Что такое кредиты?
Существует множество видов кредитов, каждый из которых нацелен на удовлетворение определенных финансовых потребностей. Автокредиты предназначены для тех, кто планирует приобрести автомобиль. Ипотечные кредиты, в свою очередь, отличаются тем, что их залогом служит недвижимость, они предназначены для покупки жилья. Потребительские кредиты, наиболее распространенные из всех, не связаны с конкретной целью и позволяют заемщику использовать средства на свое усмотрение.
Если рассматривать кредиты с процентной ставкой в размере 20%, следует отметить, что это не самая низкая ставка, доступная на рынке. Однако банки предлагают различные способы снижения ставки. Оформление страховки, приобретение скидочных тарифов или платных услуг помогут получить более выгодные условия и снизить проценты по кредиту. Банки предоставляют привилегии зарплатным клиентам, а залог или наличие поручителей также положительно влияют на условия кредита.
Банки предлагают заемщику два основных варианта оформления кредита: онлайн и офлайн. Онлайн-заявку легко и удобно оформить через интернет. Этот способ позволяет сэкономить время и упростить процесс. Офлайн-заявка, в свою очередь, подходит для тех, кто предпочитает личное общение в банке и желает получить подробную консультацию.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Минимум документов. Для получения потребительского кредита вам понадобятся всего два документа: паспорт и второй документ (СНИЛС или ИНН). Это упрощает процесс оформления.
- Онлайн-оформление. Банки предоставляет возможность удобного онлайн-оформления кредита. Процедура проста, доступна и включает использование скоринговых программ для быстрого принятия решения.
- Авторизация через Госуслуги. Авторизация на сайте банка с помощью учетной записи на Госуслугах существенно повышает шансы получить кредит. В таком случае можно оформить заявку на кредит на более крупную сумму по одному документу.
- Возможность улучшить кредитную историю. Регулярные выплаты по кредиту повышают вашу надежность для банка. Возвращайте кредит в соответствии с графиком платежей, чтобы улучшить кредитную историю и получить новый кредит с более выгодной ставкой.
Минусы
- Переплата по кредиту. Ставка в 20% означает дополнительные расходы на проценты, что приводит к переплате по сравнению с кредитами с более низкими ставками.
- Риски, связанные с просрочками. Просрочки по платежам приводят к штрафам и увеличению долга, что следует учитывать при получении любого кредита, в том числе и потребительского.
- Увеличение финансовой нагрузки. Выплата кредита с такой ставкой оказывает дополнительное давление на ваши финансы, особенно если у вас есть другие обязательства.
- Скрытые комиссии. Важно внимательно изучить все условия кредита, чтобы избежать неожиданных комиссий и дополнительных расходов, которые увеличивают общую стоимость кредита.
Как оформить кредит?
- Выберите подходящий банк. Перед оформлением кредита ознакомьтесь с отзывами, проверьте реестр Центрального Банка и сравните условия нескольких банков. Выберите наиболее подходящий для вас вариант.
- Используйте онлайн-калькулятор. На сайте выбранного банка вы найдете кредитный калькулятор, который поможет вам рассчитать сумму и срок кредита, а также приблизительную переплату.
- Заполните онлайн-заявку. Внесите личные и паспортные данные и при необходимости прикрепите фотографии требуемых документов. В онлайн-заявке укажите сумму и срок кредита, а также способ, которым планируете получить деньги, если банк предлагает опции.
- Дождитесь решения. Время рассмотрения вашей заявки зависит от выбранного банка и занимает от нескольких минут до 2-3 суток. Банк свяжется с вами после завершения проверки и сообщит о дальнейших шагах.
- Подпишите кредитный договор. Если ваша заявка одобрена, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора и подпишите его дистанционно, в офисе банка или закажите доставку, если такая услуга предусмотрена.
- Получите средства. Как только кредитный договор подписан, банк выдаст вам деньги наличными или переведет их на счет.
Требования и условия
Требования
- Гражданство. Российская Федерация.
- Паспорт. Действующий паспорт РФ.
- Возраст. От 21 до 75 лет (иногда от 18 лет до 80 лет).
- Прописка. Постоянная или временная регистрация на территории РФ (некоторые банки требуют прописку не только на территории РФ, но и в регионе присутствия банка).
- Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
- Доход. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
- Стаж. Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
- Дополнительно. Документы, подтверждающие доход — справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
Условия
- Сумма кредита. От 100 000 до 7 000 000 рублей.
- Срок погашения. До 5 лет и более, при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы.
- Процентная ставка. 20% и ниже при соблюдении дополнительных условий.
- Дополнительные условия. Полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Как оплатить кредит
- Интернет-банк. Один из наиболее удобных способов оплаты кредита — использовать интернет-банк, доступный на сайте банка или через мобильное приложение. Преимущества этого метода заключаются в скорости и доступности. Оплатите кредит из любого места, где есть доступ в интернет. Обработка платежа происходит практически моментально.
- Банкоматы. Оплата кредита через банкоматы является удобным и распространенным способом. Вставьте банковскую карту или внесите наличные, выберите соответствующий пункт меню и следуйте инструкциям на экране. Банкоматы доступны в каждом городе и позволяют осуществить оплату в удобное для вас время.
- Отделение банка. Если вы предпочитаете личное общение, оплата в отделении банка — отличный выбор. Приходите в ближайшее отделение, предоставьте номер договора и сумму платежа и выполните оплату. Этот метод обеспечивает непосредственное общение с банковскими сотрудниками, что полезно при уточнении информации. Однако необходимо учитывать время работы отделения и возможные очереди.
- Партнеры банка. Оплатите кредит у одного из партнеров банка, например, через сервис «Погашение кредитов» от Золотой Короны, терминалы QIWI или Элекснет, точки продаж или салоны связи. Для оплаты нужны паспорт и номер договора. Обработка платежа занимает до двух рабочих дней, возможны комиссии.
- Почта России. Этот метод оплаты подходит для жителей отдаленных населенных пунктов и тех, кто предпочитает оплачивать счета на почте. Посетите ближайшее отделение Почты России с паспортом и укажите реквизиты кредитного счета. На обработку платежа уходит до 5 рабочих дней, важно учесть это, чтобы избежать просрочки.
На что обратить внимание
- Информация о банке. Проверьте, как долго банк работает в вашем регионе и насколько развита его филиальная сеть. Посмотрите наличие информации о банке на его официальном сайте.
- Ежемесячный платеж. Оцените, насколько размер ежемесячных платежей влияет на ваш бюджет. Важно, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% от семейного бюджета.
- Разнообразие программ кредитования. Изучите предлагаемые банком программы кредитования, чтобы выбрать ту, которая соответствует вашим потребностям.
- Отзывы заемщиков. Найдите отзывы других клиентов о банке на специализированных форумах в интернете. Это поможет понять, насколько надежен банк и довольны ли его клиенты.
- Срок получения решения. Узнайте, как быстро банк принимает решение о выдаче кредита, чтобы учесть это при планировании расходов.
- Процентная ставка. Следует быть осторожным при выборе предложения с чрезмерно низкой процентной ставкой, так как выгодные условия сопровождаются высокими требованиями к заемщику.
- Необходимые документы. Определитесь с пакетом документов, который требуется для получения кредита, и удостоверьтесь, что можете предоставить их.
- Штрафы и скрытые комиссии. Внимательно изучите систему штрафов и возможные скрытые комиссии, чтобы избежать непредвиденных расходов.
- Досрочное погашение. Проверьте, предоставляется ли возможность досрочного погашения и какие условия с этим связаны.
- Сумма и реструктуризация. Узнайте о возможности реструктуризации долга в случае непредвиденных обстоятельств, а также о максимальной сумме, которую вы можете получить.
Заключение
Кредиты под 20% полезны для различных целей от крупных покупок до срочных бытовых расходов. Более того, потребительские кредиты помогают улучшить кредитную историю, если выплаты осуществляются в срок. Перед оформлением кредита под 20% важно внимательно сравнить предложения различных банков, учитывая процентную ставку, срок, размер кредита и дополнительные платежи. Также оцените свою платежеспособность и убедитесь, что ежемесячные выплаты не окажут существенного воздействия на ваш бюджет. При изучении условий кредитного договора обращайте внимание на систему штрафов, комиссии и условия досрочного погашения, и при необходимости проконсультируйтесь с банковскими специалистами.
