В мире финансов существует способ облегчить платежи и улучшить ваше финансовое положение — рефинансирование кредитов. С помощью программы можно объединить все ваши долги в один удобный ежемесячный платеж, снижая процентную ставку и создавая комфортные условия для погашения обязательств.
Если говорить просто, то рефинансирование — это потребительский кредит, предназначенный для погашения других долгов. Программа предназначена только для физического лица, желающего объединить несколько потребительских кредитов с обеспечением и без него, займов, а также можно включить и кредитные карты. С помощью программы можно снизить кредитную нагрузку, уменьшить проценты, объединить до пяти кредитов, включив кредитные карты, а также взять дополнительную сумму на срочные нужды.
Несмотря на то что закон позволяет рефинансировать кредит под более низким процентом неограниченное количество раз, банки могут обращать внимание на частоту запроса. Поэтому важно выбирать лучшие условия рефинансирования кредита, чтобы не проходить процедуру повторно.
Для тех, кто стремится к прозрачности и легкости в выборе лучших условий рефинансирования, сервис КредитХаб предоставляет помощь. Собрав условия кредитных программ российских банков, он не только предоставляет обзор различных предложений, но и обеспечивает возможность подачи заявки без комиссий и скрытых платежей.
Вы можете ознакомиться с различными программами кредитования на сайте КредитХаб, сравнить их и перейти на официальные сервисы банков для оформления онлайн-заявки. Этот сервис создан для упрощения финансовых операций, делая их доступными всего в несколько кликов. Для более быстрого процесса можно воспользоваться калькулятором платформы, который поможет подобрать лучшие предложения по заданным параметрам.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Экономия процентов. Рефинансирование кредита позволяет получить новый продукт банка по сниженной ставке. За счет этого заемщик может заметно уменьшить свои ежемесячные выплаты и общую сумму переплаты за весь срок кредитования.
- Гибкость в управлении. В банках предлагают разные условия кредитования и заемщик может свободно выбирать опции, соответствующие текущей финансовой ситуации и личным целям, изменяя срок кредита или уменьшая ежемесячный платеж.
- Объединение обязательств. Рефинансирование кредитов позволяет объединить несколько долгов, что значительно упрощает процесс управления финансами. Сокращение количества платежей до единого ежемесячного взноса делает процесс контроля более удобным, снижая риск просрочек. Возможно также взять новый потребительский кредит и вывести залог из обременения.
- Улучшение кредитной истории. Кредитная история заемщика ухудшается из-за просрочек, поэтому рефинансирование кредита позволяет улучшить условия кредитования и снизить риск задолженности. Рефинансирование отображается в кредитной истории клиента, но не понижает его рейтинг.
- Дополнительные выгоды. В банках могут предложить рефинансировать кредит и получить дополнительную сумму на срочные нужды. Преимущества такого предложения в том, что у заемщика будет один потребительский кредит на новых более выгодных условиях.
Минусы
- Не всегда выгодно. Рефинансирование невыгодно проводить, когда большая сумма кредита уже выплачена. Необходимо также учитывать, что реклама банка может говорить о низкой ставке, а на деле рефинансирование сопровождается страхованием или платными опциями.
- Дополнительные траты. Если есть залог, то потребуется его оценка, а значит дополнительный платеж. А также по условиям в банке могут потребовать полис на залог: на авто — КАСКО, а на недвижимость — конструктив. Особенно при невысоких суммах кредитов эти дополнительные расходы могут превысить ожидаемую экономию.
- Ограничения по кредитам. Существуют ограничения на количество кредитов, которые можно объединить через рефинансирование — обычно не более 5 кредитов. Это ограничение может быть недостатком для тех, кто имеет большее количество обязательств перед разными кредиторами.
Как оформить лучшее рефинансирование кредита?
- Выберите предложение. Перед тем как рефинансировать кредит, изучите разные предложения банков на сайте КредитХаб. Ознакомьтесь с условиями программ, сравните процентные ставки, сроки кредитования и другие параметры, выбрав лучший вариант, соответствующий вашим потребностям и финансовым целям.
- Используйте калькулятор. Лучше всего сравнивать предложения с кредитным калькулятором. Перейти в него можно, нажав на кнопку «Подробнее» в выбранной программе.
- Подайте онлайн-заявку. Нажмите кнопку «Оформить кредит» в калькуляторе и КредитХаб перенаправит вас на официальную страницу выбранного банка. Заполните онлайн-заявку на рефинансирование кредитов, заполнив все поля, а также прикрепив фото документов. Для исключения отказа проверьте ее на ошибки и опечатки.
- Дождитесь решения. Банки проверяют каждую онлайн-заявку по скорингу и в то же время определяют доступную сумму и размер процентов. Решение о возможности рефинансирования кредита поступает в течение нескольких минут по СМС и в интернет-банке.
- Подпишите договор. После одобрения предлагается подписать договор о рефинансировании кредита в отделении банка.
Требования и Условия
Требования
- Гражданство. Подать заявку на рефинансирование кредитов могут граждане Российской Федерации.
- Регистрация. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе, где находятся отделения банка.
- Возраст. Каждый банк устанавливает свои требования к возрасту клиента, но в основном от 18 до 70 лет. Причем максимальный возраст указывается на момент закрытия договора.
- Доход. Размер дохода должен позволять заемщику комфортно вносить платежи. Ежемесячная сумма заработка должна быть выше 15 000 рублей.
- Стаж. Банки устанавливают требования к общему трудовому стажу — не менее 1 года.
- Документы. Для подачи заявки на рефинансирование кредитов необходим паспорт РФ. Для подтверждения долговых обязательств потребуются договоры кредита и займа. Дополнительно банк может запросить СНИЛС, ИНН, копию трудовой книжки и подтверждение дохода. Допускается предоставление справок о доходах с места работы или по форме банка.
Условия
- Срок кредита. В рамках рефинансирования выдается потребительский кредит со сроком до 5 лет, а в некоторых банках — до 7 лет и более.
- Сумма кредита. Максимально на рефинансирование кредита можно получить до 30 млн рублей. Доступная сумма кредита зависит от финансовых возможностей клиента, наличия обеспечения, подтверждения дохода, его кредитной истории и выбранной программы банка.
- Процентная ставка. Рефинансирование кредита может пройти по ставке от 4 до 35%. На размер ставки влияет: кредитная история заемщика, программа банка, представленный залог или его отсутствие, подтверждение дохода справками и выписками.
- Дополнительно. Банк может предложить рефинансирование не более пяти кредитов, в число которых входят кредитные карты, займы, ипотека, автокредиты.
Способы получения денег
- Перевод на счет в другом банке. При рефинансировании клиент не получает деньги наличными. Банком проводится автоматический перевод суммы на счета кредиторов, данные о которых предоставляет заемщик в заявке. Данный способ также обеспечивает эффективное распределение средств, минимизируя риски потери или неправильного использования средств со стороны заемщика.
- Выдача на кредитную карту. Некоторые банки предоставляют возможность рефинансирования через выдачу кредитной карты. С этой картой заемщик может провести закрытие действующих кредитов и получить отсрочку платежа до 45-120 дней. При таком способе кредитования банком может предлагаться доставка карт и договоров на дом клиенту. Такие услуги оказывают: Альфа-Банк, Московский Кредитный Банк, Тинькофф Банк, МТС Банк и другие.
Как оплатить кредит
- Перевод через интернет-банк. Для погашения кредитов банк предлагает воспользоваться личным кабинетом на его сайте или мобильным приложением. Пользователь может без комиссии и моментально переводить деньги по своим счетам. Способ удобен также тем, что можно сразу же отследить поступление платежа.
- Автоплатеж. В онлайн-сервисах банков предусмотрена возможность настройки автопополнения карт. Заемщик может установить автоматическое пополнение средств на кредитный счет в дату платежа. Эта услуга предоставляется бесплатно, обеспечивая регулярное и своевременное погашение задолженности.
- Платеж наличными. Кредиты можно погашать наличными через кассы или банкоматы кредитующего банка. При этом деньги моментально зачисляются на кредитный счет. Для проведения операции в офисе банка потребуется предъявить паспорт и кредитный договор.
- Перевод по реквизитам. Есть возможность провести платеж по кредиту через интернет-банкинг стороннего банка или платежные сервисы, например, Золотая Корона или Контакт. Для проведения операции нужны реквизиты, которые можно найти в кредитном договоре. Важно учесть комиссию и срок зачисления платежа до 3 дней.
- Перевод по СБП. Заемщик может воспользоваться сервисом СБП для моментального погашения кредита без уплаты комиссии при сумме до 100 000 рублей. Платеж проходит по номеру телефона, привязанному к карте с кредитным счетом. При превышении лимита взимается комиссия в размере 0,5%, но не более 500 рублей.
На что обратить внимание
- Вид рефинансирования. При подтвержденном рефинансировании вся сумма переводится банком на погашение по представленным реквизитам или заемщику дается до 90 дней на закрытие долгов. При этом необходимо предоставить для подтверждения справки об отсутствии задолженностей из каждого банка, где закрываются кредиты. При неподтверждаемом рефинансировании деньги переводятся на карту, и заемщик сам решает, как использовать средства — закрыть старые долги или потратить на свои нужды.
- Внимание на параметры. Выбирая рефинансирование, обратите внимание на процентные ставки и сроки. Анализируйте дополнительные возможности и уточняйте условия рефинансирования у банка. При высокой финансовой нагрузке и наличии просрочек заявку могут не одобрить.
- Актуальность для кредитной истории. Рефинансирование актуально для физических лиц, у которых кредитная история не испорчена задолженностями и большими просрочками. Поэтому текущих просрочек на момент подачи заявки быть не должно.
- Оформление договора. Заявку на рефинансирование кредитов можно подать онлайн или в отделении банка. Однако важно учесть, что даже если заявку подали онлайн, то в отделение банка придется прийти. В таком случае дается предварительное одобрение и банк должен увидеть документы, провести дополнительные проверки, чтобы оценить все свои риски.
- Дополнительные возможности. Рефинансирование может предлагать не только закрытие текущих долгов, но и возможность получить дополнительную сумму на срочные нужды. Используйте калькулятор кредитора для точного расчета суммы, срока и ежемесячных выплат. Помните, что сумма сверх рефинансирования может свести на нет выгоду от проводимой процедуры. Процентная ставка может быть снижена, но долг увеличится и, соответственно, возрастет долговая нагрузка.
- Выгода от страхования. Изучите вопрос о страховании для крупных и долгосрочных кредитов. Некоторые банки предлагают снижение ставок или возврат процентов при наличии страхового полиса. Еще до рефинансирования кредита стоит провести расчеты с разными параметрами, чтобы увидеть лучший вариант для своей ситуации.
- Улучшение условий. Рассмотрите возможность предоставления залога или поручительства для улучшения условий кредита, особенно при низком кредитном рейтинге или неофициальном доходе. Гарантии со стороны заемщика могут сделать банк более лояльным и готовым предложить более выгодные условия.
Заключение
Рефинансирование кредитов представляет собой эффективный инструмент для оптимизации финансового положения заемщика. Выбор между подтверждаемым и неподтверждаемым видом рефинансирования зависит от индивидуальных потребностей и предпочтений клиента. Важно уделить особое внимание параметрам перекредитования, таким как процентная ставка и срок, чтобы действительно улучшить условия.
Однако, несмотря на потенциальные выгоды, стоит помнить о необходимости ответственного управления финансами, тщательном анализе параметров кредита и своевременном погашении обязательств. Такой подход позволит получить максимальные преимущества от рефинансирования и достичь финансовой стабильности.
