Микрозаймы представляют собой небольшие краткосрочные кредиты, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). Они отличаются от банковских кредитов небольшой суммой, коротким сроком, высокими процентами и упрощенным процессом оформления. Микрофинансовые организации предоставляют займы с высоким процентом, однако благодаря более высокой вероятности одобрения заявки и оперативному принятию решения, они становятся доступными для широкого круга заемщиков.
Один из современных и удобных способов получения микрозайма – это займы по телефону. Этот метод позволяет заемщикам оперативно получать необходимые средства для срочных нужд, минуя сложные процедуры, присущие традиционным банкам. Займы по телефону можно оформить, позвонив по номеру в МФО, где оператор заполнит заявку с ваших слов, или через мобильное приложение, используя своё устройство.
Благодаря дистанционному взаимодействию с МФО и использованию мобильного номера в качестве ключевого идентификатора, заемщики могут оперативно подавать заявки и получать одобрение, избегая необходимости посещения офиса или предоставления множества документов. Гибкость в выборе способа получения средств – на банковскую карту или электронный кошелек – делает займ по телефону очень удобным способом получения финансовой помощи.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Быстрое одобрение. Микрофинансовые организации отличаются оперативностью в принятии решений, что позволяет заемщикам быстро получить одобрение на займ.
- Простое оформление. Процесс получения займа в МФО прост, не требует сложных процедур и множества документов, что делает его более доступным для широкого круга клиентов.
- Гибкие условия. Заемщики могут выбирать способ получения средств – на банковскую карту, электронный кошелек или банковский счет, что обеспечивает гибкость в управлении финансами.
- Минимальные требования к кредитной истории. МФО редко проводят глубокую проверку кредитной истории заемщика, что делает их услуги доступными для тех, у кого не идеальная кредитная история.
- Возможность получения займа через телефон. Использование мобильного телефона для оформления займа упрощает процесс и делает его более удобным для клиентов.
Минусы
- Высокие проценты. Займы в МФО сопряжены с высокими процентными ставками, что может увеличить общую стоимость кредита для заемщика.
- Короткий срок погашения. Обычно микрозаймы имеют краткий срок погашения, что может создать давление на заемщика.
- Возможность цикла задолженности. Некоторые заемщики могут столкнуться с риском попадания в цикл задолженности, если не могут своевременно погасить заем и оформляют новый.
- Ограниченные суммы займов. Микрозаймы, как правило, ограничены небольшими суммами, что может не удовлетворять потребности в крупных суммах.
- Риск утечки персональных данных. При оформлении займа онлайн существует риск утечки и ненадежной защиты персональных данных клиента.
- Возможные скрытые комиссии. Некоторые МФО могут применять скрытые комиссии, что увеличивает фактическую стоимость займа.
Как оформить микрозайм?
Через мобильное приложение МФО
- Скачайте приложение МФО на свой телефон. Загрузите приложение МФО из официального магазина приложений вашего мобильного устройства.
- Откройте приложение МФО. Запустите приложение, используя иконку на главном экране вашего телефона.
- Войдите в свой аккаунт или зарегистрируйтесь. Если у вас уже есть аккаунт, войдите в него, введя свои учетные данные. В противном случае, выполните процесс регистрации.
- Выберите сумму и срок займа. Укажите желаемую сумму займа и срок, на который вы хотели бы взять кредит, используя доступные в приложении опции.
- Заполните онлайн заявку. Заполните предоставленную онлайн-заявку, предоставив необходимую информацию о себе, доходах и других требуемых данных.
- Подтвердите личность. Пройдите процедуру подтверждения личности, предоставив необходимые документы или выполните указанные в приложении шаги для подтверждения.
- Ознакомьтесь с условиями займа. Внимательно изучите условия займа: процентные ставки, сроки погашения и другие важные детали.
- Подтвердите займ. После тщательного ознакомления с условиями, подтвердите ваш запрос на займ, следуя инструкциям приложения.
По телефону через оператора
- Позвоните в МФО. Воспользуйтесь мобильным телефоном для звонка по контактному номеру МФО, указанному на их официальном сайте.
- Укажите необходимую информацию. При общении с оператором предоставьте необходимую информацию, такую как ваши личные данные, доходы, сумма займа и желаемый срок погашения.
- Выберите условия. Вместе с оператором уточните желаемую сумму займа и период, на который вы хотите взять микрокредит.
- Подтвердите свою личность. В соответствии с инструкциями оператора, выполните процедуру подтверждения личности, предоставив необходимые данные или ответы на вопросы.
- Дождитесь решения сотрудника. Специалист проведет быстрый анализ вашей анкеты и финансовой ситуации, а затем даст ответ.
- Подтвердите займ. После одобрения и ответов на все вопросы, подтвердите свой запрос на займ, следуя инструкциям оператора.
- Завершите звонок. По завершении процесса оформления займа, вежливо завершите звонок, уточнив, каким образом вы можете получить средства.
- Получите деньги. Деньги будут перечислены быстро на ваш банковский счет, на карту или электронный кошелек. Все зависит от того, что вы выберите.
Требования и Условия
Требования
- Заемщик должен быть совершеннолетним, достигнув возраста 18 лет. Некоторые микрофинансовые организации могут устанавливать минимальный возрастной порог от 21 года.
- Заемщик обязан иметь постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации.
- Наличие действующего паспорта является обязательным условием для оформления займа и служит основным документом, подтверждающим личность заемщика.
- Заемщик должен обладать мобильным телефоном с действующим номером, который указывается в заявке на получение средств. Этот номер используется для оперативной связи между заемщиком и микрофинансовой организацией, а также для перечисления займа.
Условия
- Срок. МФО выдают микрозаймы на срок до 30 дней. Однако есть предложения долгосрочных займов, и тогда срок может быть увеличен до 1, 2 или 3 лет.
- Сумма. МФО в основном работают с суммами от 1 000 до 30 000 рублей. Но в целом такие организации имеют право выдавать до 1 миллиона рублей.
- Проценты. Ставка по микрозайму не может превышать 0,8% в день, то есть 292% в год.
- Дополнительные условия. Предоставляется возможность получить первый займ без начисления процентов, благодаря акционным предложениям. Кроме того, предусмотрены гибкие условия, такие как возможность продления срока займа и пересмотра его условий. Во всех микрофинансовых организациях также предоставляется опция досрочного погашения.
Способы получения денег
- Системы переводов. Можно воспользоваться системами переводов, такими как Золотая Корона или Contact, для мгновенного получения займа. Просто указав реквизиты МФО, заемщик может получить средства наличными в точках обслуживания этих систем.
- Электронные платежные системы. Займ можно получить через электронные платежные системы, такие как QIWI или ЮMoney. После оформления займа заемщик может указать соответствующий кошелек в этих системах для получения необходимой суммы.
- Карта банка. Для получения займа можно использовать банковскую карту. Заемщик указывает реквизиты своей карты, и после одобрения займа сумма переводится по указанным реквизитам.
- Банковский перевод. Заемщик может выбрать опцию банковского перевода. После заполнения необходимых данных и подтверждения займа, сумма перечисляется на банковский счет заемщика.
- Наличными. В некоторых случаях, заемщик может получить заём наличными. После оформления заявки и её одобрения средства доступны для получения в офисе МФО или партнерских точках обслуживания.
Как оплатить
- Банковский перевод. Заемщик может осуществить оплату займа через банковский перевод, используя банковские реквизиты, предоставленные МФО. Этот метод позволяет провести транзакцию с банковского счета заемщика.
- Система QIWI. Оплата займа может быть произведена через систему электронных платежей QIWI. Заемщик вносит необходимую сумму через QIWI-терминал, мобильное приложение или онлайн-сервис.
- Внесение наличных. Многие МФО предоставляют возможность внести наличные в офисе компании или в партнерских точках обслуживания, что облегчает оплату займа.
- Платежная система Contact. Заемщик может воспользоваться системой Contact для оплаты займа. Перевод средств осуществляется в пунктах обслуживания или онлайн через интерфейс системы.
- Терминалы самообслуживания. Многие МФО предлагают возможность оплаты займа через терминалы самообслуживания. Заемщик может использовать ближайший терминал для внесения платежа.
- Перевод с карты. Оплата займа может быть произведена путем перевода средств с банковской карты. Заемщик указывает реквизиты МФО для осуществления транзакции.
- Личный кабинет заемщика. МФО предоставляют возможность оплаты займа через личный кабинет заемщика на их сайте. Здесь заемщик может управлять своим счетом, вносить платежи и отслеживать финансовую историю.
На что обратить внимание
- Прозрачность условий займа. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая процентные ставки, сроки погашения, возможные штрафы и комиссии. Убедитесь, что информация предоставлена четко и понятно.
- Скрытые платежи и комиссии. Выясните, есть ли какие-либо скрытые платежи или комиссии. Некоторые МФО могут применять дополнительные комиссии, которые не всегда отображаются явно.
- Продление срока займа. Узнайте, предоставляет ли МФО возможность продления срока займа в случае возникновения трудностей. Это может быть важным фактором для предотвращения просрочек.
- Досрочное погашение. Проверьте, предоставляется ли возможность досрочного погашения и как происходит эта процедура. Это может быть полезным, если у вас появятся дополнительные средства для погашения займа раньше срока.
- Репутация МФО. Изучите репутацию конкретной микрофинансовой организации. Отзывы других клиентов и рейтинги могут дать представление о ее честности и надежности.
- Легальность. Убедитесь, что МФО имеет соответствующие разрешения и действует в рамках законодательства. Это обеспечит ваши права и защитит от непредвиденных проблем.
- Способы погашения займа. Познакомьтесь с доступными способами оплаты займа. Удостоверьтесь, что выбранный вами способ удобен и безопасен для вас.
- Уровень клиентской поддержки. Проверьте доступность и эффективность клиентской поддержки МФО. Обратите внимание на то, насколько быстро и эффективно решаются возможные вопросы или проблемы.
- Избегайте многократных займов. Не погружайтесь в цикл задолженности. Подумайте о своих возможностях вернуть заем, прежде чем брать новый.
- Оцените свои риски. Тщательно оцените свою стабильность и способность вернуть заем. Не берите займ на сумму больше, чем вам действительно необходимо, чтобы избежать переплат и финансовых трудностей.
