Что такое кредиты?
Кредиты широко востребованы среди населения и помогают в финансовом планировании и достижении разнообразных целей. Среди них можно выделить две основные категории: целевые и нецелевые. Целевые кредиты, такие как ипотека или автокредит, отличаются более низкими процентными ставками и длительными сроками, специально адаптированными под конкретные цели. Однако наиболее востребованными среди потребителей остаются нецелевые кредиты.
Нецелевой кредит предоставляет гибкость в использовании средств и подходит для широкого спектра потребностей. Заемщик вправе использовать сумму кредита на любые цели, будь то покупка бытовой техники, проведение ремонта, оплата медицинских услуг или даже финансирование путешествий. Этот вид кредитования доступен под различные процентные ставки, включая ставки, начинающиеся с 17%.
Кредит под 17% предоставляет заемщикам значительное преимущество. Это особенно актуально при сравнении средней процентной ставки по потребительским кредитам. Подобные кредиты не требуют обязательного оформления страховки или необходимости быть зарплатным клиентом банка, что делает их доступными для многих заемщиков.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Необходим только паспорт. Каким бы ни было ваше финансовое положение, для получения кредита под 17% вам потребуется только паспорт. Это означает минимум формальностей и удобство при подаче заявки.
- Онлайн-оформление. Банки предоставляют возможность онлайн-оформления кредита. Онлайн-заявка подается в любое удобное время и из любого места с доступом в интернет. Удобство онлайн-оформления, а также использование скоринговых программ для принятия решения о выдаче кредита делает процесс быстрым и доступным.
- Акции, кэшбэки и бонусы. Банки предлагают специальные акции, кэшбэки или бонусные программы для клиентов, оформивших кредит. Это скидки на товары и услуги, возврат части потраченных средств или другие поощрения. Подобные бонусы и акции позволяют сэкономить дополнительные средства и повысить выгоду от кредита.
- Возможность улучшить кредитную историю. Своевременное и успешное погашение кредита положительно влияет на вашу кредитную историю. Улучшение кредитной истории приводит к снижению процентных ставок и более выгодным предложениям от банков в долгосрочной перспективе.
Минусы
- Риски, связанные с просрочками. В случае задержек или просрочек по выплатам кредита под 17% заемщик сталкивается со штрафами и увеличением общей суммы долга. Кроме того, несвоевременные платежи ухудшают кредитную историю и негативно влияют на будущие финансовые возможности.
- Непредвиденные обстоятельства Непредвиденные расходы приводят к финансовым трудностям и повышению долговой нагрузки. Например, если покупка, на которую взят кредит, сломалась или поездка была отменена, заемщику все равно придется погасить задолженность.
- Риски необдуманного использования кредита. Иногда заемщики могут увлечься нецелевым кредитованием и начать тратить средства неоправданно или неразумно. Это приводит к высокой долговой нагрузке и затруднениям в управлении бюджетом.
Как оформить кредит?
- Выберите подходящий банк. Начните с выбора банка, уделите внимание отзывам, проверьте реестр Центрального банка и сравните условия различных финансовых организаций. Это поможет вам выбрать банк, предоставляющий наиболее выгодные условия кредитования.
- Используйте онлайн-калькулятор. После выбора банка используйте кредитный калькулятор на его сайте, который поможет вам определить сумму и срок кредита, а также примерную переплату.
- Зарегистрируйтесь на сайте банка и оформите заявку. Зарегистрируйтесь на сайте выбранного банка. Для оформления онлайн-заявки на кредит вам потребуется ввести личные и паспортные данные. При необходимости прикрепите фотографии требуемых документов.
- Ожидайте рассмотрения. Время рассмотрения вашей заявки зависит от выбранной банковской компании. Это может занять от нескольких минут до 2-3 суток. Подождите уведомления о решении.
- Подпишите кредитный договор. Если ваша заявка одобрена, внимательно изучите условия кредитного договора. Вы можете подписать его дистанционно или посетив банковское отделение.
- Получите средства. После подписания договора вы получите запрошенную сумму кредита наличными или на карту. Крупные банки, включая Тинькофф Банк и Альфа-Банк предлагают также услугу доставки кредитных средств на дом.
Требования и условия
Требования
- Гражданство. Российская Федерация.
- Паспорт. Наличие действующего российского паспорта.
- Возраст заемщика. От 21 до 75 лет (в некоторых случаях — от 18 до 80 лет).
- Прописка. На территории Российской Федерации (некоторые банки могут предоставлять кредиты только жителям региона, где расположен банк).
- Стабильный доход. Доход заемщика должен соответствовать установленному банком уровню.
- Стаж. Непрерывный трудовой стаж не менее 1-3 месяцев.
- Дополнительные документы. Требуется предоставить копии трудовой книжки, справки о доходах и суммах налогов физического лица (ранее 2-НДФЛ) либо по форме банка, предоставленной банком, а также банковские выписки.
Условия
- Сумма кредита. От 100 000 до 7 000 000 рублей.
- Срок кредита. Максимально до 60 месяцев, точный срок зависит от запрашиваемой суммы.
- Процентная ставка. Фиксированная на уровне 17%.
- Дополнительные возможности. Возможность досрочного погашения, рефинансирования, а также различные бонусы и привилегии для клиентов, включая постоянных клиентов, зарплатных клиентов и участников реферальных программ.
Как оплатить кредит
- Интернет банк. Оплата кредита возможна через сайт банка или мобильное приложение. Войдите в свой аккаунт, выберите опцию оплаты кредита и следуйте инструкциям. Это удобный и быстрый способ, который позволяет вносить платежи в любое время, но требует доступа к интернету и наличие учетной записи.
- Банкоматы. Оплата кредита возможна через банкоматы, которые поддерживают эту функцию. Вставьте банковскую карту или внесите наличные, выберите опцию оплаты кредита, введите необходимые данные и подтвердите платеж.
- Отделение банка. Оплатите кредит, посетив ближайшее отделение банка. Обратитесь к сотрудникам, предоставьте паспорт и договор. При выборе этого способа вы можете получить консультацию и помощь у сотрудников банка, но потребуется физическое присутствие и время на поход в банк.
- У партнеров банка. Банки сотрудничают с различными партнерскими сервисами, включая терминалы QIWI, точки продаж, салоны связи или сервис «Золотая Корона — погашение кредитов». Для оплаты понадобятся паспорт и номер договора. Обработка платежей занимает до двух рабочих дней, возможны комиссии.
- Почта России. Для оплаты на почте достаточно посетить ближайшее отделение с паспортом и реквизитами кредитного договора. Этот метод особенно полезен для жителей отдаленных населенных пунктов. Обработка платежа занимает до 5 рабочих дней, что требует внимания к срокам оплаты, чтобы избежать просрочки.
На что обратить внимание
- Не берите лишнее. Один из важных моментов — взять только необходимую сумму. Банки могут предложить вам больше, чем вы попросили, но не искушайте себя этим. Берите только то, что вам действительно нужно. Не забывайте, что вы должны будете вернуть эту сумму с процентами, поэтому не перегружайте свой бюджет.
- Учитывайте ежемесячный платеж. Нужно принять в расчет, что чем короче срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите. Изучите график платежей и ежемесячные выплаты, которые в нем указаны. Стоит выбирать такой срок, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту были комфортными и не превышали 30% ваших доходов. Ведь деньги должны приносить радость, а не уходить целиком на погашение кредитов.
- Рассмотрите страховку. Многие банки предлагают страховку при оформлении кредита, которая может помочь в случае потери работы или инвалидности. Это может быть полезно, но если у вас надежное место работы или отдельно оформленное страхование жизни и здоровья, то можно отказаться от дополнительной страховки и сэкономить на расходах.
- Сравните банки. Не спешите с выбором. Подайте заявку в разные банки и сравните предлагаемые условия. Возможно, кто-то предложит вам более выгодные варианты, и это может сэкономить ваши деньги.
- Обратите внимание на комиссии. Некоторые банки могут взимать комиссии за различные операции, такие как оформление или досрочное погашение кредита. Однако банк не имеет права отказывать в досрочном погашении или начислять комиссии без вашего согласия. Уделяйте внимание этим моментам.
- Анализируйте полную стоимость кредита. При подписании кредитного договора внимательно изучите раздел о полной стоимости кредита. Здесь вы найдете реальную ставку, которую вам придется платить. ПСК включает не только основные проценты, но и обязательную страховку, а также дополнительные платежи, такие как комиссии за обслуживание счета или выдачу кредита. Подписывайте договор только в том случае, если все условия устраивают вас.
Заключение
Кредиты под 17% представляют собой финансовый инструмент, который полезен для различных целей. Эти кредиты позволяют заемщикам получить доступ к средствам с минимальной бюрократией. Они могут использоваться как для финансирования крупных покупок, так и для решения финансовых неотложных задач.
Заемщикам, рассматривающим кредиты под 17%, важно следовать нескольким советам. Во-первых, перед оформлением кредита стоит тщательно изучить условия, предлагаемые разными банками, и сравнить их. Это поможет выбрать наиболее выгодное предложение, соответствующее вашим финансовым потребностям. Во-вторых, необходимо четко определить цель использования кредита и оценить свою финансовую способность его погашения. Это поможет избежать излишних долгов и финансовых затруднений в будущем.
