Что такое кредиты?
Долгосрочное кредитование – способ получения финансовых средств, при котором заемщик берет кредит и погашает его постепенно в течение продолжительного периода времени, который составляет несколько лет или даже десятилетий. Этот подход позволяет разбить крупную сумму на более управляемые ежемесячные платежи. Такая форма кредитования открывает доступ к большим суммам даже для заемщиков с невысокими доходами, при условии наличия постоянной регистрации в России, официальной занятости и стабильного дохода, позволяющего выплачивать задолженность.
Некоторые программы кредитования требуют предоставления имущества в качестве залога, недвижимость или автомобиль, как гарантию выполнения обязательств по возврату средств. Это увеличивает шансы на получение кредита в большой сумме, но при неисполнении обязательств банк потребует передачу имущества. Другой способ увеличить шансы на одобрение долгосрочного кредита — найти поручителей или созаемщиков, которые разделяют ответственность за возврат долга наравне с основным заемщиком.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Небольшие ежемесячные выплаты. Благодаря продолжительному сроку погашения сумма ежемесячных выплат значительно снижается, что делает такой вид кредита доступным для лиц с небольшими доходами.
- Получение больших сумм. Долгосрочный кредит предоставляет возможность получить значительные финансовые средства, что полезно при осуществлении крупных покупок или реализации долгосрочных проектов.
- Простой процесс подачи заявки. Заявка на кредит оформляется онлайн через сайт банка или мобильное приложение. Весь процесс, начиная с заполнения анкеты и заканчивая получением решения от банка, занимает всего несколько десятков минут.
Минусы
- Значительная переплата. Выбор долгосрочного срока погашения сопровождается значительной переплатой. Это обусловлено тем, что сумма процентов по кредиту будет существенно выше по сравнению с краткосрочными займами. Это увеличит общие расходы на кредит для заемщика.
- Требования к кредитному рейтингу. Лица с низким кредитным рейтингом столкнутся с трудностями при попытке получить долгосрочный кредит с низкой процентной ставкой. Банки автоматически отклоняют такие заявки, особенно если у заемщика имеется история просрочек по другим кредитам.
- Риск потери имущества. Предоставление имущества в залог банку (например, квартиры или автомобиля) помогает получить кредит и даже снизить процентную ставку. Но невыплата долга влечет за собой потерю имущества и негативное влияние на кредитную историю.
Как оформить кредит?
Оформление на сайте банка
- Выберите кредит. Первым этапом является выбор конкретного кредита. Для этого посетите официальный сайт банка и перейдите в раздел «Кредиты» или «Получить кредит». Найдите информацию о доступных кредитных программах, включая различные варианты с разной длительностью погашения.
- Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку на кредит с предоставлением точной и актуальной информации ваших личных данных, информации о доходах и кредитной истории.
- Ожидайте решения. Банк проведет анализ вашей кредитоспособности, включая оценку вашей кредитной истории. Если ваша заявка одобрена, банк предоставит вам подробные условия кредита, включая процентные ставки и максимальную доступную сумму.
- Подпишите договор. Если условия кредита соответствуют вашим ожиданиям, вам будет предложено подписать кредитное соглашение онлайн. Внимательно ознакомьтесь с условиями и подпишите договор.
- Получите средства. Средства будут перечислены на ваш банковский счет, указанный в заявке, или вы получите их другим удобным для вас способом, указанным в договоре.
Оформление в приложении банка
- Установите приложение и авторизуйтесь. Скачайте официальное мобильное приложение вашего банка из App Store для iOS-устройств или Google Play для Android. После установки приложения выполните вход в свой аккаунт, используя логин и пароль, если у вас нет аккаунта, пройдите процедуру регистрации.
- Используйте онлайн-калькулятор. После успешного входа в приложение, вы получите доступ к калькулятору. Просто укажите желаемую сумму кредита и выберите срок погашения. Калькулятор автоматически выполнит расчет процентов по вашему кредиту, помогая вам определить окончательную сумму, которую следует вернуть.
- Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, предоставив необходимую информацию о себе, ваших доходах и других требуемых данных. Вас могут попросить подтвердить личность, загрузив фотографии паспорта и других документов, указанных банком.
- Ожидайте решения. Банковская система проведет анализ вашей онлайн-заявки, кредитной истории и других данных.
- Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, вы получите уведомление через мобильное приложение. Подпишите кредитное соглашение непосредственно в приложении.
- Получите средства. После успешного подписания соглашения средства будут перечислены на ваш банковский счет, или вы получите их другим доступным способом.
Оформление в отделении банка
- Подготовка. Перед посещением банка зайдите на сайт банка или позвоните в отделение. Узнайте, какие документы требуются и подготовьте их. Найдите удобное для вас отделение банка на сайте в разделе “Контакты” и уточните график работы.
- Посетите отделение. Придите в выбранное отделение банка и обратитесь к сотруднику или менеджеру по выдаче кредитов. Обсудите условия получения кредита, возможные суммы и сроки погашения.
- Подайте заявку. Заполните заявку на кредит, предоставьте все необходимые документы.
- Ожидайте решение. После подачи заявки банк проведет оценку вашей кредитоспособности и примет решение о выдаче кредита.
- Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, вам предложат условия кредитного соглашения, которое вы должны будете внимательно изучить и подписать.
- Получите средства. После подписания кредитного соглашения вы получите кредит в виде наличных денежных средств, переводом на ваш банковский счет или другим удобным способом, указанным в договоре.
Требования и условия
Требования
- Возраст. Заемщику для получения кредита необходимо быть в возрасте от 18 до 85 лет.
- Гражданство РФ. Право на получение кредита принадлежит только гражданам Российской Федерации.
- Регистрация. У заемщика должна быть официальная регистрация на территории России в регионе присутствия банка.
- Паспорт гражданина. Документ, удостоверяющий личность, сведения в котором используются банками для проверки личных данных и определения места регистрации.
- ИНН и СНИЛС. Дополнительные идентификационные данные, такие как индивидуальный налоговый номер (ИНН) и страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), потребуются для уточнения личности и налоговой идентификации.
- Трудоустройство. Для одобрения кредита необходимо иметь официальное трудоустройство и подтвержденный стабильный доход от основной работы в течение как минимум последних 3 месяцев. Для этого банки запрашивают заверенную копию трудовой книжки.
- Доход. Для финансовой способности вернуть кредитные средства требуется справка о доходах. Этот документ содержит информацию о вашей заработной плате и других источниках дохода.
- Другие документы. Каждый банк имеет собственные требования и запрашивает дополнительные документы при оформлении кредита. Например, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт, пенсионное удостоверение. В случае, если кредит предполагает залог недвижимости, банк потребует предоставление документов, подтверждающих ваше право собственности на это имущество.
Условия
- Процентная ставка. В российских банках процентные ставки начинается с 4%, но она устанавливаются в зависимости от многих факторов, суммы, срока кредита и индивидуальных особенностей заемщика.
- Сумма. Диапазон сумм, доступных для получения, в среднем от 30 000 рублей и достигает 7 000 000 рублей.
- Сроки. Кредиты предоставляются на период до 5 лет, некоторые банки предлагают кредиты на более продолжительный срок, достигающий 7 лет и более.
Как оплатить кредит
- Банковской картой. Погашайте кредит, используя банковскую карту. Для быстрого способа оплаты настройте автоплатеж в интернет-банке.
- Банковский перевод. Переводите средства с вашего банковского счета непосредственно на счет кредитора в банковском филиале или через интернет-банк. Сумма будет зачислена на счет кредитора в течение 5 банковских дней. Есть комиссия.
- Оплата наличными. Если предпочитаете оплату наличными, посетите отделение банка и внесите платеж наличными деньгами в кассу.
- Мобильное приложение. Воспользуйтесь мобильным приложением для удобной оплаты кредитных обязательств, а чтобы средства переводились с вашего счета на счет кредитора в определенные дни, настройте автоматические платежи.
- Через платежные системы. Для погашения кредитных обязательств, воспользуйтесь услугами платежных систем Contact или Золотая Корона. Следует учесть, что переводы не моментальные, и существует комиссия в размере 1-3%.
- Банкомат. Внесите платеж через банкомат, используя банковскую карту или наличные. Комиссии нет.
- Почта России. Если ваш банк предоставляет такую опцию, оплатите кредит в почтовых отделениях. Средства зачисляются в течение 5 дней, есть комиссия.
- Через электронные кошельки. Оплатите кредит, используя электронные кошельки, такие как Qiwi и ЮMoney. Процесс зачисления средств на счет займет несколько дней и сопровождается комиссией.
- В офисах мобильных операторов. При наличии данной опции в вашем банке, оплату кредита произведите в любом офисе мобильных операторов. Есть комиссия, и средства зачисляются не сразу.
На что обратить внимание
- Процентные ставки. Сравните процентные ставки разных банков и кредитных продуктов. Низкие процентные ставки существенно снижают общую стоимость кредита на протяжении всего срока.
- Ежемесячные выплаты. Рассчитайте, какие будут ежемесячные выплаты по кредиту. Убедитесь, что они вписываются в ваш бюджет и не создают финансового давления.
- Срок кредита. Выберите срок кредита, который соответствует вашим финансовым целям и возможностям. Долгосрочные кредиты хороши тем, что дают большой выбор сроков от нескольких лет до десятилетий.
- Переплата. Рассмотрите общую сумму, которую вы заплатите сверху основной суммы в виде процентов. Это поможет понять, сколько вы дополнительно заплатите за долгосрочное кредитование.
- Требования к заемщику. Узнайте, какие требования банк предъявляет к заемщикам. Например, проверка кредитной истории, наличие стабильного дохода и другие финансовые условия.
- Залог. Если кредит требует предоставления имущества в залог, обдумайте, насколько вы готовы пойти на это. Залог дает шанс получить кредит с более низкой процентной ставкой, но несет риски.
- Дополнительные условия. Внимательно изучите все дополнительные условия кредитного договора, такие как страхование, штрафы за досрочное погашение, и другие детали.
Заключение
Долгосрочное кредитование предоставляет заемщикам возможность получить крупные суммы денег на длительный срок с небольшими ежемесячными выплатами. Это финансовая помощь для осуществления крупных покупок и долгосрочных проектов. Преимущества таких кредитов низкие процентные ставки, которые делают их привлекательными для заемщиков.
Стоит учитывать, что долгосрочное кредитование сопровождается высокой переплатой в виде процентов по сравнению с кредитами на небольшой срок. Заемщики с плохой кредитным рейтингом столкнутся с трудностями при получении кредита с низкой процентной ставкой, и предоставление имущества в залог, хоть и снижает процентную ставку, но несет риск потери этого имущества в случае невыплаты.
