Что такое кредиты?
Кредиты все более востребованы в наше время экономической нестабильности и предоставляют возможность реализации различных целей. Существует множество видов кредитов, каждый из которых подходит для определенных нужд. Автокредиты предназначены для приобретения автомобиля, ипотека помогает приобрести недвижимость, используя ее в качестве залога, а потребительские кредиты, в свою очередь, не связаны с конкретной целью, и заемщик вправе использовать полученные средства по своему усмотрению.
Когда речь идет о кредите под 19%, важно отметить, что это не самая низкая процентная ставка, доступная на рынке. Однако есть ряд способов снизить ставку при оформлении такого кредита. Например, рассмотрите варианты приобретения страховки, выберите скидочный тариф или подключите платную услугу, которые уменьшают процентную ставку. Если вы станете зарплатным клиентом банка и тем самым подтвердите свой стабильный доход и движение средств по счету, это сделает кредит еще более доступным. Наличие поручителей или залога также сыграет важную роль в получении выгодных условий.
Оформление кредита происходит как онлайн, так и офлайн, и у каждого из этих способов есть свои преимущества. Онлайн-подача заявки — это удобно и быстро, ведь вы оформляете кредит, не покидая дома. Офлайн-подход, в свою очередь, предоставляет возможность обсудить условия кредита непосредственно с банковским сотрудником и получить дополнительные пояснения.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Деньги в день подписания договора. Одним из плюсов потребительского кредита является получение всей суммы кредита в день подписания договора. Это возможно благодаря использованию банками автоматизированных скоринговых систем оценки, которые позволяют вынести решение по кредиту за несколько минут.
- Не нужно много документов. Для оформления кредита требуется лишь паспорт и второй документ, такой как СНИЛС или ИНН. Это значительно упрощает процедуру оформления и ускоряет получение кредита.
- Возможность улучшить кредитную историю. Погашение кредита в срок способствует улучшению кредитной истории заемщика. Это полезно для будущих финансовых операций и получения более выгодных условий кредитования.
- Льготные программы. Банки предлагают льготные программы и акции для клиентов, включая бонусы и кэшбэк. Это позволяет сэкономить средства и получить дополнительные преимущества при возврате кредита.
Минусы
- Увеличение финансовой нагрузки. Кредит под любой процент, включая 19%, влечет за собой увеличение финансовой нагрузки на заемщика. Регулярные выплаты становятся тяжелыми для бюджета, особенно если выбран долгосрочный вариант погашения.
- Скрытые комиссии. Для компенсации выгодных условий банки иногда включают в договор кредита скрытые комиссии и платежи. Это приводит к дополнительным расходам, которые заемщик не всегда учитывает.
- Непредвиденные обстоятельства. Любое финансовое обязательство, включая кредит под 19%, становится бременем в случае непредвиденных обстоятельств, таких как увольнение или болезнь. Необходимо быть готовым к таким ситуациям и иметь резервный план.
- Привычка кредитоваться. Неконтролируемое и необдуманное нецелевое кредитование может стать пагубной привычкой, которая приводит к лишним тратам, высокой долговой нагрузке и потере способности эффективно управлять своим бюджетом.
Как оформить кредит?
- Выберите банк. Перед началом оформлением кредита ознакомьтесь с отзывами, проверьте реестр Центрального Банка и сравните условия различных кредиторов. Найдите банк, предоставляющий наиболее выгодные условия для вас.
- Используйте онлайн-калькулятор. Перейдите на сайт выбранного банка и используйте кредитный калькулятор, чтобы сделать расчет ежемесячного платежа. Этот инструмент поможет вам точно рассчитать срок и сумму кредита, а также приблизительный размер переплаты.
- Зарегистрируйтесь и заполните онлайн-заявку. После проведения расчетов зарегистрируйтесь на сайте выбранного банка. При заполнении онлайн-заявки вам потребуется ввести ваши личные и паспортные данные. При необходимости прикрепите фотографии или сканы требуемых документов.
- Дождитесь решения. Время рассмотрения вашей заявки зависит от выбранного банка. Вам придется подождать от нескольких минут до 2-3 суток, чтобы получить решение о выдаче кредита. В этот период банк проведет анализ вашей кредитоспособности и оценит вашу способность вернуть кредит.
- Подпишите кредитный договор. Если ваша заявка одобрена, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора, обратите внимание на ставки, сроки погашения и график платежей. Подпишите его дистанционно, закажите доставку или посетите банковское отделение.
- Получите деньги. После подписания договора ожидайте получение средств. Банк предоставит вам деньги удобным для вас способом, и вы сможете реализовать свои финансовые цели.
Требования и условия
Требования
- Гражданство. Российская Федерация.
- Паспорт. Действующий паспорт РФ.
- Возраст. От 21 до 75 лет (иногда от 18 лет до 80 лет).
- Прописка. На территории РФ (некоторые банки требуют прописку не только на территории РФ, но и в регионе присутствия банка).
- Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
- Доход. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
- Стаж. Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
- Дополнительно. Документы, подтверждающие место работы и доход — справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
Условия
- Сумма. От 100 000 до 7 000 000 рублей.
- Срок. До 5 лет и более, при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы.
- Процентная ставка. 19% или ниже при соблюдении всех требований банка.
- Дополнительные условия. Полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Как оплатить кредит
- Интернет-банк. Для оплаты кредита через интернет-банк вам потребуется зайти на официальный сайт выбранного банка или в мобильное приложение. В разделе оплаты кредита будет указана сумма, которую нужно оплатить. Это быстрый и удобный способ, так как позволяет оплатить кредит из любого удобного места 24/7.
- Банкоматы. Найдите ближайший банкомат, вставьте банковскую карту или внесите наличные, выберите опцию оплаты кредита, введите номер договора и сумму оплаты. Этот метод также удобен и быстр, однако не все банкоматы поддерживают такую функцию.
- Отделение банка. Оплата кредита в отделении банка происходит лично. Посетите ближайшее отделение, предоставьте номер договора и сумму оплаты. При выборе этого способа можно получить консультацию у работника банка, но на посещение банка потребуется время.
- Партнеры банка. Кредит можно оплатить через партнерские сервисы, например, терминалы QIWI, точки продаж, салоны связи или сервис «Погашение кредитов» от Золотой Короны. Вам понадобится предоставить паспорт и номер договора. Платеж зачисляется до двух рабочих дней, и партнеры банка взимают небольшие комиссии.
- Почта России. Для оплаты кредита в отделении Почты России вам потребуется прийти с паспортом и реквизитами кредитного счета. Этот метод особенно полезен для тех, кто привык оплачивать счета на почте или оформил кредит через Почта Банк, или для жителей отдаленных населенных пунктов. Оплата занимает до 5 рабочих дней, поэтому важно планировать оплату заранее, чтобы избежать просрочек.
На что обратить внимание
- Не переоценивайте нужную сумму. Банки могут предложить вам больше, чем вы просите. Выбирайте только ту сумму, которая действительно нужна. Помните, что долг нужно вернуть с процентами, поэтому не перегружайте свой бюджет лишним долгом.
- Обратите внимание на ежемесячный платеж. Чем короче срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите. Однако учтите, чтобы ежемесячные выплаты были комфортными и вы не отдавали большую часть своих заработанных денег на кредиты, в идеале они не должны составлять более 30% вашего дохода.
- Рассмотрите страховку. Банки предлагают страхование при оформлении кредита. Это полезно в случае угрозы увольнения или если вы являетесь единственным кормильцем в семье. Но помните, что страхование — добровольная опция. Вы всегда вправе выбирать: купить полис в банке, оформить его в своей страховой или вовсе отказаться от этой услуги.
- Сравнивайте предложения разных банков. Не спешите с решением. Узнайте, какие условия кредитования предлагают банки, включая тот, где вы получаете зарплату. Возможно, вы найдете более выгодные условия, чем в вашем основном банке.
- Уделите внимание комиссиям. Некоторые банки взимают дополнительные комиссии за свои услуги. Однако важно помнить, что банк не имеет право отказывать в досрочном погашении или начислять комиссии без вашего согласия. Это нарушение ваших прав как потребителя.
- Анализируйте полную стоимость кредита. При подписании кредитного договора внимательно изучите раздел о полной стоимости кредита. Здесь указана реальная ставка, включая обязательное страхование и возможные дополнительные платежи. Подписывайтесь только в том случае, если вы удовлетворены всеми условиями.
Заключение
Кредиты под 19% годовых полезны заемщикам в различных ситуациях. Такие кредиты подходят для финансирования крупных покупок, решения неотложных финансовых задач или вложения в личное развитие. С их помощью заемщики получают необходимые средства, не откладывая свои планы на потом. Тем, кто рассматривает возможность взять кредит под 19%, важно придерживаться следующих рекомендаций. Прежде всего оцените свои финансовые возможности и займите только ту сумму, которая действительно необходима. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите условия и процентные ставки, убедитесь, что платежи будут комфортными. Подумайте о возможности страхования, особенно если есть риски потери дохода. Наконец, сравните предложения разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
