минут. Поэтому можно получить заем на карту в тот момент, когда деньги срочно потребовались.
Минусы
- Высокая стоимость. Предложения по займам на длительный срок имеют сниженную ставку, но все же она выше, чем у потребительского кредита в банке. Даже при предоставлении обеспечения переплата остается заметной.
- Более тщательная проверка. Долгосрочный заем доступен не во всех микрокредитных компаниях, а также заемщиков проверяют более тщательно, чем по займам до зарплаты. Поэтому если есть длительная задолженность, информация из БКИ покажет частые просрочки, то с большой вероятностью в выдаче будет отказано. В таком случае придется предложить в залог авто, но не у каждого заемщика есть такое имущество.
- Риск долговой ямы. Есть два фактора, влияющие на образования риска долговой ямы: высокая ставка и неустойка за просрочку платежа. Поэтому если допустить просрочку, то резко начнет расти долг. У предложений с залогом есть также риск потери имущества из-за долгов.
Как оформить заем на 4 месяца?
- Выберите МФО. Сравните условия и требования от разных микрокредитных компаний, представленных на нашем сайте.
- Рассчитайте стоимость займа. Для более точной оценки воспользуйтесь онлайн-калькулятором, предоставленным на странице выбранной микрофинансовой организации. Введите желаемую сумму и предпочтительный срок погашения, чтобы рассчитать общую переплату и определить основные параметры вашего займа.
- Оформите онлайн-заявку. Заполнение заявки включает в себя предоставление личных данных, номера телефона, адреса электронной почты, данных паспорта и доходов. Обязательно проверяйте информацию на точность, чтобы не получить отказ.
- Ожидайте ответ от МФО. Каждая заявка проходит скоринговую программу в течение нескольких минут. В случае займа на 4 месяца и более с использованием залога, может потребоваться чуть больше времени на рассмотрение.
- Заключите договор. В личном кабинете появится договор с индивидуальными условиями, с которым нужно внимательно ознакомиться и выразить согласие, повторив код из СМС.
- Получите заем. Как только договор подписывается сторонами, то кредитор сразу же выдает заем на карту или счет, в зависимости от выбранного клиентом способа.
Требования и Условия
Требования
- Заявка на микрозаймы принимается от граждан РФ, достигших 18 лет.
- Заем можно оформить с регистрацией в любом регионе России.
- От заемщиков требуется минимум документов — паспорт гражданина РФ. В некоторых компаниях для дополнительной проверки заявителя требуют также на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.
- Взять экспресс-заем можно без подтверждения дохода. А если нужен долгосрочный заем с крупной суммой, то компании могут запросить документы для проверки платежеспособности клиента.
Условия
- Срок. Микрозаймы до зарплаты выдаются на срок до 30 дней, а долгосрочные — до года и более.
- Сумма. По краткосрочным программам суммы до 30 000 рублей. Долгосрочные займы без обеспечения выдаются на сумму до 70 000-100 000 рублей, а с залогом — до 1 млн рублей.
- Ставка. По каждой заявке ставка устанавливается в индивидуальном порядке, но не более 0,8% в день.
- Дополнительные условия. Для новых клиентов часто доступна акция, по которой можно взять заем под 0%. У таких предложений ограниченная сумма до 20 000 рублей и срок — до 14 дней. Выдаются займы без поручителей и подтверждения доходов, а от клиента требуется своевременное погашение.
Способы получения денег
- Банковская карта. Подавая заявку онлайн, клиент предоставляет реквизиты своей банковской карты МИР, Visa или MasterCard. Этот способ выдачи позволяет получать деньги в любое время суток с моментальным зачислением.
- Банковский счет. Микрозаймы также перечисляются на банковские счета, открытые на имя заемщика в российском банке. Транзакции могут занимать до 5 суток из-за особенностей банковских процессов.
- Электронный кошелек. Займы выдаются на электронные кошельки QIWI или ЮМани с моментальным переводом денег в любое время суток. Важно, чтобы совпал номер телефона в заявке с номером в электронном кошельке. Это необходимо для идентификации личности.
- Наличные через системы переводов. Для предпочитающих наличные доступен вариант получения микрозайма через системы денежных переводов Contact или Золотая Корона. При выдаче необходимо предъявить сотруднику паспорт для проверки личности и назвать код из СМС. Со стороны кредитора денежные средства переводятся моментально, но получить перевод можно только по графику работы офиса.
- Наличные в офисе МФО. Если у микрокредитной компании есть собственный офис продаж, то в нем можно подписать договор и получить заем наличными. Выдача моментальная и без комиссий.
- Доставка на дом. Для займов на более длительные сроки под залог, некоторые кредиторы предоставляют услугу доставки договора на дом. Оценка автомобиля и подписание соглашения проводятся на месте, после чего средства выдаются наличными или зачисляются на карту клиента.
Как оплатить микрозаем
- Банковская карта. Погашение микрозайма стало более удобным благодаря возможности проводить операции через личный кабинет на сайте МФО. Этот сервис доступен круглосуточно, обеспечивая моментальные платежи. Для проведения платежа потребуется реквизиты банковской карты Visa, MasterCard или МИР. Большинство кредиторов не взимают комиссию за этот способ, но стоит уточнить информацию.
- Перевод по реквизитам. Заем можно погасить, посетив любое отделение банка и предоставив реквизиты кредитора вместе с паспортом. Следует учитывать возможную комиссию и время для транзакции до 5 дней.
- Терминалы QIWI. Микрозаем возможно погасить через терминалы QIWI, используя наличные или банковские карты. Процесс включает выбор кредитора на экране терминала и ввод номера договора. Заемщики должны учесть комиссию и срок перевода денег до 2 дней.
- Через электронный кошелек. Платеж по займу доступен через электронные кошельки QIWI или ЮМани, с использованием карты или наличных. В меню нужно найти организацию кредитора и указать номер договора. Важно учесть комиссию и срок перевода денег до 2 дней.
- Перевод через онлайн-банк. Погашение можно провести через онлайн-банкинг, указав реквизиты кредитора, данные заемщика и номер договора. Учтите при этом способе комиссию и время транзакции до 5 дней.
- Наличными в офисе МФО. Если у кредитора есть собственные офисы продаж, то через них можно проводить погашение займов наличными и картой. Средства зачисляются моментально и без комиссии. Однако нужно учитывать, что некоторые компании не принимаю оплату от своих клиентов, которые получили заем онлайн.
На что обратить внимание
- Прозрачность условий. Если вы решили подать заявку на заем на 4 месяца и более, то внимательно изучите все аспекты сделки. Ознакомьтесь с требованиями и условиями, уточните, как устанавливается ставка, какие доступны суммы и сроки погашения, размер штрафов. Четко понимайте свою ответственность, а также осведомленность о требованиях кредитора.
- Конфиденциальность данных. Соблюдайте осторожность и избегайте предоставления ПИН-кодов и одноразовых СМС-паролей, если их запрашивают сотрудники кредитора или другие лица. Не соглашайтесь на платежи для улучшения условий, так как это признак мошенничества. Проверьте сайт на безопасность, удостоверившись, что его адрес начинается с HTTPS.
- Легальность кредитора. Проверьте наличие выбранной МФО в реестре ЦБ РФ и ее членство в СРО МиР или Микрофинансовом Альянсе. Это гарантирует законность деятельности компании. В случае сомнений в документах лучше воздержитесь от оформления займа на данном ресурсе.
- График платежей. Ознакомьтесь с графиком погашения при получении займа на 4 месяца и более. Уточните предлагаемые кредитором схемы оплаты: раз в месяц, раз в две недели или еженедельно. Это позволит избежать задержек в платежах и точнее спланировать свои финансы.
- Отзывы клиентов. Изучите отзывы о МФО на различных ресурсах. Опыт других заемщиков поможет понять меры, принимаемые при нарушении сроков платежа, и выявить возможные скрытые условия в договоре. Обратите внимание на рейтинг МФО среди клиентов.
- Снижение процентов. Рассмотрите вариант предоставления залога в виде автомобиля, если необходима крупная сумма и низкие проценты. Этот шаг может обеспечить более выгодные условия и повысить доступный лимит. Особенно это актуально для тех, у кого испорчена кредитная история и кредит в банке недоступен из-за отказов.
