Ак Барс Банк, основанный в 1993 году, представляет собой акционерный коммерческий банк, зарегистрированный в Центральном банке Российской Федерации. С тех пор банк успешно работает на финансовом рынке, стремясь к постоянному улучшению в сотрудничестве с клиентами и партнерами.
Территориальная сеть Ак Барс Банка насчитывает 176 отделений по всей России, обеспечивая широкий охват и удобство для клиентов. Банк предоставляет разнообразные банковские услуги более чем для 100 видов клиентов, включая корпоративных и частных лиц.
Стабильность финансовой деятельности банка подтверждается его уставным капиталом в размере 74,51 миллиарда рублей к 1 января 2023 года. Банк активно участвует в различных ассоциациях, таких как Союз «Торгово-промышленная палата Республики Татарстан», Ассоциация «Россия», СРО «НАУФОР» и других, что подчеркивает ее приверженность участию в развитии финансового рынка.
Отличительной чертой Ак Барс Банка является его разносторонний подход к предоставлению услуг, включая кредитные предложения для физических лиц. Банк предлагает различные опции, включая рефинансирование потребительских кредитов, выгодные условия по ипотечным кредитам на срок до 20 лет, кредиты на личное подсобное хозяйство и автомобильные кредиты без залога и КАСКО с возможностью получения кэшбэка за платежи.
В частности, в рамках предложений по потребительским кредитам банк предлагает кэшбэк на ежемесячные платежи с максимальной суммой до 5 000 000 рублей. Эти выгодные условия делают кредиты в Ак Барс Банке привлекательным выбором для клиентов, стремящихся реализовать свои финансовые потребности с надежным и опытным банковским партнером.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Онлайн-оформление. Банк предоставляет удобное дистанционное оформление и онлайн-подачу документов. Карта для кредита бесплатно доставляется к вам по указанному адресу. Заполните заявку на сумму менее 1 000 000 рублей и выберите доставку курьером. После получения карты зарегистрируйтесь в приложении Ак Барс Онлайн. При положительном решении деньги будут зачислены на счет после завершения оформления.
- Кэшбэк на ежемесячный платеж. Клиенты Ак Барс Банка могут воспользоваться привлекательным предложением в виде кэшбэка на ежемесячные платежи по кредиту. Суть предложения заключается в том, что при регулярном и своевременном внесении ежемесячных платежей по кредиту клиенты получают возврат части суммы в виде кэшбэка. Процент кэшбэка достигает 3% от суммы ежемесячного платежа, что предоставляет заемщикам дополнительный стимул поддерживать дисциплину по возврату кредитных средств.
Минусы
- Высокие ставки. Заемщики, не получающие зарплату в АК Барс Банке и отказавшиеся от страхования, сталкиваются с высокой ставкой по кредиту, которая достигает внушительных 49,30%.
- Ограничения по сумме. Физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, а также заемщикам, зарегистрированным в качестве ИП и/или собственникам бизнеса, доступна сумма кредита не более 1 000 000 рублей.
- Штрафы за просрочку. Нарушение сроков возврата кредита или уплаты процентов влечет за собой штрафы. Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых от просроченной задолженности при начислении процентов и 0,1% за каждый календарный день просрочки, если проценты не начисляются.
Как оформить кредит в Ак Барс Банке?
- Зайдите на официальный сайт. Перейдите на официальный сайт Ак Барс Банка, чтобы начать процесс оформления кредита.
- Скачайте приложение. Установите приложение «Ак Барс Онлайн» на свой мобильный телефон или планшет. Вы можете сделать это на сайте банка или в магазинах приложений, таких как AppStore, RuStore, Galaxy Store, Nashstore и AppGallery.
- Используйте кредитный калькулятор. Оцените предварительный размер ежемесячного платежа и общей переплаты, указав желаемую сумму и срок кредита в кредитном калькуляторе.
- Заполните онлайн-заявку. Внесите необходимые данные, уточните желание оформить страхование жизни и здоровья, подтвердите стаж работы более 3 месяцев (обязательное условие для получения кредита). Подтвердите согласие с условиями подачи заявки. Укажите, если получаете зарплату на карту Ак Барс Банка.
- Ожидайте ответа. Сотрудник банка свяжется с вами после рассмотрения вашей заявки, обычно нужно подождать не более 1 рабочего дня.
- Подпишите договор. Вам предоставляется 14 дней на раздумья, прежде чем подписать договор в банке. Это комфортный период, чтобы внимательно ознакомиться с индивидуальными условиями и принять взвешенное решение.
- Получите деньги. После положительного решения банка средства будут зачислены на ваш счет. Используйте их на свое усмотрение, покрывая любые нужды.
Требования и Условия
Требования
- Возраст. От 21 года до 65 лет.
- Гражданство. Российская Федерация.
- Паспорт. Российская Федерация.
- Контакты. Контактный номер телефона для связи с банком.
- Проживание. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка или постоянная регистрация на территории Российской Федерации и временная регистрация в регионе присутствия банка – определяется по записи в паспорте, в том числе справкой при временной регистрации.
- Стаж на последнем месте. Не менее трех месяцев для держателей зарплатной карты банка, не менее двенадцати месяцев для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
- Документы. Анкета на получение кредита, документ, подтверждающий доход на выбор: справка о доходах и суммах налога физического лица по формам, утвержденным ФНС, справка о доходах в свободной форме, выписка по зарплатной карте или счету, в случае начисления заработной платы на банковскую карту или счет иного банка. При начислении заработной платы на банковскую карту или счет ПАО «АК БАРС» банк в полном объеме выписка заемщиком не предоставляется.
- Дополнительно. Супруга либо супруг не могут участвовать в увеличении лимита кредитования заемщика своими доходами.
Условия
- Сумма кредита. От 30 000 до 1 000 000 для физических лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, ИП и собственников бизнеса. До 5 000 000 рублей для держателей зарплатной карты.
- Срок погашения. От 13 до 60 месяцев.
- Процентная ставка. Со страхованием для физических лиц — от 17,9% до 44,3%, для держателей зарплатной карты — от 3,5% до 43,9%, для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — от 21% до 28%. Без страхования для физических лиц — от 20,4% до 49,3%, для держателей зарплатной карты банка — от 19,7% до 48,9%, для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — от 23,5% до 30,5%.
Способы получения денег
После успешного рассмотрения заявки на кредит в Ак Барс Банке средства будут переведены на ваш банковский счет, открытый в этом банке. Этот удобный и прозрачный способ получения денег обеспечивает быстрый доступ к средствам для дальнейшего использования в соответствии с вашими финансовыми потребностями.
Как оплатить кредит
- В интернет-банке. Оплатите кредит бесплатно через онлайн-банк, используя кнопку «Внести платеж» или функцию платежей/переводов между своими счетами. Воспользуйтесь удобной настройкой автоплатежа, которая позволяет системе переводить денежные средства на счет по заданному графику, освобождая вас от ручного участия.
- В мобильном приложении. Осуществляйте обязательные платежи без лишнего ввода реквизитов всего в два клика, используя мобильное приложение банка.
- В банкоматах. Гасите задолженность по кредиту в банковских банкоматах с использованием вашей карты или наличных денег.
- В кассах банка. Погасите кредитную задолженность лично, обратившись в любое отделение банка. Предоставьте операционисту паспорт, банковскую карту или номер личного счета для проведения операции и оплатите кредит наличными.
- Через партнеров банка. Воспользуйтесь терминалами обслуживания Элекснет или QIWI для оплаты кредита. Учтите комиссии, взимаемые за проведение платежей, и выберите наиболее удобного посредника для оплаты кредита.
На что обратить внимание
- Оцените свои возможности. Внимательно взвесьте все «за» и «против». Решите, что будет выгоднее: платить меньше, но с большей переплатой, или закрыть кредит быстрее, но отдавать значительную часть дохода. Будьте гибкими и рассмотрите возможность оформления кредита на более продолжительный срок с возможностью досрочного погашения.
- Рассчитайте долговую нагрузку. Настройте параметры кредита так, чтобы на ежемесячный платеж уходило не более 30% вашего дохода. Это обеспечит вам финансовую устойчивость и избежание трудностей с выплатами кредита.
- Проверьте кредитную историю. Оцените свою кредитную историю, учитывая возможные просрочки. Если вы обнаружите проблемы, рассмотрите варианты их исправления заранее, чтобы повысить вероятность одобрения кредита и уменьшить годовую ставку.
- Узнайте полную стоимость кредита. Не ограничивайтесь рассмотрением тела кредита и процентов. Учтите страховку, комиссии за обслуживание, стоимость выпуска карты и другие дополнительные платежи, чтобы получить полное представление о стоимости кредита.
- Узнайте, можно ли изменить условия кредита. Уточните возможность реструктуризации долга, изменения сроков и графика выплат. Узнайте о возможности досрочного погашения без ограничений по сумме и срокам. Эти условия сделают ваш кредит более гибким и удобным для вашего бюджета.
Заключение
Ак Барс Банк предоставляет кредиты, обладающие как плюсами, так и минусами. Среди положительных аспектов стоит выделить возможность снижения процентной ставки по кредиту в рамках действующих акций, что станет значительным бонусом для заемщика. Однако следует учитывать, что для клиентов, не получающих заработную плату в этом банке и отказавшихся от страхования, ставка будет достигать 49,30%, что представляет собой очень высокий уровень. Необходимость страхования и ограничения по сумме для некоторых категорий клиентов также являются минусами.
При выборе кредита в Ак Барс Банке важно обратить внимание на несколько ключевых аспектов. В первую очередь оцените свои возможности и решите, что для вас приоритетнее: более низкий ежемесячный платеж с увеличенной переплатой или более быстрое погашение кредита с большей долей ежемесячного дохода. Также важно рассчитать долговую нагрузку, чтобы убедиться, что ежемесячные выплаты не превышают треть вашего дохода. Кроме того, обратите внимание на условия страховки и срок кредита, чтобы принять взвешенное решение и избежать финансовых трудностей в будущем.
